1、理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由( )承擔(dān)。 A、客戶 B、 銀行 C、 銀行與客戶協(xié)商 D、 銀行與客戶共同
2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，( )可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金股票配置。
A、預(yù)期未來通貨緊縮 B、預(yù)期未來本幣貶值 C、預(yù)期未來利率上升 D、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期
3、金融市場的( )是指金融市場具有資金蓄水池的作用。
A、聚斂功能 B、派生功能 C、 調(diào)節(jié)功能 D、 配置功能
4、證券交易所是屬于( )
A、 場內(nèi)市場 B、場外市場 C、 第三市場 D、 第四市場
5、根據(jù)生命周期理論，個人在成熟期的理財特征為( )。
A、 愿意承擔(dān)一些風(fēng)險投資，加大投資比例 B、 理財尋求穩(wěn)定，建立低風(fēng)險產(chǎn)品為主的投資組合
C、 保證本金安全，風(fēng)險承受能力差，投資流動性較強(qiáng) D、 愿意承擔(dān)一些風(fēng)險，積累資產(chǎn)
6、以下哪個經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平? ( )
A、 國民收入 B、個人可支配收入 C、 人均國民收入 D、 消費(fèi)者物價指數(shù)
7、關(guān)于市場利率對經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說法錯誤的是( )。
A、 市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ) B、 當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款
C、 市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資 D、 市場利率提高會導(dǎo)致債券的價格下降
8、下列屬于金融資產(chǎn)的是( )。
A、 收據(jù) B、股票 C、 購物券 D、 貨物提單
9、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，作為紅籌股的公司具有以下特點(diǎn)( )。
A、 注冊地和上市地在中國香港 B、 注冊地在此國境外，上市地在中國香港
C、 注冊地在中國大陸，上市地在中國香港 D、 注冊地在中國香港，上市地在此國大陸
10、以下債券中風(fēng)險的是( )。A、 國債 B、 地方政府債券 C、 公司債 D、 垃圾債券
11、下列投資方式中上左到右風(fēng)險依次降低的選項是( )。
A、 股票基金 政府債券 股票 儲蓄 B、政府債券 股票 股票基金 儲蓄
C、股票 股票基金 政府債券 儲蓄 D、 股票 政府債券 股票基金 儲蓄
12、金融市場具有的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資要以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的( )。
A、操作風(fēng)險 B、法律風(fēng)險 C、系統(tǒng)風(fēng)險 D、 非系統(tǒng)風(fēng)險
13、以下金融市場不屬于資本市場的是( )。
A、 票據(jù)市場 B、中長期借貸市場 C、 股票市場 D、 公司債券市場
14、下列債券不內(nèi)含有期權(quán)的是( )。
A、 可轉(zhuǎn)換債券 B、附新股認(rèn)股權(quán)的債券 C、 不動產(chǎn)抵押債券 D、 可贖因債券
15、假設(shè)中國某家銀行內(nèi)外匯掛牌匯率為4人民幣元/美元，這種標(biāo)價法是( )。
A、 直接標(biāo)價法 B、 間接標(biāo)價法 C、 美元標(biāo)價法 D、 以上都不是
16、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素的是( )。
A、 失業(yè)率 B、經(jīng)濟(jì)增長率 C、 理財目標(biāo) D、 通貨膨脹水平
17、 衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是( )。
A、 償還性 B、收益性 C、流動性 D、安全性
18、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買入該債券?( )A、 104.65元 B、 104.45元 C、 105.25元 D、 98.5元
19、下列哪個指標(biāo)不能用來衡量債券的收益率? ( )
A、 即期收益率 B、到期收益率 C、 提前贖回收益率 D、 債券價格波動率
20、CPI上漲了5%,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是( )。
A、 價格風(fēng)險 B、再投資風(fēng)險 C、 通貨膨脹風(fēng)險 D、 違約風(fēng)險
21、以下關(guān)于債券的說法錯誤的是( )。
A、 債券的可贖回條款對發(fā)行者不利 B、 債券的名義收益是固定的，但是也是有風(fēng)險的
C、 國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低 D、 投資國債可以享受稅收優(yōu)惠
22、以下對影響股票價格的因素的分析，不恰當(dāng)?shù)囊豁検? )。
A、 股票價格與公司盈利能力成正比 B、 股息與股份的變化成反比
C、 公司的重大并購重組常常影響股份波動 D、 股票分割不影響股票的總市值
23、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是( )。
A、 老年養(yǎng)老期 B、中年成熟期 C、 青年發(fā)展期 D、 少年成長期
24、李氏夫婦目前都處于50歲左右，有一兒子在讀大學(xué);擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元;夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖? )。
A、 李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由
B、 李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備
C、 李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備
D、 低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇
25、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的，所以應(yīng)一筆期權(quán)費(fèi)。( )
A、 權(quán)利，得到 B、權(quán)利，支付 C、 義務(wù)，得到 D、 義務(wù)，支付
26、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為( )。
A、 10% B、 11% C、 11.11% D、 9.99%
27、假設(shè)某個股票的期望收益率是14.16%，市場無風(fēng)險利率為2%，市場報酬率為10%，則該股票的β系數(shù)為( )。 A、 1.1 B、 1.21 C、 0.98 D、 1.52
28、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為( )。
A、 直接收益率 B、到期收益率 C、 持有期收益率 D、 贖回收益率
29、股票價格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險，尤其是管理( )的需要而產(chǎn)生的。
A、 系統(tǒng)性風(fēng)險 B、非系統(tǒng)性風(fēng)險 C、 信用風(fēng)險 D、 財務(wù)風(fēng)險
30、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率為5%，5年后能取到的總額為( )。
A、 1250元 B、 1050元 C、 1200元 D、 1276元
31、假設(shè)有一個面額為100元、息票率6%的每半年付利息一次的債券，剛剛支付利息，還剩12年的期限。假若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買入并持有到期?( )
A、 118.91元 B、 119.02元 C、 120.35元 D、 124.56元
32、李先生每年都會有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為5%，李先生的目標(biāo)是60歲退休時能拿到270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)該何時開始存入資 金?( ) A、 42歲 B、 43歲 C、 44歲 D、 45歲
33、假設(shè)理財客戶現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，為了在12年后退休拿到500萬元的資金，其要求的投資收益率最低應(yīng)不是多少?( ) A、 7% B、 8% C、 9 % D、 10%
34、理財客戶的下列行為不影響其凈資產(chǎn)的是( )。
A、 工作收入增加 B、借款購房 C、 自費(fèi)出國旅游 D、 年終資金增加
35、理財客戶的總資產(chǎn)是100000元，其中流動資產(chǎn)30000元，長期證券投資10000元，固定資產(chǎn)60000元;短期內(nèi)要償還的負(fù)債有20000元，另有總額40000元的按揭貸款。則下列對該客戶的償付比率的表述正確的是( )。A、償付比率為0.6 B、 償付比率為0.3 C、 償付比率為0.4
D、 從客戶的償付比率來看，不景氣的經(jīng)濟(jì)對客戶影響可以忽略
36、李先生通過住房抵押向銀行貸款購買了1套價值100萬元的住房，其中有30萬元是李先生的自有資金，70萬元的貸款。1年后李先生償還貸款20萬元。那么此時銀行對住房的保險利益是多少元?( )
A、 100萬元 B、 50萬元 C、 80萬元 D、 70萬元
37、下列對稅收策劃的表述有誤的一項是( )。
A、 稅收策劃的前提是依法納稅 B、 稅收策劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務(wù)自由度
C、 因為稅收策劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險的 D、 目的性原則是稅收策劃的根本原則
38、下列個人所得屬于勞務(wù)報酬所得的是( )。
A、 個人出租住房取得的收入 B、 個人發(fā)表文字作品所得的收入
C、 個人中體育彩票獲得的收入 D、 個人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入
39、充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓的是( )。
A、 交易營銷 B、客戶營銷 C、 關(guān)系營銷 D、 價值營銷
40、溝通準(zhǔn)備階段的第一要務(wù)是( )。
A、 練習(xí)溝通技巧 B、準(zhǔn)備接受拒絕 C、 擬定溝通方案 D、 確定溝通目標(biāo)
41、理想目標(biāo)客戶不必具備的條件( )。
A、 所選定的目標(biāo)客戶有未被滿足的現(xiàn)實或潛在的金融需求 B、 銀行有實力滿足目標(biāo)客戶的需求
42、以下不屬于確定的市場細(xì)分變量的是( )。
A、 心理細(xì)分 B、地理細(xì)分 C、 人口統(tǒng)計學(xué)細(xì)分 D、 客戶細(xì)分
43、 向客戶提問的方式不包括( )。
A、 封閉式提問 B、開放式提問 C、 重申式提問 D、 直接式提問
44、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)和( )。 A、 職業(yè)首先水準(zhǔn) B、 職業(yè)操守水平 C、 職業(yè)紀(jì)律規(guī)范 D、 從業(yè)基本原則
45、個人理財業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。
A、 委托代理關(guān)系 B、資金借貸關(guān)系 C、產(chǎn)品買賣關(guān)系 D、 以上都不是
46、下列行為中，( )違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。
A、 與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)
B、 避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息
C、 了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況
D、 與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)
47、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、( )的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。
A、 客戶自愿 B、 銀行利潤化 C、 客戶利益至上 D、 樹立良好形象
48、下列選項中，哪項沒有遵守銀行從業(yè)人員公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則?( )
A、 為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域 B、 熱情對待身體有殘障的客戶
C、 為外國客戶提供更多便利的服務(wù) D、因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異
49、下列不屬于銀行從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行時應(yīng)盡的義務(wù)是( )。
A、 了解確認(rèn)國家機(jī)關(guān)工作人員是否有權(quán)利查詢、凍結(jié)客戶資產(chǎn)
B、 在未取得客戶許可的條件下，不得泄露客戶信息
C、 按照法寶程度積極協(xié)助執(zhí)行活動 D、 不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
50、銀行員工孫某偶然發(fā)現(xiàn)同事以低于規(guī)定利率和客戶發(fā)放貸款，在這種情況下，孫某不應(yīng)( )。
A、提示、制止同事的不當(dāng)行為 B、向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門匯報 C、向其他同事披露D、向監(jiān)管部門舉報
51、以下( )不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。
A、 專業(yè)勝任 B、勤勉盡用 C、 公平競爭 D、 信息保密
52、對同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向( )。
A、 所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、工會所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、工會 B、 行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會
C、 所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān) D、 所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門
53、銀行職員小張利用單位便利，頻繁撥打接聽親戚的長途電話，此行為明顯違反了( )準(zhǔn)則。
A、 電子設(shè)備使用 B、愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn) C、 費(fèi)用報銷 D、 忠于職守
54、下列行為中，( )符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的要求。
A、 利用機(jī)構(gòu)設(shè)備下載不安全的信息設(shè)備軟件
B、 出于為銀行節(jié)約開支的目的，在電子設(shè)備上安裝盜版軟件
C、 適當(dāng)?shù)氖褂勉y行購用的郵遞服務(wù)來發(fā)送私人信件和特品
D、 按照工作需要節(jié)約使用交通工具、通訊器材、文具、水、電等辦公資源
55、積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作不包括( )。
A、 及時、如實、全面地提供資料信息 B、 不得拒絕或無故推讀監(jiān)管人員分配的工作
C、 不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料 D、 建立重大事項報告制度
56、以下行為中，( )違反了電子設(shè)備使用的準(zhǔn)則。
A、 將公司配備的電腦用于個人用途 B、 利用本機(jī)構(gòu)電腦瀏覽不健康的網(wǎng)頁
C、 在電子設(shè)備上安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng) D、 不在電子設(shè)備上安裝未經(jīng)安全檢測的軟件
57、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指( )。
A、 不安抗辯權(quán) B、同時履行抗辯權(quán) C、 先履行抗辯權(quán) D、 后履行抗辯權(quán)
58、銀行從業(yè)人員應(yīng)熟知銀行承擔(dān)的( )的法定義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機(jī)構(gòu)要求履行義務(wù)。 A大額的可疑交易報告 B 利率及時通報 C 內(nèi)幕交易報告 D 利益沖突報告
59、根據(jù)商業(yè)銀行法和銀行章程的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向人行撥付營運(yùn)資金總和，不得超過總行基本金總額的( )。 A、 70% B、 60% C、 50% D、 40%
60、個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)( )批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。
A、 中國人民銀行 B、銀行監(jiān)管委員會 C、 中國銀行業(yè)協(xié)會 D、 證券監(jiān)管委員會
二、多選題
1、下列屬于理財顧問服務(wù)的是( )。
A、 向客戶提供投資建議 B、財務(wù)分析與規(guī)劃 C、稅務(wù)規(guī)劃D、個人投資產(chǎn)品推介E、信貸產(chǎn)品推介
2、以下會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有( )。
A、 物價水平持續(xù)大幅上升B、 中央銀行發(fā)行央行票據(jù)
C、 醫(yī)療制度改革深入D、 互聯(lián)網(wǎng)普及應(yīng)用 E、 人口老齡化
3、下列關(guān)于資產(chǎn)的風(fēng)險和收益關(guān)系的論述，正確的是( )。
A、 資產(chǎn)的收益與其風(fēng)險存在正相關(guān)關(guān)系 B、 資產(chǎn)的風(fēng)險越大，收益越大
C、 資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險越大，投資者要求的收益率越高
D、 資產(chǎn)具有非系統(tǒng)風(fēng)險不是市場固有的，不能要求獲得額外的風(fēng)險報酬
E、 資產(chǎn)的風(fēng)險越大，即收益率的方差越大，其期望收益率一般也越大
4、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在( )。
A、 定期存款記名，不可流通;可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通
B、 定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額
C、 定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以使浮動的
D、 定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取
E、 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取，所以其流動能力比定期存款的低
5、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在( )。
A、 成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)濟(jì)性收益;收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、化當(dāng)期收入
B、 成長型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較大
C、 成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大
D、 成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場;收入型基金一般均按時派息給投資者
E、 以上說法都正確
6、關(guān)于資產(chǎn)的β系數(shù)和其收益率的標(biāo)準(zhǔn)差，以下說法正確的是( )。
A、 收益率的標(biāo)準(zhǔn)差測度資產(chǎn)的非系統(tǒng)性風(fēng)險，β系數(shù)測度資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險
B、 收益率的標(biāo)準(zhǔn)差測度整體風(fēng)險，β系數(shù)測度資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險
C、 收益率的標(biāo)準(zhǔn)差測度資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險，β系數(shù)測度資產(chǎn)的整體風(fēng)險
D、 收益率的標(biāo)準(zhǔn)差反映特有風(fēng)險和市場風(fēng)險，而β系數(shù)只反映市場風(fēng)險
E、 收益率的標(biāo)準(zhǔn)差比較高，則資產(chǎn)的β系數(shù)也比較高
7、理財計劃蘊(yùn)涵的風(fēng)險包括( )。
A、 市場風(fēng)險 B、 信用風(fēng)險 C、 流動性風(fēng)險 D、 法律風(fēng)險 E、 利率風(fēng)險
8、結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面?( )
A、在投資期間客戶可能隨時終止而收回投資
B、 能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)險管理的差異化要求
C、 融入金融工程觀理念 D、投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管 E、提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道
9、投資者在購買債券時，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險?( )
A、 利率風(fēng)險 B、再投資風(fēng)險 C、 違約風(fēng)險 D、 提前贖回風(fēng)險 E、 通貨膨脹風(fēng)險
10、下列是關(guān)于市場利率變化對股票價格的影響的描述，其中正確的是( )。
A、 市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價下降
B、 市場利率上升，發(fā)贊頌情報債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤下降，從而股價下降
C、 市場利率上升，投資者的機(jī)會成本上升，對股票的需求增加，股價上升
D、 市場利率上升，投資者的機(jī)會成本上升，對股票的需求降低，股價下降
E、 市場利率下降，部件投資者的資金成本降低，增加股票的需求，股價上漲
11、以下哪些證券資產(chǎn)是嵌入了衍生產(chǎn)品的是( )。
A、 貼現(xiàn)債券 B、 可贖回債券 C、 可轉(zhuǎn)換債券 D、 寬跨式期權(quán) E、 可提前退還債券
12、下列哪種情況會導(dǎo)致債券溢價銷售?( )
A、 息票率低于不期收益率，且當(dāng)期收益率高于到期收益率
B、 息票率高于當(dāng)期收益率，但低于到期收益率
C、 息票率高于當(dāng)期收益率，且當(dāng)期收益率高于到期收益率
D、 息票率低于當(dāng)期收益率，且當(dāng)期收益率低于到期收益率
E、 息票率高于當(dāng)期收益率，且高于到期收益率
13、下列各項屬于生命周期中的中年成熟期的特征的是( )。
A、 理財策略簡單，多使用銀行存款 B、 投資組合中增加高成長性的和高風(fēng)險的投資工具
C、 風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益 D、 理財投資的目標(biāo)通常是適度增加財富
E、 投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等
14、下面對資產(chǎn)組合分割化的說法哪些是不正確的?( )
A、 適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險
B、 分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因為它減少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險
C、 當(dāng)把越來越多的證券國入到資產(chǎn)組合當(dāng)中時，總體風(fēng)險一般會以遞減的速率下降
D、 除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風(fēng)險的好處不會充分地發(fā)揮出來
E、 當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風(fēng)險解釋
15、任太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說法正確的是( )。
A、以單利計算，第三年年底的本利和是16200元 B、以復(fù)利計算，第三年年底的本利和是16232.3元
C、 年連續(xù)復(fù)利是3.92% D、若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16244.97 元
E、 若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16251.43元
16、下列關(guān)于貨幣時間價值的計算，正確的是( )。
A、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期(共60天)，則到期時的本利和是10083元
B、本金現(xiàn)值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是2480元
C、年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元
D、以年單利率6%貼現(xiàn)一張6個月后到期、面值為1000元的無息票據(jù)，貼現(xiàn)息為2563元
E、年利率為8%，復(fù)利按季度算，3年后1000元的現(xiàn)值是788.49元
17、個人取得下列各項所得，必須自行申報納稅的有( )。
A、 從兩處或兩處以上取得工資所得 B、 取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)的
C、 取得一次性勞務(wù)報酬所得 D、 取得應(yīng)稅所得，扣繳義務(wù)人未按規(guī)定扣繳稅款的
E 、分筆取得發(fā)球一次性的勞務(wù)報酬所得
18、在現(xiàn)值和終值計算中，以下說法正確的是( )。
A、 折現(xiàn)因子V=1/(1+i)表示1年后得到1元在期初時刻的現(xiàn)值
B、 折現(xiàn)因子V=1/(1+i)表示1年后得到1元在期初的終值
C、 終值系數(shù)(1+i)表示1元在1年后的價值 D、 終值系數(shù)(1+i)表示1元在1年前的價值
E、 折現(xiàn)因子V=1/(1+i)表示若干年后得到1元在期初時刻的現(xiàn)值
19、李先生擁有5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率是3%，則李先生能實現(xiàn)以下哪些理財目標(biāo)?( )
A、 20年后積累40萬元的退休金 B、 10年后積累18萬元的子女教育金(讀4年大學(xué)費(fèi)用)
C、 5年后積累11萬元的購房首付款 D、 2年后積累75萬元用于購車 E、 以上目標(biāo)均能實現(xiàn)
20、李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進(jìn)行退休策劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當(dāng)?shù)氖恰?/p>
A、 由于儲蓄利率下降，傳統(tǒng)壽險的預(yù)期利率低于以往，所以，購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇
B、 養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險此銀行存款更適合于退休規(guī)劃
C、 證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具
D、 購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險
E、 與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費(fèi)較低
21、對個體工商戶與企業(yè)聯(lián)營而分得的利潤，以下處理辦法中有誤的是( )。
A、對生產(chǎn)、經(jīng)營所得項目征收個人所得稅 B、按利息、股息、紅利所得項目征收個人所得稅
C、按財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得項目征收個人所得稅 D、不需要征收個人所得稅 E、按照公司法的規(guī)定交納稅款
22、理財客戶在進(jìn)行保險規(guī)劃時，哪些行為會引發(fā)風(fēng)險?( )
A、 剛剛?cè)雽W(xué)的大學(xué)本科生購買了2年的意外險 B、 給價值50萬元的住房購買了50萬財產(chǎn)保險
C、給價值400萬的珍藏版游艇購買了800萬的財產(chǎn)保險
D、在寒冷的冬天購買了3年期以感冒未風(fēng)險事件的醫(yī)療保險 E、 乘坐飛機(jī)航班不購買意外傷亡險
23、關(guān)于知識維護(hù)下列說法正確的有( )。
A、 將產(chǎn)品與客戶在知識結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營銷關(guān)系中的層次
B、 普及金融知識、啟迪金融意識知識維護(hù)的重要內(nèi)容
C、 知識營銷是培育創(chuàng)造市場的有效方法，是商業(yè)銀行維護(hù)的重點(diǎn)
D、 知識營銷的核心是發(fā)揮從業(yè)人員對客戶的咨詢、顧問功能，謀求雙方長期信任與合作
E、 知識維護(hù)的內(nèi)容包括銀行幫助客戶了解金融市場變化，盡可能的避免風(fēng)險
24、在進(jìn)行個人理財業(yè)務(wù)營銷活動的市場細(xì)分時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是( )。
A、 可衡量 B、可退出 C、 可進(jìn)入 D、 可區(qū)別 E、 可贏利
25、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知( )。
A、 所推薦金融產(chǎn)品的特性、風(fēng)險、收益 B、 業(yè)務(wù)處理流程
C、 風(fēng)險控制框架 D、 產(chǎn)品的設(shè)計過程 E、 法律關(guān)系
26、按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括( )。
A、 遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù) B、 積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查
C、 了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途 D、 及時按所在機(jī)構(gòu)的要求報告大額交易和可疑交易
E、 對執(zhí)法機(jī)關(guān)的要求盡量滿足，對暫時不能解決的需求，應(yīng)耐心說明情況
27、某銀行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹代理的基金產(chǎn)品時故意隱瞞最終責(zé)任承擔(dān)者，并暗示消費(fèi)者該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者，該工作人員違反了( )規(guī)定。
A、 誠實信用 B、 信息披露 C、 禮貌 D、 風(fēng)險提示 E、 守法合規(guī)
28、從業(yè)人員吳某將要辭職到另一家銀行工作，則( )。
A、 吳某因按照規(guī)定妥善交接工作 B、其他員工應(yīng)時刻提防吳某，不得泄露本機(jī)構(gòu)新的產(chǎn)品研發(fā)
C、 吳某不得擅自帶走機(jī)構(gòu)的財物和工作資料D、 辭職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu) E、 離職后，仍應(yīng)恪守原機(jī)構(gòu)商業(yè)機(jī)密
29、某支行獎面臨一起訴訟，外界還不知情，記者找到該支行的工作人員胡某進(jìn)行采訪，以下胡某的行為不恰當(dāng)?shù)挠? )。 A、 在符合規(guī)定的前提下，胡某可能代表機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息
B、 遵守誠實信用的要求，將他知道的情況實話實說
C、 本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，對該傳言斷然否認(rèn)
D、 如果記者答應(yīng)不對外報道，胡某就可以將他知道的情況告訴記者
E、 胡某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
30、關(guān)于信托業(yè)務(wù)聯(lián)系委托人的權(quán)利，說法正確的是( )。
A、 委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明
B、 因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法
C、 受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為
D、 受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托
E、 受托人管理運(yùn)用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人
三、判斷題
1、債券是由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定的時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。
2、理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。
3、證券投資基金通過集合資金充分，分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險降低到無風(fēng)險的程度。
4、金融資產(chǎn)的未來收益率是一個隨機(jī)變量，所以其期望值并不是投資者將一定獲得的收益率。
5、理財產(chǎn)品A與理財產(chǎn)品的收益相關(guān)系數(shù)是0.5，這說明當(dāng)理財產(chǎn)品A的收益率提高1%時，理財產(chǎn)品的收益率將提高0.5%。
6、若投資者購買了保本型理財計劃，則其本金不存在風(fēng)險。
7、可轉(zhuǎn)換債券提供的收益率要比其他條件相同的普通債券的收益率低。
8、資產(chǎn)組合的風(fēng)險等于組合中各類資產(chǎn)的風(fēng)險的加權(quán)平均值。
9、在期限和利率相同的條件下，同復(fù)利計算的終值大于用單利計算的終值。
10、個人理財業(yè)務(wù)人員與同事之間，應(yīng)遵守團(tuán)結(jié)合作、互相監(jiān)督、公平競爭的職業(yè)準(zhǔn)則。
11、從業(yè)人員不得收送禮物或為客戶提供娛樂及便利。
12、證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、妥托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項資料，保存期不得少于20年。
13、個人保險代理人可以同時接受兩個保險人的委托，代辦人壽保險業(yè)務(wù)。
14、期貨公司經(jīng)營期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)又同時經(jīng)營其他期貨業(yè)務(wù)的，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)分離和資金分離制度，不得混合操作。
15、在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。
16、商業(yè)銀行應(yīng)將結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品中基礎(chǔ)資產(chǎn)部分按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理。
17、黃金投資方式中，黃金存折又被稱為“低黃金”。
18、投資組合理論的基本思想是：并非所有資產(chǎn)的風(fēng)險都完全相關(guān)，構(gòu)成一個資產(chǎn)組合時，單一資產(chǎn)收益率變化的一部分就可能被其他資產(chǎn)收益率的反向變化所減弱。
19、客戶關(guān)系管理是一種以銀行導(dǎo)向的銀行經(jīng)營管理方式。
20、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有試探性的提議和條件式的提議。
參考答案：
一、 單選題
1—10 D/B/C/C/B/C/B/D/A/A 11—20 D/D/B/D/D/B/B/C/B/C
21—30 B/D/C/A/B/D/B/D/C/B 31—40 D/B/D/C/A/D/C/B/A/B
41—50 D/A/A/B/D/B/A/C/D/C 51—60 B/D/C/C/D/C/B/A/A/D
二、多選題
1—10 BD/BCD/ABCD/BCD/ABCD/ABD/AC/ACD/BC/ABC
11—20 BCD/ABCD/ACD/ABCD/ABD/BCD/BCD/ABCD/ABD/BD
21—30 ABD/ABD/ABC/ABCD/BCD/BC/BCD/BCD/BC/ABD
三、判斷題
1—10 ×√××√×√××× 11—20 √×√××××√√×
21—30 ×√×√××√××√ 31—40 √√×√√√×√×√
41—50 √××√×√×√×√ 51—60 ×√√×××√×√√
61—70 ××√××××√×√ 71—76 √××√×√
