銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目《個人貸款》中級考試大綱
【考試目的】
通過本科目考試，測查應(yīng)試人員對銀行個人貸款基礎(chǔ)知識、業(yè)務(wù)管理、操作流程、風險管理和相關(guān)法律法規(guī)的掌握程度，對信用卡業(yè)務(wù)和個人貸款發(fā)展趨勢的了解程度，以及綜合運用個人貸款相關(guān)的產(chǎn)品、技術(shù)、模型和方法，熟練處理個人貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。
【考試內(nèi)容】
一、個人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)
(一)熟練掌握個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展;
(二)熟練掌握個人貸款產(chǎn)品的種類和要素。
二、個人貸款管理
(一)熟悉個人貸款管理原則，熟練掌握個人貸款的流程;
(二)熟悉個人貸款營銷管理;
(三)熟悉個人貸款定價的一般原則及影響因素，掌握個人貸款定價模型;
(四)熟悉個人貸款風險管理，掌握信用評分模型;
(五)深入了解押品管理的內(nèi)涵和流程，掌握押品價值評估及風險控制措施。
三、個人住房貸款
(一)熟練掌握個人住房貸款的分類、特征和要素;
(二)熟悉房地產(chǎn)估價;
(三)熟練掌握個人住房貸款的流程及風險管理;
(四)熟練掌握公積金個人住房貸款的要素、操作模式和流程。
四、個人消費貸款
(一)熟練掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理;
(二)熟練掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理;
(三)深入了解其他個人消費貸款的相關(guān)要素。
五、個人經(jīng)營性貸款
(一)熟練掌握個人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風險管理;
(二)熟練掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理;
(三)熟練掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程。
六、信用卡業(yè)務(wù)
(一)熟悉信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)容;
(二)掌握信用卡業(yè)務(wù)流程;
(三)熟悉信用卡分期業(yè)務(wù);
(四)熟悉信用卡業(yè)務(wù)風險管理;
(五)了解信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢。
七、個人貸款新趨勢
(一)熟悉互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的相關(guān)內(nèi)容、分類和風險管理;
(二)熟悉普惠金融的相關(guān)內(nèi)容、重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域和發(fā)展模式。
八、個人征信系統(tǒng)
(一)掌握個人征信系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容;
(二)掌握個人征信體系的數(shù)據(jù)收集流程及管理模式;
(三)掌握個人征信報告基本內(nèi)容;
(四)掌握個人征信查詢及異議處理;
(五)了解互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展。
附錄：
一、個人貸款的相關(guān)法律
(一)《中華人民共和國民法通則》
(二)《中華人民共和國合同法》
(三)《中華人民共和國擔保法》
(四)《中華人民共和國物權(quán)法》
(五)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》
(六)《貸款通則》
二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)
(一)《個人貸款管理暫行辦法》
(二)與個人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)
(三)與個人汽車貸款相關(guān)的政策和法規(guī)
(四)與個人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)
(五)《農(nóng)戶貸款管理辦法》
(六)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》
(七)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》
(八)《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實施方案》
(九)《征信業(yè)管理條例》
如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。
