(1)下列關(guān)于實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程，正確的排序是(　　)。 ①客戶選擇開辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù) ②將申請(qǐng)表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員 ③填寫實(shí)物黃金購買申請(qǐng)表 ④收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票

　　A. ①④③②

　　B. ②④③①

　　C. ①④②③

　　D. ①③②④

　　(2)在買方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營銷應(yīng)當(dāng)以(　　)為中心。

　　A. 企業(yè)自身

　　B. 產(chǎn)品

　　C. 公共利益

　　D. 消費(fèi)者

　　(3)遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%，協(xié)議利率為5.36%，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為(　　)。

　　A. 246.7元

　　B. 308.6元

　　C. 123.5元

　　D. 403.3元

　　(4)假定某人將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為12%，若每季度 計(jì)息一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后，一次性支付該投資者本利和為(　　)。

　　A. 11255元

　　B. 12668元

　　C. 14400元

　　D. 14941元

　　(5)對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來說，比較適合的基金類型是(　　)。

　　A. 收入型基金

　　B. 成長型基金

　　C. 債券型基金

　　D. 封閉型基金

　　(6)理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是(　　)。

　　A. 實(shí)施計(jì)劃

　　B. 基礎(chǔ)規(guī)劃

　　C. 建立投資組合

　　D. 績效評(píng)估

　　(7)短期政府債券常采用(　　)發(fā)行。

　　A. 貼現(xiàn)方式

　　B. 溢價(jià)方式

　　C. 按面值

　　D. 平價(jià)方式

　　(8)注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是(　　)。

　　A. 收入型基金

　　B. 指數(shù)型基金

　　C. 成長型基金

　　D. 平衡型基金

　　(9)最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是(　　)個(gè)月。

　　A. 3

　　B. 2

　　C. 1

　　D. 6

　　(10)國庫券的發(fā)行和定價(jià)方式是(　　)。

　　A. 面值方式

　　B. 溢價(jià)方式

　　C. 平價(jià)方式

　　D. 貼現(xiàn)方式

　　(11)我國證券投資基金的基金托管人是(　　)。

　　A. 保險(xiǎn)公司

　　B. 信托公司

　　C. 商業(yè)銀行

　　D. 基金公司

　　(12)(　　)不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

　　A. 中國工商銀行

　　B. 中國建設(shè)銀行

　　C. 招商銀行

　　D. 中國銀行

　　(13)國民經(jīng)濟(jì)可以分為(　　)產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于(　　)產(chǎn)業(yè)。

　　A. 三個(gè);第一

　　B. 三個(gè);第三

　　C. 二個(gè);第二

　　D. 三個(gè);第二

　　(14)境外個(gè)人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起(　　)個(gè)月。

　　A. 6

　　B. 8

　　C. 12

　　D. 24

　　(15)現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，表述有誤的是(　　)。

　　A. 滿足應(yīng)急資金的需求

　　B. 滿足未來消費(fèi)的需求

　　C. 保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

　　D. 滿足財(cái)富積累的需求

　　(16)孔子日：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　　)原則的要求相似。

　　A. 誠實(shí)信用

　　B. 守法合規(guī)

　　C. 專業(yè)勝任

　　D. 勤勉盡職

　　(17)兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是(　　)。

　　A. 私募債券

　　B. 可轉(zhuǎn)換公司債

　　C. 收益公司債

　　D. 信用公司債

　　(18)一般來說，處于(　　)的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。

　　A. 少年成長期

　　B. 青年成長期

　　C. 中年穩(wěn)健期

　　D. 退休養(yǎng)老期

　　(19)下列金融服務(wù)中，(　　)的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　A. 房屋保險(xiǎn)

　　B. 個(gè)人住房按揭貸款

　　C. 公積金貸款

　　D. 個(gè)人住房裝修貸款

　　(20)世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是(　　)。

　　A. 日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

　　B. 金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)

　　C. 道•瓊斯股價(jià)指數(shù)

　　D. 恒生指數(shù)

　　(21)下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是(　　)。

　　A. 流動(dòng)性強(qiáng)

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)小

　　C. 償還期短

　　D. 大多用于固定資產(chǎn)投資

　　(22)現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是(　　)。

　　A. 基礎(chǔ)貨幣和流通中現(xiàn)金

　　B. 基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量

　　C. 基礎(chǔ)貨幣和高能貨幣

　　D. 貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣

　　(23)同樣用10萬元投資股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌��?　　)。

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)分散

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

　　(24)張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計(jì)算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為(　　)元。(不考慮利息稅)

　　A. 11000;11000

　　B. 11000;11025

　　C. 10500;11000

　　D. 10500;11025

　　(25)關(guān)于變異系數(shù)的表述有誤的是(　　)。

　　A. 變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 變異系數(shù)一標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率

　　C. 資產(chǎn)收益率的不確定可以通過變異系數(shù)進(jìn)行衡量

　　D. 變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)

　　(26)基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少(　　)的基金凈收益，并且每年至少(　　)次。

　　A. 80%;1

　　B. 90%;l

　　C. 75%;2

　　D. 95%;2

　　(27)(　　)主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

　　A. 客戶授信額度

　　B. 開立信貸證明

　　C. 項(xiàng)目貸款承諾

　　D. 備用信用證

　　(28)下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

　　B. 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

　　C. 當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

　　D. 當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

　　(29)在《保險(xiǎn)法》中，(　　)作為保險(xiǎn)活動(dòng)中的一項(xiàng)最重要的原則，較其他民事法律的要求更高。

　　A. 保險(xiǎn)專營原則

　　B. 合同自有原則

　　C. 誠實(shí)信用原則

　　D. 公平競(jìng)爭(zhēng)原則

　　(30) 已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只(　　)。

　　A. 開放式基金

　　B. 公募基金

　　C. 國際基金

　　D. 成長型基金

　　(31)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是(　　)。

　　A. 監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

　　B. 商業(yè)銀行和客戶

　　C. 中央銀行和商業(yè)銀行

　　D. 理財(cái)人員和客戶

　　(32)遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是(　　)，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是規(guī)避利率(　　)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A. 名義貸款人;上升

　　B. 實(shí)際借款人;下降

　　C. 名義借款人;上升

　　D. 實(shí)際貸款人;下降

　　(33)下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

　　B. 代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

　　C. 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

　　D. 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

　　(34)下列選項(xiàng)中，訪問客戶樣本內(nèi)容不包括(　　)。

　　A. 設(shè)計(jì)客戶訪問問卷

　　B. 對(duì)客戶價(jià)值進(jìn)行分析

　　C. 抽取客戶樣本

　　D. 訪問客戶樣本

　　(35)買賣雙方在交易所簽訂的，在將來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格購買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是(　　)。

　　A. 金融期權(quán)合約

　　B. 金融互換合約

　　C. 金融遠(yuǎn)期合約

　　D. 金融期貨合約

　　(36)書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，(　　)。

　　A. 被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任

　　B. 代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任

　　C. 被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

　　D. 代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

　　(37)公司一次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的(　　)。

　　A. 20%

　　B. 40%

　　C. 50%

　　D. 60%

　　(38)下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不正確的是(　　)。

　　A. 向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

　　B. 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

　　C. 向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

　　D. 主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

　　(39)以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過程中應(yīng)當(dāng)注意的非語言技巧，一其中不恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A. 放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量保持微笑

　　B. 在表達(dá)意見時(shí)不應(yīng)當(dāng)使用手勢(shì)，要展現(xiàn)專業(yè)、嚴(yán)肅的形象

　　C. 交談時(shí)盡量保持與客戶的眼神接觸，表示在傾聽和理解客戶的意思

　　D. 保持直立的坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神

　　(40)下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施，正確的是(　　)。

　　A. 商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

　　B. 商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　C. 商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　D. 客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

　　(41)下列屬于固定收益證券的金融工具是(、)。

　　A. 貨幣市場(chǎng)基金

　　B. 普通股票

　　C. 優(yōu)先股票

　　D. 國債

　　(42)利用三個(gè)不同地點(diǎn)的外匯市場(chǎng)上的匯率差異，同時(shí)在三個(gè)外匯市場(chǎng)上買賣外匯的行為稱為(　　)。

　　A. 直接套匯

　　B. 間接套匯

　　C. 四角套匯

　　D. 套利套匯

　　(43)定期存款和活期存款是按照(　　)來區(qū)分的。

　　A. 客戶類型不同

　　B. 存款期限不同

　　C. 存款幣種不同

　　D. 賬戶種類不同

　　(44)關(guān)于證券投資基金，下列說法中不正確的是(　　)。

　　A. 投資者購買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用

　　B. 適合做中長期投資

　　C. 適合做短期投機(jī)炒作

　　D. 基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

　　(45)國內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括(　　)。

　　A. 上海期貨交易所

　　B. 深圳期貨交易所

　　C. 大連商品交易所

　　D. 鄭州商品交易所

　　(46)下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A. 收益水平可以事先確定

　　B. 當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金

　　C. 該類產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能

　　D. 該類產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對(duì)較弱

　　(47)下列活期存款種類中，免交儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的是(　　)。

　　A. 個(gè)人通知存款

　　B. 定活兩便儲(chǔ)蓄存款

　　C. 存本取息

　　D. 教育儲(chǔ)蓄存款

　　(48)下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說法，正確的是(　　)。

　　A. 一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動(dòng)，就需要在現(xiàn)金流量表中反映

　　B. 現(xiàn)金流量表強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)的轉(zhuǎn)移

　　C. 現(xiàn)金流量表反映的是會(huì)計(jì)利潤

　　D. 現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表

　　(49)關(guān)于債券，以下說法正確的是(　　)。

　　A. 一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

　　B. 附息債券的息票利率是固定的，不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高

　　(50)在理財(cái)顧問業(yè)務(wù)中，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是(　　)。

　　A. 對(duì)客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析

　　B. 為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃

　　C. 收集客戶信息

　　D. 為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析

　　(51)(　　)是指提供短期資金融通和交易的市場(chǎng)。

　　A. 外匯市場(chǎng)

　　B. 貨幣市場(chǎng)

　　C. 衍生品市場(chǎng)

　　D. 資本市場(chǎng)

　　(52)金融市場(chǎng)可以按照(　　)分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。

　　A. 金融市場(chǎng)的重要性

　　B. 金融產(chǎn)品的期限

　　C. 金融產(chǎn)品交易的交割方式

　　D. 金融工具發(fā)行和流通特征

　　(53)(　　)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　A. 投資規(guī)劃服務(wù)

　　B. 財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

　　C. 綜合理財(cái)服務(wù)

　　D. 理財(cái)顧問服務(wù)

　　(54)大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是(　　)。

　　A. 中央銀行

　　B. 商業(yè)銀行

　　C. 投資銀行

　　D. 政府機(jī)構(gòu)

　　(55)下列關(guān)于受益****利的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益

　　B. 受益人可以放棄信托受益權(quán)

　　C. 受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

　　D. 受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓

　　(56)下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A. 一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值

　　B. 房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率

　　C. 房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

　　D. 房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱

　　(57)《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括(　　)。

　　A. 商業(yè)銀行董事

　　B. 商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

　　C. 與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

　　D. 商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

　　(58)下列關(guān)于信托的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A. 信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

　　B. 委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

　　C. 信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

　　D. 信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

　　(59)下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是(　　)。

　　A. 債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

　　B. 投資股票市場(chǎng)

　　C. 控制開支預(yù)算

　　D. 籌集資金購買汽車

　　(60) 下列關(guān)于個(gè)人存款的說法，正確的是(　　)。

　　A. 定活兩便儲(chǔ)蓄存款隨時(shí)可以支取，利息高于活期儲(chǔ)蓄

　　B. 個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

　　C. 教育儲(chǔ)蓄存款的利息稅稅率為5%

　　D. 教育儲(chǔ)蓄存款本金限額為5萬元