【#銀行從業(yè)人員資格# #2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：公司信貸（模擬15）#】所有的成功都來(lái)自于行動(dòng)，只有付諸行動(dòng)，才能一步步走向成功。©無(wú)憂考網(wǎng)整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：公司信貸（模擬15）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問(wèn)©無(wú)憂考網(wǎng)銀行從業(yè)資格考試頻道。

　　多項(xiàng)選擇題

　　1.客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況生產(chǎn)階段分析包括()。

　　A.技術(shù)水平

　　B.設(shè)備狀況

　　C.環(huán)保情況

　　D.目標(biāo)客戶

　　E.銷售渠道

　　ABC【解析】生產(chǎn)階段分析包括技術(shù)水平、設(shè)備狀況和環(huán)保情況。D和E項(xiàng)屬于銷售階段分析。

　　2.銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列()違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議，追究其違約責(zé)任，并以書(shū)面形式通知借款人及其保證人。

　　A.所提供的有關(guān)文件被證實(shí)無(wú)效

　　B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)

　　C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

　　D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)

　　E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的

　　ABCD【解析】銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議，追究其違約責(zé)任，并以書(shū)面形式通知借款人及其保證人:(1)所提供的有關(guān)文件被證實(shí)無(wú)效。(2)未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)。(3)未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金。(4)以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)。(5)其他按貸款協(xié)議約定的違約事項(xiàng)。

　　3.當(dāng)借款人根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因時(shí)，()。

　　A.無(wú)法提供詳細(xì)的貸款使用計(jì)劃

　　B.銀行無(wú)法了解公司的真實(shí)借款需求原因

　　C.銀行無(wú)法了解公司的真實(shí)借款需求的期限

　　D.銀行無(wú)法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率

　　E.銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

　　ABCD【解析】借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素，通過(guò)了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過(guò)程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。有些情況下，借款公司根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因，因此也就無(wú)法提供詳細(xì)的貸款使用計(jì)劃。在這種情況下，銀行無(wú)法了解公司的真實(shí)借款需求原因以及借款需求是短期的還是長(zhǎng)期的，因此，銀行無(wú)法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率。

　　4.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法主要有()。

　　A.專家判斷法

　　B.評(píng)級(jí)方法

　　C.信用評(píng)分方法

　　D.內(nèi)部評(píng)級(jí)方法

　　E.統(tǒng)計(jì)模型

　　ABCE【解析】許多金融機(jī)構(gòu)將非結(jié)構(gòu)化的邏輯回歸分析和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引入了預(yù)警模型，通過(guò)監(jiān)測(cè)一套先導(dǎo)指標(biāo)體系來(lái)預(yù)測(cè)危機(jī)發(fā)生的可能性。主要方法有專家判斷法、評(píng)級(jí)方法、信用評(píng)分方法、統(tǒng)計(jì)模型。

　　5.就銀行借款而言，公司債務(wù)重構(gòu)的原因可能有()。

　　A.對(duì)現(xiàn)在銀行不滿意

　　B.優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)

　　C.降低現(xiàn)有貸款的利率

　　D.想同多家銀行合作以拓寬融資渠道

　　E.規(guī)避現(xiàn)有貸款協(xié)議的某些規(guī)定

　　ABCDE【解析】在某些情況下，公司可能僅僅想用一個(gè)債權(quán)人取代另一個(gè)債權(quán)人，原因可能是：(1)對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿意。(2)想要降低目前的融資利率。(3)想與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道。(4)為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的借款。

　　(5)優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)。

　　6.下列選項(xiàng)中，屬于項(xiàng)目微觀前景分析的有()。

　　A.是否符合國(guó)家或行業(yè)(地區(qū))的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃

　　B.投資者目前的利稅水平

　　C.企業(yè)的組織、技術(shù)水平

　　D.是否符合國(guó)家有關(guān)的投資政策

　　E.通貨膨脹率

　　BC【解析】A、D、E屬于項(xiàng)目宏觀背景分析。

　　7.下列關(guān)于固定利率和浮動(dòng)利率的說(shuō)法，正確的有()。

　　A.浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

　　B.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

　　C.浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況

　　D.浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大

　　E.在貸款合同期內(nèi)，無(wú)論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

　　ABCE【解析】浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小，故D錯(cuò)誤，其他均正確。

　　8.預(yù)期收入理論帶來(lái)的問(wèn)題包括()。

　　A.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

　　B.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系，因此可能會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

　　D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

　　E.銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會(huì)越來(lái)越大

　　CE【解析】A、B是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的缺陷，D是真實(shí)票據(jù)理論的缺陷。

　　9.波特認(rèn)為有5種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。這些群體有()。

　　A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

　　B.潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者

　　C.替代產(chǎn)品

　　D.購(gòu)買者和供應(yīng)商

　　E.政府

　　ABCD【解析】對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的評(píng)估除了考慮其規(guī)模和發(fā)展?jié)摿χ�外，還要對(duì)其吸引力作出評(píng)價(jià)。波特認(rèn)為有5種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。這5個(gè)群體是：同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購(gòu)買者和供應(yīng)商。

　　10.商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)查詢()，防止對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)度授信。

　　A.集團(tuán)客戶的貸款卡信息

　　B.集團(tuán)客戶的負(fù)債信息

　　C.集團(tuán)客戶的關(guān)聯(lián)方信息

　　D.集團(tuán)客戶的對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息

　　E.集團(tuán)客戶的大事記

　　ABCDE【解析】商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)查詢集團(tuán)客戶的貸款卡信息、負(fù)債信息、大事記、關(guān)聯(lián)方信息、對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等，防止對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)度授信。

　　11.面對(duì)行業(yè)的周期性時(shí)，信貸人員應(yīng)當(dāng)()。

　　A.預(yù)測(cè)今后幾年的經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)

　　B.只考慮本國(guó)的經(jīng)濟(jì)周期因素即可

　　C.使用企業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)期的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行評(píng)估

　　D.對(duì)行業(yè)的銷售額、利潤(rùn)和現(xiàn)金流量進(jìn)行量化分析

　　E.充分了解行業(yè)周期性以合理規(guī)劃出短期貸款和長(zhǎng)期貸款

　　ADE【解析】選項(xiàng)B，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的加速，擁有跨境業(yè)務(wù)的貸款企業(yè)不僅會(huì)受到本國(guó)經(jīng)濟(jì)周期的影響，而且會(huì)受到全球經(jīng)濟(jì)周期的影響，因此信貸分析人員在分析行業(yè)周期風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將國(guó)際經(jīng)濟(jì)周期也考慮在內(nèi);選項(xiàng)C，企業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)期的財(cái)務(wù)信息無(wú)法反映出經(jīng)濟(jì)衰退期企業(yè)的業(yè)績(jī)，以此來(lái)作評(píng)估可能導(dǎo)致不良貸款。

　　12.關(guān)于股權(quán)投資，下列說(shuō)法中正確的有()。

　　A.最常見(jiàn)的長(zhǎng)期投資資金需求是收購(gòu)子公司的股份或者對(duì)其他公司的相似投資

　　B.長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大

　　C.長(zhǎng)期投資最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

　　D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

　　E.如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)的活動(dòng)

　　ABCDE【解析】最常見(jiàn)的長(zhǎng)期投資資金需求是收購(gòu)子公司的股份或者對(duì)其他公司的相似投資。長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大，因此，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。并購(gòu)融資，如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)。股權(quán)投資屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求。

　　13.退出障礙具體包括()。

　　A.資產(chǎn)的專用性

　　B.退出的固定費(fèi)用

　　C.戰(zhàn)略上的相互牽制

　　D.情緒上的難以接受

　　E.政府和社會(huì)的各種限制

　　ABCDE【解析】退出障礙主要受經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略、感情以及社會(huì)政治關(guān)系等方面考慮的影響，具體包括資產(chǎn)的專用性、退出的固定費(fèi)用、戰(zhàn)略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會(huì)的各種限制等。

　　14.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說(shuō)法正確的有()。

　　A.保證合同可以以口頭形式訂立

　　B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同

　　C.書(shū)面保證合同可以單獨(dú)訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款

　　D.貸款限額包括貸款余額和貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時(shí)需加以明確

　　E.從合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

　　CDE【解析】保證合同要以書(shū)面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同，后者大大簡(jiǎn)化了保證手續(xù)，故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　15.對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法包括()。

　　A.等級(jí)尺度法

　　B.最低成本分析法

　　C.冷熱圖法

　　D.相似度法

　　E.道氏評(píng)估法

　　ACDE【解析】最低成本分析法屬于項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估的方法，不屬于擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法。

　　16.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說(shuō)法，正確的有()。

　　A.季節(jié)性融資一般是短期的

　　B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來(lái)彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

　　C.銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

　　D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長(zhǎng)期投資

　　E.應(yīng)保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

　　ABDE【解析】季節(jié)性融資一般是短期的。在季節(jié)性營(yíng)運(yùn)資本投資增長(zhǎng)期間，這時(shí)往往需要通過(guò)外部融資來(lái)彌補(bǔ)公司資金的短缺，特別是在公司利用了內(nèi)部融資之后。銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中，此時(shí)，公司的營(yíng)運(yùn)投資下降，能夠收回大量資金。

　　17.下列屬于擔(dān)保活動(dòng)應(yīng)遵循的原則的有()。

　　A.平等原則

　　B.自愿原則

　　C.公平原則

　　D.誠(chéng)實(shí)信用原則

　　E.合法性原則

　　ABCD【解析】擔(dān)�；顒�(dòng)應(yīng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

　　18.關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評(píng)估關(guān)系的正確說(shuō)法包括()。

　　A.兩者權(quán)威性相同

　　B.兩者發(fā)生時(shí)間不同

　　C.兩者范圍和側(cè)重點(diǎn)不同

　　D.兩者的目的不同

　　E.兩者發(fā)起主體相同

　　BCD【解析】項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評(píng)估所涉及的方面和采用的公式是相同的，二者的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:(1)發(fā)起主體不同。(2)發(fā)生的時(shí)間不同，項(xiàng)目評(píng)估比可行性研究更具有權(quán)威性。(3)研究范圍與側(cè)重點(diǎn)不同。(4)進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估和可行性研究的目的不同。

　　19.銀行對(duì)抵押物的價(jià)值都要進(jìn)行評(píng)估，估價(jià)方法有()。

　　A.對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無(wú)形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊

　　B.對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途和經(jīng)濟(jì)效益，新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來(lái)的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素

　　C.對(duì)可以轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

　　D.估價(jià)的時(shí)間性和地區(qū)性，也都會(huì)對(duì)評(píng)估結(jié)果產(chǎn)生一定的影響

　　E.流動(dòng)資產(chǎn)作抵押物的，主要考慮折舊

　　ABCD【解析】抵押物的估價(jià)是評(píng)估抵押物的現(xiàn)值。銀行對(duì)抵押物的價(jià)值都要進(jìn)行評(píng)估。一般的估價(jià)方法是：對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來(lái)的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素;對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無(wú)形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊;對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系。此外，估價(jià)的時(shí)間性和地區(qū)性，也都會(huì)對(duì)評(píng)估結(jié)果產(chǎn)生一定的影響。

　　20.貸款合同管理是指按照銀行內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)貸款合同的()等一系列行為進(jìn)行管理的活動(dòng)。

　　A.制定、修訂

　　B.廢止、選用

　　C.填寫(xiě)、審查

　　D.簽訂、履行

　　E.歸檔、檢查

　　ABCDE【解析】貸款合同的完整管理內(nèi)容是對(duì)制定、修訂、廢止、選用、填寫(xiě)、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查。