【考試目的】
通過本科目考試，測查應(yīng)試人員對銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識的掌握程度及綜合運用相關(guān)知識和技能，合法、合規(guī)處理銀行公司信貸實際業(yè)務(wù)的能力。
【考試內(nèi)容】
一、公司信貸
（一）熟練掌握公司信貸的要素和分類；
�。ǘ┱莆展拘刨J管理的原則、流程和組織架構(gòu)；
�。ㄈ┱莆臻_展綠色信貸的基本方法和要求；
（四）熟練掌握公司信貸主要產(chǎn)品。
二、信貸申請受理和貸前調(diào)查
�。ㄒ唬┦炀氄莆战杩钊藨�(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類；
（二）全面掌握信貸受理階段面談訪問的內(nèi)容、內(nèi)部意見反饋的步驟和貸款意向階段的貸款意向書出具、申請材料準備及其注意事項；
�。ㄈ┦炀氄莆召J前調(diào)查的方法和內(nèi)容；
（四）熟練掌握貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。
三、借款需求分析
（一）熟練掌握借款需求影響因素的分析方法；
�。ǘ┦炀氄莆战杩钚枨蟮姆治龇椒�，能夠運用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及具體借款用途；
（三）熟練掌握產(chǎn)生借款需求的原因、適用授信產(chǎn)品及融資需求測算、融資期限結(jié)構(gòu)安排等方面內(nèi)容。
四、貸款環(huán)境風險分析
�。ㄒ唬┱莆諊鴦e風險的主要類型、評估與評級、風險限額與準備金；
�。ǘ┱莆諈^(qū)域風險的分析方法；
（三）掌握行業(yè)風險的分析方法和行業(yè)信貸政策管理。
五、客戶分析與信用評級
�。ㄒ唬┦炀氄莆湛蛻羝焚|(zhì)分析的內(nèi)容和方法；
�。ǘ┦炀氄莆湛蛻糌攧�(wù)分析的內(nèi)容和方法；
�。ㄈ┱莆湛蛻粼u級的對象、因素、方法和流程；
�。ㄋ模├斫獠⒄莆諅椩u級的因素、方法、程序；
（五）熟悉評級結(jié)果的運用。
六、固定資產(chǎn)貸款項目評估
�。ㄒ唬┦炀氄莆枕椖吭u估的內(nèi)容和要求；
�。ǘ┦炀氄莆枕椖糠秦攧�(wù)分析的內(nèi)容；
�。ㄈ┦炀氄莆枕椖控攧�(wù)分析的內(nèi)容；
�。ㄋ模┠軌蚓C合運用財務(wù)和非財務(wù)分析方法進行項目評估。七、擔保管理
�。ㄒ唬┦炀氄莆召J款擔保的分類、范圍、從屬性、原則和作用；
�。ǘ┦炀氄莆召J款保證人的資格與評價，保證擔保的一般規(guī)定、主要風險與管理要點，及銀擔業(yè)務(wù)合作的風險防范；
�。ㄈ┦炀氄莆盏盅簱５脑O(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風險及管理要點；
（四）熟練掌握質(zhì)押擔保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風險及管理要點、質(zhì)押與抵押的區(qū)別；
�。ㄎ澹┦炀氄莆掌渌鲂糯胧�；
�。┦炀氄莆昭浩饭芾淼幕驹瓌t及管理內(nèi)容。
八、信貸審批
�。ㄒ唬┦炀氄莆招刨J授權(quán)與審貸分離的相關(guān)內(nèi)容；
�。ǘ┦炀氄莆帐谛蓬~度的決定因素和確定流程；
（三）熟練掌握信貸審查事項及審批要素。
九、貸款合同與發(fā)放支付
�。ㄒ唬┦炀氄莆召J款合同的簽訂和管理流程；
�。ǘ┦炀氄莆召J款發(fā)放的條件、原則和審查流程；
�。ㄈ┦炀氄莆召J款支付的類型，以及各類支付方式的條件和操作流程。
十、貸后管理
�。ㄒ唬┦炀氄莆召J款用途及還款賬戶監(jiān)控；
（二）熟練掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容；
�。ㄈ┦炀氄莆招刨J業(yè)務(wù)到期處理的方法和要求；
�。ㄋ模┦炀氄莆诊L險預警的程序、指標體系和處置；
（五）熟練掌握項目融資、并購貸款等專項貸后管理的基本要求；
�。┦炀氄莆毡ＷC人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔保的補充機制；
�。ㄆ撸┱莆諜n案管理的內(nèi)容和要求。
十一、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提
（一）熟練掌握貸款風險分類的對象、原則和五級分類核心內(nèi)容；
�。ǘ┦炀氄莆召J款風險分類的方法、標準及監(jiān)管要求；
（三）理解并掌握貸款損失準備金計提的目的、范圍、監(jiān)管標準和計提方法。
十二、不良貸款管理
（一）理解并掌握不良貸款管理的相關(guān)內(nèi)容；
�。ǘ┱莆詹涣假J款的處置方式；
�。ㄈ├斫獠涣假J款的責任認定；
�。ㄋ模┱莆招∥⑵髽I(yè)授信盡職免責規(guī)定。
附錄
�。ㄒ唬顿J款通則》（中國人民銀行令1996年2號）
（二）《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號）
�。ㄈ渡虡I(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》（銀監(jiān)會令〔2010〕4號）
�。ㄋ模躲y行保險機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令〔2022〕1號）
�。ㄎ澹躲y行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕15號）
（六）《節(jié)能減排授信工作指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕83號）
�。ㄆ撸读鲃淤Y金貸款管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第2號）
�。ò耍豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第1號）
�。ň牛躲y團貸款業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕85號）
�。ㄊ渡虡I(yè)銀行并購貸款風險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號）
�。ㄊ唬渡虡I(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》（中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令〔2022〕第4號）
�。ㄊ渡虡I(yè)銀行委托貸款管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕2號）
（十三）《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風險管理辦法》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕20號）
(十四)《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風險管理辦法》（金規(guī)〔2023〕12號）
�。ㄊ澹渡虡I(yè)銀行押品管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號）
(十六)《國務(wù)院關(guān)于加強固定資產(chǎn)投資項目資本金管理的通知》
�。ㄊ撸渡虡I(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會中國人民銀行令〔2023〕第1號）
（十八）《商業(yè)銀行預期信用損失法實施管理辦法》銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕10號
�。ㄊ牛督鹑谄髽I(yè)準備金計提管理辦法》（財金〔2012〕20號）
�。ǘ恫涣冀鹑谫Y產(chǎn)處置盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕72號）
（二十一）《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財金〔2017〕90號）
�。ǘ督鹑谄髽I(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金〔2012〕6號）
�。ǘ秶医鹑诒O(jiān)督管理總局關(guān)于普惠信貸盡職免責工作的通知》（金規(guī)〔2024〕11號）
本考試大綱和考試教材是2024年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。
如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。
