一、以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分
第41題
政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種是()。
A.實物國債
B.憑證式國債
C.儲蓄國債
D.記賬式國債
未作答正確答案:C解析：
儲蓄國債是指政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。
第42題
新股申購類理財產(chǎn)品屬于()。
A.套利型理財產(chǎn)品
B.固定收益型產(chǎn)品
C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品
D.套匯型理財產(chǎn)品
未作答正確答案:A解析：
股申購類理財產(chǎn)品是利用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價格大幅度上升的現(xiàn)象來運作的一類產(chǎn)品，其實質(zhì)上屬于套利型理財產(chǎn)品。故A選項正確。
第43題
下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的論述中，不正確的是()。
A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段
B.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的終目標(biāo)是實現(xiàn)客戶理財效用大化
C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征
D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等
未作答正確答案:D解析：
結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。故D選項論述錯誤。
第44題
一般說來，市場利率與固定收益產(chǎn)品價格呈()關(guān)系，與股票價格呈()關(guān)系，與房地產(chǎn)市場價格呈()關(guān)系。
A.正相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)
B.正相關(guān);負(fù)相關(guān);正相關(guān)
C.負(fù)相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)
D.負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān)
未作答正確答案:D解析：
市場利率是市場資金借貸成本的真實反映，而能夠及時反映短期市場利率的指標(biāo)有銀行間同業(yè)拆借利率、國債回購利率等。新發(fā)行的債券利率一般也是按照當(dāng)時的市場基準(zhǔn)利率來設(shè)計的。一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增加;市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上升，房地產(chǎn)市場、外匯市場走高，儲蓄收益將減少。故D選項正確。
第45題
一般而言，客戶的風(fēng)險承受能力從高到低排列為()。
A.雙薪無子女——未婚——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
B.雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——未婚——單薪養(yǎng)三代
C.雙薪無子女——雙薪有子女——未婚——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
D.未婚——雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
未作答正確答案:D解析：
一般而言，年齡是影響投資者風(fēng)險承受能力的首要因素，年齡越大，風(fēng)險承受能力越弱;個人財富越多，風(fēng)險承受能力越強;工作越穩(wěn)定，收入越高，風(fēng)險承受能力也越強;受教育程度越高，風(fēng)險承受能力越強;未婚的風(fēng)險承受能力高于已婚;男性的風(fēng)險承受能力高于女性。故D選項正確。
第46題
金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。
A.集聚功能，反映功能
B.財富功能，反映功能
C.集聚功能，資源配置功能
D.財富功能，資源配置功能
未作答正確答案:A解析：
金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財富再分配和風(fēng)險的再分配。③調(diào)節(jié)功能。指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。④反映功能。反映國民經(jīng)濟情況的變化。
第47題
金融市場上的一系列價格指標(biāo)對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，其中()對于個人理財策略來說是基礎(chǔ)、核心的影響因素之一。
A.PPI
B.CPI
C.匯率
D.利率
未作答正確答案:D解析：
利率對于個人理財策略來說是基本、核心的影響因素之一。幾乎所有的理財產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響。
第48題下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風(fēng)險低的是()。
A.保證收益理財計劃
B.非保證收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
未作答正確答案:A解析：正確答案:A
第49題
如果一個投資者手里有100萬閑錢，屬于風(fēng)險中立者，他可以選擇投資()。
A.股票
B.信托
C.基金
D.國債
未作答正確答案:B解析：
信托屬于收益穩(wěn)健、風(fēng)險較低的投資品種，但就收益來說，高于銀行存款及銀行理財產(chǎn)品，低于高風(fēng)險、高收益類的股票、基金等。國債風(fēng)險小，基金收益大，信托的資金起點高。故B項符合題意。
第50題
小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產(chǎn)品，9月21日將其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%，9月19日的7日年化收益率為2.5%，9月20日的7日年化收益率為2.55%，則小李在此期問理財收益為()。
A.143.84元
B.213.7元
C.14.38元
D.2137元
未作答正確答案:B解析：
投資者在此期間的理財收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100萬元≈213.7(元)。
第51題以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立()，并向證券登記機構(gòu)辦理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效。
A.口頭合同
B.書面合同
C.口頭合同和書面合同
D.口頭合同或書面合同
未作答正確答案:B解析：《擔(dān)保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。
第52題
下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是()。
A.銷售儲蓄存款產(chǎn)品
B.銷售信貸產(chǎn)品
C.對外營銷宣傳活動
D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)
未作答正確答案:D解析：
理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
第53題
理財顧問服務(wù)流程的后一步是()。
A.實施計劃
B.基礎(chǔ)規(guī)劃
C.建立投資組合
D.績效評估
未作答正確答案:D解析：
商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)順序為：基本資料收集;資產(chǎn)現(xiàn)狀分析;風(fēng)險分析;資產(chǎn)管理目標(biāo)分析;客戶資產(chǎn)預(yù)測與評估;財務(wù)目標(biāo)的確認(rèn);基礎(chǔ)規(guī)劃;建立投資組合;實施計劃，績效評估。
第54題
商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，需要向()申請代客境外理財購匯額度。
A.國家發(fā)展與改革委員會
B.中國人民銀行
C.國家外匯管理局
D.中國銀監(jiān)會
未作答正確答案:C解析：
《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。第55題
根據(jù)《中華人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的()，并與保險公司簽定代理協(xié)議。
A.保險代*
B.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證
C.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證
D.保險從業(yè)資格證
未作答正確答案:B解析：
《中華人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定：保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。
第56題
近年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域權(quán)威、流行的個人理財職業(yè)資格的是()。
A.CFP
B.CAP
C.CPA
D.CCBP
未作答正確答案:A解析：
幾年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域權(quán)威、流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。
第57題
根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告的注冊會計師在一定期限內(nèi)不得購買該公司的股票，該期限為()。
A.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后1年內(nèi)
B.出具審計報告后1年內(nèi)
C.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后6個月內(nèi)
D.出具審計報告后6個月內(nèi)
未作答正確答案:C解析：
《中華人民共和國證券法》第四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計報告、資評估報告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個月內(nèi)，不得買賣該種股票。
第58題
公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。
A.民事法律行為
B.商業(yè)交換行為
C.權(quán)利義務(wù)行為
D.民事行為
未作答正確答案:A解析：
民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。
第59題
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()。
A.25小時
B.20小時
C.15小時
D.30小時
未作答正確答案:B解析：
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。
第60題
中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)是通過實行()來進行監(jiān)督管理的。
A.審批制和報告制
B.注冊制和報告制
C.審批制和注冊制
D.等級制和報告制
未作答正確答案:A解析：
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的資格和理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理。
