【考試目的】
通過本科目考試，測查應試人員對銀行個人貸款基礎知識、業(yè)務管理、操作流程、風險管理和相關法律法規(guī)的掌握程度，對信用卡業(yè)務和個人貸款發(fā)展趨勢的了解程度，以及綜合運用個人貸款相關的產(chǎn)品、技術、模型和方法，熟練處理個人貸款相關業(yè)務的能力。
【考試內(nèi)容】
一、個人貸款業(yè)務基礎
（一）熟練掌握個人貸款的性質和發(fā)展；
�。ǘ┦炀氄莆諅�人貸款產(chǎn)品的種類和要素。
二、個人貸款管理
�。ㄒ唬┦煜�人貸款管理原則，熟練掌握個人貸款的流程；
�。ǘ┦煜�人貸款營銷管理；
�。ㄈ┦煜�人貸款定價的一般原則及影響因素，掌握個人貸款定價模型；
（四）熟悉個人貸款風險管理，掌握信用評分模型；
�。ㄎ澹┥钊肓私庋浩饭芾淼幕靖拍詈土鞒蹋莆昭浩穬r值評估及風險控制措施。
三、個人住房貸款
�。ㄒ唬┦炀氄莆諅�人住房貸款的分類、特征和要素；
�。ǘ┦煜し康禺a(chǎn)估價；
�。ㄈ┦炀氄莆諅�人住房貸款的流程及風險管理；
（四）熟練掌握公積金個人住房貸款的要素、操作模式和流程。
四、個人消費貸款
�。ㄒ唬┦炀氄莆諅�人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理；
�。ǘ┦炀氄莆諅�人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理；
五、個人經(jīng)營性貸款
�。ㄒ唬┦炀氄莆諅�人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風險管理；
�。ǘ┦炀氄莆諅�人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理；
（三）熟練掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程及兩權抵押貸款的內(nèi)容。
六、信用卡業(yè)務
�。ㄒ唬┦煜ば庞每I(yè)務基礎知識；
�。ǘ┱莆招庞每I(yè)務流程；
�。ㄈ┦煜ば庞每ǚ制跇I(yè)務；
�。ㄋ模┦煜ば庞每I(yè)務風險管理；
�。ㄎ澹┝私庑庞每I(yè)務發(fā)展趨勢。
七、個人貸款新趨勢
（一）熟悉互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的基礎知識、分類和風險管理要求；
�。ǘ┦煜て栈萁鹑诘幕A知識、重點業(yè)務領域和發(fā)展模式。
八、個人征信系統(tǒng)
�。ㄒ唬┱莆諅�人征信系統(tǒng)的基礎知識；
�。ǘ┱莆諅�人征信體系的數(shù)據(jù)收集流程及管理模式；
（三）掌握個人征信報告基本內(nèi)容；
�。ㄋ模┱莆諅�人征信查詢及異議處理；
�。ㄎ澹┝私饣ヂ�(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務的新發(fā)展。
附錄：
一、個人貸款的相關法律
�。ㄒ唬吨腥A人民共和國民法典》
�。ǘ吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》
�。ㄈ顿J款通則》
二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)
（一）與個人貸款相關的政策和法規(guī)
�。ǘ┡c個人住房貸款相關的政策和法規(guī)
�。ㄈ┡c個人汽車貸款相關的政策和法規(guī)
�。ㄋ模┡c個人教育貸款相關的政策和法規(guī)
�。ㄎ澹┡c征信管理相關的政策和法規(guī)
�。掇r(nóng)戶貸款管理辦法》
（七）《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》
�。ò耍蛾P于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》
�。ň牛洞笾行蜕虡I(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部實施方案》
本考試大綱和輔導教材是2024年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于輔導教材內(nèi)容。
如輔導教材內(nèi)容與新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以新頒布的法律法規(guī)為準。
