2016年銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個(gè)人理財(cái)（考前練習(xí)第一章）

時(shí)間：2016-06-02 15:24:00 來源：無憂考網(wǎng) [字體：小中大]

一、單選題

　　1、下列關(guān)于我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的界定中，正確的表述為( )。

　　A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在行紀(jì)關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)

　　B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在信托關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)

　　C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)

　　D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在指定代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)

　　2、利率變化對下列投資方式的影響不同于其他三者的是( )。

　　A、定期存款 B、基金 C、房產(chǎn) D、外匯

　　3、金融資產(chǎn)交易過程中最重要的運(yùn)行機(jī)制是( )。

　　A、競爭機(jī)制 B、法律機(jī)制 C、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制 D、價(jià)格機(jī)制

　　4、金融市場財(cái)富再分配功能的實(shí)現(xiàn)借助于( )。

　　A、金融市場價(jià)格的波動(dòng) B、金融市場參與者的競爭 C、政府強(qiáng)制 D、法律規(guī)定

　　5、下列四項(xiàng)中與其他三項(xiàng)不同的是( )。

　　A、主板市場 B、初級市場 C、發(fā)行市場 D、一級市場

　　6、將金融市場分為初級市場、二級市場、第三市場和第四市場的依據(jù)是( )。

　　A、交易的金融資產(chǎn)的期限 B、市場的規(guī)模 C、市場的重要性 D、金融資產(chǎn)發(fā)行和流通特征

　　7、投資者買入某支股票，同時(shí)買入以該股票為標(biāo)的物的認(rèn)沽權(quán)證，這種做法是利用了權(quán)證的( )。

　　A、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能 B、避險(xiǎn)功能 C、套利功能 D、投機(jī)功能

　　8、債券的收益率是購買債券的投資回報(bào)率。假設(shè)某債券面值為100元，以95元買入，債券年限為5年，票面利率為5%，那么該債券的收益率為( )。

　　A、 5% B、 5、26% C、6% D、無法計(jì)算

　　9、開放式基金和封閉式基金基金份額的價(jià)值基礎(chǔ)分別為( )。

　　A、市場價(jià)格、基金凈值 B、市場價(jià)格、市場價(jià)格 C、基金凈值、市場價(jià)格 D、基金凈值、基金凈值

　　10、下列不屬于貨幣市場基金投資工具的是( )。

　　A、短期國庫券 B、優(yōu)先股 C、高等級的各種工業(yè)票據(jù)

　　D、主要貨幣中心銀行發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　11、下列不屬于證券投資基金收益中利息收入部分的是( )。

　　A、股利 B、優(yōu)先股股息 C、債券利息 D、存款利息

　　12、保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種投資理財(cái)工具，其最顯著的特點(diǎn)是( )。

　　A、具有保障功能 B、具有避稅功能 C、可以帶來收益 D、風(fēng)險(xiǎn)低

　　13、意外傷害保險(xiǎn)主要是指以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成的死亡、殘疾為條件而給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)理賠的原則有( )。

　　A、外來、突發(fā)、非本意、非疾病 B、外來、突發(fā)、非先天、非常存

　　C、非外來、突發(fā)、非本意、非疾病 D、非外來、突發(fā)、非先天、非常存

　　14、信托書面文件上載明的事項(xiàng)中不包括下列中的( )。

　　A、信托目的 B、委托人、受托人及受益人 C、信托收益率 D、信托財(cái)產(chǎn)的范圍

　　15、下列理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A、銀行存款 B、金邊債券 C、可轉(zhuǎn)換債券 D、貨幣市場基金

　　16、多元化投資能否有效降低風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于( )。

　　A、組合中資產(chǎn)的數(shù)量 B、組合中各個(gè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小

　　C、市場所處的經(jīng)濟(jì)周期 D、組合中不同資產(chǎn)的相關(guān)性

　　17、如果1股優(yōu)先股每季股息為2元，而年利率為6%，則該優(yōu)先股的價(jià)格應(yīng)為( )。

　　A、33、33元 B、133、33元 C、66、66元 D、無法確定

　　18、下列項(xiàng)目不能記錄在個(gè)人現(xiàn)金流量表中的是( )。

　　A、趙寧買入100,000股山東黃金的股票，兩周后賣出，獲利1,000,000元

　　B、趙寧歸還銀行房貸5,000元

　　C、趙寧所在公司承諾兩年后一次性支付趙寧300,000做為獎(jiǎng)金

　　D、趙寧繳納手機(jī)費(fèi)8,00元

　　19、下列不是銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)掌握的原則的是( )。

　　A、保障收益的原則 B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則 C、量力而行的原則 D、分析客戶保險(xiǎn)需要

　　20、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

　　A、未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) B、過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) C、錯(cuò)誤保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) D、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　21、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，的完全以自然人為納稅人的稅種是( )。

　　A、個(gè)人所得稅 B、消費(fèi)稅 C、印花稅 D、房產(chǎn)稅

　　22、在我國，對稿費(fèi)所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)際稅率是( )。

　　A、14% B、 20% C、24% D、 30%

　　23、下列不屬于財(cái)產(chǎn)稅類的是( )。

　　A、房產(chǎn)稅 B、城市房地產(chǎn)稅 C、契稅 D、車船使用稅

　　24、理財(cái)從業(yè)人員唐鼎建議其客戶孫先生將工資、薪金所得和勞務(wù)報(bào)酬所得分開納稅，以節(jié)省稅款。唐鼎的這種行為( )。

　　A、屬稅收規(guī)劃行為 B、違反了稅法的有關(guān)規(guī)定

　　C、利用了稅法的法律漏洞，并不構(gòu)成違法 D、以上說法都不全面

　　25、稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為的根本區(qū)別在于其( )。

　　A、綜合性原則 B、目的性原則 C、規(guī)劃性原則 D、合法性原則

　　26、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)所采用的手段是( )。

　　A、法律手段 B、行政手段 C、非經(jīng)濟(jì)手段 D、純經(jīng)濟(jì)手段

　　27、下列不屬于固定收益證券的范疇的是( )。

　　A、藍(lán)籌股 B、金邊債券 C、公司債券 D、資產(chǎn)抵押證券

　　28、投資目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)，其關(guān)鍵在于( )。

　　A、投資目標(biāo)的確定 B、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評估 C、投資計(jì)劃的制定 D、投資計(jì)劃的實(shí)施

　　29、資產(chǎn)配置目標(biāo)的核心問題是( )。

　　A、收益化 B、風(fēng)險(xiǎn)最小化 C、風(fēng)險(xiǎn)-收益權(quán)衡 D、投資的期限

　　30、下列不是投資的三要素的是( )。

　　A、安全性 B、流動(dòng)性 C、收益性 D、穩(wěn)定性

　　31、從理論上來講，下列四人中已經(jīng)破產(chǎn)的是( )。

　　A、甲的償付比例為0、7 B、乙的流動(dòng)性比例為3

　　C、丙的負(fù)債總資產(chǎn)比例為1、1 D、丁的負(fù)債收入比例為0、4

　　32、個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員開展市場營銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)是( )。

　　A、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場 B、客戶關(guān)系管理 C、收集客戶信息 D、客戶財(cái)務(wù)分析

　　33、下列不是從業(yè)人員與客戶溝通的有效的技巧的是( )。

　　A、直接詢問客戶重要信息 B、開放性問題 C、注意傾聽 D、觀察有效的信息來源

　　34、客戶關(guān)系管理的最終目標(biāo)是( )。

　　A、增加銷售業(yè)績 B、提升客戶滿意度、忠誠度

　　C、帶來持續(xù)的業(yè)務(wù) D、幫助銀行實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)

　　35、對下列哪類客戶，銀行應(yīng)重在以耐心、溝通、優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和特色服務(wù)吸引他們成為實(shí)際客戶( )。

　　A、非客戶 B、可能性客戶 C、有效性潛在客戶 D、沉寂型客戶

　　36、下列主體中可以監(jiān)督銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是( )。

　　A、所在機(jī)構(gòu) B、銀行業(yè)自律組織 C、社會(huì)公眾 D、以上三者都可以

　　37、銀行業(yè)從業(yè)人員違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》，對行業(yè)聲譽(yù)造成惡劣影響的，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)可以采取相應(yīng)自律懲戒措施。下列不屬于自律懲戒措施的是( )。

　　A、書面批評 B、通報(bào)批評 C、公開譴責(zé) D、提起公訴

　　38、孔子說，“信則人任焉�！� 下列從業(yè)基本準(zhǔn)則與這句話體現(xiàn)的哲理最為一致的是( )。

　　A、誠實(shí)信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、公平競爭

　　39、下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等

　　B、銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重

　　C、如果客戶提出明顯不合理的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)決拒絕

　　D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)公平對待所有客戶

　　40、下列可以掛失止付的是( )。

　　A、信用卡 B、存單 C、票據(jù) D、以上三者都可以掛失止付

　　41、下列表述正確的是( )。

　　A、銀行承擔(dān)依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)與保護(hù)客戶隱私是沖突的

　　B、銀行在履行大額交易報(bào)告的法定義務(wù)與保護(hù)客戶隱私是沖突的

　　C、銀行在履行可疑交易報(bào)告的法定義務(wù)與保護(hù)客戶隱私是沖突的 D、以上說法都不對

　　42、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，將未公開信息以暗示的形式告知其家人，這種行為( )。

　　A、屬于內(nèi)幕交易 B、由于其不是以明示的形式告知家人，這種行為不屬內(nèi)幕交易

　　C、如果告知家人的目的并非出于根據(jù)信息交易的目的，則這種行為不屬內(nèi)幕交易的范圍

　　D、屬利益沖突

　　43、以下不屬銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間關(guān)系時(shí)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則的是( )。

　　A、誠實(shí)守信 B、公平合理 C、客戶利益至上 D、兼顧業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)

　　44、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)向監(jiān)管部門報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。

　　對以下各項(xiàng)：1報(bào)送方式2報(bào)送內(nèi)容3報(bào)送頻率4保密級別，監(jiān)管部門可以做出規(guī)定的是( )。

　　A、 1234 B、 134 C、 123 D、 23

　　45、下列不屬賄賂行為的是( )。

　　A、銀行業(yè)從業(yè)人員向監(jiān)管人員提供紀(jì)念品 B、銀行業(yè)從業(yè)人員為監(jiān)管人員報(bào)銷因公費(fèi)用

　　C、由于特殊情況需要，監(jiān)管人員由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿，但費(fèi)用自理

　　D、因工作臨時(shí)需要，銀行業(yè)從業(yè)人員無償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交監(jiān)管人員使用

　　46、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A、保險(xiǎn)代理人為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位

　　B、保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人是委托代理關(guān)系

　　C、保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

　　D、個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

　　47、下列關(guān)于《中華人民共和國信托法》調(diào)整對象的表述正確的是( )。

　　A、民事信托 B、營業(yè)信托 C、公益信托 D、以上都是

　　48、下列關(guān)于受托人的表述，不正確的是( )。

　　A、受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付在處理信托事務(wù)時(shí)發(fā)生的費(fèi)用的，對信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利

　　B、受托人為受益人的利益處理信托事務(wù)，可以將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)

　　C、經(jīng)委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的市場價(jià)格將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

　　D、守托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄

　　49、下列關(guān)于信托受益人的說法不正確的是( )。

　　A、委托人和受托人可以共同作為同一信托的受益人 B、受益人可以放棄信托受益權(quán)

　　C、受益人的信托受益權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓，但不能繼承

　　D、受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

　　50、下列詞語可以用于基金宣傳材料中的是( )。

　　A、安全 B、避險(xiǎn) C、風(fēng)險(xiǎn) D、保險(xiǎn)

　　51、在基金銷售活動(dòng)中，下列行為適當(dāng)?shù)臑? )。

　　A、采取抽獎(jiǎng)方式銷售基金 B、挪用基金份額持有人的認(rèn)購、申購、贖回資金

　　C、募集期間對認(rèn)購費(fèi)打折 D、以上都不是

　　52、下列具有基金代銷業(yè)務(wù)資格的有( )。

　　A、證券公司 B、證券投資咨詢機(jī)構(gòu) C、專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu) D、以上都是

　　53、下列不是法定代理或指定代理終止的情形的是( )。

　　A、被代理人取得或恢復(fù)民事行為能力 B、代理人喪失民事行為能力

　　C、被代理人或代理人死亡 D、以上都是法定代理或指定代理終止的情形

　　54、下列關(guān)于居民個(gè)人購匯的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A、購匯可用于出境旅游、商務(wù)考察等，但不得用于出境定居

　　B、居民個(gè)人年度購匯總額為每人每年等值5萬美元

　　C、居民個(gè)人憑真實(shí)身份證明購匯 D、居民個(gè)人購匯不受其戶籍所在地地域的限制

　　55、我國涉及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律、法規(guī)分為三個(gè)層次，下列不屬于這三個(gè)層次的是( )。

　　A、由全國人民代表大會(huì)或全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)制定并頒布的國家法律

　　B、由國務(wù)院制定并頒布的行政法規(guī)

　　C、有關(guān)監(jiān)管部門制定的部門規(guī)章 D、由行業(yè)協(xié)會(huì)制定的自律性規(guī)章

　　56、下列法律、規(guī)章的頒布，標(biāo)志著我國銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的標(biāo)志的是( )。

　　A、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

　　B、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》

　　C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《商業(yè)銀行外部營銷指導(dǎo)意見》

　　D、《商業(yè)銀行外部營銷指導(dǎo)意見》和《證券投資基金銷售管理辦法》

　　57、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)必須針對理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)制定的“兩項(xiàng)制度”是指( )。

　　A、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度 B、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和獨(dú)立董事制度

　　C、內(nèi)部控制制度和獨(dú)立董事制度 D、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和股權(quán)激勵(lì)制度

　　58、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的“三個(gè)要求”不包括( )。

　　A、理財(cái)業(yè)務(wù)成本可算 B、風(fēng)險(xiǎn)可控 C、符合銀行戰(zhàn)略發(fā)展需要 D、信息批露

　　59、商業(yè)銀行應(yīng)對內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序定期審核和測試，下列不屬審核和測試內(nèi)容的是( )。

　　A、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性 B、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的充分性

　　C、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的創(chuàng)新性 D、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的有效性

　　60、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額為( )。

　　A、人民幣為5萬元以上，外幣為5,000美元(或等值外幣)以上

　　B、人民幣為6萬元以上，外幣為6,000美元(或等值外幣)以上

　　C、人民幣為8萬元以上，外幣為8,000美元(或等值外幣)以上

　　D、人民幣為10萬元以上，外幣為10,000美元(或等值外幣)以上

　　二、多選題

　　1、以下屬于資本市場的有( )。

　　A、美國聯(lián)邦基金市場 B、抵押貸款市場 C、銀行間拆借市場 D、股票市場 E、公司債券市場

　　2、下列具有杠桿效應(yīng)的有( )。

　　A、認(rèn)沽權(quán)證 B、上證50ETF C、股指期貨 D、滬深B股 E、外匯保證金交易

　　3、政府可以運(yùn)用貨幣政策對宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)，具體的調(diào)控工具有( )。

　　A、稅收政策 B、存款準(zhǔn)備金政策 C、再貼現(xiàn)政策 D、政府預(yù)算 E、公開市場操作

　　4、影響債券投資收益率的風(fēng)險(xiǎn)因素有( )。

　　A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、再投資風(fēng)險(xiǎn) C、債券贖回風(fēng)險(xiǎn) D、提前償還風(fēng)險(xiǎn) E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　5、銀行業(yè)從業(yè)人員在遇到客戶投訴時(shí)，需遵循以下原則：

　　A、堅(jiān)持客戶至上原則，不輕慢任何投訴與建議，即使投訴與建議難以成立

　　B、對明顯的交易處理上的錯(cuò)誤，應(yīng)在遵循交易處理原則的基礎(chǔ)上，及時(shí)采取補(bǔ)救措施

　　C、如果投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出最終處理意見，應(yīng)告知客戶

　　D、如所在機(jī)構(gòu)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不超過該時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

　　E、如所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)向客戶口頭承諾時(shí)限及反饋

　　6、市場細(xì)分要依據(jù)一定的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行，銀行消費(fèi)者市場的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是：( )

　　A、人口標(biāo)準(zhǔn) B、心理標(biāo)準(zhǔn) C、習(xí)慣標(biāo)準(zhǔn) D、態(tài)度標(biāo)準(zhǔn) E、財(cái)富標(biāo)準(zhǔn)

　　7、在交納個(gè)人所得稅時(shí)，以下個(gè)人所得免交個(gè)人所得稅：( )

　　A、保險(xiǎn)賠款 B、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)放的津貼補(bǔ)貼

　　C、稿酬所得 D、福利費(fèi)、救濟(jì)金 E、國債和國家發(fā)行的金融債券利息

　　8、下列屬于人壽保險(xiǎn)的有( )。

　　A、終身壽險(xiǎn) B、兩全壽險(xiǎn) C、定期壽險(xiǎn) D、年金保險(xiǎn) E、健康保險(xiǎn)

　　9、下列關(guān)于銀行市場營銷觀念的說法正確的有( )。

　　A、市場營銷觀念是伴隨著買方市場的形成而出現(xiàn)的 B、這種觀念強(qiáng)調(diào)以消費(fèi)者為中心

　　C、在這種觀念下，關(guān)鍵是滿足消費(fèi)者的需求，銀行盈利目標(biāo)并不重要

　　D、市場營銷的主要手段有推銷和銷售促進(jìn)

　　E、市場營銷觀念客觀上要求銀行摒棄傳統(tǒng)的市場細(xì)分和差異化營銷策略

　　10、客戶分析的內(nèi)容包括( )。

　　A、收集客戶信息 B、客戶職業(yè)能力分析 C、客戶財(cái)務(wù)分析

　　D、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析 E、客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析

　　11、全面財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及到下列內(nèi)容( )。

　　A、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理 B、保險(xiǎn)規(guī)劃 C、稅收規(guī)劃 D、人生事件規(guī)劃 E、投資規(guī)劃

　　12、投資者王先生為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，打算為自己的300，000股中國銀行股票投保，下列說法正確的是( )。

　　A、確定保險(xiǎn)金額時(shí)應(yīng)以投保日股票收盤價(jià)計(jì)算

　　B、保險(xiǎn)金額需定根據(jù)市價(jià)定期進(jìn)行調(diào)整 C、這種投保行為是無效的

　　D、股票價(jià)格波動(dòng)性強(qiáng)，難以確定保險(xiǎn)標(biāo)的的大小，不符合可保利益原則

　　E、王先生對股票沒有可保利益，因?yàn)檫@不符合可保利益必須是客觀存在的原則

　　13、下列屬于我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定的納稅義務(wù)人的范圍的有( )。

　　A、中國公民 B、在中國有所得的外籍人員(其中不包括無國籍人員)

　　C、在中國有所得的無國籍人員 D、香港、澳門、臺(tái)灣同胞 E、收入全部來源于中國境外的中國居民

　　14、目前在我國，下列所得需要繳納個(gè)人所得稅的有( )。

　　A、個(gè)人經(jīng)政府有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照，從事辦學(xué)活動(dòng)取得的所得

　　B、個(gè)人因任職或受雇取得的年終加薪 C、作者將自己的文字作品復(fù)印件拍賣所得

　　D、個(gè)人股票轉(zhuǎn)讓所得 E、個(gè)人持有股票而取得的股息、紅利

　　15、我國對下列按照實(shí)行比例稅率征收個(gè)人所得稅的是( )。

　　A、工資、薪金所得 B、偶然所得 C、稿費(fèi)所得 D、勞務(wù)報(bào)酬所得 E、特許權(quán)使用費(fèi)所得

　　16、廣義上的投資包括( )。

　　A、個(gè)人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集起教育資金而進(jìn)行儲(chǔ)蓄

　　B、個(gè)人根據(jù)居住需要而進(jìn)行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃

　　C、個(gè)人外匯交易 D、個(gè)人退休養(yǎng)老儲(chǔ)蓄 E、為個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理而進(jìn)行的投保

　　17、下列是理財(cái)人員與客戶溝通時(shí)可以運(yùn)用的開放性問題的是( )。

　　A、您的富裕資金是怎么運(yùn)用的 B、您認(rèn)為哪家銀行的服務(wù)是的

　　C、您的未來發(fā)展情況如何 D、您目前在個(gè)人財(cái)富管理中遇到的突出問題有哪些 E、以上都不是

　　18、客戶信任的三個(gè)層次為( )。

　　A、認(rèn)知信任，即客戶對銀行產(chǎn)品和服務(wù)基礎(chǔ)層面的信任

　　B、利益信任，即客戶出于贏利動(dòng)機(jī)而對銀行的信任

　　C、情感信任，即客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)后獲得的持久滿意

　　D、行為信任，形成于銀行產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶不可或缺的需要和享受時(shí)，其表現(xiàn)是長期關(guān)系的維持和重復(fù)購買 E、以上都不是

　　19、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，具體內(nèi)容包括( )。

　　A、掌握客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況 B、掌握客戶的個(gè)人隱私 C、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D、了解客戶賬戶開立的用途 E、了解客戶賬戶是否會(huì)被第三方控制使用

　　20、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循如下原則( )。

　　A、嚴(yán)詞拒絕客戶的不合理要求

　　B、如所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不遲于該反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

　　C、如所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)遵循行業(yè)管理或向客戶口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況

　　D、如在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出最終處理意見，應(yīng)在不遲于該反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理情況，并說明預(yù)計(jì)的下一個(gè)公告時(shí)間

　　E、對明顯的交易處理上的錯(cuò)誤，應(yīng)該在遵循交易流程的前提下，及時(shí)采取補(bǔ)救措施

　　21、下列行為違反了銀行業(yè)同業(yè)競爭原則的有( )。

　　A、關(guān)聯(lián)交易 B、內(nèi)幕交易 C、銀行業(yè)從業(yè)人員以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)

　　D、銀行業(yè)從業(yè)人員在服務(wù)收費(fèi)過程中惡意搶奪客戶 E、虛假陳述

　　22、商業(yè)銀行下列行為違反了《商業(yè)銀行法》( )。

　　A、某商業(yè)銀行為防止存款流失，大客戶要求提款時(shí)，屢屢以各種借口拖延

　　B、某商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)公告其存款利率為“行業(yè)平均水平”

　　C、孫某借給梁某1萬元，到期時(shí)梁某借故拖欠，孫某找到梁某開立儲(chǔ)蓄賬戶的商業(yè)銀行，在說明情況后，工作人員凍結(jié)了孫某的帳戶

　　D、商業(yè)銀行未能及時(shí)向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金

　　E、商業(yè)銀行以未存款人保密為由，拒絕配合公安機(jī)關(guān)的調(diào)查

　　23、下列屬《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整范圍的有( )。

　　A、我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行 B、我國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社

　　C、政策性銀行 D、我國境內(nèi)設(shè)立的資產(chǎn)管理公司 E、我國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司

　　24、下列不屬于《中華人民共和國證券投資基金法》調(diào)整對象的有( )。

　　A、外匯平準(zhǔn)基金 B、政府建設(shè)基金 C、社會(huì)公益基金 D、證券投資基金 E、保險(xiǎn)基金

　　25、下列各項(xiàng)免征個(gè)人所得稅的有( )。

　　A、國家發(fā)行的金融債券的利息 B、省級人民政府頒發(fā)的教育獎(jiǎng)金

　　C、按國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼 D、保險(xiǎn)賠償 E、各國駐華使館外交代表所得

　　26、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有( )。

　　A、商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分一般業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)和顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售

　　B、商業(yè)銀行應(yīng)按照投資收益化的原則，開展理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C、商業(yè)銀行向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品D、商業(yè)銀行要向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，進(jìn)行充分風(fēng)險(xiǎn)提示

　　E、商業(yè)銀行要進(jìn)行充分的信息批露，及時(shí)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)帳單和其他有關(guān)報(bào)表與報(bào)告

　　27、商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為被相關(guān)法律法規(guī)所禁止的有( )。

　　A、將理財(cái)業(yè)務(wù)作為高息攬儲(chǔ)的手段 B、將儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)作為理財(cái)計(jì)劃銷售

　　C、銷售時(shí)無條件承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

　　D、銷售的理財(cái)計(jì)劃不能獨(dú)立測算 E、銷售的理財(cái)計(jì)劃收益率為零

　　28、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托的法律關(guān)系，下列說法正確的有( )。

　　A、兩者都是以信任關(guān)系為基礎(chǔ)，管理和處分客戶財(cái)產(chǎn)的一種行為

　　B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)只涉及到客戶和商業(yè)銀行兩方;信托是委托人、受益人和受托人三方之間的關(guān)系

　　C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的權(quán)利和義務(wù)均由客戶承擔(dān);而信托是所有權(quán)和利益分離，收益歸受益人所有

　　D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)依據(jù)《合同法》產(chǎn)生，商業(yè)銀行只能以客戶名義管理和處分客戶的資金;而信托是依據(jù)《信托法》產(chǎn)生，受托人以自己的名義管理和處分財(cái)產(chǎn)

　　E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)不與銀行其他資產(chǎn)相互獨(dú)立;而信托中財(cái)產(chǎn)需與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

　　29、商業(yè)銀行開展需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件( )。

　　A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

　　B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級管理人員、從業(yè)人員

　　C、具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系

　　D、信譽(yù)良好，近三年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　E、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

　　30、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額。下列可作為風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的有( )。

　　A、交易限額 B、止損險(xiǎn)額 C、錯(cuò)配限額 D、期權(quán)限額 E、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　三、判斷題

　　1、貨幣市場的主要功能是使投資者獲得穩(wěn)定的投資收益。

　　2、投資者參與理財(cái)計(jì)劃，收益具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但是其本金是沒有風(fēng)險(xiǎn)的，可以保證安全。

　　3、保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。其中賠償和給付按市場價(jià)格原則。

　　4、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供建議并管理和運(yùn)用客戶財(cái)務(wù)資源，所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。

　　5、合理的現(xiàn)金預(yù)算是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，是幫助客戶達(dá)到長期財(cái)務(wù)目標(biāo)的需要。

　　6、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等一般多為中短期保險(xiǎn)合同，人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)期一般較長。

　　7、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)邀請或應(yīng)客戶邀請進(jìn)行任何娛樂活動(dòng)或提供旅行等其他方面的便利。

　　8、商業(yè)銀行具體存款利率由中國人民銀行做出規(guī)定。

　　9、商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。

　　10、證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券一起并入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)，但是客戶享有優(yōu)先受償權(quán)。

　　參考答案：

　　一、單選題

　　1-5 C/ A/ D/ A/ A 6-10 D/ B/ B/ C/ B

　　10-15 A/ A/ A/ C/ C 16-20 D/ B/ C/ A/ C

　　21-25 A/ A/ D/ A/ D 26-30 D/ A/ C/ C/ D

　　31-35 C/ A/ A/ D/ C 36-40 D/ D/ A/ C/ D