【#銀行從業(yè)人員資格# #2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》模考訓(xùn)練（5）#】我們都是有夢(mèng)想?yún)s不知道怎么努力付出的糾結(jié)體，是一個(gè)需要?jiǎng)e人幫忙規(guī)劃人生的幼稚派。©無憂考網(wǎng)整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》模考訓(xùn)練（5）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問©無憂考網(wǎng)銀行從業(yè)資格考試頻道。

　　一、以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分

　　第81題

　　根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是()。

　　A.保險(xiǎn)受益人

　　B.保險(xiǎn)代理人

　　C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　D.保險(xiǎn)公估人

　　未作答正確答案:B解析：

　　B選項(xiàng)保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。A選項(xiàng)保險(xiǎn)受益人又稱為“保險(xiǎn)金領(lǐng)取人”，是指由被保險(xiǎn)人或者投保人指定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生或者約定的保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。C選項(xiàng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。D選項(xiàng)保險(xiǎn)公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。

　　第82題

　　以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)的是()。

　　A.主要在柜臺(tái)交易

　　B.實(shí)行保證金制度

　　C.實(shí)行每日結(jié)算制度

　　D.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

　　未作答正確答案:A解析：

　　金融遠(yuǎn)期合約指交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過協(xié)議，按照約定價(jià)格在約定的未來的日期買賣某種標(biāo)的的金融資產(chǎn)的合約。其特點(diǎn)為：①規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);②非標(biāo)準(zhǔn)化合約;③柜臺(tái)交易;④沒有履約保證。

　　第83題

　　下列不屬于制定保險(xiǎn)規(guī)劃原則的是()。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　B.注重收益

　　C.分析客戶保險(xiǎn)需要

　　D.量力而行

　　未作答正確答案:B解析：

　　客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則;②量力而行的原則;⑧分析客戶保險(xiǎn)需要。

　　第84題

　　從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來說，下列說法不正確的是()。

　　A.銀行無需審查客戶的資金來源合法

　　B.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品

　　C.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)、合法

　　D.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)

　　未作答正確答案:A解析：

　　《商業(yè)內(nèi)部控制指引》第八十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循“了解你的客戶”原則，注意審查客戶資金來源的合法性，提高對(duì)可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)上報(bào)，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)。

　　第85題

　　某交易者預(yù)期某公司的股票價(jià)格將上漲，在市場(chǎng)上購買了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費(fèi)為10美元，執(zhí)行價(jià)格是160美元，加入到期日該公司股票的市場(chǎng)價(jià)格漲到了180美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是()。

　　A.10美元

　　B.20美元

　　C.60美元

　　D.180美元

　　未作答正確答案:A解析：

　　用C代表期權(quán)費(fèi)，X代表執(zhí)行價(jià)格，P代表市場(chǎng)價(jià)格，看漲期權(quán)買方收益的公式為：如果P>≥X，買方的收益=P-X-C;如果P

　　第86題我國記賬式國債是()年推出的品種。

　　A.1992

　　B.1993

　　C.1994

　　D.1995

　　未作答正確答案:C解析：

　　中國從1994年推出記賬式國債這一品種。

　　第87題

　　下列關(guān)于基金贖回費(fèi)的歸屬說法，正確的是()。

　　A.是一種手續(xù)費(fèi)，全部歸屬銷售機(jī)構(gòu)

　　B.全部計(jì)入基金資產(chǎn)

　　C.部分作為手續(xù)費(fèi)，部分計(jì)人基金資產(chǎn)

　　D.有基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)人基金資產(chǎn)

　　未作答正確答案:B解析：

　　基金贖回費(fèi)是指在開放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi)。贖回費(fèi)設(shè)計(jì)的目的主要是對(duì)其他基金持有人安排一種補(bǔ)償機(jī)制，通常贖回費(fèi)計(jì)入基金資產(chǎn)。根據(jù)基金合同規(guī)定，基金贖回費(fèi)可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)入基金資產(chǎn)。故D選項(xiàng)正確。

　　第88題

　　假如A理財(cái)產(chǎn)品和B理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財(cái)產(chǎn)品，6萬元投資于B理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()萬元。

　　A.2.6

　　B.2

　　C.3

　　D.2.5

　　未作答正確答案:A解析：

　　本題是計(jì)算投資組合的收益。期望收益=4×20%+6×30%=2.6(萬元)。

　　第89題

　　在最充分的分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險(xiǎn)是()。

　　A.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.特定公司風(fēng)險(xiǎn)

　　C.獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　未作答正確答案:D解析：

　　因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來源于與整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場(chǎng)上所有的投資對(duì)象，所以不能通過組合投資來分散。

　　第90題

　　關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是()。

　　A.對(duì)于開放式基金，投資者可以隨時(shí)申購或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不可贖回

　　B.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系確定

　　C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

　　D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

　　未作答正確答案:D解析：

　　開放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回，進(jìn)行長期投資會(huì)受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資，取得長期經(jīng)營績(jī)效。