2020年中級經濟師《金融專業(yè)》練習題（1）
知識點“金融監(jiān)管的含義”經典例題
【例1·多選題】我國金融監(jiān)管原則包括( )。
A.依法監(jiān)管原則
B.監(jiān)管主體獨立性
C.充分原則
D.適度競爭原則
E.統(tǒng)一性原則
知識點“金融監(jiān)管的理論”經典例題
【例2·單選題】監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應，是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。該觀點源自管制理論中的( )。
A.公共利益論
B.特殊利益論
C.社會選擇論
D.經濟監(jiān)管論
【例1·多選題】
【答案】ABDE
【解析】本題考查金融監(jiān)管的原則。
【例2·單選題】
【答案】A
【解析】本題考查公共利益論的觀點。公共利益論認為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應，被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。
知識點“銀行業(yè)監(jiān)管”經典例題
【例1·單選題】在市場準入過程中，監(jiān)管*應對銀行機構( )的任職資格進行審查。
A.董事會
B.理事會
C.高級管理人員
D.監(jiān)事會
知識點“市場運營監(jiān)管”經典例題
【例2·單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于( )。
A.2.5%
B.5%
C.6%
D.8%
【例1·單選題】
【答案】C
【解析】本題間接考查市場準入監(jiān)管應包括的環(huán)節(jié)。市場準入包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機構、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務范圍。
【例2·單選題】
【答案】B
【解析】本題考查商業(yè)銀行的核心一級資本充足率。我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于5%。
2020年中級經濟師《金融專業(yè)》練習題（2）
知識點“金融風險的概念”經典例題
【例1.單選題】金融風險是有關主體蒙受( )。
A.經濟損失的可能性
B.經濟損失的確定性
C.名譽損失的可能性
D.政治損失的可能性
知識點“金融監(jiān)管的國內協(xié)調”經典例題
【例2·多選題】金融監(jiān)管國際協(xié)調的機制包括( )。
A.信息交換
B.政策的相互協(xié)調
C.危機管理
D.對商業(yè)銀行監(jiān)管和微觀傳導機制運行的協(xié)調
E.聯(lián)合行動
【例1.單選題】
【答案】A
【解析】金融風險是指有關主體在從事金融活動中，因某些因素發(fā)生意外的變動，而蒙受經濟損失的可能性。
【例2·多選題】
【答案】ABCE.
【解析】本題考查金融監(jiān)管國際協(xié)調機制的內容。
知識點“銀行業(yè)的國際監(jiān)管”經典例題
【例1·單選題】“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”提出了最低資本充足率要求、( )和市場約束這三大支柱。
A.內部監(jiān)控
B.外部監(jiān)督
C.內部測量
D.基本指標
知識點“保險業(yè)監(jiān)管的主要內容”經典例題
【例2·單選題】我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標準適用的是( )償付能力原則。
A.適度
B.自主
C.最低
D.
【例1·單選題】
【答案】B
【解析】“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”提出了最低資本充足率要求、外部監(jiān)督和市場約束這三大支柱。
【例2·單選題】
【答案】C
【解析】本題考查的是保險業(yè)償付能力監(jiān)管的相關知識。我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標準適用的是最低償付能力原則。
2020年中級經濟師《金融專業(yè)》練習題（3）
知識點“金融風險的類型”經典例題
【例1·單選題】如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元劃到銀行指定賬戶的義務，這種可能性就是商業(yè)銀行承擔的( )。
A.狹義的信用風險
B.廣義的信用風險
C.操作風險
D.市場風險
【例2·單選題】我國某企業(yè)在出口收匯時正逢人民幣升值，結果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。此種情形說明該企業(yè)承受了匯率風險中的( )。
A.交易風險
B.折算風險
C.轉移風險
D.經濟風險
【例3·單選題】我國某商業(yè)銀行的信貸人員在收受某房地產開發(fā)商的賄賂以后，向該房地產開發(fā)商提供的假借款人發(fā)放了購買該房地產開發(fā)商的商品房的按揭貸款，則該商業(yè)銀行承受了( )。
A.信用風險
B.法律風險
C.流動性風險
D.操作風險
【例4·單選題】如果與一國居民發(fā)生經濟金融交易的他國居民為政府或貨幣*，政府或貨幣*為債務人，不能如期足額清償債務，而使該國居民蒙受經濟損失，這種可能性就是( )。
A.主權風險
B.政治風險
C.轉移風險
D.社會風險
【例1·單選題】
【答案】B
【解析】本題間接考查廣義信用風險的概念。廣義信用風險是指交易對方所有背信棄義、違反約定的風險。例如，不僅在金融機構經營的信貸業(yè)務中，而且在金融機構經營的擔保、承兌、信用證，外匯交易中等，都廣泛地存在著交易對方到期不履行自己承諾義務的情況。
【例2·單選題】
【答案】A
【解析】本題間接考查交易風險的概念。交易風險是指有關主體在因實質性經濟交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時間內發(fā)生意外變動，而蒙受實際經濟損失的可能性。
【例3·單選題】
【答案】D
【解析】本題考查對操作風險概念的理解。狹義的操作風險是指金融機構的運營部門在運營的過程中，因內部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤等，而蒙受經濟損失的可能性。本題中，“信貸人員收受某房地產開發(fā)商的賄賂”屬于內部控制的確實和疏忽。
【例4·單選題】
【答案】A
【解析】如果與一國居民發(fā)生經濟金融交易的他國居民為政府或貨幣*，政府或貨幣*為債務人，不能如期足額清償債務，而使該國居民蒙受經濟損失，這種可能性就是主權風險。因此正確答案為A。
知識點“內部控制的要素”經典例題
【例1·多選題】COSO在《內部控制——整合框架》中正式提出內部控制的構成要素有f)。
A.控制環(huán)境
B.風險評估
C.控制活動
D.風險報告
E.監(jiān)督
知識點“全面風險管理的架構”經典例題
【例2·多選題】COS0認為全面風險管理的維度有( )。
A.企業(yè)目標
B.企業(yè)層級
C.風險管理的要素
D.風險管理體系
E.風險管理流程
【例1·多選題】
【答案】ABCE
【解析】本題考查內部控制的要素。COSO在《內部控制一整合框架》中正式提出內部控制由5項要素構成：控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和監(jiān)督。
【例2·多選題】
【答案】ABC
【解析】COSO在《企業(yè)風險管理——整合框架》文件中認為：全面風險管理是三個維度的立體系統(tǒng)。
這三個維度是：企業(yè)目標、風險管理的要素和企業(yè)層級。
2020年中級經濟師《金融專業(yè)》練習題（4）
知識點“金融風險管理的流程”經典例題
【例1·單選題】基本指標法主要用于( )的評估。
A.操作風險
B.市場風險
C.匯率風險
D.投資風險
知識點“各類風險的管理”經典例題
【例2·多選題】對于商業(yè)銀行而言，信用風險的管理機制包括( )。
A.審貸分離機制
B.集中分散機制
C.授權管理機制
D.額度管理機制
E.貸后問責機制
【例1·單選題】
【答案】A
【解析】本題考查風險評估的方法。操作風險的評估方法主要有：基本指標法、標準化法、內部測量法和損失分布法。
【例2·多選題】
【答案】ACD
【解析】本題考查信用風險的管理機制所包括的內容。信用風險的管理機制主要有：審貸分離機制、授權管理機制、額度管理機制。
知識點“金融危機的含義及類型”經典例題
【例1·單選題】如果一國出現(xiàn)了短期利率、資產價格的急劇、短暫、超周期的惡化，則說明該國出現(xiàn)了( )。
A.貨幣危機
B.銀行危機
C.系統(tǒng)性金融危機
D.外債危機
【例2·多選題】根據(jù)金融危機爆發(fā)的領域，可以將金融危機劃分為( )。
A.內部性金融危機
B.貨幣危機
C.銀行危機
D.外債危機
E.系統(tǒng)性金融危機
【例1·單選題】
【答案】C
【解析】本題考查狹義的金融危機(系統(tǒng)性金融危機)的概念。狹義的金融危機也就是系統(tǒng)性金融危機，是全部或大部分金融指標——短期利率、資產(證券、房地產、土地)價格、商業(yè)破產數(shù)和金融機構倒閉數(shù)——的急劇、短暫和超周期的惡化。
【例2·多選題】
【答案】BCDE
【解析】根據(jù)金融危機爆發(fā)的領域，可以將金融危機劃分為貨幣危機、銀行危機、外債危機和系統(tǒng)性金融危機四種類型。
2020年中級經濟師《金融專業(yè)》練習題（5）
知識點“金融危機的成因及管理”經典例題
【例1·多選題】金融危機成因中的內部性因素有( )。
A.他國危機的傳染
B.國際游資的沖擊
C.金融因素
D.經濟因素
E.預期因素
【例2·多選題】構建金融安，是金融危機管理的重要制度性措施，金融安包括( )。
A.存款保險制度
B.危機預警機制
C.最后貸款人制度
D.對金融機構的市場準入管制
E.市場預期
【例1·多選題】
【答案】CDE
【解析】本題考查金融危機的成因。
【例2·多選題】
【答案】ACD
【解析】構建金融安，是金融危機管理的重要制度性措施，金融安包括存款保險制度、最后貸款人制度和對金融機構的市場準入、退出和經營的管制。
知識點“中央銀行概述”經典例題
【例1·單選題】最早設立的中央銀行是( )。
A.瑞典銀行
B.英格蘭銀行
C.美聯(lián)儲
D.法蘭西銀行
【例2·多選題】中央銀行的職能包括( )。
A.發(fā)行的銀行
B.銀行的銀行
C.管理金融的銀行
D.政府的銀行
E.政策性銀行
【例3·單選題】下列中央銀行資產負債項目中，屬于中央銀行對金融機構債權的是( )。
A.金融機構存款
B.存款準備金
C.貼現(xiàn)及放款
D.通貨發(fā)行
【例4·多選題】以下屬于中央銀行負債業(yè)務的是( )。
A.代理國庫
B.再貼現(xiàn)
C.國際儲備
D.貨幣發(fā)行
E.集中存款準備金
【例1·單選題】
【答案】A
【解析】本題考查中央銀行的相關知識。最早設立的中央銀行是瑞典銀行。
【例2·多選題】
【答案】ABCD
【解析】本題考查中央銀行的職能。
【例3·單選題】
【答案】C
【解析】本題考查中央銀行資產包括的內容。中央銀行的資產是指中央銀行在一定時點上所擁有的各種債權，包括國外資產、貼現(xiàn)及放款、政府債券和財政借款、在途現(xiàn)金項目和其他資產。
【例4·多選題】
【答案】ADE
【解析】本題考查中央銀行的負債業(yè)務包括的內容。中央銀行的負債業(yè)務有：貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準備金。
