2016年銀行從業(yè)資格考試試題及答案:法律法規(guī)(考點(diǎn)預(yù)測(cè)第四章)
時(shí)間:2016-05-27 16:56:00 來(lái)源:無(wú)憂考網(wǎng) [字體:小 中 大]1.銀行治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、( )和高級(jí)管理層。
A.債權(quán)人
B.監(jiān)事會(huì)
C.存款人
D.公司員工
2.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行資本的是( )。
A.會(huì)計(jì)資本
B.金融資本
C.監(jiān)管資本
D.經(jīng)濟(jì)資本
3.1988年版的《巴塞爾資本協(xié)議》確定了資本的構(gòu)成,即銀行資本分為( )和附屬資本。
A.實(shí)收資本來(lái)源:233網(wǎng)校
B.現(xiàn)金資產(chǎn)
C.核心資本
D.風(fēng)險(xiǎn)資本
4.下列選項(xiàng)中不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》的資本監(jiān)管“三大支柱”的是( )
A.內(nèi)部管理
B.低資本要求
C.外部監(jiān)管
D.市場(chǎng)約束
5.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》于( )年開(kāi)始正式實(shí)施。
A.2004
B.2009
C.2012
D.2013
6.以下( )是銀行面臨的主要的風(fēng)險(xiǎn)。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
7.銀行通常將( )看做是對(duì)市場(chǎng)價(jià)值的大威脅。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
8.以下( )是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A.法律風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
9.以下( )風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心。
A.銀行
B.企業(yè)
C.個(gè)人
D.國(guó)家
10.全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以( )為指導(dǎo)的新型管理模式。
A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系
B.全新的管理方式
C.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍
D.先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念
11.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制
B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
C.風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制
12.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》規(guī)定,建立總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)( )的資本留存緩沖。
A.1.5%
B.2%
C.2.5%
D.3%
13.內(nèi)部控制,是由企業(yè)( )、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層和全體員工實(shí)施的、旨在實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的過(guò)程。
A.股東大
B.董事會(huì)
C.高級(jí)管理層
D.總裁
14.銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。
A.政治風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
15.在同一國(guó)家范圍內(nèi),經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
16.下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中,不正確的是( )。
A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)具有關(guān)聯(lián)性
B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
C.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
17.商業(yè)銀行監(jiān)管*為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本謂之( )。
A.會(huì)計(jì)資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.監(jiān)管資本
D.自由資本
18.內(nèi)部控制的目標(biāo)是合理保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī),( )財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整,提高經(jīng)營(yíng)效率和效果,促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。
A.資產(chǎn)充足
B.資產(chǎn)安全
C.資本安全
D.資本充足
19.第三版《巴塞爾協(xié)議》,將商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率由( )提高至( )。
A.2%4%
B.4%6%
C.3%5%
D.5%8%
20.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、( )、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個(gè)方面。
A.機(jī)構(gòu)設(shè)置
B.績(jī)效評(píng)估
C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
D.資產(chǎn)評(píng)估
21.下面關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織的說(shuō)法中,不正確的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供信息并作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策
B.通常銀行的高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則
C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán),以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略
22.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中,由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)控制
B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
23.銀行風(fēng)險(xiǎn)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D.客戶違約風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源:233網(wǎng)校
24.銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源不包括( )。
A.內(nèi)部欺詐
B.操作系統(tǒng)失靈
C.交割及流程管理不完善
D.客戶的違約
25.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立、健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架,實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,促進(jìn)( )建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理體系
B.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理體系
C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系
D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
26.20世紀(jì)80年代以后,銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論處于( )階段。
A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理
B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理
C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理
D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理
27.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心不包括( )。
A.先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念
B.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系
C.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍
D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化
28.下列選項(xiàng)中,不屬于合規(guī)管理體系的基本要素的是( )
A.合規(guī)政策
B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程
D.合規(guī)程序
29.金融創(chuàng)新是以( )為中心,以( )為導(dǎo)向,不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,有效提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。
A.客戶市場(chǎng)
B.市場(chǎng)客戶
C.市場(chǎng)企業(yè)
D.客戶國(guó)家政策
30.下列屬于商業(yè)銀行增加核心資本方式的是( )。
A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)
C.提高留存利潤(rùn)
D.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券
31.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,銀行的資本充足率不得低于( )。
A.8%
B.4%
C.6%
D.2%
32.下列屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行的干預(yù)政策的是( )。
A.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析和預(yù)測(cè)
B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力
C.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員
D.要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模
33.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》分階段實(shí)施,規(guī)定的過(guò)渡期是指從( )年開(kāi)始,到( )年結(jié)束。
A.20122018
B.20122019
C.20132018
D.20132019
34.巴塞爾委員會(huì)于( )年正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》,即《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
35.以下不屬于內(nèi)部控制的原則的是( )
A.全面性原則來(lái)源:233網(wǎng)校
B.制衡性原則
C.適應(yīng)性原則
D.適度性原則
36.在金融活動(dòng)中,銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、( )、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。
A.充分信息披露
B.資產(chǎn)管理
C.風(fēng)險(xiǎn)管理
D.中間業(yè)務(wù)
37.以下( )突出強(qiáng)調(diào)了對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理,通過(guò)對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的相互替代以及資產(chǎn)分散實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制。
A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段
B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段
C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段
D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段
38.以下( )是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
39.按照2004年銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定,在我國(guó),資本充足率不足8%,或核心資本充足率不足4%的商業(yè)銀行即( )。
A.資本充足的商業(yè)銀行
B.資本不足的商業(yè)銀行
C.資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行
D.資本不合格的商業(yè)銀行
40.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括( )、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、外幣報(bào)表折算差額和少數(shù)股東權(quán)益。
A.實(shí)收資本
B.應(yīng)收資本
C.未收資本
D.全部資本
41.以下關(guān)于商業(yè)銀行公司治理主體描述,正確的說(shuō)法是( )。
A.高級(jí)管理層對(duì)監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé),同時(shí)接受董事會(huì)監(jiān)督
B.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)由董事會(huì)召集,并應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后三個(gè)月內(nèi)召開(kāi)
C.主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行百分之十以上股份的股東
D.董事會(huì)會(huì)議應(yīng)有過(guò)半數(shù)董事出席方可舉行
42.商業(yè)銀行披露的公司治理信息不包括:( )。
A.年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況
B.商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況
C.員工學(xué)歷構(gòu)成及其基本情況
D.銀行對(duì)本行公司治理的整體評(píng)價(jià)
43.從外部監(jiān)管者的角度看,他們關(guān)心的銀行體系問(wèn)題不包括:( )。
A.盈利性來(lái)源:233網(wǎng)校
B.安全性
C.穩(wěn)健性
D.公平性
44.巴塞爾協(xié)議Ⅲ進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的低要求,普通股一級(jí)資本充足率(普通股一級(jí)資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn))由原來(lái)的2%變?yōu)? )。
A.2.5%
B.3%
C.4.5%
D.5%
45.巴塞爾協(xié)議Ⅲ進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的低要求,一級(jí)資本充足率由4%提高至( )。
A.5%
B.6%
C.7%
D.8%
46.巴塞爾協(xié)議Ⅲ總資本充足率維持8%不變,在此基礎(chǔ)上又提出了( )的資本留存緩沖要求。
A.2.5%
B.3%
C.4.5%
D.5%
47.以( )為基礎(chǔ)計(jì)算的資本充足率,是監(jiān)管*限制商業(yè)銀行過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為、保障市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具。
A.實(shí)收資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.會(huì)計(jì)資本
D.監(jiān)管資本
48.根據(jù)《資本辦法》,到2013年末,對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率的低要求分別為( )。
A.5.5%
B.6.5%
C.7.5%
D.9.5%
49.( )是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情形下,無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。
A.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.信用流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.操作流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
50.( )是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩,商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。
A.市場(chǎng)安全性風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)盈利性風(fēng)險(xiǎn)
D.市場(chǎng)穩(wěn)健性風(fēng)險(xiǎn)
51.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的有權(quán)威性,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力,內(nèi)部控制存在的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正,是對(duì)內(nèi)部控制( )原則的闡述。
A.全面性
B.重要性
C.審慎性
D.有效性
52.對(duì)( )管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置,達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益優(yōu)平衡。
A.經(jīng)濟(jì)資本
B.風(fēng)險(xiǎn)資本
C.會(huì)計(jì)資本
D.監(jiān)管資本
53.( )直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤,又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。
A.核心資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.會(huì)計(jì)資本
D.監(jiān)管資本
54.經(jīng)濟(jì)資本供給量高于其需求量的差額為( ),用于戰(zhàn)略性資本儲(chǔ)備和覆蓋其他風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本需求。
A.經(jīng)濟(jì)資本盈余量
B.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)充量
C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量
D.經(jīng)濟(jì)資本覆蓋量
55.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括( )。
A.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行
B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)
C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性和社會(huì)流動(dòng)性的提供
D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整
二、多項(xiàng)選擇題
1.全面風(fēng)險(xiǎn)管理以( )為核心。
A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系
B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍
C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程
D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法
E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化
2.銀行公司治理的主體有( )。
A.股東大會(huì)
B.董事會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.高級(jí)管理層
E.公司員工
3.商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息有( )。
A.年度內(nèi)召開(kāi)董事會(huì)情況來(lái)源:233網(wǎng)校
B.董事會(huì)構(gòu)成及工作情況
C.公司財(cái)務(wù)狀況
D.員工福利狀況
E.獨(dú)立董事的工作情況
4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設(shè)要遵循的原則有( )。
A.全面原則
B.審慎性原則
C.制衡性原則
D.獨(dú)立性原則
E.有效性原則
5.屬于銀行資本的作用的有( )。
A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需求
B.提高銀行盈利能力
C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
D.維持市場(chǎng)信心
E.為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供基本的驅(qū)動(dòng)力
6.銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本充足銀行的干預(yù)措施有( )。
A.下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)
B.要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度
C.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制力
D.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度
E.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析及預(yù)測(cè)
7.經(jīng)濟(jì)資本的概念廣泛運(yùn)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域( )。
A.績(jī)效管理
B.客戶管理
C.資源配置
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
E.產(chǎn)品設(shè)計(jì)
8.第二版巴塞爾協(xié)議形成資本監(jiān)管的一系列支柱,它們是( )。
A.低資本要求
B.外部監(jiān)管
C.內(nèi)部控制
D.市場(chǎng)約束
E.以上全是
9.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新中的中觀層面的創(chuàng)新具體是指( )。
A.金融市場(chǎng)的創(chuàng)新
B.金融服務(wù)的創(chuàng)新
C.銀行技術(shù)創(chuàng)新
D.銀行產(chǎn)品創(chuàng)新
E.金融制度的創(chuàng)新
10.經(jīng)濟(jì)資本概念中提及的銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.其他風(fēng)險(xiǎn)
E.以上都是
11.下列說(shuō)法中,符合我國(guó)的《商業(yè)銀行資本管理(暫行)辦法》種關(guān)于資本監(jiān)管要求規(guī)定的有( )。
A.核心一級(jí)資本充足率為5%
B.一級(jí)資本充足率為6%
C.資本充足率為8%
D.儲(chǔ)備資本要求為3.5%
E.逆周期資本低要求為0.5%
12.下列銀行各業(yè)務(wù)中,存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有( )。
A.短期貸款
B.債券投資
C.信用擔(dān)保
D.票據(jù)承兌
E.掉期交易
13.下列各項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有( )。
A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則
B.合法合規(guī)原則
C.成本可算原則
D.風(fēng)險(xiǎn)低原則
E.利潤(rùn)大化原則
14.《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。
A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求來(lái)源:233網(wǎng)校
C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D.計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
E.外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束
15.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求,在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了( )的資本要求。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
16.風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
D.風(fēng)險(xiǎn)阻隔
E.風(fēng)險(xiǎn)控制
17.我國(guó)監(jiān)管資本構(gòu)成中的核心一級(jí)資本包括( )。
A.實(shí)收資本
B.資本公積
C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
D.超額貸款損失準(zhǔn)備
E.盈余公積
18.以下屬于我國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)資本狀況被界定為第一類銀行的預(yù)警監(jiān)管措施包括( )。
A.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員
B.增加對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的監(jiān)督檢查頻率
C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃和限期達(dá)標(biāo)計(jì)劃
D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置
E.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力
19.下列選項(xiàng)中,哪些屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.資本風(fēng)險(xiǎn)
D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
20.下列說(shuō)法中,關(guān)于目前我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述正確的是( )。
A.銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%;計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的50%
B.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%
C.按照在我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的新要求,非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%
D.銀行資本分為核心一級(jí)資本、二級(jí)資本和三級(jí)資本
E.銀行資本包括會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本
21.銀行風(fēng)險(xiǎn)中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.資本流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.債務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
22.根據(jù)2004年我國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本充足率的規(guī)定,以下商業(yè)銀行的分類正確的有( )。
A.資本充足的商業(yè)銀行:資本充足率不低于8%.核心資本充足率不低于4%
B.資本不足的商業(yè)銀行:資本充足率不足8%,或核心資本充足率不足4%
C.資本嚴(yán)重不足商業(yè)銀行,資本充足率不足4%或核心資本充足率不足2%
D.資本充足的商業(yè)銀行:資本充足率不低于9%.核心資本充足率不低于5%
E.資本不足的商業(yè)銀行:資本充足率不足9%,或核心資本充足率不足5%
23.一般來(lái)說(shuō),商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑有( )。
A.增加資本
B.增加儲(chǔ)蓄
C.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)
D.減少貸款
E.加強(qiáng)管理
24.商業(yè)銀行增加附屬資本的方法主要是( )。
A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券來(lái)源:233網(wǎng)校
B.發(fā)行混合資本債券
C.發(fā)行短期債券
D.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券
E.發(fā)行長(zhǎng)期債券
25.風(fēng)險(xiǎn)控制措施所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求
B.所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求,并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性
C.通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析,發(fā)現(xiàn)管理中存在的問(wèn)題,以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序
D.銀行改善風(fēng)險(xiǎn)管理水平,以維持更加經(jīng)濟(jì)的資本水平,從而降低經(jīng)營(yíng)成本
E.了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)和分析引起風(fēng)險(xiǎn)事件的原因
26.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》確立了( )的基本原則。
A.分類實(shí)施
B.分層推進(jìn)
C.審慎管理
D.分步達(dá)標(biāo)
E.全面統(tǒng)一
27.銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括( )。
A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新
B.管理模式創(chuàng)新
C.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
D.交易方式創(chuàng)新
E.制度安排創(chuàng)新
28.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容包括( )。
A.授信
B.資金業(yè)務(wù)
C.會(huì)計(jì)
D.存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)
E.計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)
29.商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ),一般包括( )。
A.治理結(jié)構(gòu)
B.機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配
C.人力資源政策
D.內(nèi)部審計(jì)
E.企業(yè)文化
30.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織由( )構(gòu)成。
A.股東大會(huì)
B.董事會(huì)及其專門委員會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.高級(jí)管理層
E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
31.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中,有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注的主要問(wèn)題有( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)因素
B.風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)
C.風(fēng)險(xiǎn)的后果
D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法
E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的效果
32.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括( )。
A.合規(guī)政策來(lái)源:233網(wǎng)校
B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源
C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程
E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度
33.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新相關(guān)說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。
A.微觀的金融創(chuàng)新指的是商業(yè)銀行的功能的變化
B.金融創(chuàng)新可以提高金融市場(chǎng)的運(yùn)作效率
C.創(chuàng)造更多的金融產(chǎn)品是金融創(chuàng)新的根本目的之一
D.銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí),可以將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)混合經(jīng)營(yíng)
E.商業(yè)銀行對(duì)客戶教育的內(nèi)容不包括讓客戶接受和遵循“買者自負(fù)”原則
34.銀行面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)包括以下幾類( )。
A.政治風(fēng)險(xiǎn)
B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
E.違約風(fēng)險(xiǎn)
35.金融創(chuàng)新活動(dòng)中,客戶利益保護(hù)的六個(gè)方面要求是指( )。
A.審慎盡責(zé)
B.充分信息披露
C.引導(dǎo)理性消費(fèi)
D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育
E.妥善處理利益沖突
36.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由( )等高級(jí)管理人員組成。
A.行長(zhǎng)
B.副行長(zhǎng)
C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人
D.董事會(huì)秘書(shū)
E.監(jiān)管部門認(rèn)定的其他
37.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本主要包括( )。
A.普通股股本
B.資本公積
C.盈余公積
D.投資重估儲(chǔ)備
E.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
38.按風(fēng)險(xiǎn)的主體構(gòu)成,商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為( )。
A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)
C.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.法律風(fēng)險(xiǎn)
39.商業(yè)內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括( )。
A.內(nèi)部控制環(huán)境
B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估
C.內(nèi)部控制措施
D.信息交流與反饋
E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正
40.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理的重要內(nèi)容的是( )。
A.授信
B.資金業(yè)務(wù)
C.存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
E.結(jié)算業(yè)務(wù)
三、判斷題
1.商業(yè)銀行注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的,獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于5人。( )
2.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人屬于銀行的高級(jí)管理層成員。( )
3.除了股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外,商業(yè)銀行的利益相關(guān)者還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。( )
4.防止銀行倒閉的后防線是會(huì)計(jì)資本。( )
5.資本是風(fēng)險(xiǎn)的第一承擔(dān)者,因而也是風(fēng)險(xiǎn)管理根本的動(dòng)力來(lái)源。( )
6.由于經(jīng)濟(jì)資本直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤,因此也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。( )
7.資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。( )8.2008年2月28日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》,標(biāo)志著我國(guó)正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。( )
9.根據(jù)《資本充足率管理辦法(試行)》的規(guī)定,系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于10.5%。( )
10.核心資本的來(lái)源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤(rùn)等方式。( )
11.商業(yè)銀行提高資本充足率措施中增加資本屬于分母對(duì)策。( )
12.商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策,主要是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。( )
13.銀行并購(gòu)是商業(yè)銀行提高資本充足率時(shí)采取的分子對(duì)策。( )
14.根據(jù)我國(guó)2012年的《資本充足率管理辦法(試行)》的規(guī)定的資本充足狀況,將商業(yè)銀分為了三類。( )
15.市場(chǎng)約束是《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》規(guī)定的資本監(jiān)管三大支柱的主體部分。( )
16.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的后一道防線。( )來(lái)源:233網(wǎng)校
17.我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度,即商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高,適用的存款準(zhǔn)備率就越低;反之,商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低,適用的款準(zhǔn)備金率就越高。( )
18.在正常狀況下,銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。( )
19.商業(yè)銀行就是“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”的金融機(jī)構(gòu),以“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”為其盈利的根本手段。( )
20.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是銀行為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類,也是銀行面臨的主要的風(fēng)險(xiǎn)。( )
21.利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)都屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。( )
22.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的過(guò)渡期是2013--2016年。( )
23.會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映。( )
24.商業(yè)銀行合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容之一是建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化。( )
25.銀行若出現(xiàn)一筆金額較大的不良貸款,或者出現(xiàn)某高管人員或職員違法被查的事件,可能因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)的連鎖反應(yīng),對(duì)銀行形成比事件本身大的多的負(fù)面影響。( )
26.銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容是銀行資本管理。( )
27.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%。( )
28.內(nèi)部控制,是由企業(yè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、股東大會(huì)和全體員工實(shí)施的、旨在實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的過(guò)程。( )
29.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新應(yīng)遵循維護(hù)客戶利益原則。( )
30.有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求。( )
一、單項(xiàng)選擇題
1.B2.B3.C4.A5.D6.A7.B8.C9.A10.D11.A12.C13.B14.B15.C16.D17.C18.B19.B20.C21.A
22.A23.D24.D25.C26.D27.A28.D29.A30.C31.A32.D33.D34.A35.D36.A37.C38.B39.B40.A41.D42.C43.A44.C45.B46.A47.D48.B49.A50.B51.D52.A53.B54.C55.C
二、多項(xiàng)選擇題
1.ABCDE2.ABCD3.ABE4.ABDE5.ACDE6.BCE7.ABCD8.ABD9.CD10.ABCDE11.ABC
12.ABCDE13.ABCE14.BDE15ABC16.ABcE17.ABCE18.BCE19.ABDE20.ABCD21.AB22.ABC
23.AC24.ABD25.ABC26.ABD27.ABCE28.ABCDE29.ABCDE30.ABCDE31.ABCDE
32.ABCDE33.ADE34.ABC35.ABCDE36.ABCDE37.ABCDE38.ABC39.ABCDE40.ABCD
三、判斷題
1.錯(cuò)2.錯(cuò)3.對(duì)4.錯(cuò)5.對(duì)6.對(duì)7.對(duì)8.錯(cuò)9.錯(cuò)10.對(duì)11.錯(cuò)12.對(duì)13.錯(cuò)14.錯(cuò)15.錯(cuò)16.對(duì)17.錯(cuò)18.對(duì)19.對(duì)20.錯(cuò)21.對(duì)22.錯(cuò)23.對(duì)24.對(duì)25.對(duì)26.錯(cuò)27.錯(cuò)28.錯(cuò)29.對(duì)30.對(duì)
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