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2016年銀行從業(yè)資格考試試題及答案:個(gè)人理財(cái)(章節(jié)練習(xí)第一章)

時(shí)間:2016-06-02 15:37:00   來源:無憂考網(wǎng)     [字體: ]
一、單項(xiàng)選擇題
  1、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括( )。

  A.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度

  B.金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境

  C.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制

  D.金融市場(chǎng)的開放程度

  2、若預(yù)期未來利率水平下降,投資者應(yīng)采取的措施為( )。

  A.增加固定收益證券

  B.增持外匯

  C.減持房產(chǎn)

  D.出售手中股票

  3、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的社會(huì)環(huán)境因素不包括( )。

  A.社會(huì)文化環(huán)境

  B.人口環(huán)境

  C.通貨膨脹

  D.失業(yè)保險(xiǎn)制度

  4、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支逆差,則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是( )。

  A.增加外匯配置

  B.減少國(guó)外股票配置

  C.增加國(guó)內(nèi)基金配置

  D.減少外匯配置

  5、如果就業(yè)率比較高,預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加,個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。

  A.國(guó)債

  B.定期存款

  C.股票

  D.活期存款

  6、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響,下列說法正確的是( )。

  A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào),利于刺激投資增長(zhǎng)

  B.某地區(qū)貧富差距變大,私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

  C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算,會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

  D.在股市低迷時(shí)期,提高印花稅可以刺激股市反彈

  7、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)回避( ),以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

  A.股票

  B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)

  C.固定利率債券

  D.外匯

  8、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于( )。

  A.房地產(chǎn)

  B.股票

  C.外匯產(chǎn)品

  D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

  9、與理財(cái)顧問服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更加突出( )。

  A.風(fēng)險(xiǎn)性

  B.收益性

  C.建議性

  D.個(gè)性化服務(wù)

  10、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則( ) 。

  A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

  B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

  C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

  D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

  11、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法,正確的是( )。

  A.客戶只提供建議,最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

  B.商業(yè)銀行提供建議并作出決策,客戶不參與

  C.客戶提供建議并作出決策,商業(yè)銀行不參與

  D.商業(yè)銀行只提供建議,最終決策權(quán)在客戶

  12、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。

  A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

  B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

  C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

  D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

  13、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

  A.法定代理關(guān)系

  B.委托代理關(guān)系

  C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

  D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

  14、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,( )是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

  A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

  B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

  C.理財(cái)計(jì)劃

  D.私人銀行業(yè)務(wù)

  15、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。

  A.綜合理財(cái)服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

  B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

  C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

  D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

  16、2007年以來,由于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高,中國(guó)人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息,金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%,預(yù)期未來利率水平仍將上升,此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取( )。

  A.增加股票配置

  B.增加外匯配置

  C.增加股票型基金配置

  D.增加存款配置

  17、G

  D.是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有( )在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

  A.本國(guó)公民

  B.國(guó)內(nèi)居民

  C.常住居民

  D.不包括外國(guó)人的常住居民

  18、當(dāng)某個(gè)國(guó)家發(fā)生嚴(yán)重的通貨膨脹時(shí),理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格將( )。

  A.上升

  B.下跌

  C.不變

  D.大幅波動(dòng)

  19、反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是( )。

  A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

  B.人均生產(chǎn)總值

  C.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)

  D.工業(yè)增加值

  20、當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí),央行通常會(huì)( )法定存款準(zhǔn)備金率。

  A.降低

  B.提高

  C.不改變

  D.變動(dòng)

  21、下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響,不正確的是( )。

  A.一般來說,利率下降時(shí),股票價(jià)格將上升

  B.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策,股票價(jià)格將上漲

  C.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率,證券市場(chǎng)價(jià)格趨于上漲

  D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率,會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌

  二、多項(xiàng)選擇題

  1、影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有( )。

  A.通貨膨脹率

  B.失業(yè)率

  C.國(guó)際收支與匯率

  D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段

  E.消費(fèi)者的收入水平

  2、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法,正確的有( )。

  A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

  B.不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品,還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù),但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

  C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問,達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)

  D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

  E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小

  3、下列措施中,會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有( )。

  A.加大國(guó)債發(fā)行量

  B.降低印花稅

  C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

  D.提高法定存款準(zhǔn)備金率

  E.推行貨幣化分房

  4、對(duì)于個(gè)人而言,利率水平的變動(dòng)會(huì)影響( )。

  A.對(duì)存款收益的預(yù)期

  B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿

  C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

  D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

  E.購(gòu)買股票還是購(gòu)買債券的決定

  5、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法正確的有( )。

  A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭

  B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

  C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

  D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

  E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

  6、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事( )。

  A.資金業(yè)務(wù)

  B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

  C.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

  D.信托投資業(yè)務(wù)

  E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

  7、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快,處于景氣周期 ,則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有( )。

  A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄

  B.減少國(guó)庫(kù)券的配置

  C.增加在股票市場(chǎng)上的投資

  D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資

  E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買

  8、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)。

  A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

  B.私人銀行

  C.投資建議

  D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

  E.理財(cái)計(jì)劃

  9、與理財(cái)顧問服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在( )。

  A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

  B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

  C.在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

  D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

  E.按照服務(wù)的對(duì)象不同,綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別

  10、下列關(guān)于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量對(duì)證券市場(chǎng)的影響,說法正確的是( )。

  A.中央銀行可以通過存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

  B.中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率,證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌

  C.中央銀行提高再貼現(xiàn)率,市場(chǎng)貼現(xiàn)利率將下降

  D.中央銀行提高再貼現(xiàn)率,證券市場(chǎng)的資金供應(yīng)減少,證券市場(chǎng)行情走勢(shì)趨軟

  E.中央銀行提高基準(zhǔn)利率,證券市場(chǎng)價(jià)格趨于上升

  11、影響匯率變動(dòng)的因素有( )。

  A.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

  B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

  C.國(guó)際收支狀況

  D.通貨膨脹

  E.利率

  12、根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時(shí)轉(zhuǎn)換投資工具,較為恰當(dāng)?shù)氖? )。

  A.預(yù)期利率將持續(xù)上升時(shí),由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金

  B.預(yù)期利率將由谷底反彈時(shí),由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金

  C.預(yù)期利率已上升到頂點(diǎn)時(shí),由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金

  D.預(yù)期利率將下降時(shí),由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金

  E.預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率將放緩時(shí),增加長(zhǎng)期債券投資比重

  三、判斷題

  1、如果就業(yè)率比較高,社會(huì)人才供不應(yīng)求,預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加,那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。()

  2、如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài),則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。( )

  3、目前,外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。( )

  4、綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問和理財(cái)計(jì)劃兩類。( )

  5、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn),以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益。( )

  6、20世紀(jì)80年代末到90年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成階段。( )

  答案與解析

  一、單項(xiàng)選擇題

  1.[答案]:B[解析]:對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制、金融市場(chǎng)的開放程度。

  2.[答案]:B[解析]:若預(yù)期市場(chǎng)利率下降,應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品,增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。

  3.[答案]:C[解析]:通貨膨脹屬于經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。

  4.[答案]:A[解析]:國(guó)際收支逆差,本幣貶值,外匯升值,投資者會(huì)增加外匯配置。

  5.[答案]:C[解析]:如果就業(yè)率比較高,預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加,個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

  6.[答案]:A[解析]:法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策,能夠增加銀行可用于貸放的資金,擴(kuò)大信貸規(guī)模,增加貨幣供應(yīng)量,降低利率,從而降低投資成本,刺激投資;選項(xiàng)A正確。貧富差距變大,會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累,成為富人,而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭,貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展;選項(xiàng)B錯(cuò)誤。國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算,政府支出減少,資產(chǎn)需求減少,資產(chǎn)價(jià)格下降;選項(xiàng)C錯(cuò)誤。印花稅提高會(huì)增加交易成本,加重股市的低迷。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

  7.[答案]:C[解析]:當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品,持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、外匯、股票等,以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

  8.[答案]:D[解析]:經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn),如儲(chǔ)蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。

  9.[答案]:D[解析]:與理財(cái)顧問服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

  10.[答案]:A[解析]:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。

  11.[答案]:D[解析]:在理財(cái)顧問服務(wù)中,商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶。

  12.[答案]:C[解析]保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶收益的理財(cái)計(jì)劃。

  13.[答案]:B[解析]:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

  14.[答案]:B[解析]參見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條。

  15.[答案]:D[解析]由個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類可知,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù),其中綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類,因此,私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

  16.[答案]:D[解析]在利率已是處于比較高的水平,預(yù)期未來利率水平仍將上升的情況下,國(guó)內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高,利潤(rùn)下降,此時(shí)股票和基金會(huì)面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。利率上升,人民幣處于升值的態(tài)勢(shì),回報(bào)增加,此時(shí)不宜將人民幣兌換成外幣,應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。

  17.[答案]:C[解析]GDP是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的簡(jiǎn)稱,是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)(一般按年統(tǒng)計(jì))生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn),只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入才計(jì)算在本國(guó)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。

  18.[答案]:B[解析]嚴(yán)重的通貨膨脹是很危險(xiǎn)的,經(jīng)濟(jì)將被嚴(yán)重扭曲,貨幣加速貶值,資金流出證券市場(chǎng),引起股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格下跌。

  19.[答案]:A[解析]國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)速度一般用來衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率(也稱“經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度”),它是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo),也是反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。A選項(xiàng)正確。

  20.[答案]:B[解析]當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí),說明經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣供給超過貨幣需求了。中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率后,商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少,貸款能力下降,市場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少。因此,當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí),央行通常會(huì)提高法定存款準(zhǔn)備金率。B選項(xiàng)正確。

  21.[答案]:C[解析]中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率,一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少,貸款能力下降,市場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制,利潤(rùn)下降。因此,法定存款準(zhǔn)備金率提高后,證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

  二、多項(xiàng)選擇題

  1.[答案]:ABCDE[解析]:影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、消費(fèi)者的收入水平和宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國(guó)際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)。

  2.[答案]:ACDE[解析]:私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品,還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù),同時(shí)也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。

  3.[答案]:ABD[解析]:選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素,所以不選。

  4.[答案]:ABCDE[解析]:本題綜合考查利率對(duì)于個(gè)人投資、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄等方方面面的影響。

  5.[答案]:ABCD[解析]:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動(dòng),服務(wù)性質(zhì)有兩種,一種是顧問性質(zhì),一種是受托性質(zhì),所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。

  6.[答案]:CD[解析]:我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。

  7.[答案]:BCE[解析]:預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快,處于景氣周期,則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置,增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。

  8.[答案]:ACD[解析]:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

  9.[答案]:BDE[解析]綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。因此,AC錯(cuò)誤。

  10.[答案]:ABD[解析]如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率,對(duì)再貼現(xiàn)資格加以嚴(yán)格審查,商業(yè)銀行資金成本增加,市場(chǎng)貼現(xiàn)利率會(huì)上升,C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

  11.[答案]:ABCDE[解析]一國(guó)外匯供求的變動(dòng)要受到許多因素的影響,這些因素既有經(jīng)濟(jì)的,也有非經(jīng)濟(jì)的。其中經(jīng)濟(jì)因素包括國(guó)際收支狀況、通貨膨脹率的差異、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率差異、利率差異、財(cái)政收支狀況、外匯儲(chǔ)備的高低等。

  12.[答案]:ACD[解析]市場(chǎng)利率與債券價(jià)格反方向變動(dòng)。一般市場(chǎng)利率的變動(dòng)會(huì)引起債券價(jià)格的變動(dòng)。債券基金是一類資金主要投向于債券市場(chǎng)的基金,貨幣基金是主要投向于貨幣市場(chǎng)的基金。A、C、D逸項(xiàng)正確。預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率將放緩時(shí),長(zhǎng)期債券的收益率下降,E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

  三、判斷題

  1.[答案]:錯(cuò)[解析]:如果就業(yè)率比較高,社會(huì)人才供不應(yīng)求,預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加,那么個(gè)人理財(cái)策略可以偏于積極,更多地配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

  2[答案]:錯(cuò)[解析]:如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài),則名義利率就不能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實(shí)際利率,從而反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。

  3[答案]:對(duì)

  4[答案]:錯(cuò)[解析]:綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類。

  5[答案]:錯(cuò)[解析]:在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn),以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。

  6[答案]:錯(cuò)[解析]:20世紀(jì)80年代末到90年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段