1、下列關(guān)于我國個人理財業(yè)務(wù)的界定中，正確的表述為( )。
A、個人理財業(yè)務(wù)是建立在行紀關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)
B、個人理財業(yè)務(wù)是建立在信托關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)
C、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)
D、個人理財業(yè)務(wù)是建立在指定代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)
2、利率變化對下列投資方式的影響不同于其他三者的是( )。
A、定期存款 B、基金 C、房產(chǎn) D、外匯
3、金融資產(chǎn)交易過程中最重要的運行機制是( )。
A、競爭機制 B、法律機制 C、 風險機制 D、價格機制
4、金融市場財富再分配功能的實現(xiàn)借助于( )。
A、金融市場價格的波動 B、金融市場參與者的競爭 C、政府強制 D、法律規(guī)定
5、下列四項中與其他三項不同的是( )。
A、主板市場 B、 初級市場 C、發(fā)行市場 D、 一級市場
6、將金融市場分為初級市場、二級市場、第三市場和第四市場的依據(jù)是( )。
A、交易的金融資產(chǎn)的期限 B、市場的規(guī)模 C、 市場的重要性 D、 金融資產(chǎn)發(fā)行和流通特征
7、投資者買入某支股票，同時買入以該股票為標的物的認沽權(quán)證，這種做法是利用了權(quán)證的( )。
A、價格發(fā)現(xiàn)功能 B、避險功能 C、 套利功能 D、 投機功能
8、債券的收益率是購買債券的投資回報率。假設(shè)某債券面值為100元，以95元買入，債券年限為5年，票面利率為5%，那么該債券的收益率為( )。
A、 5% B、 5、26% C、6% D、 無法計算
9、開放式基金和封閉式基金基金份額的價值基礎(chǔ)分別為( )。
A、市場價格、基金凈值 B、市場價格、市場價格 C、基金凈值、市場價格 D、基金凈值、基金凈值
10、下列不屬于貨幣市場基金投資工具的是( )。
A、短期國庫券 B、優(yōu)先股 C、高等級的各種工業(yè)票據(jù)
D、主要貨幣中心銀行發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
11、下列不屬于證券投資基金收益中利息收入部分的是( )。
A、股利 B、優(yōu)先股股息 C、債券利息 D、存款利息
12、保險產(chǎn)品作為一種投資理財工具，其最顯著的特點是( )。
A、 具有保障功能 B、具有避稅功能 C、可以帶來收益 D、風險低
13、意外傷害保險主要是指以被保險人因遭受意外傷害造成的死亡、殘疾為條件而給付保險金的保險。意外傷害保險理賠的原則有( )。
A、外來、突發(fā)、非本意、非疾病 B、外來、突發(fā)、非先天、非常存
C、 非外來、突發(fā)、非本意、非疾病 D、 非外來、突發(fā)、非先天、非常存
14、信托書面文件上載明的事項中不包括下列中的( )。
A、信托目的 B、 委托人、受托人及受益人 C、 信托收益率 D、信托財產(chǎn)的范圍
15、下列理財產(chǎn)品中風險的是( )。
A、銀行存款 B、金邊債券 C、可轉(zhuǎn)換債券 D、貨幣市場基金
16、多元化投資能否有效降低風險，關(guān)鍵在于( )。
A、組合中資產(chǎn)的數(shù)量 B、組合中各個資產(chǎn)風險的大小
C、市場所處的經(jīng)濟周期 D、組合中不同資產(chǎn)的相關(guān)性
17、如果1股優(yōu)先股每季股息為2元，而年利率為6%，則該優(yōu)先股的價格應(yīng)為( )。
A、33、33元 B、133、33元 C、66、66元 D、無法確定
18、下列項目不能記錄在個人現(xiàn)金流量表中的是( )。
A、趙寧買入100,000股山東黃金的股票，兩周后賣出，獲利1,000,000元
B、趙寧歸還銀行房貸5,000元
C、趙寧所在公司承諾兩年后一次性支付趙寧300,000做為獎金
D、趙寧繳納手機費8,00元
19、下列不是銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時應(yīng)掌握的原則的是( )。
A、保障收益的原則 B、轉(zhuǎn)移風險的原則 C、量力而行的原則 D、分析客戶保險需要
20、保險規(guī)劃的風險不包括( )。
A、未充分保險的風險 B、過分保險的風險 C、錯誤保險的風險 D、不必要保險的風險
21、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，的完全以自然人為納稅人的稅種是( )。
A、個人所得稅 B、消費稅 C、 印花稅 D、 房產(chǎn)稅
22、在我國，對稿費所得征收個人所得稅的實際稅率是( )。
A、14% B、 20% C、24% D、 30%
23、下列不屬于財產(chǎn)稅類的是( )。
A、 房產(chǎn)稅 B、城市房地產(chǎn)稅 C、契稅 D、 車船使用稅
24、理財從業(yè)人員唐鼎建議其客戶孫先生將工資、薪金所得和勞務(wù)報酬所得分開納稅，以節(jié)省稅款。唐鼎的這種行為( )。
A、 屬稅收規(guī)劃行為 B、違反了稅法的有關(guān)規(guī)定
C、 利用了稅法的法律漏洞，并不構(gòu)成違法 D、以上說法都不全面
25、稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為的根本區(qū)別在于其( )。
A、 綜合性原則 B、目的性原則 C、 規(guī)劃性原則 D、 合法性原則
26、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃將稅負轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)所采用的手段是( )。
A、 法律手段 B、行政手段 C、 非經(jīng)濟手段 D、 純經(jīng)濟手段
27、下列不屬于固定收益證券的范疇的是( )。
A、藍籌股 B、金邊債券 C、公司債券 D、資產(chǎn)抵押證券
28、投資目標能否實現(xiàn)，其關(guān)鍵在于( )。
A、投資目標的確定 B、 個人風險承受能力的評估 C、 投資計劃的制定 D、 投資計劃的實施
29、資產(chǎn)配置目標的核心問題是( )。
A、 收益化 B、風險最小化 C、 風險-收益權(quán)衡 D、 投資的期限
30、下列不是投資的三要素的是( )。
A、 安全性 B、流動性 C、收益性 D、穩(wěn)定性
31、從理論上來講，下列四人中已經(jīng)破產(chǎn)的是( )。
A、 甲的償付比例為0、7 B、 乙的流動性比例為3
C、 丙的負債總資產(chǎn)比例為1、1 D、 丁的負債收入比例為0、4
32、個人理財從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點是( )。
A、 選擇目標客戶，明確目標市場 B、客戶關(guān)系管理 C、 收集客戶信息 D、 客戶財務(wù)分析
33、下列不是從業(yè)人員與客戶溝通的有效的技巧的是( )。
A、 直接詢問客戶重要信息 B、開放性問題 C、 注意傾聽 D、 觀察有效的信息來源
34、客戶關(guān)系管理的最終目標是( )。
A、 增加銷售業(yè)績 B、 提升客戶滿意度、忠誠度
C、 帶來持續(xù)的業(yè)務(wù) D、 幫助銀行實現(xiàn)其經(jīng)營目標
35、對下列哪類客戶，銀行應(yīng)重在以耐心、溝通、優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和特色服務(wù)吸引他們成為實際客戶( )。
A、 非客戶 B、可能性客戶 C、有效性潛在客戶 D、沉寂型客戶
36、下列主體中可以監(jiān)督銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是( )。
A、 所在機構(gòu) B、銀行業(yè)自律組織 C、社會公眾 D、 以上三者都可以
37、銀行業(yè)從業(yè)人員違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》，對行業(yè)聲譽造成惡劣影響的，中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會可以采取相應(yīng)自律懲戒措施。下列不屬于自律懲戒措施的是( )。
A、書面批評 B、通報批評 C、公開譴責 D、提起公訴
38、孔子說，“信則人任焉�！� 下列從業(yè)基本準則與這句話體現(xiàn)的哲理最為一致的是( )。
A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、公平競爭
39、下列說法錯誤的是( )。
A、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的收益、風險和法律關(guān)系等
B、 銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重
C、 如果客戶提出明顯不合理的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅決拒絕
D、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)公平對待所有客戶
40、下列可以掛失止付的是( )。
A、 信用卡 B、存單 C、 票據(jù) D、以上三者都可以掛失止付
41、下列表述正確的是( )。
A、 銀行承擔依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)與保護客戶隱私是沖突的
B、 銀行在履行大額交易報告的法定義務(wù)與保護客戶隱私是沖突的
C、 銀行在履行可疑交易報告的法定義務(wù)與保護客戶隱私是沖突的 D、 以上說法都不對
42、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，將未公開信息以暗示的形式告知其家人，這種行為( )。
A、 屬于內(nèi)幕交易 B、由于其不是以明示的形式告知家人，這種行為不屬內(nèi)幕交易
C、 如果告知家人的目的并非出于根據(jù)信息交易的目的，則這種行為不屬內(nèi)幕交易的范圍
D、 屬利益沖突
43、以下不屬銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間關(guān)系時應(yīng)當堅持的原則的是( )。
A、 誠實守信 B、 公平合理 C、 客戶利益至上 D、 兼顧業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護
44、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)向監(jiān)管部門報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。
對以下各項：1報送方式2報送內(nèi)容3報送頻率4保密級別，監(jiān)管部門可以做出規(guī)定的是( )。
A、 1234 B、 134 C、 123 D、 23
45、下列不屬賄賂行為的是( )。
A、 銀行業(yè)從業(yè)人員向監(jiān)管人員提供紀念品 B、 銀行業(yè)從業(yè)人員為監(jiān)管人員報銷因公費用
C、 由于特殊情況需要，監(jiān)管人員由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿，但費用自理
D、 因工作臨時需要，銀行業(yè)從業(yè)人員無償將所在機構(gòu)交通工具交監(jiān)管人員使用
46、下列關(guān)于保險代理人的表述，錯誤的是( )。
A、 保險代理人為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位
B、 保險人與保險代理人是委托代理關(guān)系
C、 保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人應(yīng)當承擔保險責任
D、 個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托
47、下列關(guān)于《中華人民共和國信托法》調(diào)整對象的表述正確的是( )。
A、 民事信托 B、營業(yè)信托 C、 公益信托 D、 以上都是
48、下列關(guān)于受托人的表述，不正確的是( )。
A、受托人以其固有財產(chǎn)先行支付在處理信托事務(wù)時發(fā)生的費用的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利
B、受托人為受益人的利益處理信托事務(wù)，可以將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)
C、經(jīng)委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的市場價格將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易
D、守托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄
49、下列關(guān)于信托受益人的說法不正確的是( )。
A、 委托人和受托人可以共同作為同一信托的受益人 B、 受益人可以放棄信托受益權(quán)
C、 受益人的信托受益權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓，但不能繼承
D、 受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)
50、下列詞語可以用于基金宣傳材料中的是( )。
A、 安全 B、避險 C、 風險 D、 保險
51、在基金銷售活動中，下列行為適當?shù)臑? )。
A、采取抽獎方式銷售基金 B、挪用基金份額持有人的認購、申購、贖回資金
C、募集期間對認購費打折 D、以上都不是
52、下列具有基金代銷業(yè)務(wù)資格的有( )。
A、 證券公司 B、證券投資咨詢機構(gòu) C、 專業(yè)基金銷售機構(gòu) D、 以上都是
53、下列不是法定代理或指定代理終止的情形的是( )。
A、 被代理人取得或恢復(fù)民事行為能力 B、 代理人喪失民事行為能力
C、 被代理人或代理人死亡 D、 以上都是法定代理或指定代理終止的情形
54、下列關(guān)于居民個人購匯的表述錯誤的是( )。
A、 購匯可用于出境旅游、商務(wù)考察等，但不得用于出境定居
B、 居民個人年度購匯總額為每人每年等值5萬美元
C、 居民個人憑真實身份證明購匯 D、 居民個人購匯不受其戶籍所在地地域的限制
55、我國涉及個人理財業(yè)務(wù)的法律、法規(guī)分為三個層次，下列不屬于這三個層次的是( )。
A、 由全國人民代表大會或全國人民代表大會常務(wù)委員會制定并頒布的國家法律
B、 由國務(wù)院制定并頒布的行政法規(guī)
C、 有關(guān)監(jiān)管部門制定的部門規(guī)章 D、 由行業(yè)協(xié)會制定的自律性規(guī)章
56、下列法律、規(guī)章的頒布，標志著我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的標志的是( )。
A、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》
B、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》
C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》和《商業(yè)銀行外部營銷指導(dǎo)意見》
D、《商業(yè)銀行外部營銷指導(dǎo)意見》和《證券投資基金銷售管理辦法》
57、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)必須針對理財業(yè)務(wù)的特點制定的“兩項制度”是指( )。
A、 風險管理制度和內(nèi)部控制制度 B、 風險管理制度和獨立董事制度
C、 內(nèi)部控制制度和獨立董事制度 D、 風險管理制度和股權(quán)激勵制度
58、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)的“三個要求”不包括( )。
A、 理財業(yè)務(wù)成本可算 B、風險可控 C、 符合銀行戰(zhàn)略發(fā)展需要 D、 信息批露
59、商業(yè)銀行應(yīng)對內(nèi)部風險監(jiān)控和審計程序定期審核和測試，下列不屬審核和測試內(nèi)容的是( )。
A、 內(nèi)部風險監(jiān)控和審計程序的獨立性 B、 內(nèi)部風險監(jiān)控和審計程序的充分性
C、 內(nèi)部風險監(jiān)控和審計程序的創(chuàng)新性 D、 內(nèi)部風險監(jiān)控和審計程序的有效性
60、保證收益理財計劃的起點金額為( )。
A、人民幣為5萬元以上，外幣為5,000美元(或等值外幣)以上
B、 人民幣為6萬元以上，外幣為6,000美元(或等值外幣)以上
C、人民幣為8萬元以上，外幣為8,000美元(或等值外幣)以上
D、人民幣為10萬元以上，外幣為10,000美元(或等值外幣)以上
二、多選題
1、以下屬于資本市場的有( )。
A、美國聯(lián)邦基金市場 B、抵押貸款市場 C、 銀行間拆借市場 D、 股票市場 E、公司債券市場
2、下列具有杠桿效應(yīng)的有( )。
A、 認沽權(quán)證 B、上證50ETF C、 股指期貨 D、 滬深B股 E、 外匯保證金交易
3、政府可以運用貨幣政策對宏觀經(jīng)濟活動進行調(diào)節(jié)，具體的調(diào)控工具有( )。
A、 稅收政策 B、 存款準備金政策 C、 再貼現(xiàn)政策 D、 政府預(yù)算 E、 公開市場操作
4、影響債券投資收益率的風險因素有( )。
A、 利率風險 B、 再投資風險 C、 債券贖回風險 D、 提前償還風險 E、 通貨膨脹風險
5、銀行業(yè)從業(yè)人員在遇到客戶投訴時，需遵循以下原則：
A、堅持客戶至上原則，不輕慢任何投訴與建議，即使投訴與建議難以成立
B、對明顯的交易處理上的錯誤，應(yīng)在遵循交易處理原則的基礎(chǔ)上，及時采取補救措施
C、如果投訴反饋時限內(nèi)無法拿出最終處理意見，應(yīng)告知客戶
D、如所在機構(gòu)有明確的投訴反饋時限，應(yīng)在不超過該時限內(nèi)答復(fù)客戶
E、如所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)向客戶口頭承諾時限及反饋
6、市場細分要依據(jù)一定的細分標準來進行，銀行消費者市場的細分標準是：( )
A、 人口標準 B、 心理標準 C、習慣標準 D、 態(tài)度標準 E、 財富標準
7、在交納個人所得稅時，以下個人所得免交個人所得稅：( )
A、 保險賠款 B、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)放的津貼補貼
C、 稿酬所得 D、福利費、救濟金 E、國債和國家發(fā)行的金融債券利息
8、下列屬于人壽保險的有( )。
A、 終身壽險 B、兩全壽險 C、 定期壽險 D、 年金保險 E、 健康保險
9、下列關(guān)于銀行市場營銷觀念的說法正確的有( )。
A、市場營銷觀念是伴隨著買方市場的形成而出現(xiàn)的 B、這種觀念強調(diào)以消費者為中心
C、在這種觀念下，關(guān)鍵是滿足消費者的需求，銀行盈利目標并不重要
D、市場營銷的主要手段有推銷和銷售促進
E、市場營銷觀念客觀上要求銀行摒棄傳統(tǒng)的市場細分和差異化營銷策略
10、客戶分析的內(nèi)容包括( )。
A、 收集客戶信息 B、客戶職業(yè)能力分析 C、客戶財務(wù)分析
D、 客戶風險特征和其他理財特性分析 E、 客戶理財需求和目標分析
11、 全面財務(wù)規(guī)劃涉及到下列內(nèi)容( )。
A、 現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理 B、保險規(guī)劃 C、 稅收規(guī)劃 D、人生事件規(guī)劃 E、 投資規(guī)劃
12、 投資者王先生為規(guī)避風險，打算為自己的300，000股中國銀行股票投保，下列說法正確的是( )。
A、 確定保險金額時應(yīng)以投保日股票收盤價計算
B、 保險金額需定根據(jù)市價定期進行調(diào)整 C、 這種投保行為是無效的
D、 股票價格波動性強，難以確定保險標的的大小，不符合可保利益原則
E、 王先生對股票沒有可保利益，因為這不符合可保利益必須是客觀存在的原則
13、下列屬于我國《個人所得稅法》規(guī)定的納稅義務(wù)人的范圍的有( )。
A、中國公民 B、在中國有所得的外籍人員(其中不包括無國籍人員)
C、在中國有所得的無國籍人員 D、香港、澳門、臺灣同胞 E、收入全部來源于中國境外的中國居民
14、目前在我國，下列所得需要繳納個人所得稅的有( )。
A、 個人經(jīng)政府有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照，從事辦學活動取得的所得
B、 個人因任職或受雇取得的年終加薪 C、 作者將自己的文字作品復(fù)印件拍賣所得
D、 個人股票轉(zhuǎn)讓所得 E、 個人持有股票而取得的股息、紅利
15、 我國對下列按照實行比例稅率征收個人所得稅的是( )。
A、工資、薪金所得 B、偶然所得 C、稿費所得 D、勞務(wù)報酬所得 E、特許權(quán)使用費所得
16、 廣義上的投資包括( )。
A、 個人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集起教育資金而進行儲蓄
B、 個人根據(jù)居住需要而進行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃
C、 個人外匯交易 D、個人退休養(yǎng)老儲蓄 E、 為個人風險管理而進行的投保
17、下列是理財人員與客戶溝通時可以運用的開放性問題的是( )。
A、您的富裕資金是怎么運用的 B、您認為哪家銀行的服務(wù)是的
C、您的未來發(fā)展情況如何 D、您目前在個人財富管理中遇到的突出問題有哪些 E、以上都不是
18、 客戶信任的三個層次為( )。
A、 認知信任，即客戶對銀行產(chǎn)品和服務(wù)基礎(chǔ)層面的信任
B、 利益信任，即客戶出于贏利動機而對銀行的信任
C、情感信任，即客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)后獲得的持久滿意
D、行為信任，形成于銀行產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶不可或缺的需要和享受時，其表現(xiàn)是長期關(guān)系的維持和重復(fù)購買 E、以上都不是
19、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當了解客戶，具體內(nèi)容包括( )。
A、掌握客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況 B、掌握客戶的個人隱私 C、了解客戶的風險承受能力 D、 了解客戶賬戶開立的用途 E、了解客戶賬戶是否會被第三方控制使用
20、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應(yīng)遵循如下原則( )。
A、嚴詞拒絕客戶的不合理要求
B、如所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)在不遲于該反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶
C、如所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)遵循行業(yè)管理或向客戶口頭承諾的時限向客戶反饋情況
D、如在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出最終處理意見，應(yīng)在不遲于該反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理情況，并說明預(yù)計的下一個公告時間
E、對明顯的交易處理上的錯誤，應(yīng)該在遵循交易流程的前提下，及時采取補救措施
21、下列行為違反了銀行業(yè)同業(yè)競爭原則的有( )。
A、關(guān)聯(lián)交易 B、內(nèi)幕交易 C、銀行業(yè)從業(yè)人員以不正當手段承攬業(yè)務(wù)
D、銀行業(yè)從業(yè)人員在服務(wù)收費過程中惡意搶奪客戶 E、虛假陳述
22、商業(yè)銀行下列行為違反了《商業(yè)銀行法》( )。
A、某商業(yè)銀行為防止存款流失，大客戶要求提款時，屢屢以各種借口拖延
B、某商業(yè)銀行網(wǎng)點公告其存款利率為“行業(yè)平均水平”
C、孫某借給梁某1萬元，到期時梁某借故拖欠，孫某找到梁某開立儲蓄賬戶的商業(yè)銀行，在說明情況后，工作人員凍結(jié)了孫某的帳戶
D、商業(yè)銀行未能及時向中國人民銀行交存存款準備金
E、商業(yè)銀行以未存款人保密為由，拒絕配合公安機關(guān)的調(diào)查
23、下列屬《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整范圍的有( )。
A、 我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行 B、 我國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社
C、 政策性銀行 D、我國境內(nèi)設(shè)立的資產(chǎn)管理公司 E、我國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司
24、下列不屬于《中華人民共和國證券投資基金法》調(diào)整對象的有( )。
A、 外匯平準基金 B、 政府建設(shè)基金 C、 社會公益基金 D、 證券投資基金 E、 保險基金
25、下列各項免征個人所得稅的有( )。
A、 國家發(fā)行的金融債券的利息 B、 省級人民政府頒發(fā)的教育獎金
C、 按國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼 D、保險賠償 E、 各國駐華使館外交代表所得
26、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的有( )。
A、 商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分一般業(yè)務(wù)咨詢活動和顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶或不當銷售
B、 商業(yè)銀行應(yīng)按照投資收益化的原則，開展理財業(yè)務(wù)
C、 商業(yè)銀行向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品D、商業(yè)銀行要向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，進行充分風險提示
E、商業(yè)銀行要進行充分的信息批露，及時向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)帳單和其他有關(guān)報表與報告
27、商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列行為被相關(guān)法律法規(guī)所禁止的有( )。
A、 將理財業(yè)務(wù)作為高息攬儲的手段 B、 將儲蓄存款產(chǎn)品單獨作為理財計劃銷售
C、 銷售時無條件承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
D、 銷售的理財計劃不能獨立測算 E、 銷售的理財計劃收益率為零
28、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托的法律關(guān)系，下列說法正確的有( )。
A、兩者都是以信任關(guān)系為基礎(chǔ)，管理和處分客戶財產(chǎn)的一種行為
B、個人理財業(yè)務(wù)只涉及到客戶和商業(yè)銀行兩方;信托是委托人、受益人和受托人三方之間的關(guān)系
C、個人理財業(yè)務(wù)的權(quán)利和義務(wù)均由客戶承擔;而信托是所有權(quán)和利益分離，收益歸受益人所有
D、個人理財業(yè)務(wù)依據(jù)《合同法》產(chǎn)生，商業(yè)銀行只能以客戶名義管理和處分客戶的資金;而信托是依據(jù)《信托法》產(chǎn)生，受托人以自己的名義管理和處分財產(chǎn)
E、個人理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)不與銀行其他資產(chǎn)相互獨立;而信托中財產(chǎn)需與受托人的財產(chǎn)嚴格區(qū)分的
29、商業(yè)銀行開展需要審批的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件( )。
A、具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度
B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員
C、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系
D、信譽良好，近三年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
E、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件
30、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風險限額。下列可作為風險限額指標的有( )。
A、 交易限額 B、止損險額 C、 錯配限額 D、 期權(quán)限額 E、 風險價值限額
三、判斷題
1、貨幣市場的主要功能是使投資者獲得穩(wěn)定的投資收益。
2、投資者參與理財計劃，收益具有一定風險，但是其本金是沒有風險的，可以保證安全。
3、保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。其中賠償和給付按市場價格原則。
4、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供建議并管理和運用客戶財務(wù)資源，所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。
5、合理的現(xiàn)金預(yù)算是實現(xiàn)個人理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，是幫助客戶達到長期財務(wù)目標的需要。
6、財產(chǎn)保險、健康保險等一般多為中短期保險合同，人壽保險保險期一般較長。
7、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)邀請或應(yīng)客戶邀請進行任何娛樂活動或提供旅行等其他方面的便利。
8、商業(yè)銀行具體存款利率由中國人民銀行做出規(guī)定。
9、商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，應(yīng)當給予紀律處分。
10、證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券一起并入破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)，但是客戶享有優(yōu)先受償權(quán)。
參考答案：
一、單選題
1-5 C/ A/ D/ A/ A 6-10 D/ B/ B/ C/ B
10-15 A/ A/ A/ C/ C 16-20 D/ B/ C/ A/ C
21-25 A/ A/ D/ A/ D 26-30 D/ A/ C/ C/ D
31-35 C/ A/ A/ D/ C 36-40 D/ D/ A/ C/ D
41-45 D/ A/ D/ A/ C 46-50 A/ D/ B/ C/ C
51-55 D/ D/ D/ A/ D 56-60 A/ A/ C/ C/ A
二、多選題
1-5 BDE / ACE/ BCE/ ABCDE/ ABCDE 6-10 BCD/ ABDE/ ABCD / AB/ ACDE
11-15 ABCDE/ CD/ ABCDE/ ABCD/ BCDE 16-20 ABCDE/ ABCD/ ACD/ ACDE/ BCDE
21-25 ABCDE/ ABCDE/ ABCDE/ ABCE/ ABCDE 26-30 ACDE/ ABCDE/ ABCE/ ABCE/ ABCDE
三、判斷題
1-5B / B / B / B / B 6-10 B / B / B / B / B
