【#銀行從業(yè)人員資格# #2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《公司信貸》考試大綱#】小編發(fā)布“2020初級(jí)銀行從業(yè)資格《公司信貸》考試大綱”供考生們參考學(xué)習(xí)，初級(jí)銀行從業(yè)資格考試科目有6個(gè)，分別是《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》、《個(gè)人理財(cái)》、《風(fēng)險(xiǎn)管理》、《個(gè)人貸款》、《公司信貸》和《銀行管理》。請(qǐng)看下文：

　　銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)科目《公司信貸》初級(jí)考試大綱

　　【考試目的】

　　通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)，包括公司信貸基礎(chǔ)知識(shí)、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。

　　【考試內(nèi)容】

　　一、公司信貸

　　(一)掌握公司信貸的要素和種類(lèi)；

　　(二)熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)；

　　(三)了解開(kāi)展綠色信貸的基本內(nèi)容和要求；

　　(四)掌握公司信貸主要產(chǎn)品。

　　二、貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查

　　(一)熟悉借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類(lèi)；

　　(二)掌握面談訪問(wèn)的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見(jiàn)反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項(xiàng)；

　　(三)掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容；

　　(四)熟悉貸前調(diào)查報(bào)告的基本內(nèi)容。

　　三、借款需求分析

　　(一)熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素；

　　(二)熟悉借款需求的分析方法，能夠運(yùn)用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；

　　(三)熟悉借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)的關(guān)系。

　　四、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析

　　(一)熟悉區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的分析方法；

　　(二)熟悉行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的基本方法。

　　五、客戶(hù)分析與信用評(píng)級(jí)

　　(一)熟悉客戶(hù)品質(zhì)分析的內(nèi)容和基本方法；

　　(二)熟悉客戶(hù)財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容和基本方法；

　　(三)理解客戶(hù)信用評(píng)級(jí)的對(duì)象、因素、方法和流程。

　　六、擔(dān)保管理

　　(一)掌握貸款擔(dān)保的分類(lèi)、范圍、原則和作用；

　　(二)掌握貸款保證人的資格與評(píng)價(jià)，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)與管理要點(diǎn)，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險(xiǎn)防范；

　　(三)掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)及管理要點(diǎn)；

　　(四)掌握質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)及管理要點(diǎn)，及質(zhì)押與抵押的區(qū)別；

　　(五)掌握商業(yè)銀行押品管理的基本原則、押品風(fēng)險(xiǎn)控制的基本要求，押品的實(shí)物管理與存續(xù)期管理。

　　七、信貸審批

　　(一)掌握信貸授權(quán)與審貸分離的相關(guān)內(nèi)容；

　　(二)掌握授信額度的決定因素和確定流程；

　　(三)掌握貸款審查事項(xiàng)及審批要素。

　　八、貸款合同與發(fā)放支付

　　(一)掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點(diǎn)；

　　(二)掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程；

　　(三)掌握貸款支付的類(lèi)型、各類(lèi)支付方式的條件和操作要點(diǎn)。

　　九、貸后管理

　　(一)掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容；

　　(二)掌握貸款用途及還款賬戶(hù)監(jiān)控；

　　(三)掌握保證人管理、抵(質(zhì))押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制；

　　(四)掌握風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置；

　　(五)掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法；

　　(六)熟悉檔案管理的內(nèi)容和要求。

　　十、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提

　　(一)熟悉貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的相關(guān)內(nèi)容、對(duì)象、原則和標(biāo)準(zhǔn)；

　　(二)熟悉貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的方法。

　　十一、不良貸款管理

　　(一)掌握不良貸款的相關(guān)內(nèi)容；

　　(二)熟悉不良貸款的處置方式。

　　附錄

　　(一)《貸款通則》(中國(guó)人民銀行1996年6月28日)

　　(二)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)﹝2004﹞51號(hào))

　　(三)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010第4號(hào))

　　(四)《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號(hào))

　　(五)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第1號(hào))

　　(六)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào))

　　(七)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號(hào))

　　(八)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)﹝2011﹞85號(hào))

　　(九)《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號(hào))

　　(十)《國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的通知》(國(guó)發(fā)﹝2015﹞51號(hào))

　　(十一)《商業(yè)銀行押品管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號(hào))

　　(十二)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》(銀監(jiān)發(fā)﹝2007﹞54號(hào))

　　(十三)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財(cái)金﹝2012﹞6號(hào))

　　(十四)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)﹝2016﹞56號(hào))

　　如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

　　本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。