【#銀行從業(yè)人員資格# #2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：公司信貸（模擬15）#】所有的成功都來自于行動，只有付諸行動，才能一步步走向成功。©無憂考網(wǎng)整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：公司信貸（模擬15）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問©無憂考網(wǎng)銀行從業(yè)資格考試頻道。

　　多項選擇題

　　1.客戶經(jīng)營管理狀況生產(chǎn)階段分析包括()。

　　A.技術(shù)水平

　　B.設(shè)備狀況

　　C.環(huán)保情況

　　D.目標(biāo)客戶

　　E.銷售渠道

　　ABC【解析】生產(chǎn)階段分析包括技術(shù)水平、設(shè)備狀況和環(huán)保情況。D和E項屬于銷售階段分析。

　　2.銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列()違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團(tuán)會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人。

　　A.所提供的有關(guān)文件被證實無效

　　B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)

　　C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

　　D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)

　　E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的

　　ABCD【解析】銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團(tuán)會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人:(1)所提供的有關(guān)文件被證實無效。(2)未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)。(3)未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金。(4)以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)。(5)其他按貸款協(xié)議約定的違約事項。

　　3.當(dāng)借款人根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因時，()。

　　A.無法提供詳細(xì)的貸款使用計劃

　　B.銀行無法了解公司的真實借款需求原因

　　C.銀行無法了解公司的真實借款需求的期限

　　D.銀行無法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率

　　E.銀行能夠更有效地評估風(fēng)險

　　ABCD【解析】借款需求與還款能力和風(fēng)險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素，通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。有些情況下，借款公司根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因，因此也就無法提供詳細(xì)的貸款使用計劃。在這種情況下，銀行無法了解公司的真實借款需求原因以及借款需求是短期的還是長期的，因此，銀行無法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率。

　　4.風(fēng)險預(yù)警方法主要有()。

　　A.專家判斷法

　　B.評級方法

　　C.信用評分方法

　　D.內(nèi)部評級方法

　　E.統(tǒng)計模型

　　ABCE【解析】許多金融機(jī)構(gòu)將非結(jié)構(gòu)化的邏輯回歸分析和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引入了預(yù)警模型，通過監(jiān)測一套先導(dǎo)指標(biāo)體系來預(yù)測危機(jī)發(fā)生的可能性。主要方法有專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型。

　　5.就銀行借款而言，公司債務(wù)重構(gòu)的原因可能有()。

　　A.對現(xiàn)在銀行不滿意

　　B.優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)

　　C.降低現(xiàn)有貸款的利率

　　D.想同多家銀行合作以拓寬融資渠道

　　E.規(guī)避現(xiàn)有貸款協(xié)議的某些規(guī)定

　　ABCDE【解析】在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權(quán)人取代另一個債權(quán)人，原因可能是：(1)對現(xiàn)在的銀行不滿意。(2)想要降低目前的融資利率。(3)想與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道。(4)為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制，想要歸還現(xiàn)有的借款。

　　(5)優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)。

　　6.下列選項中，屬于項目微觀前景分析的有()。

　　A.是否符合國家或行業(yè)(地區(qū))的社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃

　　B.投資者目前的利稅水平

　　C.企業(yè)的組織、技術(shù)水平

　　D.是否符合國家有關(guān)的投資政策

　　E.通貨膨脹率

　　BC【解析】A、D、E屬于項目宏觀背景分析。

　　7.下列關(guān)于固定利率和浮動利率的說法，正確的有()。

　　A.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

　　B.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

　　C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

　　D.浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大

　　E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

　　ABCE【解析】浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小，故D錯誤，其他均正確。

　　8.預(yù)期收入理論帶來的問題包括()。

　　A.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

　　B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

　　C.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系，因此可能會增加銀行的信貸風(fēng)險

　　D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

　　E.銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會越來越大

　　CE【解析】A、B是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的缺陷，D是真實票據(jù)理論的缺陷。

　　9.波特認(rèn)為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場的長期的內(nèi)在吸引力。這些群體有()。

　　A.同行業(yè)競爭者

　　B.潛在的新加入的競爭者

　　C.替代產(chǎn)品

　　D.購買者和供應(yīng)商

　　E.政府

　　ABCD【解析】對細(xì)分市場的評估除了考慮其規(guī)模和發(fā)展?jié)摿χ�外，還要對其吸引力作出評價。波特認(rèn)為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場的長期的內(nèi)在吸引力。這5個群體是：同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產(chǎn)品、購買者和供應(yīng)商。

　　10.商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)查詢()，防止對集團(tuán)客戶過度授信。

　　A.集團(tuán)客戶的貸款卡信息

　　B.集團(tuán)客戶的負(fù)債信息

　　C.集團(tuán)客戶的關(guān)聯(lián)方信息

　　D.集團(tuán)客戶的對外對內(nèi)擔(dān)保信息

　　E.集團(tuán)客戶的大事記

　　ABCDE【解析】商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)查詢集團(tuán)客戶的貸款卡信息、負(fù)債信息、大事記、關(guān)聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等，防止對集團(tuán)客戶過度授信。

　　11.面對行業(yè)的周期性時，信貸人員應(yīng)當(dāng)()。

　　A.預(yù)測今后幾年的經(jīng)濟(jì)趨勢

　　B.只考慮本國的經(jīng)濟(jì)周期因素即可

　　C.使用企業(yè)經(jīng)營時期的財務(wù)信息進(jìn)行評估

　　D.對行業(yè)的銷售額、利潤和現(xiàn)金流量進(jìn)行量化分析

　　E.充分了解行業(yè)周期性以合理規(guī)劃出短期貸款和長期貸款

　　ADE【解析】選項B，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的加速，擁有跨境業(yè)務(wù)的貸款企業(yè)不僅會受到本國經(jīng)濟(jì)周期的影響，而且會受到全球經(jīng)濟(jì)周期的影響，因此信貸分析人員在分析行業(yè)周期風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)將國際經(jīng)濟(jì)周期也考慮在內(nèi);選項C，企業(yè)經(jīng)營時期的財務(wù)信息無法反映出經(jīng)濟(jì)衰退期企業(yè)的業(yè)績，以此來作評估可能導(dǎo)致不良貸款。

　　12.關(guān)于股權(quán)投資，下列說法中正確的有()。

　　A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

　　B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大

　　C.長期投資最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

　　D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

　　E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注公司是否會將銀行借款用于并購的活動

　　ABCDE【解析】最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大，因此，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。并購融資，如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。股權(quán)投資屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求。

　　13.退出障礙具體包括()。

　　A.資產(chǎn)的專用性

　　B.退出的固定費用

　　C.戰(zhàn)略上的相互牽制

　　D.情緒上的難以接受

　　E.政府和社會的各種限制

　　ABCDE【解析】退出障礙主要受經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略、感情以及社會政治關(guān)系等方面考慮的影響，具體包括資產(chǎn)的專用性、退出的固定費用、戰(zhàn)略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會的各種限制等。

　　14.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的有()。

　　A.保證合同可以以口頭形式訂立

　　B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同

　　C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款

　　D.貸款限額包括貸款余額和貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確

　　E.從合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

　　CDE【解析】保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，故A項說法錯誤。保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同，后者大大簡化了保證手續(xù)，故B項說法錯誤。

　　15.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括()。

　　A.等級尺度法

　　B.最低成本分析法

　　C.冷熱圖法

　　D.相似度法

　　E.道氏評估法

　　ACDE【解析】最低成本分析法屬于項目規(guī)模評估的方法，不屬于擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法。

　　16.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有()。

　　A.季節(jié)性融資一般是短期的

　　B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

　　C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

　　D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

　　E.應(yīng)保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

　　ABDE【解析】季節(jié)性融資一般是短期的。在季節(jié)性營運資本投資增長期間，這時往往需要通過外部融資來彌補(bǔ)公司資金的短缺，特別是在公司利用了內(nèi)部融資之后。銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中，此時，公司的營運投資下降，能夠收回大量資金。

　　17.下列屬于擔(dān)�；顒討�(yīng)遵循的原則的有()。

　　A.平等原則

　　B.自愿原則

　　C.公平原則

　　D.誠實信用原則

　　E.合法性原則

　　ABCD【解析】擔(dān)保活動應(yīng)遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。

　　18.關(guān)于項目的可行性研究同貸款項目評估關(guān)系的正確說法包括()。

　　A.兩者權(quán)威性相同

　　B.兩者發(fā)生時間不同

　　C.兩者范圍和側(cè)重點不同

　　D.兩者的目的不同

　　E.兩者發(fā)起主體相同

　　BCD【解析】項目的可行性研究和貸款項目評估所涉及的方面和采用的公式是相同的，二者的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個方面:(1)發(fā)起主體不同。(2)發(fā)生的時間不同，項目評估比可行性研究更具有權(quán)威性。(3)研究范圍與側(cè)重點不同。(4)進(jìn)行項目評估和可行性研究的目的不同。

　　19.銀行對抵押物的價值都要進(jìn)行評估，估價方法有()。

　　A.對于機(jī)器設(shè)備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應(yīng)扣除折舊

　　B.對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途和經(jīng)濟(jì)效益，新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等因素

　　C.對可以轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

　　D.估價的時間性和地區(qū)性，也都會對評估結(jié)果產(chǎn)生一定的影響

　　E.流動資產(chǎn)作抵押物的，主要考慮折舊

　　ABCD【解析】抵押物的估價是評估抵押物的現(xiàn)值。銀行對抵押物的價值都要進(jìn)行評估。一般的估價方法是：對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等因素;對于機(jī)器設(shè)備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應(yīng)扣除折舊;對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系。此外，估價的時間性和地區(qū)性，也都會對評估結(jié)果產(chǎn)生一定的影響。

　　20.貸款合同管理是指按照銀行內(nèi)部控制與風(fēng)險管理的要求，對貸款合同的()等一系列行為進(jìn)行管理的活動。

　　A.制定、修訂

　　B.廢止、選用

　　C.填寫、審查

　　D.簽訂、履行

　　E.歸檔、檢查

　　ABCDE【解析】貸款合同的完整管理內(nèi)容是對制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查。