一、單選題
　　1、理財(cái)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，客戶(hù)根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由( )承擔(dān)。 A、客戶(hù) B、 銀行 C、 銀行與客戶(hù)協(xié)商 D、 銀行與客戶(hù)共同

　　2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，( )可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。

　　A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮 B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值 C、預(yù)期未來(lái)利率上升 D、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

　　3、金融市場(chǎng)的( )是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。

　　A、聚斂功能 B、派生功能 C、 調(diào)節(jié)功能 D、 配置功能

　　4、證券交易所是屬于( )

　　A、 場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) B、場(chǎng)外市場(chǎng) C、 第三市場(chǎng) D、 第四市場(chǎng)

　　5、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成熟期的理財(cái)特征為( )。

　　A、 愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例 B、 理財(cái)尋求穩(wěn)定，建立低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的投資組合

　　C、 保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng) D、 愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，積累資產(chǎn)

　　6、以下哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平? ( )

　　A、 國(guó)民收入 B、個(gè)人可支配收入 C、 人均國(guó)民收入 D、 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

　　7、關(guān)于市場(chǎng)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ) B、 當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

　　C、 市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資 D、 市場(chǎng)利率提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

　　8、下列屬于金融資產(chǎn)的是( )。

　　A、 收據(jù) B、股票 C、 購(gòu)物券 D、 貨物提單

　　9、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，作為紅籌股的公司具有以下特點(diǎn)( )。

　　A、 注冊(cè)地和上市地在中國(guó)香港 B、 注冊(cè)地在此國(guó)境外，上市地在中國(guó)香港

　　C、 注冊(cè)地在中國(guó)大陸，上市地在中國(guó)香港 D、 注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在此國(guó)大陸

　　10、以下債券中風(fēng)險(xiǎn)的是( )。A、 國(guó)債 B、 地方政府債券 C、 公司債 D、 垃圾債券

　　11、下列投資方式中上左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是( )。

　　A、 股票基金 政府債券 股票 儲(chǔ)蓄 B、政府債券 股票 股票基金 儲(chǔ)蓄

　　C、股票 股票基金 政府債券 儲(chǔ)蓄 D、 股票 政府債券 股票基金 儲(chǔ)蓄

　　12、金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資要以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的( )。

　　A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、法律風(fēng)險(xiǎn) C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D、 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　13、以下金融市場(chǎng)不屬于資本市場(chǎng)的是( )。

　　A、 票據(jù)市場(chǎng) B、中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng) C、 股票市場(chǎng) D、 公司債券市場(chǎng)

　　14、下列債券不內(nèi)含有期權(quán)的是( )。

　　A、 可轉(zhuǎn)換債券 B、附新股認(rèn)股權(quán)的債券 C、 不動(dòng)產(chǎn)抵押債券 D、 可贖因債券

　　15、假設(shè)中國(guó)某家銀行內(nèi)外匯掛牌匯率為4人民幣元/美元，這種標(biāo)價(jià)法是( )。

　　A、 直接標(biāo)價(jià)法 B、 間接標(biāo)價(jià)法 C、 美元標(biāo)價(jià)法 D、 以上都不是

　　16、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是( )。

　　A、 失業(yè)率 B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率 C、 理財(cái)目標(biāo) D、 通貨膨脹水平

　　17、 衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是( )。

　　A、 償還性 B、收益性 C、流動(dòng)性 D、安全性

　　18、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買(mǎi)入該債券?( )A、 104.65元 B、 104.45元 C、 105.25元 D、 98.5元

　　19、下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益率? ( )

　　A、 即期收益率 B、到期收益率 C、 提前贖回收益率 D、 債券價(jià)格波動(dòng)率

　　20、CPI上漲了5%,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A、 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B、再投資風(fēng)險(xiǎn) C、 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) D、 違約風(fēng)險(xiǎn)

　　21、以下關(guān)于債券的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利 B、 債券的名義收益是固定的，但是也是有風(fēng)險(xiǎn)的

　　C、 國(guó)債的收益率通常要比同期限的公司債券的低 D、 投資國(guó)債可以享受稅收優(yōu)惠

　　22、以下對(duì)影響股票價(jià)格的因素的分析，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是( )。

　　A、 股票價(jià)格與公司盈利能力成正比 B、 股息與股份的變化成反比

　　C、 公司的重大并購(gòu)重組常常影響股份波動(dòng) D、 股票分割不影響股票的總市值

　　23、在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是( )。

　　A、 老年養(yǎng)老期 B、中年成熟期 C、 青年發(fā)展期 D、 少年成長(zhǎng)期

　　24、李氏夫婦目前都處于50歲左右，有一兒子在讀大學(xué);擁有各類(lèi)型態(tài)的積蓄共40萬(wàn)元;夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A、 李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

　　B、 李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備

　　C、 李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

　　D、 低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

　　25、期權(quán)的賣(mài)方由于具有將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的，所以應(yīng)一筆期權(quán)費(fèi)。( )

　　A、 權(quán)利，得到 B、權(quán)利，支付 C、 義務(wù)，得到 D、 義務(wù)，支付

　　26、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年利率為( )。

　　A、 10% B、 11% C、 11.11% D、 9.99%

　　27、假設(shè)某個(gè)股票的期望收益率是14.16%，市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為2%，市場(chǎng)報(bào)酬率為10%，則該股票的β系數(shù)為( )。 A、 1.1 B、 1.21 C、 0.98 D、 1.52

　　28、買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為( )。

　　A、 直接收益率 B、到期收益率 C、 持有期收益率 D、 贖回收益率

　　29、股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理( )的需要而產(chǎn)生的。

　　A、 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) C、 信用風(fēng)險(xiǎn) D、 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　30、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率為5%，5年后能取到的總額為( )。

　　A、 1250元 B、 1050元 C、 1200元 D、 1276元

　　31、假設(shè)有一個(gè)面額為100元、息票率6%的每半年付利息一次的債券，剛剛支付利息，還剩12年的期限。假若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買(mǎi)入并持有到期?( )

　　A、 118.91元 B、 119.02元 C、 120.35元 D、 124.56元

　　32、李先生每年都會(huì)有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為5%，李先生的目標(biāo)是60歲退休時(shí)能拿到270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)該何時(shí)開(kāi)始存入資 金?( ) A、 42歲 B、 43歲 C、 44歲 D、 45歲

　　33、假設(shè)理財(cái)客戶(hù)現(xiàn)有資產(chǎn)100萬(wàn)元，為了在12年后退休拿到500萬(wàn)元的資金，其要求的投資收益率最低應(yīng)不是多少?( ) A、 7% B、 8% C、 9 % D、 10%

　　34、理財(cái)客戶(hù)的下列行為不影響其凈資產(chǎn)的是( )。

　　A、 工作收入增加 B、借款購(gòu)房 C、 自費(fèi)出國(guó)旅游 D、 年終資金增加

　　35、理財(cái)客戶(hù)的總資產(chǎn)是100000元，其中流動(dòng)資產(chǎn)30000元，長(zhǎng)期證券投資10000元，固定資產(chǎn)60000元;短期內(nèi)要償還的負(fù)債有20000元，另有總額40000元的按揭貸款。則下列對(duì)該客戶(hù)的償付比率的表述正確的是( )。A、償付比率為0.6 B、 償付比率為0.3 C、 償付比率為0.4

　　D、 從客戶(hù)的償付比率來(lái)看，不景氣的經(jīng)濟(jì)對(duì)客戶(hù)影響可以忽略

　　36、李先生通過(guò)住房抵押向銀行貸款購(gòu)買(mǎi)了1套價(jià)值100萬(wàn)元的住房，其中有30萬(wàn)元是李先生的自有資金，70萬(wàn)元的貸款。1年后李先生償還貸款20萬(wàn)元。那么此時(shí)銀行對(duì)住房的保險(xiǎn)利益是多少元?( )

　　A、 100萬(wàn)元 B、 50萬(wàn)元 C、 80萬(wàn)元 D、 70萬(wàn)元

　　37、下列對(duì)稅收策劃的表述有誤的一項(xiàng)是( )。

　　A、 稅收策劃的前提是依法納稅 B、 稅收策劃是從節(jié)流的角度增加客戶(hù)的財(cái)務(wù)自由度

　　C、 因?yàn)槎愂詹邉澯卸惙�可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的 D、 目的性原則是稅收策劃的根本原則

　　38、下列個(gè)人所得屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是( )。

　　A、 個(gè)人出租住房取得的收入 B、 個(gè)人發(fā)表文字作品所得的收入

　　C、 個(gè)人中體育彩票獲得的收入 D、 個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入

　　39、充分體現(xiàn)了“以客戶(hù)為中心”的營(yíng)銷(xiāo)精髓的是( )。

　　A、 交易營(yíng)銷(xiāo) B、客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo) C、 關(guān)系營(yíng)銷(xiāo) D、 價(jià)值營(yíng)銷(xiāo)

　　40、溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是( )。

　　A、 練習(xí)溝通技巧 B、準(zhǔn)備接受拒絕 C、 擬定溝通方案 D、 確定溝通目標(biāo)

　　41、理想目標(biāo)客戶(hù)不必具備的條件( )。

　　A、 所選定的目標(biāo)客戶(hù)有未被滿(mǎn)足的現(xiàn)實(shí)或潛在的金融需求 B、 銀行有實(shí)力滿(mǎn)足目標(biāo)客戶(hù)的需求

　　42、以下不屬于確定的市場(chǎng)細(xì)分變量的是( )。

　　A、 心理細(xì)分 B、地理細(xì)分 C、 人口統(tǒng)計(jì)學(xué)細(xì)分 D、 客戶(hù)細(xì)分

　　43、 向客戶(hù)提問(wèn)的方式不包括( )。

　　A、 封閉式提問(wèn) B、開(kāi)放式提問(wèn) C、 重申式提問(wèn) D、 直接式提問(wèn)

　　44、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)和( )。 A、 職業(yè)首先水準(zhǔn) B、 職業(yè)操守水平 C、 職業(yè)紀(jì)律規(guī)范 D、 從業(yè)基本原則

　　45、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。

　　A、 委托代理關(guān)系 B、資金借貸關(guān)系 C、產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系 D、 以上都不是

　　46、下列行為中，( )違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶(hù)隱私的規(guī)定。

　　A、 與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)，但未透露客戶(hù)具體數(shù)據(jù)

　　B、 避免向同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息

　　C、 了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶(hù)的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

　　D、 與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

　　47、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、( )的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間的關(guān)系。

　　A、 客戶(hù)自愿 B、 銀行利潤(rùn)化 C、 客戶(hù)利益至上 D、 樹(shù)立良好形象

　　48、下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)沒(méi)有遵守銀行從業(yè)人員公平對(duì)待所有客戶(hù)的行為準(zhǔn)則?( )

　　A、 為VIP客戶(hù)提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域 B、 熱情對(duì)待身體有殘障的客戶(hù)

　　C、 為外國(guó)客戶(hù)提供更多便利的服務(wù) D、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異

　　49、下列不屬于銀行從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行時(shí)應(yīng)盡的義務(wù)是( )。

　　A、 了解確認(rèn)國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員是否有權(quán)利查詢(xún)、凍結(jié)客戶(hù)資產(chǎn)

　　B、 在未取得客戶(hù)許可的條件下，不得泄露客戶(hù)信息

　　C、 按照法寶程度積極協(xié)助執(zhí)行活動(dòng) D、 不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

　　50、銀行員工孫某偶然發(fā)現(xiàn)同事以低于規(guī)定利率和客戶(hù)發(fā)放貸款，在這種情況下，孫某不應(yīng)( )。

　　A、提示、制止同事的不當(dāng)行為 B、向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)匯報(bào) C、向其他同事披露D、向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)

　　51、以下( )不屬于《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。

　　A、 專(zhuān)業(yè)勝任 B、勤勉盡用 C、 公平競(jìng)爭(zhēng) D、 信息保密

　　52、對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向( )。

　　A、 所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門(mén)、工會(huì)所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門(mén)、工會(huì) B、 行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、工會(huì)

　　C、 所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān) D、 所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門(mén)

　　53、銀行職員小張利用單位便利，頻繁撥打接聽(tīng)親戚的長(zhǎng)途電話(huà)，此行為明顯違反了( )準(zhǔn)則。

　　A、 電子設(shè)備使用 B、愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn) C、 費(fèi)用報(bào)銷(xiāo) D、 忠于職守

　　54、下列行為中，( )符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的要求。

　　A、 利用機(jī)構(gòu)設(shè)備下載不安全的信息設(shè)備軟件

　　B、 出于為銀行節(jié)約開(kāi)支的目的，在電子設(shè)備上安裝盜版軟件

　　C、 適當(dāng)?shù)氖褂勉y行購(gòu)用的郵遞服務(wù)來(lái)發(fā)送私人信件和特品

　　D、 按照工作需要節(jié)約使用交通工具、通訊器材、文具、水、電等辦公資源

　　55、積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作不包括( )。

　　A、 及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息 B、 不得拒絕或無(wú)故推讀監(jiān)管人員分配的工作

　　C、 不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料 D、 建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

　　56、以下行為中，( )違反了電子設(shè)備使用的準(zhǔn)則。

　　A、 將公司配備的電腦用于個(gè)人用途 B、 利用本機(jī)構(gòu)電腦瀏覽不健康的網(wǎng)頁(yè)

　　C、 在電子設(shè)備上安裝使用各類(lèi)安全防護(hù)系統(tǒng) D、 不在電子設(shè)備上安裝未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件

　　57、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指( )。

　　A、 不安抗辯權(quán) B、同時(shí)履行抗辯權(quán) C、 先履行抗辯權(quán) D、 后履行抗辯權(quán)

　　58、銀行從業(yè)人員應(yīng)熟知銀行承擔(dān)的( )的法定義務(wù)，在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)要求履行義務(wù)。 A大額的可疑交易報(bào)告 B 利率及時(shí)通報(bào) C 內(nèi)幕交易報(bào)告 D 利益沖突報(bào)告

　　59、根據(jù)商業(yè)銀行法和銀行章程的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向人行撥付營(yíng)運(yùn)資金總和，不得超過(guò)總行基本金總額的( )。 A、 70% B、 60% C、 50% D、 40%

　　60、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)( )批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

　　A、 中國(guó)人民銀行 B、銀行監(jiān)管委員會(huì) C、 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D、 證券監(jiān)管委員會(huì)

　　二、多選題

　　1、下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是( )。

　　A、 向客戶(hù)提供投資建議 B、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 C、稅務(wù)規(guī)劃D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、信貸產(chǎn)品推介

　　2、以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有( )。

　　A、 物價(jià)水平持續(xù)大幅上升B、 中央銀行發(fā)行央行票據(jù)

　　C、 醫(yī)療制度改革深入D、 互聯(lián)網(wǎng)普及應(yīng)用 E、 人口老齡化

　　3、下列關(guān)于資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系的論述，正確的是( )。

　　A、 資產(chǎn)的收益與其風(fēng)險(xiǎn)存在正相關(guān)關(guān)系 B、 資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大

　　C、 資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)越大，投資者要求的收益率越高

　　D、 資產(chǎn)具有非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)不是市場(chǎng)固有的，不能要求獲得額外的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬

　　E、 資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越大，即收益率的方差越大，其期望收益率一般也越大

　　4、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在( )。

　　A、 定期存款記名，不可流通;可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通

　　B、 定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

　　C、 定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以使浮動(dòng)的

　　D、 定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取

　　E、 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取，所以其流動(dòng)能力比定期存款的低

　　5、成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在( )。

　　A、 成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)濟(jì)性收益;收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、化當(dāng)期收入

　　B、 成長(zhǎng)型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大

　　C、 成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

　　D、 成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場(chǎng);收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者

　　E、 以上說(shuō)法都正確

　　6、關(guān)于資產(chǎn)的β系數(shù)和其收益率的標(biāo)準(zhǔn)差，以下說(shuō)法正確的是( )。

　　A、 收益率的標(biāo)準(zhǔn)差測(cè)度資產(chǎn)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，β系數(shù)測(cè)度資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B、 收益率的標(biāo)準(zhǔn)差測(cè)度整體風(fēng)險(xiǎn)，β系數(shù)測(cè)度資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C、 收益率的標(biāo)準(zhǔn)差測(cè)度資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，β系數(shù)測(cè)度資產(chǎn)的整體風(fēng)險(xiǎn)

　　D、 收益率的標(biāo)準(zhǔn)差反映特有風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而β系數(shù)只反映市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　E、 收益率的標(biāo)準(zhǔn)差比較高，則資產(chǎn)的β系數(shù)也比較高

　　7、理財(cái)計(jì)劃蘊(yùn)涵的風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、 信用風(fēng)險(xiǎn) C、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D、 法律風(fēng)險(xiǎn) E、 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　8、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面?( )

　　A、在投資期間客戶(hù)可能隨時(shí)終止而收回投資

　　B、 能夠做到“量身定做”，滿(mǎn)足客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化要求

　　C、 融入金融工程觀(guān)理念 D、投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管 E、提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道

　　9、投資者在購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險(xiǎn)?( )

　　A、 利率風(fēng)險(xiǎn) B、再投資風(fēng)險(xiǎn) C、 違約風(fēng)險(xiǎn) D、 提前贖回風(fēng)險(xiǎn) E、 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　10、下列是關(guān)于市場(chǎng)利率變化對(duì)股票價(jià)格的影響的描述，其中正確的是( )。

　　A、 市場(chǎng)利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價(jià)下降

　　B、 市場(chǎng)利率上升，發(fā)贊頌情報(bào)債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤(rùn)下降，從而股價(jià)下降

　　C、 市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求增加，股價(jià)上升

　　D、 市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求降低，股價(jià)下降

　　E、 市場(chǎng)利率下降，部件投資者的資金成本降低，增加股票的需求，股價(jià)上漲

　　11、以下哪些證券資產(chǎn)是嵌入了衍生產(chǎn)品的是( )。

　　A、 貼現(xiàn)債券 B、 可贖回債券 C、 可轉(zhuǎn)換債券 D、 寬跨式期權(quán) E、 可提前退還債券

　　12、下列哪種情況會(huì)導(dǎo)致債券溢價(jià)銷(xiāo)售?( )

　　A、 息票率低于不期收益率，且當(dāng)期收益率高于到期收益率

　　B、 息票率高于當(dāng)期收益率，但低于到期收益率

　　C、 息票率高于當(dāng)期收益率，且當(dāng)期收益率高于到期收益率

　　D、 息票率低于當(dāng)期收益率，且當(dāng)期收益率低于到期收益率

　　E、 息票率高于當(dāng)期收益率，且高于到期收益率

　　13、下列各項(xiàng)屬于生命周期中的中年成熟期的特征的是( )。

　　A、 理財(cái)策略簡(jiǎn)單，多使用銀行存款 B、 投資組合中增加高成長(zhǎng)性的和高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具

　　C、 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益 D、 理財(cái)投資的目標(biāo)通常是適度增加財(cái)富

　　E、 投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

　　14、下面對(duì)資產(chǎn)組合分割化的說(shuō)法哪些是不正確的?( )

　　A、 適當(dāng)?shù)姆稚⒒�可以減少或消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B、 分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因?yàn)樗鼫p少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

　　C、 當(dāng)把越來(lái)越多的證券國(guó)入到資產(chǎn)組合當(dāng)中時(shí)，總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)以遞減的速率下降

　　D、 除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個(gè)股，否則分散化降低風(fēng)險(xiǎn)的好處不會(huì)充分地發(fā)揮出來(lái)

　　E、 當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時(shí)，組合的期望收益由組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)解釋

　　15、任太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A、以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是16200元 B、以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是16232.3元

　　C、 年連續(xù)復(fù)利是3.92% D、若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16244.97 元

　　E、 若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16251.43元

　　16、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，正確的是( )。

　　A、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期(共60天)，則到期時(shí)的本利和是10083元

　　B、本金現(xiàn)值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是2480元

　　C、年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元

　　D、以年單利率6%貼現(xiàn)一張6個(gè)月后到期、面值為1000元的無(wú)息票據(jù)，貼現(xiàn)息為2563元

　　E、年利率為8%，復(fù)利按季度算，3年后1000元的現(xiàn)值是788.49元

　　17、個(gè)人取得下列各項(xiàng)所得，必須自行申報(bào)納稅的有( )。

　　A、 從兩處或兩處以上取得工資所得 B、 取得應(yīng)稅所得，沒(méi)有扣繳義務(wù)的

　　C、 取得一次性勞務(wù)報(bào)酬所得 D、 取得應(yīng)稅所得，扣繳義務(wù)人未按規(guī)定扣繳稅款的

　　E 、分筆取得發(fā)球一次性的勞務(wù)報(bào)酬所得

　　18、在現(xiàn)值和終值計(jì)算中，以下說(shuō)法正確的是( )。

　　A、 折現(xiàn)因子V=1/(1+i)表示1年后得到1元在期初時(shí)刻的現(xiàn)值

　　B、 折現(xiàn)因子V=1/(1+i)表示1年后得到1元在期初的終值

　　C、 終值系數(shù)(1+i)表示1元在1年后的價(jià)值 D、 終值系數(shù)(1+i)表示1元在1年前的價(jià)值

　　E、 折現(xiàn)因子V=1/(1+i)表示若干年后得到1元在期初時(shí)刻的現(xiàn)值

　　19、李先生擁有5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率是3%，則李先生能實(shí)現(xiàn)以下哪些理財(cái)目標(biāo)?( )

　　A、 20年后積累40萬(wàn)元的退休金 B、 10年后積累18萬(wàn)元的子女教育金(讀4年大學(xué)費(fèi)用)

　　C、 5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款 D、 2年后積累75萬(wàn)元用于購(gòu)車(chē) E、 以上目標(biāo)均能實(shí)現(xiàn)

　　20、李氏夫婦打算通過(guò)購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行退休策劃，對(duì)此，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖恰?/p>

　　A、 由于儲(chǔ)蓄利率下降，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的預(yù)期利率低于以往，所以，購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)不是令人滿(mǎn)意的選擇

　　B、 養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)此銀行存款更適合于退休規(guī)劃

　　C、 證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具

　　D、 購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，并且不能承擔(dān)過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)

　　E、 與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對(duì)而言保費(fèi)較低

　　21、對(duì)個(gè)體工商戶(hù)與企業(yè)聯(lián)營(yíng)而分得的利潤(rùn)，以下處理辦法中有誤的是( )。

　　A、對(duì)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅 B、按利息、股息、紅利所得項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅

　　C、按財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅 D、不需要征收個(gè)人所得稅 E、按照公司法的規(guī)定交納稅款

　　22、理財(cái)客戶(hù)在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，哪些行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)?( )

　　A、 剛剛?cè)雽W(xué)的大學(xué)本科生購(gòu)買(mǎi)了2年的意外險(xiǎn) B、 給價(jià)值50萬(wàn)元的住房購(gòu)買(mǎi)了50萬(wàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　C、給價(jià)值400萬(wàn)的珍藏版游艇購(gòu)買(mǎi)了800萬(wàn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　D、在寒冷的冬天購(gòu)買(mǎi)了3年期以感冒未風(fēng)險(xiǎn)事件的醫(yī)療保險(xiǎn) E、 乘坐飛機(jī)航班不購(gòu)買(mǎi)意外傷亡險(xiǎn)

　　23、關(guān)于知識(shí)維護(hù)下列說(shuō)法正確的有( )。

　　A、 將產(chǎn)品與客戶(hù)在知識(shí)結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營(yíng)銷(xiāo)關(guān)系中的層次

　　B、 普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)知識(shí)維護(hù)的重要內(nèi)容

　　C、 知識(shí)營(yíng)銷(xiāo)是培育創(chuàng)造市場(chǎng)的有效方法，是商業(yè)銀行維護(hù)的重點(diǎn)

　　D、 知識(shí)營(yíng)銷(xiāo)的核心是發(fā)揮從業(yè)人員對(duì)客戶(hù)的咨詢(xún)、顧問(wèn)功能，謀求雙方長(zhǎng)期信任與合作

　　E、 知識(shí)維護(hù)的內(nèi)容包括銀行幫助客戶(hù)了解金融市場(chǎng)變化，盡可能的避免風(fēng)險(xiǎn)

　　24、在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是( )。

　　A、 可衡量 B、可退出 C、 可進(jìn)入 D、 可區(qū)別 E、 可贏利

　　25、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知( )。

　　A、 所推薦金融產(chǎn)品的特性、風(fēng)險(xiǎn)、收益 B、 業(yè)務(wù)處理流程

　　C、 風(fēng)險(xiǎn)控制框架 D、 產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程 E、 法律關(guān)系

　　26、按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢(qián)準(zhǔn)則的內(nèi)容包括( )。

　　A、 遵守反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù) B、 積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C、 了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途 D、 及時(shí)按所在機(jī)構(gòu)的要求報(bào)告大額交易和可疑交易

　　E、 對(duì)執(zhí)法機(jī)關(guān)的要求盡量滿(mǎn)足，對(duì)暫時(shí)不能解決的需求，應(yīng)耐心說(shuō)明情況

　　27、某銀行銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹代理的基金產(chǎn)品時(shí)故意隱瞞最終責(zé)任承擔(dān)者，并暗示消費(fèi)者該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者，該工作人員違反了( )規(guī)定。

　　A、 誠(chéng)實(shí)信用 B、 信息披露 C、 禮貌 D、 風(fēng)險(xiǎn)提示 E、 守法合規(guī)

　　28、從業(yè)人員吳某將要辭職到另一家銀行工作，則( )。

　　A、 吳某因按照規(guī)定妥善交接工作 B、其他員工應(yīng)時(shí)刻提防吳某，不得泄露本機(jī)構(gòu)新的產(chǎn)品研發(fā)

　　C、 吳某不得擅自帶走機(jī)構(gòu)的財(cái)物和工作資料D、 辭職后，為了繼續(xù)為客戶(hù)提供服務(wù)，可以將客戶(hù)信息帶至新機(jī)構(gòu) E、 離職后，仍應(yīng)恪守原機(jī)構(gòu)商業(yè)機(jī)密

　　29、某支行獎(jiǎng)面臨一起訴訟，外界還不知情，記者找到該支行的工作人員胡某進(jìn)行采訪(fǎng)，以下胡某的行為不恰當(dāng)?shù)挠? )。 A、 在符合規(guī)定的前提下，胡某可能代表機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息

　　B、 遵守誠(chéng)實(shí)信用的要求，將他知道的情況實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)

　　C、 本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

　　D、 如果記者答應(yīng)不對(duì)外報(bào)道，胡某就可以將他知道的情況告訴記者

　　E、 胡某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng)

　　30、關(guān)于信托業(yè)務(wù)聯(lián)系委托人的權(quán)利，說(shuō)法正確的是( )。

　　A、 委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說(shuō)明

　　B、 因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

　　C、 受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷(xiāo)原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)該處分行為

　　D、 受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托

　　E、 受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人

　　三、判斷題

　　1、債券是由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定的時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書(shū)面憑證。

　　2、理財(cái)客戶(hù)將資金投資于貨幣市場(chǎng)，既可以保障資金的流動(dòng)性，又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值。

　　3、證券投資基金通過(guò)集合資金充分，分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的程度。

　　4、金融資產(chǎn)的未來(lái)收益率是一個(gè)隨機(jī)變量，所以其期望值并不是投資者將一定獲得的收益率。

　　5、理財(cái)產(chǎn)品A與理財(cái)產(chǎn)品的收益相關(guān)系數(shù)是0.5，這說(shuō)明當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品A的收益率提高1%時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品的收益率將提高0.5%。

　　6、若投資者購(gòu)買(mǎi)了保本型理財(cái)計(jì)劃，則其本金不存在風(fēng)險(xiǎn)。

　　7、可轉(zhuǎn)換債券提供的收益率要比其他條件相同的普通債券的收益率低。

　　8、資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)等于組合中各類(lèi)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)平均值。

　　9、在期限和利率相同的條件下，同復(fù)利計(jì)算的終值大于用單利計(jì)算的終值。

　　10、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與同事之間，應(yīng)遵守團(tuán)結(jié)合作、互相監(jiān)督、公平競(jìng)爭(zhēng)的職業(yè)準(zhǔn)則。

　　11、從業(yè)人員不得收送禮物或?yàn)榭蛻?hù)提供娛樂(lè)及便利。

　　12、證券公司應(yīng)妥善保管客戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料、妥托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于20年。

　　13、個(gè)人保險(xiǎn)代理人可以同時(shí)接受兩個(gè)保險(xiǎn)人的委托，代辦人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　14、期貨公司經(jīng)營(yíng)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)又同時(shí)經(jīng)營(yíng)其他期貨業(yè)務(wù)的，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)分離和資金分離制度，不得混合操作。

　　15、在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。

　　16、商業(yè)銀行應(yīng)將結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品中基礎(chǔ)資產(chǎn)部分按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理。

　　17、黃金投資方式中，黃金存折又被稱(chēng)為“低黃金”。

　　18、投資組合理論的基本思想是：并非所有資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)都完全相關(guān)，構(gòu)成一個(gè)資產(chǎn)組合時(shí)，單一資產(chǎn)收益率變化的一部分就可能被其他資產(chǎn)收益率的反向變化所減弱。

　　19、客戶(hù)關(guān)系管理是一種以銀行導(dǎo)向的銀行經(jīng)營(yíng)管理方式。

　　20、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類(lèi)型有試探性的提議和條件式的提議。

　　參考答案：

　　一、 單選題

　　1—10 D/B/C/C/B/C/B/D/A/A 11—20 D/D/B/D/D/B/B/C/B/C

　　21—30 B/D/C/A/B/D/B/D/C/B 31—40 D/B/D/C/A/D/C/B/A/B

　　41—50 D/A/A/B/D/B/A/C/D/C 51—60 B/D/C/C/D/C/B/A/A/D

　　二、多選題

　　1—10 BD/BCD/ABCD/BCD/ABCD/ABD/AC/ACD/BC/ABC

　　11—20 BCD/ABCD/ACD/ABCD/ABD/BCD/BCD/ABCD/ABD/BD

　　21—30 ABD/ABD/ABC/ABCD/BCD/BC/BCD/BCD/BC/ABD

　　三、判斷題

　　1—10 ×√××√×√××× 11—20 √×√××××√√×

　　21—30 ×√×√××√××√ 31—40 √√×√√√×√×√

　　41—50 √××√×√×√×√ 51—60 ×√√×××√×√√

　　61—70 ××√××××√×√ 71—76 √××√×√