一、單項選擇題(共60題，每題1分。每題的備選項中，只有1個最符合題意)

　　1.金融機(jī)構(gòu)在辦理轉(zhuǎn)賬服務(wù)、匯兌和代理客戶支付等業(yè)務(wù)時，其所承擔(dān)的職能是( )。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.創(chuàng)造信用工具

　　D.將貨幣收入轉(zhuǎn)化為資本

　　2. 下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是( )。

　　A. 投資銀行

　　B. 保險公司

　　C. 投資基金

　　D. 儲蓄銀行

　　3.歐洲中央銀行是為了適應(yīng)歐元發(fā)行流通而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。從組織形式上看，其屬于( )。

　　A.一元式中央銀行制度

　　B.二元式中央銀行制度

　　C.跨國的中央銀行制度

　　D.準(zhǔn)中央銀行制度

　　4.目前，我國商業(yè)銀行最主要的組織制度是( )。

　　A.單一銀行制度

　　B.分支銀行制度

　　C.持股公司制度

　　D.連鎖銀行制度

　　5. 我國對證券公司實(shí)行分類管理，其中，經(jīng)濟(jì)類證券公司只能從事證券交易的( )業(yè)務(wù)。

　　A. 承銷

　　B. 經(jīng)濟(jì)

　　C. 直營

　　D. 做市

　　6.我國為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.信托投資公司

　　B.財務(wù)公司

　　C.小額貸款公司

　　D.金融租賃公司

　　7.我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、來自少數(shù)銀行的融入資金以及( )。

　　A.公眾存款

　　B.政府出資

　　C.發(fā)行債券

　　D.捐贈資金

　　8. 我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得( )。

　　A. 發(fā)放企業(yè)貸款

　　B. 發(fā)放涉貸款

　　C. 吸收公眾存款

　　D. 從商業(yè)銀行融入資金

　　9.作為金融中介機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行的經(jīng)營對象是( )。

　　A.內(nèi)控和風(fēng)險

　　B.信貸和風(fēng)險

　　C.貨幣和信用

　　D.資產(chǎn)和負(fù)債

　　10.商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其中心是( )。

　　A.金融產(chǎn)品

　　B.營銷渠道

　　C.客戶

　　D.銀行盈利

　　11.在商業(yè)銀行的資本管理中，能夠切實(shí)反映銀行因承擔(dān)風(fēng)險而真正需要的資本是( )。

　　A.賬面資本

　　B.經(jīng)濟(jì)資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.會計資本

　　12.按照商業(yè)銀行的利潤構(gòu)成，證券交易差錯收入應(yīng)計入( )。

　　A.投資收益

　　B.營業(yè)利潤

　　C.利息收益

　　D.營業(yè)外收支凈額

　　13.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年7月發(fā)布的《商業(yè)銀行公司治理指引》，良好的商業(yè)銀行公司治理內(nèi)容不包括( )。

　　A.健全的組織架構(gòu)

　　B.較快的發(fā)展速度

　　C.清晰的職責(zé)邊界

　　D.有效的風(fēng)險管理

　　14. 在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是( )。

　　A. 中國人民銀行

　　B. 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　C. 中國證券監(jiān)督管理委員會

　　D. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　15. 在商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三大原則中，被視為首要原則的是( )原則。

　　A. 安全性

　　B. 盈利性

　　C. 效益性

　　D. 流動性

　　16.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，下列指標(biāo)中，屬于衡量市場風(fēng)險的指標(biāo)是( )。

　　A.核心負(fù)債比率

　　B.單一集團(tuán)客戶授信集中度

　　C.流動性缺口比率

　　D.累計外匯敞口頭寸比率

　　二、多項選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　1.在對客戶進(jìn)行市場營銷時，商業(yè)銀行采用的“4C”營銷策略包括( )。

　　A.成本

　　B.能力

　　C.便利

　　D.消費(fèi)者

　　E.溝通

　　2.下列業(yè)務(wù)活動中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有( )。

　　A.代理收費(fèi)

　　B.咨詢顧問

　　C.自營債券投資

　　D.基金和債券的代理買賣

　　E.托管及支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　3. 下列金融機(jī)構(gòu)中，可以吸收個人和機(jī)構(gòu)存款的有( )。

　　A. 商業(yè)銀行

　　B. 儲蓄銀行

　　C. 證券公司

　　D. 信用合作社

　　E. 小額貸款公司

　　4. 下列金融機(jī)構(gòu)中，由中國銀行業(yè)監(jiān)管委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管的有( )。

　　A. 財務(wù)公司

　　B. 期貨公司

　　C. 信托投資公司

　　D. 金融租賃公司

　　E. 金融資產(chǎn)管理公司

　　5. 商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用調(diào)查時采用的信用5C標(biāo)準(zhǔn)包括( )。

　　A. 品格

　　B. 資本

　　C. 經(jīng)營環(huán)境

　　D. 成本

　　E. 擔(dān)保品

　　6.商業(yè)銀行利潤總額的構(gòu)成包括( )。

　　A.購買企業(yè)股票利得

　　B.證券交易傭金收入

　　C.營業(yè)利潤

　　D.投資收益

　　E.營業(yè)外收支凈額

　　三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　我國某商業(yè)銀行2009年底業(yè)務(wù)基本情況如下：貸款余額180億元，加權(quán)風(fēng)險總資產(chǎn)125億元，存款余額240億元。2009年底的法定存款準(zhǔn)備金率為18%，2010年 初調(diào)整為16%。2010年該行計劃開展的業(yè)務(wù)是：發(fā)放新貸款20億元，吸收存款40億元，辦理居民委托投資550萬元，向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)8000萬元，辦理企業(yè)未到期的票據(jù) 貼現(xiàn)5500萬元，向光明電廠投資入股2億元。

　　1.2009年底該行的存款準(zhǔn)備金至少應(yīng)為( )億元。

　　A.8.4

　　B.10

　　C.43.2

　　D.44.8

　　2.假設(shè)該行2009年底沒有超額準(zhǔn)備金，2010年吸收存款40億元后即存入央行10億元，此時該行可動用的在央行的存款是( )億元。

　　A.1.0

　　B.2.4

　　C.5.0

　　D.8.4

　　3.該行2010年計劃開展的業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.辦理居民委托投資550萬元

　　B.發(fā)放新貸款20億元

　　C. 辦理企業(yè)未到期的票據(jù)貼現(xiàn)5500萬元

　　D.吸收存款40億元

　　4.該行2010年計劃開展的業(yè)務(wù)中，按規(guī)定不能開展的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)8000萬元

　　B.辦理居民委托投資550萬元

　　C.辦理企業(yè)未到期的票據(jù)貼現(xiàn)5500萬元

　　D.向光明電廠投資入股2億元

　　一、單項選擇題(共60題，每題1分。每題的備選項中，只有1個最符合題意)

　　1. 【答案】B

　　【解析】支付中介：是指金融機(jī)構(gòu)在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎(chǔ)上，通過辦理存款在賬戶上的資金轉(zhuǎn)移、代理客戶支付，以及在存款的基礎(chǔ)上為客戶兌付現(xiàn)款等。金融機(jī)構(gòu)的其他職能：①信用中介：最基本、最能反映經(jīng)營特征的職能;②創(chuàng)造信用工具：信用中介和支付中介職能的延伸;③將貨幣收入和儲蓄轉(zhuǎn)化為資本：信用中介職能的延伸;④金融服務(wù)：咨詢、決策服務(wù)、代理服務(wù)、租賃、信托。

　　2. 【答案】D

　　【解析】存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社。

　　3. 【答案】C

　　【解析】本題考查中央銀行的組織形式中的跨國的央行制度，1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是一個典型的跨國式中央銀行。跨國的央行制度：若干國家聯(lián)合組建一家央行，如歐洲央行、各類貨幣聯(lián)盟。

　　4. 【答案】B

　　【解析】商業(yè)銀行的組織制度：

　　(1)單一銀行制度：又稱單元銀行制或銀行制，無分支機(jī)構(gòu)(曾經(jīng)在美國比較流行)。

　　(2)分支銀行制度：又稱總分行制，是指法律上允許在總行之下，在國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。它是各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。

　　(3)持股公司制：又稱集團(tuán)銀行制度

　　(4)連鎖銀行制：又稱聯(lián)合銀行制度

　　5. 【答案】B

　　【解析】經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券經(jīng)紀(jì)類業(yè)務(wù)，即它只能充當(dāng)證券交易的中介，不得從事證券的承銷和自營買賣業(yè)務(wù)。

　　6. 【答案】B

　　【解析】財務(wù)公司：又稱企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其他選項：(1)信托投資公司：本質(zhì)：受人之托，代人理財;(2)小額貸款公司：資金來源：股金、捐贈資金、不超過2家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金(≤資本凈額的50%)，堅持“小額、分散”原則;(3)金融租賃公司：專門承辦融資租賃業(yè)務(wù)。

　　7. 【答案】D

　　【解析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

　　8. 【答案】C

　　【解析】小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營活動的金融機(jī)構(gòu)。

　　9. 【答案】C

　　【解析】商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營對象的金融中介機(jī)構(gòu)。

　　10. 【答案】C

　　【解析】商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營對象的金融中介機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)的特殊性導(dǎo)致與一般工商企業(yè)的市場營銷相比，它的市場營銷更多地表現(xiàn)為一種服務(wù)營銷。因此，商業(yè)銀行市場營銷的中心是客戶，金融產(chǎn)品、價格、渠道和促銷行為的最終目標(biāo)是能夠滿足客戶的需要，并使商業(yè)銀行獲得盈利的發(fā)展。

　　11. 【答案】B

　　【解析】賬面資本和會計資本相同，是銀行實(shí)際擁有的資本;監(jiān)管資本是符合外部監(jiān)管要求的資本，經(jīng)濟(jì)資本才是銀行因承擔(dān)風(fēng)險真正需要的資本水平。

　　12. 【答案】D

　　【解析】營業(yè)外收支凈額是銀行發(fā)生的非常項目收支凈額。由于是在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營活動以外發(fā)生的非常的、偶然的事項所產(chǎn)生的盈利和損失，這部分收支不能計入營業(yè)收支，而是計入營業(yè)外收支。營業(yè)外收入內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長款收入、證券交易差錯收入、教育費(fèi)附加返還款以及因債權(quán)人的特殊原因確實(shí)無法支付的應(yīng)付款項等。營業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤虧、毀損報損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯損失、非常損失、公益救濟(jì)性捐贈等。

　　13. 【答案】B

　　【解析】良好的公司治理應(yīng)該包括：健全的組織架構(gòu)，清晰的職責(zé)邊界，科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價值準(zhǔn)則與良好的社會責(zé)任，有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制，合理的激勵約束機(jī)制。

　　14. 【答案】C

　　【解析】中國證券監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。

　　15. 【答案】A

　　【解析】資金經(jīng)營安全是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎(chǔ)，也是實(shí)現(xiàn)資金流動和盈利、保持銀行良好信譽(yù)的前提，被視為三大原則的首要原則。

　　16. 【答案】D

　　【解析】市場風(fēng)險類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險，包括累計外匯敞口頭寸比率和市場敏感性比率。

　　二、多項選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　1. 【答案】ACDE

　　【解析】商業(yè)銀行采用的“4C”營銷策略包括：消費(fèi)者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Convenience)和溝通(Communication)。

　　2. 【答案】ABDE

　　【解析】商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

　　3. 【答案】ABD

　　【解析】本題考查存款性金融機(jī)構(gòu)。存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社等。

　　4. 【答案】ACDE

　　【解析】本題考查中國銀行業(yè)監(jiān)管委員會的相關(guān)知識。中國銀監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司和由中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。

　　5. 【答案】ABCE

　　【解析】商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用調(diào)查時采用的信用“5C”標(biāo)準(zhǔn)包括品格、償還能力、資本、經(jīng)營環(huán)境和擔(dān)保品。

　　6. 【答案】CDE

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行利潤管理。商業(yè)銀行利潤總額由三部分構(gòu)成：一是營業(yè)利潤;二是投資收益;三是營業(yè)外收支凈額。

　　三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　1.【答案】C

　　【解析】240*18%=43.2

　　2.【答案】D

　　【解析】10―40*16%+240*(18%-16%)=8.4

　　3. 【答案】BC

　　【解析】選項D吸收存款40億元屬于商業(yè)銀行的負(fù)債;商業(yè)銀行沒有委托投資這項中間業(yè)務(wù)。

　　4. 【答案】BD
　【解析】商業(yè)銀行沒有委托投資這項中間業(yè)務(wù);商業(yè)銀行不得直接投資于企業(yè)。