單項選擇題
1、通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇是()。
A、風險分散
B、風險規(guī)避
C、風險補償
D、風險轉移
【正確答案】A
【答案解析】本題考查風險分散。風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。參見教材P5
2、風險是指()。
A、損失的大小
B、損失的分布
C、未來結果的不確定性
D、收益的分布
【正確答案】C
【答案解析】本題考查風險的定義。風險是未來結果出現收益或損失的不確定性。參見教材P3。
3、商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數據分析可以預見到的損失是指()。
A、預期損失
B、災難性損失
C、間接性損失
D、非預期損失
【正確答案】A
【答案解析】本題考查預期損失。預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值。參見教材P5。
4、商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇是指()。
A、風險對沖
B、風險轉移
C、風險規(guī)避
D、風險補償
【正確答案】C
【答案解析】本題考查風險規(guī)避。風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。參見教材P6。
5、將商業(yè)銀行的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險的依據是()。
A、按風險事故
B、按損失結果
C、按風險發(fā)生的范圍
D、按誘發(fā)風險的原因
【正確答案】D
【答案解析】本題考查商業(yè)銀行風險的主要類別。根據商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，把商業(yè)銀行面臨的風險分為以下八類：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險。參見教材P7。
6、傳統(tǒng)上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為()。
A、承擔風險
B、違約風險
C、資本風險
D、監(jiān)管風險
【正確答案】B
【答案解析】本題考查信用風險。傳統(tǒng)上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。選項B正確。參見教材P7。
7、1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產時，已經收到許多合約方支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結算，甚至影響了全球金融系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，這屬于()。
A、結算風險
B、交易風險
C、市場風險
D、違約風險
【正確答案】A
【答案解析】本題考查信用風險。作為一種特殊的信用風險，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。參見教材P8。
8、金融資產價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險()。
A、信用風險
B、市場風險
C、操作風險
D、流動性風險
【正確答案】B
【答案解析】本題考查市場風險。市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。參見教材P8。
9、下列關于流動性風險的說法，不正確的是()。
A、流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險
B、流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險
C、流動性風險管理水平體現了商業(yè)銀行的整體經營管理水平
D、流動性風險管理除了應當做好流動性安排之外，還應當重視和加強風險種類的風險管理
【正確答案】A
【答案解析】本題考查流動性風險。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險。參見教材P9。
10、由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險是指()。
A、操作風險
B、法律風險
C、戰(zhàn)略風險
D、聲譽風險
【正確答案】D
【答案解析】本題考查聲譽風險。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。參見教材P10。
11、商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產生不利于商業(yè)銀行實現商業(yè)目的的風險是指()。
A、違法風險
B、違規(guī)風險
C、監(jiān)管風險
D、戰(zhàn)略風險
【正確答案】B
【答案解析】本題考查違規(guī)風險。違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產生不利于商業(yè)銀行實現商業(yè)目的的風險。參見教材P10。
12、商業(yè)銀行經營管理的核心內容是()。
A、風險補償
B、風險管理
C、風險規(guī)避
D、風險對沖
【正確答案】B
【答案解析】本題考查風險管理與商業(yè)銀行經營。風險管理是商業(yè)銀行經營管理的核心內容。參見教材P13。
13、下列關于商業(yè)銀行資本的作用說法，錯誤的是()。
A、資本金又被稱為保護債權人免遭風險損失的緩沖器
B、商業(yè)銀行在高風險高收益、做大做強的目標驅動下，難以真正實現自我約束
C、資本的本質特征是可以自由支配，是承擔風險和吸收損失的第一資金來源
D、商業(yè)銀行負責無法起到提供融資的關鍵作用
【正確答案】D
【答案解析】本題考查資本的定義和作用。與其他企業(yè)一樣，資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款(尤其是長期貸款)和進行投資的資金來源之一，它和商業(yè)銀行一樣起到提供融資的關鍵作用。參見教材P17。
14、()又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失所需要持有的資本數額。
A、賬面資本
B、經濟資本
C、監(jiān)管資本
D、社會資本
【正確答案】B
【答案解析】本題考查經濟資本。經濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。參見教材P17。
15、在銀行持續(xù)經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具是指()。
A、核心一級資本
B、其他一級資本
C、二級資本
D、一級資本
【正確答案】A
【答案解析】本題考查監(jiān)管資本的構成。核心一級資本是指在銀行持續(xù)經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。參見教材P18。
16、最低資本要求資本充足率為()。
A、4%
B、5%
C、6%
D、8%
【正確答案】D
【答案解析】本題考查最低資本充足率要求。最低資本要求：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。參見教材P18—19。
