2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案:公司信貸(模擬11)
時(shí)間:2019-04-18 09:36:00 來(lái)源:無(wú)憂考網(wǎng) [字體:小 中 大]
1.關(guān)于貸款抵押物的轉(zhuǎn)讓,下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.若轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值,銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保。否則,不得轉(zhuǎn)讓抵押物
B.在抵押期間,抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的,應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況。否則,轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效
C.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款,應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán),超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有,不足部分由債務(wù)人清償
D.抵押人可以自主轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物,不必征得他人同意
D【解析】D項(xiàng),在抵押期間,抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的,應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況;抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的,轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效。
2.如借款人擬將債務(wù)轉(zhuǎn)移至第三方,必須事先獲得()的同意。
A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
B.中國(guó)人民銀行
C.借款人所屬行業(yè)主管部門
D.債權(quán)人
D【解析】貸款通則》第十九條規(guī)定,對(duì)借款人義務(wù)的規(guī)定中包括借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的,應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。
3.商業(yè)銀行()對(duì)貸款損失準(zhǔn)備管理制度及其重大變更進(jìn)行審批,并對(duì)貸款損失準(zhǔn)備管理負(fù)最終責(zé)任。
A.監(jiān)事會(huì)
B.股東大會(huì)
C.管理層
D.董事會(huì)
D【解析】商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第十一條規(guī)定,商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)管理層制定的貸款損失準(zhǔn)備管理制度及其重大變更進(jìn)行審批,并對(duì)貸款損失準(zhǔn)備管理負(fù)最終責(zé)任。
4.()是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)購(gòu)置、使用和折舊的整個(gè)循環(huán)過(guò)程。
A.資本轉(zhuǎn)換周期
B.貨幣流通周期
C.商品流轉(zhuǎn)周期
D.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期
A【解析】從銀行角度來(lái)講,資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本,再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過(guò)程。它包括兩個(gè)方面的內(nèi)容:(1)生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期,是指從款人用資金購(gòu)買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過(guò)程。(2)資本轉(zhuǎn)換周期,是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購(gòu)置、使用和折舊的循環(huán)。
5.某生產(chǎn)企業(yè)2013年年末的速動(dòng)比率為1.2,該企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)包括存貨、待攤費(fèi)用、貨幣資金、交易性金融資產(chǎn)和應(yīng)收賬款五個(gè)部分,其中應(yīng)收賬款占整個(gè)企業(yè)流動(dòng)負(fù)債的比例為40%,該公司的現(xiàn)金比率為()。
A.70%
B.無(wú)法計(jì)算
C.60%
D.80%
D【解析】現(xiàn)金比率的計(jì)算公式為:現(xiàn)金比率=現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債×100%,其中現(xiàn)金類資產(chǎn)是速動(dòng)資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額。因此,現(xiàn)金比率=(速動(dòng)資產(chǎn)-應(yīng)收賬款)/流動(dòng)負(fù)債×100%=速動(dòng)比率-應(yīng)收賬款/流動(dòng)負(fù)債×100%=1.2-40%=80%。
6.2009年10月,希臘政府債務(wù)問(wèn)題浮出水面,2009年12月,全球三大國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之一惠譽(yù)評(píng)級(jí)公司將希臘信貸評(píng)級(jí)由A-下調(diào)至BBB+,前景展望為負(fù)面。2011年10月27日,希臘主權(quán)債務(wù)減記50%,這使一些持有大量希臘國(guó)債的歐洲銀行蒙受了巨大損失,這種風(fēng)險(xiǎn)為()。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)
B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)
C.匯率風(fēng)險(xiǎn)
D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
D【解析】國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件,導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債務(wù),或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。
7.為落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”關(guān)于貸款發(fā)放與支付的要求,貸款人應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的()。
A.放款執(zhí)行部門
B.貸款調(diào)查部門
C.內(nèi)部審計(jì)部門
D.貸款審查部門
A【解析】固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條規(guī)定,貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位,負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。其中責(zé)任部門即是放款執(zhí)行部門。
8.20年保管期限原則上適用于()檔案。
A.半年期貸款
B.三個(gè)月期貸款
C.兩年期貸款
D.一年期貸款
C【解析】貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計(jì)算,其中:(1)5年期,一般適用于短期貸款,結(jié)清后原則上再保管5年。(2)20年期,一般適用于中、長(zhǎng)期貸款,結(jié)清后原則上再保管20年。(3)永久,經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。中長(zhǎng)期貸款是指期限在1年以上的貸款
9.將各類方案的各種因素進(jìn)行綜合考慮比較,從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案,這種項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估方法稱為()。
A.效益成本評(píng)比法
B.多因素評(píng)比法
C.最低成本分析法
D.盈虧平衡點(diǎn)比較法
B【解析】對(duì)項(xiàng)目擬建規(guī)模評(píng)估主要是對(duì)各種不同規(guī)模方案進(jìn)行評(píng)選分析,其主要方法有兩類:(1)效益成本評(píng)比法,主要是將各方案的經(jīng)濟(jì)效益或成本進(jìn)行比較,選取經(jīng)濟(jì)效益或成本最低的方案,這類評(píng)比的具體方法有盈虧平衡點(diǎn)比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本析法。(2)多因素評(píng)比法,主要是將各類方案的各種因素進(jìn)行綜合考慮比較,從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。此外,還可以采用決策樹分析法、數(shù)學(xué)規(guī)劃等方法來(lái)進(jìn)行不同生產(chǎn)規(guī)模的多方案評(píng)選。
10.花旗銀行副總裁喬治·斯科特有句名言:“我經(jīng)過(guò)這個(gè)行業(yè)的起起落落,還是認(rèn)為沒(méi)有什么能代替下面三個(gè)問(wèn)題:你要這筆貸款干什么?你準(zhǔn)備怎樣償還這筆貸款?你說(shuō)的方法無(wú)效時(shí),準(zhǔn)備如何償還這筆貸款?”與這句話最貼近的企業(yè)信用分析框架是()。
A.5Ps
B.5W
C.5Cs
D.CAMELs
A【解析】商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)主要包括定性分析法和定量分析法兩類方法,其中定性分析法主要指專家判斷法。使用較為廣泛的專家系統(tǒng)包括5Ps、5Cs和駱駝(CAMEL)分析系統(tǒng)(針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu))。5Ps分析系統(tǒng)(針對(duì)企業(yè)信用分析)包括個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素、企業(yè)前景因素;5Cs分析系統(tǒng)包括品德、資本、還款力、抵押、經(jīng)營(yíng)環(huán)境;駱駝(CAMEL)分析系統(tǒng)(針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu))包括資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理能力、盈利性、流動(dòng)性。
11.下列各項(xiàng)中,不屬于項(xiàng)目評(píng)估內(nèi)容的是()。
A.項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估
B.項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)
C.項(xiàng)目建設(shè)的必要性與建設(shè)配套條件
D.編制可行性研究報(bào)告
D【解析】項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容包括:(1)項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估。(2)項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估。(3)項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估。(4)借款人及項(xiàng)目股東情況。(5)項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估。(6)項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。(7)項(xiàng)目融資方案。(8)銀行效益評(píng)估。
12.()是通過(guò)列示借款人在一定時(shí)期內(nèi)取得的收入,所發(fā)生的費(fèi)用支出和所獲得的利潤(rùn)來(lái)反映借款人一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.所有者權(quán)益變動(dòng)表
C.現(xiàn)金流量表
D.利潤(rùn)表
D【解析】利潤(rùn)表是通過(guò)列示借款人在一定時(shí)期內(nèi)取得的收入,所發(fā)生的費(fèi)用支出和所獲得的利潤(rùn)來(lái)反映借款人一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表。
13.在擔(dān)保管理工作中,商業(yè)銀行對(duì)保證人的管理內(nèi)容不包括()。
A.了解保證人的保證意愿
B.分析保證人的保證實(shí)力
C.保全保證人的資產(chǎn)
D.審查保證人的資格
C【解析】貸款保證目的是對(duì)借款人按約、足額償還貸款提供保障,因此,銀行應(yīng)特別注意保證的有效性,并在保證期內(nèi)向保證人主張權(quán)利。對(duì)保證人的管理主要有以下三個(gè)方面的內(nèi)容:(1)審查保證人的資格。(2)分析保證人的保證實(shí)力。(3)了解保證人的保證意愿。
14.某公司年初流動(dòng)比率為2.2,速動(dòng)比率為l.0;年末流動(dòng)比率為2.5,速動(dòng)比率為0.8,在其他條件不變的情況下,下列各項(xiàng)中可以解釋年初與年末差異的是()。
A.存貨增加,現(xiàn)金小幅減少
B.應(yīng)收賬款的收回速度加快
C.相對(duì)于現(xiàn)金銷售,賒銷增加
D.應(yīng)付賬款增加
A【解析】流動(dòng)比率是流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率,速動(dòng)比率是借款人速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率,其中流動(dòng)資產(chǎn)與速動(dòng)資產(chǎn)之間的區(qū)別可以用以下公式來(lái)表示:速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用,兩者都是衡量客戶短期償債能力的比率。當(dāng)存貨增加,現(xiàn)金小幅減少時(shí)就會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率提高,速動(dòng)比率降低。B項(xiàng),企業(yè)收回應(yīng)收賬款,會(huì)使應(yīng)收賬款減少,貨幣資金相應(yīng)增加,因而不會(huì)改變流動(dòng)比率和速動(dòng)比率;C項(xiàng),賒銷增加會(huì)使應(yīng)收賬款增加,因而會(huì)提高流動(dòng)比率和速動(dòng)比率;D項(xiàng),應(yīng)付賬款增加會(huì)使流動(dòng)負(fù)債增加,導(dǎo)致流動(dòng)比率和速動(dòng)比率都減小。
15.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績(jī)以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等,實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)。這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的()原則。
A.權(quán)責(zé)一致
B.差別授權(quán)
C.動(dòng)態(tài)調(diào)整
D.授權(quán)適度
B【解析】差別授權(quán)原則是指應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績(jī)以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等,實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)。
16.商業(yè)銀行一般采用的保證擔(dān)保是()。
A.一般保證擔(dān)保
B.一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都行
C.連帶責(zé)任保證擔(dān)保
D.一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都不行
C【解析】保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí),按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。銀行一般要求保證人提供連帶責(zé)任保證。
17.向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為()年。
A.1
B.3
C.5
D.2
D【解析】向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為2年。訴訟時(shí)效從債務(wù)人應(yīng)當(dāng)還款之日起算,但在2年期間屆滿之前,債權(quán)銀行提起訴訟、向債務(wù)人提出清償要求或者債務(wù)人同意履行債務(wù)的,訴訟時(shí)效中斷;從中斷時(shí)起,重新計(jì)算訴訟時(shí)效期間(仍然為2年)。
18.公司信貸的基本要素不包括()。
A.信貸產(chǎn)品、金額、期限、利率和費(fèi)率
B.還款計(jì)劃、擔(dān)保方式
C.直接融資渠道
D.交易對(duì)象
C【解析】公司信貸的基本要素主要包括交易對(duì)象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件等。
19.為了確保貸款的歸還,除了在貸款合同中確定還款計(jì)劃和違約責(zé)任條款外,銀行應(yīng)按規(guī)定時(shí)間向借款人發(fā)送()。
A.還本付息通知單
B.支付令
C.劃款通知書
D.催收通知書
A【解析】為了確保貸款的歸還,除了在貸款合同中確定還款計(jì)劃和違約責(zé)任條款外,業(yè)務(wù)操作部門還應(yīng)按規(guī)定時(shí)間向借款人發(fā)送還本付息通知單,督促借款人按時(shí)足額還本付息。
20.下列關(guān)于《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.本辦法所稱貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用于抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金,包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
B.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備不得低于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
C.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)三個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的,銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出提示,并提出整改要求
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和數(shù)據(jù)信息等方面為貸款損失準(zhǔn)備管理提供有效支持
A【解析】A項(xiàng),《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第三條規(guī)定.該辦法所稱貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用于抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金,不包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。
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