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2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案:公司信貸(模擬15)

時(shí)間:2019-04-18 09:33:00   來(lái)源:無(wú)憂考網(wǎng)     [字體: ]
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  多項(xiàng)選擇題

  1.客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況生產(chǎn)階段分析包括()。

  A.技術(shù)水平

  B.設(shè)備狀況

  C.環(huán)保情況

  D.目標(biāo)客戶

  E.銷售渠道

  ABC【解析】生產(chǎn)階段分析包括技術(shù)水平、設(shè)備狀況和環(huán)保情況。D和E項(xiàng)屬于銷售階段分析。

  2.銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列()違約行為,并經(jīng)指正不改的,由代理行負(fù)責(zé)召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議,追究其違約責(zé)任,并以書(shū)面形式通知借款人及其保證人。

  A.所提供的有關(guān)文件被證實(shí)無(wú)效

  B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)

  C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

  D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)

  E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的

  ABCD【解析】銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為,并經(jīng)指正不改的,由代理行負(fù)責(zé)召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議,追究其違約責(zé)任,并以書(shū)面形式通知借款人及其保證人:(1)所提供的有關(guān)文件被證實(shí)無(wú)效。(2)未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)。(3)未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金。(4)以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)。(5)其他按貸款協(xié)議約定的違約事項(xiàng)。

  3.當(dāng)借款人根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因時(shí),()。

  A.無(wú)法提供詳細(xì)的貸款使用計(jì)劃

  B.銀行無(wú)法了解公司的真實(shí)借款需求原因

  C.銀行無(wú)法了解公司的真實(shí)借款需求的期限

  D.銀行無(wú)法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率

  E.銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

  ABCD【解析】借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連,是決定貸款期限、利率等要素的重要因素,通過(guò)了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過(guò)程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件,銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),更合理地確定貸款期限,并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。有些情況下,借款公司根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因,因此也就無(wú)法提供詳細(xì)的貸款使用計(jì)劃。在這種情況下,銀行無(wú)法了解公司的真實(shí)借款需求原因以及借款需求是短期的還是長(zhǎng)期的,因此,銀行無(wú)法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率。

  4.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法主要有()。

  A.專家判斷法

  B.評(píng)級(jí)方法

  C.信用評(píng)分方法

  D.內(nèi)部評(píng)級(jí)方法

  E.統(tǒng)計(jì)模型

  ABCE【解析】許多金融機(jī)構(gòu)將非結(jié)構(gòu)化的邏輯回歸分析和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引入了預(yù)警模型,通過(guò)監(jiān)測(cè)一套先導(dǎo)指標(biāo)體系來(lái)預(yù)測(cè)危機(jī)發(fā)生的可能性。主要方法有專家判斷法、評(píng)級(jí)方法、信用評(píng)分方法、統(tǒng)計(jì)模型。

  5.就銀行借款而言,公司債務(wù)重構(gòu)的原因可能有()。

  A.對(duì)現(xiàn)在銀行不滿意

  B.優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)

  C.降低現(xiàn)有貸款的利率

  D.想同多家銀行合作以拓寬融資渠道

  E.規(guī)避現(xiàn)有貸款協(xié)議的某些規(guī)定

  ABCDE【解析】在某些情況下,公司可能僅僅想用一個(gè)債權(quán)人取代另一個(gè)債權(quán)人,原因可能是:(1)對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿意。(2)想要降低目前的融資利率。(3)想與更多的銀行建立合作關(guān)系,增加公司的融資渠道。(4)為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制,想要?dú)w還現(xiàn)有的借款。

  (5)優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)。

  6.下列選項(xiàng)中,屬于項(xiàng)目微觀前景分析的有()。

  A.是否符合國(guó)家或行業(yè)(地區(qū))的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃

  B.投資者目前的利稅水平

  C.企業(yè)的組織、技術(shù)水平

  D.是否符合國(guó)家有關(guān)的投資政策

  E.通貨膨脹率

  BC【解析】A、D、E屬于項(xiàng)目宏觀背景分析。

  7.下列關(guān)于固定利率和浮動(dòng)利率的說(shuō)法,正確的有()。

  A.浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

  B.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

  C.浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況

  D.浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大

  E.在貸款合同期內(nèi),無(wú)論市場(chǎng)利率如何變動(dòng),固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

  ABCE【解析】浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小,故D錯(cuò)誤,其他均正確。

  8.預(yù)期收入理論帶來(lái)的問(wèn)題包括()。

  A.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放,為信用膨脹創(chuàng)造了條件

  B.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

  C.由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系,因此可能會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

  D.銀行的資金局限于短期貸款,不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

  E.銀行危機(jī)一旦爆發(fā),其規(guī)模和影響范圍將會(huì)越來(lái)越大

  CE【解析】A、B是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的缺陷,D是真實(shí)票據(jù)理論的缺陷。

  9.波特認(rèn)為有5種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。這些群體有()。

  A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

  B.潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者

  C.替代產(chǎn)品

  D.購(gòu)買者和供應(yīng)商

  E.政府

  ABCD【解析】對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的評(píng)估除了考慮其規(guī)模和發(fā)展?jié)摿χ,還要對(duì)其吸引力作出評(píng)價(jià)。波特認(rèn)為有5種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。這5個(gè)群體是:同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購(gòu)買者和供應(yīng)商。

  10.商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前,應(yīng)查詢(),防止對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)度授信。

  A.集團(tuán)客戶的貸款卡信息

  B.集團(tuán)客戶的負(fù)債信息

  C.集團(tuán)客戶的關(guān)聯(lián)方信息

  D.集團(tuán)客戶的對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息

  E.集團(tuán)客戶的大事記

  ABCDE【解析】商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條規(guī)定,商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前,應(yīng)查詢集團(tuán)客戶的貸款卡信息、負(fù)債信息、大事記、關(guān)聯(lián)方信息、對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等,防止對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)度授信。

  11.面對(duì)行業(yè)的周期性時(shí),信貸人員應(yīng)當(dāng)()。

  A.預(yù)測(cè)今后幾年的經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)

  B.只考慮本國(guó)的經(jīng)濟(jì)周期因素即可

  C.使用企業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)期的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行評(píng)估

  D.對(duì)行業(yè)的銷售額、利潤(rùn)和現(xiàn)金流量進(jìn)行量化分析

  E.充分了解行業(yè)周期性以合理規(guī)劃出短期貸款和長(zhǎng)期貸款

  ADE【解析】選項(xiàng)B,隨著經(jīng)濟(jì)全球化的加速,擁有跨境業(yè)務(wù)的貸款企業(yè)不僅會(huì)受到本國(guó)經(jīng)濟(jì)周期的影響,而且會(huì)受到全球經(jīng)濟(jì)周期的影響,因此信貸分析人員在分析行業(yè)周期風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)將國(guó)際經(jīng)濟(jì)周期也考慮在內(nèi);選項(xiàng)C,企業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)期的財(cái)務(wù)信息無(wú)法反映出經(jīng)濟(jì)衰退期企業(yè)的業(yè)績(jī),以此來(lái)作評(píng)估可能導(dǎo)致不良貸款。

  12.關(guān)于股權(quán)投資,下列說(shuō)法中正確的有()。

  A.最常見(jiàn)的長(zhǎng)期投資資金需求是收購(gòu)子公司的股份或者對(duì)其他公司的相似投資

  B.長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資,其風(fēng)險(xiǎn)較大

  C.長(zhǎng)期投資最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

  D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

  E.如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款,就一定要特別關(guān)注公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)的活動(dòng)

  ABCDE【解析】最常見(jiàn)的長(zhǎng)期投資資金需求是收購(gòu)子公司的股份或者對(duì)其他公司的相似投資。長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資,其風(fēng)險(xiǎn)較大,因此,最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。并購(gòu)融資,如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款,就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)。股權(quán)投資屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求。

  13.退出障礙具體包括()。

  A.資產(chǎn)的專用性

  B.退出的固定費(fèi)用

  C.戰(zhàn)略上的相互牽制

  D.情緒上的難以接受

  E.政府和社會(huì)的各種限制

  ABCDE【解析】退出障礙主要受經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略、感情以及社會(huì)政治關(guān)系等方面考慮的影響,具體包括資產(chǎn)的專用性、退出的固定費(fèi)用、戰(zhàn)略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會(huì)的各種限制等。

  14.下列關(guān)于保證合同的簽訂,說(shuō)法正確的有()。

  A.保證合同可以以口頭形式訂立

  B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同,但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同

  C.書(shū)面保證合同可以單獨(dú)訂立,也可以是主合同中的擔(dān)保條款

  D.貸款限額包括貸款余額和貸款累計(jì)額,在簽訂保證合同時(shí)需加以明確

  E.從合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效日期等,一定要銜接一致

  CDE【解析】保證合同要以書(shū)面形式訂立,以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù),故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同,也可以協(xié)商在貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同,后者大大簡(jiǎn)化了保證手續(xù),故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

  15.對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法包括()。

  A.等級(jí)尺度法

  B.最低成本分析法

  C.冷熱圖法

  D.相似度法

  E.道氏評(píng)估法

  ACDE【解析】最低成本分析法屬于項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估的方法,不屬于擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法。

  16.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說(shuō)法,正確的有()。

  A.季節(jié)性融資一般是短期的

  B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來(lái)彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

  C.銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

  D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長(zhǎng)期投資

  E.應(yīng)保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

  ABDE【解析】季節(jié)性融資一般是短期的。在季節(jié)性營(yíng)運(yùn)資本投資增長(zhǎng)期間,這時(shí)往往需要通過(guò)外部融資來(lái)彌補(bǔ)公司資金的短缺,特別是在公司利用了內(nèi)部融資之后。銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi),而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中,此時(shí),公司的營(yíng)運(yùn)投資下降,能夠收回大量資金。

  17.下列屬于擔(dān)保活動(dòng)應(yīng)遵循的原則的有()。

  A.平等原則

  B.自愿原則

  C.公平原則

  D.誠(chéng)實(shí)信用原則

  E.合法性原則

  ABCD【解析】擔(dān);顒(dòng)應(yīng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

  18.關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評(píng)估關(guān)系的正確說(shuō)法包括()。

  A.兩者權(quán)威性相同

  B.兩者發(fā)生時(shí)間不同

  C.兩者范圍和側(cè)重點(diǎn)不同

  D.兩者的目的不同

  E.兩者發(fā)起主體相同

  BCD【解析】項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評(píng)估所涉及的方面和采用的公式是相同的,二者的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:(1)發(fā)起主體不同。(2)發(fā)生的時(shí)間不同,項(xiàng)目評(píng)估比可行性研究更具有權(quán)威性。(3)研究范圍與側(cè)重點(diǎn)不同。(4)進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估和可行性研究的目的不同。

  19.銀行對(duì)抵押物的價(jià)值都要進(jìn)行評(píng)估,估價(jià)方法有()。

  A.對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià),主要考慮的因素是無(wú)形損耗和折舊,估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊

  B.對(duì)于房屋建筑的估價(jià),主要考慮房屋和建筑物的用途和經(jīng)濟(jì)效益,新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來(lái)的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素

  C.對(duì)可以轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià),取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

  D.估價(jià)的時(shí)間性和地區(qū)性,也都會(huì)對(duì)評(píng)估結(jié)果產(chǎn)生一定的影響

  E.流動(dòng)資產(chǎn)作抵押物的,主要考慮折舊

  ABCD【解析】抵押物的估價(jià)是評(píng)估抵押物的現(xiàn)值。銀行對(duì)抵押物的價(jià)值都要進(jìn)行評(píng)估。一般的估價(jià)方法是:對(duì)于房屋建筑的估價(jià),主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來(lái)的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素;對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià),主要考慮的因素是無(wú)形損耗和折舊,估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊;對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià),取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系。此外,估價(jià)的時(shí)間性和地區(qū)性,也都會(huì)對(duì)評(píng)估結(jié)果產(chǎn)生一定的影響。

  20.貸款合同管理是指按照銀行內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求,對(duì)貸款合同的()等一系列行為進(jìn)行管理的活動(dòng)。

  A.制定、修訂

  B.廢止、選用

  C.填寫(xiě)、審查

  D.簽訂、履行

  E.歸檔、檢查

  ABCDE【解析】貸款合同的完整管理內(nèi)容是對(duì)制定、修訂、廢止、選用、填寫(xiě)、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查。