【#加拿大移民# #新移民如何在加拿大銀行開(kāi)戶(hù)、辦理信用卡#】如果您在加拿大停留的時(shí)間超過(guò)3個(gè)月，您可能需要加拿大的銀行賬戶(hù)。您需要學(xué)會(huì)如何開(kāi)戶(hù)，如何得到信用卡，在加拿大和往國(guó)外如何轉(zhuǎn)帳匯款及如何兌換。下面®無(wú)憂(yōu)考網(wǎng)就詳細(xì)給大家介紹下。歡迎閱讀！
一、加拿大銀行開(kāi)戶(hù)指南
加拿大六大全國(guó)性銀行：加拿大帝國(guó)商業(yè)銀行(CIBC);加拿大皇家銀行(RoyalBank);蒙特利爾銀行(BankofMontreal);多倫多道明銀行(TDBank);加拿大國(guó)家銀行(NationalBankofCanada);加拿大豐業(yè)銀行(ScotiaBank)。還有一些地方性的小銀行。從照顧亞洲移民的需要的角度來(lái)說(shuō)，道明銀行(TDBank)和匯豐銀行(HongKongBank)的政策比較靈活。
加拿大的銀行提供多種帳戶(hù)。就個(gè)人需要來(lái)說(shuō)，無(wú)非是兩大類(lèi)：日常生活帳戶(hù)和投資帳戶(hù)。就幣種來(lái)說(shuō)，最常用的有加元和美元帳戶(hù)。具體地分，則有儲(chǔ)蓄、支票、定期存款帳戶(hù)。
1.實(shí)名制
加拿大銀行開(kāi)戶(hù)采用實(shí)名制。開(kāi)戶(hù)者必須出示本人證件。過(guò)去在國(guó)內(nèi)看有些小說(shuō)、電影里描寫(xiě)的假名開(kāi)戶(hù)，在北美是完全不可能的。銀行帳戶(hù)可以是聯(lián)名戶(hù)，例如夫妻二人都有權(quán)寫(xiě)支票和處理有關(guān)該帳戶(hù)的事宜。
2.現(xiàn)鈔登記
加拿大政府規(guī)定，有人存入一萬(wàn)加元以上的現(xiàn)鈔，銀行要登記。此舉的本意是監(jiān)視洗錢(qián)行為和非法生意往來(lái)。因?yàn)檫@個(gè)社會(huì)很少使用大額的現(xiàn)金，都是使用支票、匯票和轉(zhuǎn)帳等手段，通常認(rèn)為大額現(xiàn)金是有可疑傾向的。不過(guò)，登記表的內(nèi)容很簡(jiǎn)單，只問(wèn)多少錢(qián)，從哪里和怎么得來(lái)的，并不要提供證明文件。對(duì)于一般中國(guó)大陸的新移民，只要寫(xiě)是自己的或家庭的積蓄就行了。這個(gè)登記和稅務(wù)無(wú)關(guān)，只是政府備案而已。
3.活期帳戶(hù)
有兩種：儲(chǔ)蓄帳戶(hù)(savings)和支票帳戶(hù)(checking)。儲(chǔ)蓄帳戶(hù)通常有較高的利息，用來(lái)儲(chǔ)蓄短期內(nèi)不用的錢(qián)。支票帳戶(hù)則是為日常生活而備的，帳上的錢(qián)隨時(shí)可能支出，所以利息很低甚或沒(méi)有。這兩種都屬于活期存款。大約10年前，銀行把儲(chǔ)蓄帳戶(hù)和支票帳戶(hù)分的很清楚。那時(shí)侯，一個(gè)人平時(shí)把錢(qián)放在儲(chǔ)蓄帳里，要有支出的時(shí)候，例如該付房租、水電、電話(huà)費(fèi)了，就轉(zhuǎn)一定數(shù)額的錢(qián)到支票帳上，然后寫(xiě)出支票。現(xiàn)在，這兩種帳戶(hù)的區(qū)別已經(jīng)不那么明顯了。銀行往往提供儲(chǔ)蓄/支票帳戶(hù)，把兩者放在了一起，讓顧客選擇。顧客有兩種辦法來(lái)保持自己的活期（儲(chǔ)蓄或支票）帳戶(hù)的詳細(xì)記錄。一是銀行每月給顧客寄月結(jié)單(statement)，詳列本月帳戶(hù)進(jìn)出。另一法是顧客持有存折(passbook)，請(qǐng)銀行職員update（北京話(huà)叫“登折”）。由于活期帳戶(hù)的操作多數(shù)是在自動(dòng)柜員機(jī)上進(jìn)行，所以手里的存折往往并不反映帳戶(hù)的當(dāng)前情況。不過(guò)，你可以隨時(shí)走進(jìn)任何一個(gè)分行，要求職員為你update。對(duì)某一個(gè)帳戶(hù)，銀行通常只提供月結(jié)單和存折之一，在開(kāi)戶(hù)時(shí)就說(shuō)清楚，不能兩者都要。
4.支票和支票本
支票上印有開(kāi)戶(hù)行和地址，戶(hù)主的名字和地址，帳號(hào)，支票編號(hào)；留出的空白包括：日期，數(shù)額（阿拉伯?dāng)?shù)字），數(shù)額（英文字），收票人名字，開(kāi)票人簽字，備注。新開(kāi)的支票帳戶(hù)還來(lái)不及印支票，銀行給顧客8-10張臨時(shí)支票，以后顧客要自己訂購(gòu)(order)支票本。可以從銀行訂，也可以到外面專(zhuān)門(mén)的印刷廠(chǎng)訂。如果從銀行訂，100張支票大約十幾塊錢(qián)，通常每25張是一本。支票帳戶(hù)不是非用支票不可。隨著現(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展，付款手段越來(lái)越多，越來(lái)越方便，如通過(guò)電話(huà),互聯(lián)網(wǎng)支付轉(zhuǎn)帳等等,使用個(gè)人支票已經(jīng)減少了。幾乎所有的電話(huà)、電視、電力、信用卡等帳單都可通過(guò)銀行的付款服務(wù)，而不象過(guò)去那樣需要本人郵寄支票。有的人可能一年也寫(xiě)不出幾張支票。
5.銀行卡
在銀行開(kāi)活期帳戶(hù)的時(shí)候，當(dāng)場(chǎng)就拿到銀行卡并選擇密碼，便可在自動(dòng)柜員機(jī)(AutomaticTellerMachine--ATM）上使用了，對(duì)儲(chǔ)蓄帳戶(hù)和支票帳戶(hù)都能操作。柜員機(jī)并不是單純的提款機(jī)，而是提、存、查詢(xún)都行。個(gè)人日常的銀行業(yè)務(wù)一般不需要到銀行柜臺(tái)上去辦理。銀行卡在本銀行系統(tǒng)所有的柜員機(jī)上都免費(fèi)使用，哪怕你遠(yuǎn)走多倫多、蒙特利爾。在其他銀行的機(jī)器上也能用，但要收一點(diǎn)小小的費(fèi)用，通常是一塊錢(qián)。銀行卡不僅可在柜員機(jī)上使用，多數(shù)商場(chǎng)也接受它，作為劃帳卡，當(dāng)時(shí)就把貨款從你的帳戶(hù)上劃走了，所以又叫debitcard。(注意，這和信用卡是有區(qū)別的。)銀行卡大多設(shè)有一日額度限制，例如，一天內(nèi)用卡提款和花費(fèi)總數(shù)不能超過(guò)$600。這額度和你的存款額沒(méi)有關(guān)系，而是為了保護(hù)你，萬(wàn)一丟卡或被歹徒威逼，不至于損失太大。
6.服務(wù)費(fèi)
加拿大銀行與中國(guó)銀行的一個(gè)很大區(qū)別，是很多服務(wù)項(xiàng)目要收費(fèi)。比如每次支出（提款、寫(xiě)支票都是支出），要收0.4-0.7元加元，收電匯每一筆要10-30元，開(kāi)一個(gè)匯票要3-6元，等等。有的帳戶(hù)還要收月費(fèi)，幾塊到十幾塊都有。新移民剛來(lái)可能不大習(xí)慣。不過(guò)，銀行也給顧客選擇的余地。比如，要是帳戶(hù)里的存款額保持在多少以上，或者每月包干性付一筆固定費(fèi)用，就可以部分地或全免服務(wù)費(fèi)。具體細(xì)節(jié)，開(kāi)戶(hù)時(shí)和銀行職員商談。
7.投資
除了日常生活需要的進(jìn)進(jìn)出出的錢(qián)，別的錢(qián)就可以相對(duì)固定地放在銀行，作為投資獲得利潤(rùn)。投資的種類(lèi)有很多，人們最熟悉的定期存款，英文叫做TermDeposit，就屬于一種投資。另外，還有MoneyMarket,MutualFunds,Stocks等等，都是investment,隨著可能的回報(bào)率的增大，風(fēng)險(xiǎn)也增大。如何投資，就看個(gè)人的選擇了。所有大銀行都經(jīng)營(yíng)個(gè)人投資，提供很多種計(jì)劃和組合，你可以和理財(cái)師坐下詳談。本文不是投資指南，只概略地介紹最簡(jiǎn)單的投資--個(gè)人定期存款。
8.個(gè)人定期存款
銀行對(duì)定期存款的最低數(shù)額有要求，通常是$5000，加元美元的都行。定期最少30天，往上是60天，90天，120天，…。期限越長(zhǎng)，利息越高，但并不是差的很多。美元定期存款的年息現(xiàn)在大約5%，比加元的利息高。你可以選擇定期30天，要求自動(dòng)滾動(dòng)(rollover)，也就是到期后銀行連本帶息加起來(lái)，作為新的本錢(qián)，自動(dòng)開(kāi)始下一個(gè)30天定存，如此滾動(dòng)下去，直到你決定停止。每次滾動(dòng)后，銀行都給你寄一張單子，列出新的本錢(qián)，利息率，到期日，等等。每個(gè)周期的利息率是隨市場(chǎng)而調(diào)整的。當(dāng)然，你也可以選擇60天或90天定存，并按此周期自動(dòng)滾動(dòng)。如在一個(gè)周期的中間支取定存，則喪失當(dāng)前周期的利息。例如，你的定存是30天，自動(dòng)滾動(dòng)，你在第80天支取，那么你獲得前兩個(gè)周期的利息，而第三個(gè)周期因?yàn)闆](méi)存滿(mǎn)而無(wú)利息。
9.加元和美元的區(qū)別
加元和美元是自由兌換的，走進(jìn)任何一家銀行或兌換所都能兌換（買(mǎi)賣(mài)）。買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出價(jià)當(dāng)然不同。銀行的買(mǎi)賣(mài)價(jià)通常偏離當(dāng)前市場(chǎng)匯率2%。也就是說(shuō)，銀行一買(mǎi)一賣(mài)之間賺取4%。個(gè)人的儲(chǔ)蓄、支票、定存帳戶(hù)都可開(kāi)美元的。但是美元帳戶(hù)沒(méi)有銀行卡，因?yàn)樽詣?dòng)柜員機(jī)里不裝美元。要想提、存美元，必須親到銀行辦理。因?yàn)槊涝^穩(wěn)定，有不少人保持相當(dāng)數(shù)額美元。對(duì)于一般人的日常生活來(lái)說(shuō)，美元的支票帳戶(hù)沒(méi)有多大用處，但對(duì)做生意的人無(wú)疑是有用的。因?yàn)槊涝吘共皇羌訃?guó)的官方貨幣，為了明確起見(jiàn)，美元帳戶(hù)的支票上都特別標(biāo)明“美元”。如支票上沒(méi)有標(biāo)注“美元”字樣，銀行在處理時(shí)視同加元。
10.信用卡
對(duì)于剛到加國(guó)的新移民來(lái)說(shuō)，因?yàn)闆](méi)有工作和信用記錄，有時(shí)不容易申請(qǐng)到信用卡。獲得信用卡后，你就可以使用它在幾乎所有場(chǎng)合的消費(fèi)了，消費(fèi)者應(yīng)每月還清卡上的當(dāng)月消費(fèi)，否則會(huì)影響你的信用記錄。開(kāi)設(shè)帳戶(hù)的申請(qǐng)人需要攜帶兩個(gè)身份證件，如護(hù)照、移民紙等。在加拿大的不同的銀行有不同的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和對(duì)客戶(hù)的要求。如果你到銀行去開(kāi)個(gè)人帳戶(hù)，需要出示兩件以上的身份證件如護(hù)照（連同移民簽證）、汽車(chē)駕駛證、社會(huì)保險(xiǎn)卡或醫(yī)療保險(xiǎn)卡。如果你沒(méi)有后三種證件，可以請(qǐng)你所在的企業(yè)、公司或?qū)W校給你寫(xiě)一份證明信來(lái)證明你的身份。
11.無(wú)分行銀行
加拿大近幾年出現(xiàn)了一種“無(wú)分行銀行”(BranchlessBank)，其特點(diǎn)是自身并非真正的銀行，而是通過(guò)與銀行合作，提供金融服務(wù)。因?yàn)樽陨聿皇倾y行，所以沒(méi)有分行、支行，沒(méi)有營(yíng)業(yè)部，沒(méi)有柜臺(tái)，所有的業(yè)務(wù)都是通過(guò)自動(dòng)柜員機(jī)、電話(huà)、互聯(lián)網(wǎng)來(lái)做的。合作銀行也不為之提供任何柜臺(tái)協(xié)助。正因?yàn)闆](méi)有這些成本，“無(wú)分行銀行”能推出不少免費(fèi)的服務(wù)，因而在個(gè)人日常財(cái)務(wù)領(lǐng)域占領(lǐng)了不小的市場(chǎng)。加拿大President''sChoice通過(guò)CanadianImperialBankofCommerce(CIBC)所提供的金融服務(wù)，就是無(wú)分行銀行的一個(gè)代表。President''sChoice(PC)就是經(jīng)營(yíng)Superstore連鎖店的那家公司。它的無(wú)分行銀行的開(kāi)戶(hù)手續(xù)在Superstore里辦理，在吸收存款、提供儲(chǔ)蓄和支票帳戶(hù)方面都和正式銀行差不多，它和CIBC合作，顧客的提款、存款操作只能在Superstore里安裝的柜員機(jī)或CIBC的柜員機(jī)上進(jìn)行。PC的無(wú)分行銀行全免所有的日常帳戶(hù)服務(wù)費(fèi)，連顧客的正式支票本也免費(fèi)贈(zèng)送。PC還代付很多種帳單，提供詳細(xì)的查詢(xún)服務(wù)，都是通過(guò)電話(huà)和互聯(lián)網(wǎng)來(lái)進(jìn)行的。
二、在加拿大如何申辦信用卡
在加拿大，信用卡通常有兩種，VISA和MASTER。皇家銀行采用的是VISA，一共有五種類(lèi)型。對(duì)新移民來(lái)說(shuō)，最適用的是VisaClassic2。
申請(qǐng)的條件：
在銀行建立起一定的信用度�；旧显诩幽么缶幼∫荒暌陨系囊泼窬涂梢陨暾�(qǐng)了。留學(xué)生則需要有一定的存款，并被鎖住1至2年。如果需要提前解凍，需要向銀行提出書(shū)面申請(qǐng)。此卡需繳納15加幣的年費(fèi)，副卡免費(fèi)。標(biāo)準(zhǔn)利息，每月貸款消費(fèi)基礎(chǔ)限額1000加幣，隨著持卡人信用度的增加，可以增加到3000左右。
信用卡消費(fèi)有以下附加優(yōu)惠：
商品丟失損壞保險(xiǎn)90天；在原產(chǎn)品保修期基礎(chǔ)上延長(zhǎng)一年；在4000個(gè)與皇家銀行有協(xié)議的商店消費(fèi)時(shí)，享受7.5折；每天可以從提款機(jī)提現(xiàn)金500加幣；每個(gè)月定期還款，信用卡公司不收取貸款利息。如果不能按期還款，有一個(gè)最低還款額，比如100加幣，其他貸款收取每年高達(dá)20%的利息，這就象高利貸一樣。如果你連最低還款額都做不到，信用卡公司會(huì)取消你的信用卡并降低你的信用等級(jí)。申請(qǐng)信用卡的注意事項(xiàng)面對(duì)眾多“新型”或“低息”信用卡的促銷(xiāo)*，新移民千萬(wàn)要小心慎重選擇，因?yàn)榭磥?lái)“理想”的信用卡往往也是蒙騙性的信用卡。永遠(yuǎn)不要和自己從未聽(tīng)說(shuō)過(guò)的銀行和信托公司簽約，也不要輕易相信那些優(yōu)惠到離譜的條款。
在申請(qǐng)信用卡時(shí)，請(qǐng)注意以下事項(xiàng)：
1、提供“低息”貨款是推銷(xiāo)此類(lèi)信用卡的首選手段。但是，所謂的“低息”通常只是在一段極為有限的時(shí)間之內(nèi)才有效。這點(diǎn)一般在申請(qǐng)表的小字條款中會(huì)注明，對(duì)這些條款必須逐字逐句研讀清楚。一般不出數(shù)月，這個(gè)低息就會(huì)被調(diào)整到和現(xiàn)行利率一樣，而且，還會(huì)隨著每年貨款利率的上調(diào)而不斷上漲。
2、請(qǐng)注意信用卡的年費(fèi)。
3、請(qǐng)注意帳的日期和信用卡規(guī)定的信用等級(jí)。
在開(kāi)始填寫(xiě)信用卡申請(qǐng)表之前，一定要仔細(xì)閱讀每一條相關(guān)條款，一旦心存疑慮，就不要貿(mào)然行事。萬(wàn)一因?yàn)樾庞每◣胃犊钛诱`，或大筆信用卡貨款遇到麻煩，消費(fèi)者也可以求救于信用卡咨詢(xún)中心。
