A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款
B.借款人只需要性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用
C.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用
D.個人抵押授信貸款需明確指定使用用途
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人抵押授信貸款的特點。個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。
2.2010年7月1日，小錢欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉(zhuǎn)為第二順序抵押授信貸款，經(jīng)評估該房產(chǎn)價值為450萬元，抵押率為60%。截止申請日，小錢原申請的住房抵押貸款余額為190萬元，尚有30萬元未清償貸款，則小錢的可用貸款額度為( )萬元。
A.190
B.160
C.50
D.30
【正確答案】C
【答案解析】有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差�？捎觅J款額度根據(jù)貸款額度及已使用貸款的情況確定。其中以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。則小錢可用貸款額度為：450×60%-190-30=50萬元。
3.將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審查( )。
A.貸款用途
B.貸款額度及有效期間
C.需落實的貸款支用
D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查和分析意見
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人抵押授信貸款的審查內(nèi)容。以購買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)按個人住房貸款審查的規(guī)定進行審查，同時對抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實的貸款支用等進行審查。將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審查貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調(diào)查和分析意見。
4.個人信用貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的采取的還款方式是( )。
A.按月付息，按月、按季或還本
B.按月還本付息
C.按季還本付息
D.還本付息
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個人信用貸款的還款方式。個人信用貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的采取按月付息，按月、按季或還本的還款方式。
5.2010年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5.04%，按月付息、到期還本。2010年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準(zhǔn)從12月1日起開始展期。已知自2010年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86%，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11%，則展期內(nèi)該筆貸款利率為( )。
A.4.86%
B.5.04%
C.5.08%
D.5.11%
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人信用貸款的利率。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息。本題中該貸款的累計期限為6個月+3個月=9個月，超過了6個月，所以展期內(nèi)該筆貸款的利率為5.11%。
6.下列申請人中，可能獲得個人抵押授信貸款的是( )。
A.小黃今年16歲，欲購買一輛越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款
B.小李平時遵紀(jì)守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，近規(guī)模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請
C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款
D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關(guān)系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人抵押授信貸款的貸款對象。根據(jù)個人抵押授信貸款對象的條件，小黃不滿18周歲，小紅收入不穩(wěn)定且還款能力不確定，小王未經(jīng)財產(chǎn)共有人同意以共有財產(chǎn)申請貸款，他們均不符合貸款條件。
7.下列關(guān)于個人抵押授信貸款額度的確定表述錯誤的是( )。
A.將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過60%
B.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%
C.以未設(shè)定抵押的自有住房作抵押的，貸款額度=抵押房產(chǎn)價值×抵押率
D.申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個人抵押授信貸款額度的確定。將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70%。
8.以所購新建商品住房作抵押申請個人抵押授信貸款，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的( )。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個人抵押授信貸款的額度。以所購新建商品住房作抵押申請個人抵押授信貸款，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%。
9.目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是( )。
A.金融監(jiān)管機構(gòu)
B.數(shù)據(jù)主體本人
C.金融機構(gòu)
D.司法部門
【正確答案】C
【答案解析】目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構(gòu)。
10.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)的表述錯誤的是( )。
A.個人信用征信也就是個人信用聯(lián)合征信
B.個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施
C.個人征信系統(tǒng)的影響力尚未涉及稅務(wù)、教育等部門
D.個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個人征信系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容。個人征信系統(tǒng)的影響力已涉及稅務(wù)、教育、電信等部門。
1以下債券中風(fēng)險高的是( )。
A. 國債
B. 地方政府債券
C. 公司債
D. 垃圾債券
[正確答案]D
2假定某人將1萬元用于投資某項目。該項目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿后性支付該投資者本利和為( )元。
A. 14 400
B. 12 668
C. 11 255
D. 14 241
[正確答案]B
試題解析: FV=C×[1+(r/m)]mt=10000×[1+(12%/4)]8=12668。
3商業(yè)銀行應(yīng)按( )準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
A. 月
B. 季度
C. 半年
D. 年
[正確答案]B
4根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的說法，不正確的是( )。
A. 受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用不得以其固有財產(chǎn)先行支付
B. 受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)
C. 受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外
D. 受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬
[正確答案]A
5根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，錯誤的是( )。
A. 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理
B. 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)
C. 禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券
D. 證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)
[正確答案]D
6在( )時，應(yīng)使用開放式的提問方式。
A. 需要了解客戶的收人情況
B. 需要了解客戶的風(fēng)險偏好以及性格特征
C. 與客戶進行會面的時間較短
D. 與客戶進行電話溝通
[正確答案]B
7我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值( )。
A. 5萬元人民幣
B. 10萬元人民幣
C. 5萬美元
D. 10萬美元
[正確答案]C
8稅收規(guī)劃有特色的原則是( )，該原則是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發(fā)的。
A. 合法性原則
B. 綜合性原則
C. 規(guī)劃性原則
D. 目的性原則
[正確答案]C
試題解析: 規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃有特色的原則。
9下列行為在，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避條款要求的是( )。
A. 某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計用匯方案
B. 某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅
C. 某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險
D. 某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債
[正確答案]B
10下列關(guān)于黃金的流動性、收益情況及風(fēng)險點的說法錯誤的是( )。
A. 對投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差
B. 黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險
C. 價格不會隨著通貨膨脹而提高
D. 不像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所以市場風(fēng)險是第一位的
[正確答案]C
試題解析: 黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。選項C說法有誤。
21下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是( )。
A. 提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)
B. 對外營銷宣傳活動
C. 銷售信貸產(chǎn)品
D. 銷售儲蓄存款產(chǎn)品
[正確答案]A
22低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是( )個月。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 6
[正確答案]C
試題解析: 低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個月。
23信譽良好、近( )內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會申請開展需批準(zhǔn) 的個人理財業(yè)務(wù)。
A. 半年
B. 1年
C. 2年
D. 3年
[正確答案]C
試題解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是“信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件”。
24關(guān)于保證收益理財計劃的說法，不正確的是( )。
A. 可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的手段
B. 可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競爭
C. 商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
D. 相關(guān)投資風(fēng)險一定要由銀行承擔(dān)
[正確答案]D
25商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由( )承擔(dān)。
A. 客戶
B. 商業(yè)銀行
C. 保險公司
D. 第三者
[正確答案]A
試題解析: 商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。
26外匯市場的特點是空間統(tǒng)一性和( )。
A. 范圍廣泛性
B. 效力持久性
C. 時間連續(xù)性
D. 品類多樣性
[正確答案]C
外匯市場的特點是空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。
27下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述正確的是 ( )。
A. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時
B. 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式簽訂合同
C. 商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定
D. 商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)
[正確答案]D
28下列家庭生命周期各階段，核心資產(chǎn)配置中債券比重高的一般為( )。
A. 夫妻25～35歲時
B. 夫妻50～60歲時
C. 夫妻30～55歲時
D. 夫妻60歲以后
[正確答案]D
試題解析: 夫妻年齡60歲以后進入家庭衰老期，此時的收益性需求大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該高。
29投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是( )。
A. 國際黃金現(xiàn)貨價格
B. 中國黃金期貨交易所公布價格
C. 銀行公布的價格
D. 銀行和客戶的協(xié)議價格
[正確答案]C
試題解析: 紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實物金的提取�？蛻粼阢y行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價格進行紙黃金的購買。
30零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是( ) 。
A. 無風(fēng)險收益率
B. 零收益率
C. 負收益率
D. 市場收益率
[正確答案]A
