(1)下列關(guān)于實物黃金業(yè)務流程，正確的排序是(　　)。 ①客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務 ②將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員 ③填寫實物黃金購買申請表 ④收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票

　　A. ①④③②

　　B. ②④③①

　　C. ①④②③

　　D. ①③②④

　　(2)在買方市場條件下，市場營銷應當以(　　)為中心。

　　A. 企業(yè)自身

　　B. 產(chǎn)品

　　C. 公共利益

　　D. 消費者

　　(3)遠期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%，協(xié)議利率為5.36%，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為(　　)。

　　A. 246.7元

　　B. 308.6元

　　C. 123.5元

　　D. 403.3元

　　(4)假定某人將10000元用于投資某項目，該項目的預期名義年利率為12%，若每季度 計息一次，投資期限為2年，則預期投資期滿后，一次性支付該投資者本利和為(　　)。

　　A. 11255元

　　B. 12668元

　　C. 14400元

　　D. 14941元

　　(5)對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是(　　)。

　　A. 收入型基金

　　B. 成長型基金

　　C. 債券型基金

　　D. 封閉型基金

　　(6)理財顧問服務流程的最后一步是(　　)。

　　A. 實施計劃

　　B. 基礎(chǔ)規(guī)劃

　　C. 建立投資組合

　　D. 績效評估

　　(7)短期政府債券常采用(　　)發(fā)行。

　　A. 貼現(xiàn)方式

　　B. 溢價方式

　　C. 按面值

　　D. 平價方式

　　(8)注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是(　　)。

　　A. 收入型基金

　　B. 指數(shù)型基金

　　C. 成長型基金

　　D. 平衡型基金

　　(9)最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是(　　)個月。

　　A. 3

　　B. 2

　　C. 1

　　D. 6

　　(10)國庫券的發(fā)行和定價方式是(　　)。

　　A. 面值方式

　　B. 溢價方式

　　C. 平價方式

　　D. 貼現(xiàn)方式

　　(11)我國證券投資基金的基金托管人是(　　)。

　　A. 保險公司

　　B. 信托公司

　　C. 商業(yè)銀行

　　D. 基金公司

　　(12)(　　)不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

　　A. 中國工商銀行

　　B. 中國建設(shè)銀行

　　C. 招商銀行

　　D. 中國銀行

　　(13)國民經(jīng)濟可以分為(　　)產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于(　　)產(chǎn)業(yè)。

　　A. 三個;第一

　　B. 三個;第三

　　C. 二個;第二

　　D. 三個;第二

　　(14)境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起(　　)個月。

　　A. 6

　　B. 8

　　C. 12

　　D. 24

　　(15)現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，表述有誤的是(　　)。

　　A. 滿足應急資金的需求

　　B. 滿足未來消費的需求

　　C. 保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

　　D. 滿足財富積累的需求

　　(16)孔子日：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　　)原則的要求相似。

　　A. 誠實信用

　　B. 守法合規(guī)

　　C. 專業(yè)勝任

　　D. 勤勉盡職

　　(17)兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是(　　)。

　　A. 私募債券

　　B. 可轉(zhuǎn)換公司債

　　C. 收益公司債

　　D. 信用公司債

　　(18)一般來說，處于(　　)的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

　　A. 少年成長期

　　B. 青年成長期

　　C. 中年穩(wěn)健期

　　D. 退休養(yǎng)老期

　　(19)下列金融服務中，(　　)的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。

　　A. 房屋保險

　　B. 個人住房按揭貸款

　　C. 公積金貸款

　　D. 個人住房裝修貸款

　　(20)世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是(　　)。

　　A. 日經(jīng)225股價指數(shù)

　　B. 金融時報股價指數(shù)

　　C. 道•瓊斯股價指數(shù)

　　D. 恒生指數(shù)

　　(21)下列不屬于貨幣市場特點的是(　　)。

　　A. 流動性強

　　B. 風險小

　　C. 償還期短

　　D. 大多用于固定資產(chǎn)投資

　　(22)現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是(　　)。

　　A. 基礎(chǔ)貨幣和流通中現(xiàn)金

　　B. 基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應量

　　C. 基礎(chǔ)貨幣和高能貨幣

　　D. 貨幣供應量和基礎(chǔ)貨幣

　　(23)同樣用10萬元投資股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的(　　)。

　　A. 風險承受能力

　　B. 風險偏好

　　C. 風險分散

　　D. 風險認知

　　(24)張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為(　　)元。(不考慮利息稅)

　　A. 11000;11000

　　B. 11000;11025

　　C. 10500;11000

　　D. 10500;11025

　　(25)關(guān)于變異系數(shù)的表述有誤的是(　　)。

　　A. 變異系數(shù)描述的是獲得單位預期收益所承擔的風險

　　B. 變異系數(shù)一標準差/預期收益率

　　C. 資產(chǎn)收益率的不確定可以通過變異系數(shù)進行衡量

　　D. 變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)

　　(26)基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少(　　)的基金凈收益，并且每年至少(　　)次。

　　A. 80%;1

　　B. 90%;l

　　C. 75%;2

　　D. 95%;2

　　(27)(　　)主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。

　　A. 客戶授信額度

　　B. 開立信貸證明

　　C. 項目貸款承諾

　　D. 備用信用證

　　(28)下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 當事人訂立合同，應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力

　　B. 當事人必須本人訂立合同，不得代理

　　C. 當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

　　D. 當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

　　(29)在《保險法》中，(　　)作為保險活動中的一項最重要的原則，較其他民事法律的要求更高。

　　A. 保險專營原則

　　B. 合同自有原則

　　C. 誠實信用原則

　　D. 公平競爭原則

　　(30) 已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只(　　)。

　　A. 開放式基金

　　B. 公募基金

　　C. 國際基金

　　D. 成長型基金

　　(31)個人理財業(yè)務活動中法律關(guān)系的主體是(　　)。

　　A. 監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

　　B. 商業(yè)銀行和客戶

　　C. 中央銀行和商業(yè)銀行

　　D. 理財人員和客戶

　　(32)遠期利率協(xié)議的買方是(　　)，其訂立遠期利率協(xié)議的一個主要目的是規(guī)避利率(　　)的風險。

　　A. 名義貸款人;上升

　　B. 實際借款人;下降

　　C. 名義借款人;上升

　　D. 實際貸款人;下降

　　(33)下列關(guān)于代理的法律責任的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

　　B. 代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任

　　C. 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任

　　D. 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任

　　(34)下列選項中，訪問客戶樣本內(nèi)容不包括(　　)。

　　A. 設(shè)計客戶訪問問卷

　　B. 對客戶價值進行分析

　　C. 抽取客戶樣本

　　D. 訪問客戶樣本

　　(35)買賣雙方在交易所簽訂的，在將來的某一確定時間，按確定的價格購買或者出售某金融工具的標準化協(xié)議是(　　)。

　　A. 金融期權(quán)合約

　　B. 金融互換合約

　　C. 金融遠期合約

　　D. 金融期貨合約

　　(36)書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，(　　)。

　　A. 被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任

　　B. 代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任

　　C. 被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

　　D. 代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

　　(37)公司一次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的(　　)。

　　A. 20%

　　B. 40%

　　C. 50%

　　D. 60%

　　(38)下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正確的是(　　)。

　　A. 向客戶推介投資產(chǎn)品服務前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

　　B. 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

　　C. 向客戶說明相關(guān)投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

　　D. 主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

　　(39)以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過程中應當注意的非語言技巧，一其中不恰當?shù)氖?　　)。

　　A. 放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量保持微笑

　　B. 在表達意見時不應當使用手勢，要展現(xiàn)專業(yè)、嚴肅的形象

　　C. 交談時盡量保持與客戶的眼神接觸，表示在傾聽和理解客戶的意思

　　D. 保持直立的坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神

　　(40)下列關(guān)于個人理財顧問服務的風險揭示管理措施，正確的是(　　)。

　　A. 商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內(nèi)容

　　B. 商業(yè)銀行應用專業(yè)術(shù)語準確地向客戶進行風險揭示

　　C. 商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風險揭示

　　D. 客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關(guān)風險”，但應在該提示欄里簽名

　　(41)下列屬于固定收益證券的金融工具是(、)。

　　A. 貨幣市場基金

　　B. 普通股票

　　C. 優(yōu)先股票

　　D. 國債

　　(42)利用三個不同地點的外匯市場上的匯率差異，同時在三個外匯市場上買賣外匯的行為稱為(　　)。

　　A. 直接套匯

　　B. 間接套匯

　　C. 四角套匯

　　D. 套利套匯

　　(43)定期存款和活期存款是按照(　　)來區(qū)分的。

　　A. 客戶類型不同

　　B. 存款期限不同

　　C. 存款幣種不同

　　D. 賬戶種類不同

　　(44)關(guān)于證券投資基金，下列說法中不正確的是(　　)。

　　A. 投資者購買基金時需要支付一定的費用

　　B. 適合做中長期投資

　　C. 適合做短期投機炒作

　　D. 基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

　　(45)國內(nèi)期貨市場中不包括(　　)。

　　A. 上海期貨交易所

　　B. 深圳期貨交易所

　　C. 大連商品交易所

　　D. 鄭州商品交易所

　　(46)下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，錯誤的是(　　)。

　　A. 收益水平可以事先確定

　　B. 當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標準給付保險金

　　C. 該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能

　　D. 該類產(chǎn)品的費用較高，流動性相對較弱

　　(47)下列活期存款種類中，免交儲蓄存款利息所得稅的是(　　)。

　　A. 個人通知存款

　　B. 定活兩便儲蓄存款

　　C. 存本取息

　　D. 教育儲蓄存款

　　(48)下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說法，正確的是(　　)。

　　A. 一筆業(yè)務只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動，就需要在現(xiàn)金流量表中反映

　　B. 現(xiàn)金流量表強調(diào)的是權(quán)利義務的轉(zhuǎn)移

　　C. 現(xiàn)金流量表反映的是會計利潤

　　D. 現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表

　　(49)關(guān)于債券，以下說法正確的是(　　)。

　　A. 一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

　　B. 附息債券的息票利率是固定的，不存在利率風險

　　C. 市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險

　　D. 可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高

　　(50)在理財顧問業(yè)務中，最先進行的一個環(huán)節(jié)是(　　)。

　　A. 對客戶資產(chǎn)管理目標進行分析

　　B. 為客戶進行基礎(chǔ)規(guī)劃

　　C. 收集客戶信息

　　D. 為客戶進行資產(chǎn)狀況分析

　　(51)(　　)是指提供短期資金融通和交易的市場。

　　A. 外匯市場

　　B. 貨幣市場

　　C. 衍生品市場

　　D. 資本市場

　　(52)金融市場可以按照(　　)分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

　　A. 金融市場的重要性

　　B. 金融產(chǎn)品的期限

　　C. 金融產(chǎn)品交易的交割方式

　　D. 金融工具發(fā)行和流通特征

　　(53)(　　)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

　　A. 投資規(guī)劃服務

　　B. 財務規(guī)劃服務

　　C. 綜合理財服務

　　D. 理財顧問服務

　　(54)大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是(　　)。

　　A. 中央銀行

　　B. 商業(yè)銀行

　　C. 投資銀行

　　D. 政府機構(gòu)

　　(55)下列關(guān)于受益****利的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益

　　B. 受益人可以放棄信托受益權(quán)

　　C. 受益人不能清償?shù)狡趥鶆盏�，其信托受益�?quán)可以用于清償債務

　　D. 受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓

　　(56)下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的說法，錯誤的是(　　)。

　　A. 一項房地產(chǎn)的估價等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值

　　B. 房地產(chǎn)投資可以使用高財務杠桿率

　　C. 房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

　　D. 房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱

　　(57)《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括(　　)。

　　A. 商業(yè)銀行董事

　　B. 商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

　　C. 與該銀行有結(jié)算業(yè)務的客戶

　　D. 商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

　　(58)下列關(guān)于信托的說法，錯誤的是(　　)。

　　A. 信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置

　　B. 委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

　　C. 信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

　　D. 信托目的要有可能達到或?qū)崿F(xiàn)

　　(59)下列理財目標不屬于短期目標的是(　　)。

　　A. 債務負擔最小化

　　B. 投資股票市場

　　C. 控制開支預算

　　D. 籌集資金購買汽車

　　(60) 下列關(guān)于個人存款的說法，正確的是(　　)。

　　A. 定活兩便儲蓄存款隨時可以支取，利息高于活期儲蓄

　　B. 個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

　　C. 教育儲蓄存款的利息稅稅率為5%

　　D. 教育儲蓄存款本金限額為5萬元