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2016年銀行從業(yè)資格考試試題及答案:公司信貸(考點預(yù)測第三章)

時間:2016-06-01 16:22:00   來源:無憂考網(wǎng)     [字體: ]
第三章 貸款申請受理和貸前調(diào)查

  一、單項選擇題

  1.貸款發(fā)放的第一道關(guān)口為( )。[2009年6月真題]

  A.貸前調(diào)查 B.信貸營銷 C.貸款項目評估 D.不良貸款管理

  2.面談結(jié)束時,如經(jīng)了解客戶的貸款申請可以考慮,但不確定是否可受理,調(diào)查人員應(yīng)( )。

  A.申報貸款 B.先做必要承諾,留住客戶

  C.不作表態(tài) D.準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查

  3.發(fā)放公司貸款流程中,銀行下列行為具有法律效力的是( )

  A.銀行表明貸款意向 B.出具貸款意向書

  C.做出貸款承諾 D.告知客戶

  4.實務(wù)操作中,建議采用( )方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研,同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。

  A.多次檢查 B.全面檢查 C.突擊檢查 D.約見檢查

  5.下列各項中,可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是( )。

  A.借款人財務(wù)狀況 B.借款人經(jīng)濟效益

  C.不良貸款比率 D.借款人規(guī)模

  6.申請公司貸款時,一個企事業(yè)單位應(yīng)選擇()家銀行的()個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶。

  A.一;多 B.一;一 C.多;多 D.多;總行

  7.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時,除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外,還應(yīng)了解( )。

  A.經(jīng)濟走勢 B.宏觀政策 C.貸款利率 D.貸款用途

  8.實務(wù)操作中,判斷貸款申請是否受理時,業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將( )放在第一位。

  A.維持客戶 B.客戶信用 C.貸款收益 D.貸款安全性

  9.( )可表明貸款可正式予以受理。

  A.主管領(lǐng)導(dǎo)同意后 B.銀行審查通過后

  C.銀行確立貸款意向 D.銀行出具貸款意向書后

  10.銀行確立貸款意向后,為確信某筆貸款是否必須提交董事會決議,應(yīng)( )。

  A.再次向公司確B.認(rèn)真閱讀借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定

  C.索要董事會決議書D.索要借款授權(quán)書

  11.貸前調(diào)查時,業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法,通過( )調(diào)查手段,分析銀行可承受的風(fēng)險。

  A.定性模型 B.定量模型C.定性與定量相結(jié)合 D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

  12.進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研過程中,業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場會談時應(yīng)當(dāng)約見盡可能多的( )。

  A.基層人員 B.管理層人員 C.財務(wù)部門人員 D.生產(chǎn)部門人員

  13.( )是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

  A.貸前調(diào)查 B.貸款審核 C.貸款發(fā)放 D.貸款擔(dān)保

  14.商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)為( )。

  A.存款 D.貸款 C.投資 D.中間業(yè)務(wù)

  15.應(yīng)包含項目可行性研究報告批復(fù)及其主要內(nèi)容的貸前調(diào)查報告為( )。

  A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告 B.銀行流動資金貸前調(diào)查報告

  C.擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報告 D.抵押貸款貸前調(diào)查報告

  16.以下哪項不屬于貸款調(diào)查的內(nèi)容( )。

  A.借款人當(dāng)前的經(jīng)營狀況B.借款人過去三年的經(jīng)營效益狀況

  C.借款人和保證人的財務(wù)管理狀況

  D.借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益

  17.在流動資金貸款的貸前調(diào)查報告中,借款人的財務(wù)狀況不包括

  A.資產(chǎn)負(fù)債率 B.存貨凈值與周轉(zhuǎn)速度

  C.流動資金數(shù)額與周轉(zhuǎn)速度 D.主要客戶、供應(yīng)商和分銷渠道

  18.下面哪項不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容( )。

  A.認(rèn)定借款人的法人資格B.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

  C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機制

  D.認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實性和有效性

  19.貸款安全性調(diào)查中,對于申請外匯貸款的客戶,業(yè)務(wù)人員尤其要注意()變化對抵押擔(dān)保額的影響程度。

  A.GDP±曾長率B.匯率C.通貨膨脹率D.存款準(zhǔn)備金率

  20.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定,銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險分析結(jié)果形成( )。

  A.傾向性意見 D.綜合性診斷結(jié)果 C.貸前調(diào)查報告 D.紀(jì)要文件

  21.( )綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。

  A.貸款安全性 B.貸款發(fā)放額 C.存款吸收額 D.貸款盈利性

  22.貸款合法合規(guī)性審查中,被審查人除借款人外,還可能有( )。

  A.關(guān)聯(lián)方 B.債權(quán)人 C.債務(wù)人 D.擔(dān)保人

  二、多選題

  1.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定,借款人申請公司貸款,應(yīng)具備( )基本條件。

  A.具有償還貸款的經(jīng)濟能力 B.按規(guī)定用途使用貸款

  C.不挪用信貸資金 D.按期歸還貸款本息E.恪守信用

  2.國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括( )。

  A.抵押 B.競爭 C.資本 D.經(jīng)營環(huán)境E.還款能力

  6C”標(biāo)準(zhǔn)原則,即品德(Charac—tef)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、經(jīng)營環(huán)境(Condition)和控制(Contr01),從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。

  3.前期調(diào)查的目的主要在于( )。[2009年6月真題]

  A.是否進(jìn)行信貸營銷 B.是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)

  C.是否提高貸款利率 D.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

  E.是否正式開始貸前調(diào)查

  4.貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果,下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法中,正確的有( )。

  A.貸款意向書不具備法律效力B.貸款承諾表明該文件為要約邀請

  C.每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

  D.貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后才能對外出具

  E.對外出具貸款承諾,超基層行權(quán)限的項目須報上級行審批

  5.借款人的權(quán)利包括( )。

  A.可按國家計劃向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件獲得貸款

  B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

  C.有權(quán)拒絕借款合同外的附加條件

  D.有權(quán)向銀行上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況

  E.有權(quán)自行向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

  6.借款人的義務(wù)包括( )。

  A.如實提供銀行要求的資料

  B.接受銀行對其使用信貸資金情況、生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督

  C.自由使用貸款D.按借款合同約定及時清償貸款本息

  E.向第三方轉(zhuǎn)讓債權(quán)時,取得銀行同意

  7.公司信貸中,借款人申請貸款時一般應(yīng)當(dāng)向銀行如實提供( )情況。

  A.所有開戶行 B.開戶賬號 C.存貸款余額 D.賬戶余額E.多頭開戶

  8.一項貸款在確立貸款意向后,客戶通常需要提供的申請材料包括

  A.正式“借款申請書” B.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件(可尚未辦理年檢)

  C.法人代碼證和稅務(wù)登記證復(fù)印件 D.公司章程

  E.借款人連續(xù)5年財務(wù)報表

  3年經(jīng)審計的財務(wù)報表和近期的財務(wù)月報表。

  9.對于固定資產(chǎn)貸款,銀行確立貸款意向后,除提供一般資料,還應(yīng)提供( )。

  A.國家相應(yīng)投資批件B.資金到位情況證明文件

  C.資產(chǎn)到位證明文件D.項目可行性研究報告及有關(guān)部門對其批復(fù)E.其他配套條件落實的證明文件

  10.貸前調(diào)查的方法主要包括( )。

  A.現(xiàn)場調(diào)研 B.定性調(diào)查 C.搜尋調(diào)查

  D.委托調(diào)查E.通過行業(yè)協(xié)會了解情況

  11.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求,良好的公司治理機制包括( )。

  A.激勵約束機制B.長遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略 C.保守的會計原則

  D.健全負(fù)責(zé)的董事會E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

  12.固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查中,銀行從項目獲得的受益預(yù)測可從( )考察。

  A.利息收 B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費 C.年結(jié)算量及結(jié)算收入

  D.日均存款額 E.盤活貸款存量

  13.流動資金貸款中,銀行既要借助其考察借款人財務(wù)狀況,又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為( )。

  A.股本權(quán)益 B.流動資產(chǎn) C.流動負(fù)債 D.存貨 E.應(yīng)收賬款

  14.現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶換分為( )。

  A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶

  D.專用存款賬戶E.保證金存款賬戶

  15.項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)( )。

  A.銀行貸款意愿B.銀行評估意見C.投資項目的經(jīng)濟效益

  D.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率E.國家產(chǎn)業(yè)政策

  16.關(guān)于貸款意向書和貸款承諾正確的說法是( )。

  A.貸款意向書和貸款承諾常見于中長期貸款,都是貸款程序中的階段成果

  B.簽訂貸款意向書和貸款承諾協(xié)議時,銀行都提供了信用,都應(yīng)收取費用

  C.貸款承諾是銀行同意在未來特定時間內(nèi)提供融資的書面承諾

  D.對外出具貸款承諾,超越基層行權(quán)限的項目須報上級行批準(zhǔn)

  E.貸款意向書是要約邀請,只是一種意向性的書面聲明,不具備法律效力

  17.銀行流動資金貸前調(diào)查報告中關(guān)于借款人基本情況包括( )。

  A.借款人成立的日期B.借款人的技術(shù)、管理狀況

  C.借款人是否涉及兼并、破產(chǎn)等事項

  D.對借款人主要管理人員的品性評價

  E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況

  三、判斷題

  1.企事業(yè)單位的一般存款賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存人現(xiàn)金,但不能支取現(xiàn)金。( )

  2.投資項目的資本金的具體比例,由國務(wù)院根據(jù)投資項目的經(jīng)濟效益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況,在審批項目時核定。( )

  3.公司信貸中,借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款須已清償,才可進(jìn)行下一輪貸款。( )

  4.為順利向銀行取得公司貸款,公司在平時應(yīng)盡可能積極主動與本行及他行發(fā)生業(yè)務(wù)往來,并維持良好的信用履約記錄。( )

  5.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談,進(jìn)行前期調(diào)查。( )

  6.在固定資產(chǎn)貸款中,如果涉及國際商業(yè)貸款,借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。( )

  7.銀行流動資金貸前調(diào)查報告中,應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較短的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。( )

  8.銀行流動資金貸前調(diào)查報告中,借款人財務(wù)狀況應(yīng)包含近兩年流動資產(chǎn)與流動負(fù)債變化情況。( )

  9.銀行為提高貸款的收益性,通常希望借款人保持較高的資產(chǎn)負(fù)債率。( )

  10.貸款承諾就是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。( )

  11.委托調(diào)查是指通過互聯(lián)網(wǎng)等媒介搜尋有價值的資料并展開調(diào)查。

  12.銀行為提高貸款的安全性,通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。()

  13.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的,應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意。()

  14.銀企合作中,以授信額度協(xié)議來對待的貸款安排屬于貸款意向書性質(zhì)。()

  答案解析

  一、單選題

  A/ D/ C/ C/ C/ B/ D/ D/ C/ B/ C/ B/ A/ B/ A/ C/ D/ C/ B/ C/ D/ D/

  二、多選題

  ABCDE/ ACDE/ BDE/ ADE/ BCD/ ABDE/ ABCDE/ AC/ BDE/ ACDE/ ADE/ ABCDE/ BC/ ABCD/ ABCE/ ACDE/ ABCDE/

  三、判斷題√/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ √/