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　　人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的情形

　　(一)投保人故意造成保險(xiǎn)事故

　　投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：

　　(1)未交足二年保費(fèi)的，不賠不退(現(xiàn)金價(jià)值)。

　　(2)交足二年保費(fèi)的，不賠僅退現(xiàn)金價(jià)值。

　　(3)保單的現(xiàn)金價(jià)值給誰(shuí)?

　　保險(xiǎn)合同約定的其他權(quán)利人：被保險(xiǎn)人→被保險(xiǎn)人死亡的，退給其繼承人。

　　(二)被保險(xiǎn)人故意犯罪或違法致傷致死

　　(1)未交足二年保費(fèi)的，不賠不退。

　　(2)交足二年保費(fèi)的，不賠僅退現(xiàn)金價(jià)值，退給投保人。

　　(3)“被保險(xiǎn)人故意犯罪”如何認(rèn)定?

　　“被保險(xiǎn)人故意犯罪”的認(rèn)定，應(yīng)當(dāng)以刑事偵查機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)和審判機(jī)關(guān)的生效法律文書(shū)或者其他結(jié)論性意見(jiàn)為依據(jù)。

　　(4)舉證責(zé)任。

　　保險(xiǎn)人主張根據(jù)《保險(xiǎn)法》第45條的規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)證明被保險(xiǎn)人的死亡、傷殘結(jié)果與其實(shí)施的故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施的行為之間存在因果關(guān)系。

　　(5)注意。

　　被保險(xiǎn)人在羈押、服刑期間因意外或者疾病造成傷殘或者死亡，保險(xiǎn)人主張根據(jù)《保險(xiǎn)法》第45條的規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，人民法院不予支持。

　　(三)被保險(xiǎn)人自 殺

　　以死亡為給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)合同成立或效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)自 殺，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，只退保單的現(xiàn)金價(jià)值，除非被保險(xiǎn)人自 殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人。

　　(四)投保人解除合同

　　(1)投保人解除合同→保險(xiǎn)人收到通知之日起30日內(nèi)退還保單現(xiàn)金價(jià)值→退給投保人(除非合同另有約定)。

　　(2)投保人有解除合同的權(quán)利，無(wú)須被保險(xiǎn)人或受益人的同意，但若被保險(xiǎn)人或者受益人已向投保人支付相當(dāng)于保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的款項(xiàng)并通知保險(xiǎn)人，此時(shí)若投保人仍主張解除合同，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定投保人的解除合同行為無(wú)效。

　　(五)對(duì)誤報(bào)年齡的處理

　　(1)投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

　　(2)投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。

　　(3)投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。