1、 IS—LM—BP模型中的BP指的是 ( )。
A 、 總產(chǎn)出
B 、 總需求
C 、 貨幣供應量
D 、 國際收支差額
答案： D
解析： 本題考查BP 曲線與國際收支平衡。BP 曲線指國際勞務收支保持不變時收支和利率組合的軌跡，即BP 曲線上的任何一點所代表的利率和收支的組合都可以使當期國際收支均衡，這里的BP指國際收支差額，即凈出口與資本凈流出的差額。
2、 在信用貨幣制度下，高能貨幣量取決于( )的行為。
A 、 公眾
B 、 中央銀行
C 、 政府
D 、 市場
答案： B
解析： 本題考查基礎(chǔ)貨幣的相關(guān)知識。基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣、強力貨幣或貨幣基礎(chǔ)，在信用貨幣制度下，高能貨幣量取決于中央銀行的行為。
3、 證券經(jīng)紀商接受客戶委托，按照客戶委托指令，盡可能以最有利的價格代理客戶買賣股票，證券經(jīng)紀商( )。
A 、 承擔交易中的價格風險
B 、 不承擔交易中的價格風險
C 、 承擔交易中的利率風險
D 、 不承擔交易中的操作風險
答案： B
解析： 本題考查證券經(jīng)紀商的相關(guān)知識。證券經(jīng)紀商并不承擔交易中的價格風險。
4、 在通貨緊縮情況下，實際利率會( )。
A 、 升高
B 、 降低
C 、 不受影響
D 、 上下波動
答案： A
解析： 本題考查考生對通貨緊縮的理解。在通貨緊縮情況下，實際利率會升高。
5、 在我國的外債投向結(jié)構(gòu)上，( )主要投向制造業(yè)、交通運輸業(yè)、倉儲和郵政業(yè)，以及電力、煤氣、水的生產(chǎn)和供應業(yè)等。
A 、 短期外債
B 、 中期外債
C 、 中長期外債
D 、 長期外債
答案： C
解析： 本題考查我國外債的總體結(jié)構(gòu)特征。我國外債的總體結(jié)構(gòu)特征是：(1)在外債的期限結(jié)構(gòu)上，短期債務率偏高，占79%左右;(2)在外債債務人結(jié)構(gòu)上，中資金融機構(gòu)債務占比略高于外商投資企業(yè)和外資金融機構(gòu)的債務占比;(3)在外債幣種結(jié)構(gòu)上，美元占比偏高，占80%左右;(4)在外債投向結(jié)構(gòu)上，中長期外債主要投向制造業(yè)、交通運輸業(yè)、倉儲和郵政業(yè)，以及電力、煤氣、水的生產(chǎn)和供應業(yè)等。
6、 商業(yè)銀行經(jīng)營與管理三大原則的首要原則是 ( )。
A 、 安全性原則
B 、 盈利性原則
C 、 流動性原則
D 、 效益性原則
答案： A
解析： 本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則。商業(yè)銀行經(jīng)營與管理三大原則的首要原則是安全性原則。
7、 根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年發(fā)布的 《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，“風險監(jiān)管核心指標”分為風險水平、風險遷徙和( )三個層次。
A 、 風險控制
B 、 風險抵補
C 、 風險識別
D 、 風險測度
答案： B
解析： 本題考查我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理。2005年發(fā)布的 《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，“風險監(jiān)管核心指標”分為三個層次，即風險水平、風險遷徙和風險抵補。
8、 商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性原則，就是要求商業(yè)銀行要盡可能( )。
A 、 增加盈利
B 、 保持信譽
C 、 減少風險
D 、 不斷創(chuàng)新
答案： C
解析： 本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營安全性原則的相關(guān)概念。作為銀行的經(jīng)營原則，安全性的要求就是盡可能地減少風險。
9、 下列金融中介中，屬于存款性金融中介的是 ( )。
A 、 投資銀行
B 、 保險公司
C 、 投資基金
D 、 商業(yè)銀行
答案： D
解析： 本題考查存款性金融中介的相關(guān)知識。存款性金融中介主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社等。
10、 2003年修改通過的 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性和 ( )為經(jīng)營原則。
A 、 政策性
B 、 公益性
C 、 效益性
D 、 審慎性
答案： C
解析： 本題考查我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。2003年12月17 日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”。注意我國確立的商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。
11、 在銀行存款創(chuàng)造機制下存款擴張的倍數(shù)稱為( )。
A 、 貨幣乘數(shù)
B 、 貨幣系數(shù)
C 、 存款乘數(shù)
D 、 投資乘數(shù)
答案： C
解析： 本題考查存款乘數(shù)的概念。存款乘數(shù)是在銀行存款創(chuàng)造機制下存款擴張的倍數(shù)(也稱派生倍數(shù))，是法定存款準備金率的倒數(shù)。
12、 假定市場組合的預期收益率為9% ，市場組合的標準差是20% ，投資組合的標準差是22% ，無風險收益率為3% ，則市場組合的風險報酬是 ( )。
A 、 3%
B 、 6%
C 、 9.6%
D 、 6.6%
答案： B
解析： 本題考查資本市場線。E(rM)-rf是市場組合的風險報酬，E(rM)-rf=9%-3%=6%。
13、 通貨膨脹目標制的核心是以確定的通貨膨脹率作為貨幣政策目標或一個目標區(qū)間，當預測實際通貨膨脹率高于目標或目標區(qū)間時就采取 ( )。
A 、 緊縮貨幣政策
B 、 寬松貨幣政策
C 、 非調(diào)節(jié)型貨幣政策
D 、 中性貨幣政策
答案： A
解析： 本題考查通貨膨脹目標制的相關(guān)內(nèi)容。通貨膨脹目標制的核心是以確定的通貨膨脹率作為貨幣政策目標或一個目標區(qū)間，當預測實際通貨膨脹率高于目標或目標區(qū)間時就采取緊縮性的貨幣政策。
14、假定市場組合的預期收益率為8% ，市場組合的標準差是19% ，投資組合的標準差是21% ，無風險收益率為2% ，則投資市場組合的預期收益率為 ( )。
A 、 3%
B 、 6%
C 、 8.6%
D 、 6.6%
答案： C
解析：
15、 有權(quán)參與投票決定公司的重大事務的是( )。
A 、 優(yōu)先股股東
B 、 普通股股東
C 、 累積優(yōu)先股股東
D 、 藍籌股股東
答案： B
解析： 本題考查股票市場。只有普通股股東有權(quán)參與投票決定公司的重大事務，如董事會的選舉、批準發(fā)行新股、修改公司章程以及采納新的公司章程等。
16、 非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發(fā)行的國際債券稱為( )。
A 、 外國債券
B 、 歐洲債券
C 、 亞洲債券
D 、 國際債券
答案： A
解析： 本題考查外國債券的概念。外國債券是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發(fā)行的國際債券。
17、 選擇標的資產(chǎn)的標準是標的資產(chǎn)價格與保值資產(chǎn)價格的相關(guān)性。相關(guān)性越好，基差風險( )。
A 、 越大
B 、 越小
C 、 不變
D 、 為零
答案： B
解析： 本題考查基差風險。選擇標的資產(chǎn)的標準是標的資產(chǎn)價格與保值資產(chǎn)價格的相關(guān)性。相關(guān)性越好，基差風險就越小。因此選擇標的資產(chǎn)時，選擇保值資產(chǎn)本身，若保值資產(chǎn)沒有期貨合約，則選擇與保值資產(chǎn)價格相關(guān)性的資產(chǎn)的期貨合約。
18、 作為銀行的銀行，中央銀行的重要職責之一是充當( )。
A 、 最后貸款人
B 、 一般貸款人
C 、 最初貸款人
D 、 客戶貸款人
答案： A
解析： 本題考查中央銀行作為銀行的銀行的職責。作為銀行的銀行，中央銀行的重要職責之一是充當最后貸款人。
19、 商業(yè)銀行的貸款撥備率為 ( )。
A 、 貸款損失準備與不良貸款余額之比
B 、 貸款損失準備與各項貸款余額之比
C 、 各項貸款余額與貸款損失準備之比
D 、 不良貸款余額與貸款損失準備之比
答案： B
解析： 本題考查貸款撥備率的公式。貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比。
20、 派生出來的存款同原始存款的數(shù)量成( )，同法定存款準備金率成 ( )。
A 、 正比、正比
B 、 反比、正比
C 、 反比、反比
D 、 正比、反比
答案： D
解析： 本題考查派生存款的影響因素。派生出來的存款同原始存款的數(shù)量成正比，同法定存款準備金率成反比。
21、 中國人民銀行作為政府的銀行，其重要的職能是( )。
A 、 對政府貸款
B 、 再貸款
C 、 經(jīng)理國庫
D 、 再貼現(xiàn)
答案： C
解析： 本題考查中國人民銀行的職責。中國人民銀行作為政府的銀行，代表政府管理全國的金融機構(gòu)和金融活動，經(jīng)理國庫。
22、 如果某證券的β值是0.8，同期市場上的投資組合的實際利率比預期利潤率高10% ，則該證券的實際利潤率比預期利潤率高( )。
A 、 5%
B 、 8%
C 、 10%
D 、 80%
答案： B
解析： 本題考查資本資產(chǎn)定價理論的相關(guān)知識。如果某證券的p值是0.8，同期市場上的投資組合的實際利率比預期利潤率高10%，則該證券的實際利潤率比預期利潤率高8%。
23、 對已有的概念給予新穎的解釋和應用，主要表現(xiàn)為基本工具的復合應用的是( )。
A 、 原始創(chuàng)新
B 、 吸納創(chuàng)新
C 、 組合創(chuàng)新
D 、 獨立創(chuàng)新
答案： B
解析： 本題考查吸納創(chuàng)新的概念。吸納創(chuàng)新，即對已有的概念給予新穎的解釋和應用，主要表現(xiàn)為基本工具的復合應用。
24、 在商業(yè)銀行的資本管理中，能夠切實反映銀行因承擔風險而真正需要的資本是( )。
A 、 賬面資本
B 、 經(jīng)濟資本
C 、 監(jiān)管資本
D 、 會計資本
答案： B
解析： 本題考查經(jīng)濟資本的概念。經(jīng)濟資本是銀行為了承擔風險而真正需要的資本，其最主要的功能是防范風險和創(chuàng)造價值。
25、 中央銀行直接進入一級市場購買國庫券的行為，從其職能上看屬于( )。
A 、 對政府融通資金
B 、 代理國庫
C 、 充當最后貸款人
D 、 調(diào)節(jié)國際收支
答案： A
解析： 本題考查中央銀行作為政府的銀行的職能的具體表現(xiàn)。中央銀行對政府融通資金的主要方式有：政府財政收支出現(xiàn)暫時失衡或財政長期赤字時，中央銀行向財政直接提供貸款以平衡財政收支;中央銀行進入一級市場直接購買政府債券，由此形成直接流人國庫的財政收入。
26、 正常貸款中變?yōu)椴涣假J款的金額與正常貸款之比是( )。
A 、 正常貸款遷徙率
B 、 不良貸款率
C 、 次級貸款遷徙率
D 、 并表和未并表的杠桿率
答案： A
解析： 本題考查市場運營監(jiān)管。正常貸款遷徙率為正常貸款中變?yōu)椴涣假J款的金額與正常貸款之比，正常貸款包括正常類和關(guān)注類貸款。
27、 如果我國在巴黎發(fā)行一筆人民幣債券，則該筆交易屬于( )市場的范疇。
A 、 歐洲債券
B 、 外國債券
C 、 揚基債券
D 、 武士債券
答案： A
解析： 本題考查考生對歐洲債券概念的理解。歐洲債券是指在某貨幣發(fā)行國以外，以該國貨幣為面值發(fā)行的債券。所以，答案選A。
28、 第三方支付按照運營模式可分為獨立的第三方支付模式和有交易平臺的擔保支付模式。其中，屬于有交易平臺的擔保支付模式的是 ( )。
A 、 支付寶
B 、 拉卡拉
C 、 匯付天下
D 、 易寶支付
答案： A
解析： 本題考查有交易平臺的擔保支付模式。有交易平臺的擔保支付模式，是指第三方支付平臺捆綁著大型電子商務網(wǎng)站，通過與多家銀行簽訂合約，為用戶提供與各銀行支付系統(tǒng)連接的服務，如支付寶、財付通等。
29、能在金融市場上簡便快捷地轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)而不致遭受損失是金融工具的( )特性。
A 、 期限性
B 、 收益性
C 、 流動性
D 、 風險性
答案： C
解析：本題考查金融工具的特性。流動性是指金融工具在金融市場上簡便快捷地轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。
30、 在經(jīng)濟學中，充分就業(yè)是指( )。
A 、 社會勞動力100%就業(yè)
B 、 所有有能力的勞動力都能隨時找到適當?shù)墓ぷ?/p>
C 、 并非勞動力100%就業(yè)，至少要排除摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)
D 、 西方國家一般認為10% 以下的失業(yè)率為充分就業(yè)
答案： C
解析： 本題考查充分就業(yè)的概念。在經(jīng)濟學中，充分就業(yè)是指并非勞動力100%就業(yè)，至少要排除摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)。
31、 投資銀行為了維持其承銷的證券上市流通后的價格穩(wěn)定而買賣證券，此時其身份是( )。
A 、 做市商
B 、 承銷商
C 、 經(jīng)紀商
D 、 自營商
答案： A
解析： 本題考查投資銀行作為做市商的表現(xiàn)。投資銀行在證券發(fā)行完成以后的一段時間內(nèi)，為了使該證券具備良好的流通性，常常以證券做市商的身份買賣證券，以維持其承銷的證券上市流通后的價格穩(wěn)定。
32、 某人在銀行存入10萬元，期限兩年，年利率為6% ，每半年支付一次利息，如果按復利計算，兩年后的本利和是( )萬元。
A 、 11.20
B 、 10.23
C 、 10.26
D 、 11.26
答案： D
解析： 本題考查復利本利和的計算。F=P×(1+r/m)nm，其中，P為現(xiàn)值，r為年利率，m為每年的計息次數(shù)，n為期限。年利率是6%，每半年支付一次利息，那么一年的本利和就是10×(1+6%/2)4=11.26(萬元)。
33、 為治理通貨膨脹而采取緊縮性財政政策，政府可以削減轉(zhuǎn)移性支出。下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是( )。
A 、 政府投資、行政事業(yè)費
B 、 福利支出、行政事業(yè)費
C 、 福利支出、財政補貼
D 、 政府投資、財政補貼
答案： C
解析： 本題考查緊縮性的財政政策。購買性支出，包括政府投資、行政事業(yè)費等。轉(zhuǎn)移性支出，包括各種福利支出、財政補貼等。
34、 在商業(yè)銀行成本管理中，業(yè)務招待費屬于( )支出。
A 、 稅費
B 、 利息
C 、 補償性
D 、 營業(yè)外
答案： A
解析： 本題考查商業(yè)銀行稅費支出包括的內(nèi)容。稅費支出，包括隨業(yè)務量的變化而變化的手續(xù)費支出、業(yè)務招待費、業(yè)務宣傳費、營業(yè)稅及附加等。
35、 如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟金融交易的他國居民為政府或貨幣*，政府或貨幣*為債務人，不能如期足額清償債務，而使該國居民蒙受經(jīng)濟損失，這種可能性就是 ( )。
A 、 主權(quán)風險
B 、 政治風險
C 、 轉(zhuǎn)移風險
D 、 社會風險
答案： A
解析： 本題考查主權(quán)風險的概念。如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟金融交易的他國居民為政府或貨幣*，政府或貨幣*為債務人，不能如期足額清償債務，而使該國居民蒙受經(jīng)濟損失，這種可能性就是主權(quán)風險。因此正確答案為A。
36、 債券名義收益率的計算公式是( )。
A 、 債券息票/債券面值
B 、 票面收益/市場價格
C 、 ( 出售價格-購買價格)/債券面值
D 、 ( 出售價格-購買價格)/市場價格
答案： A
解析： 本題考查債券名義收益率的計算公式。名義收益率=債券息票/債券面值。
37、法定盈余公積金彌補虧損和轉(zhuǎn)增資本金后的剩余部分不得低于注冊資本的( )。
A 、 10%
B 、 25%
C 、 35%
D 、 50%
答案： B
解析：本題考查商業(yè)銀行利潤分配的相關(guān)知識。法定盈余公積金彌補虧損和轉(zhuǎn)增資本金后的剩余部分不得低于注冊資本的25%。
38、 在IP0中的“綠鞋期權(quán)”行使期內(nèi)，若市場股價高于股票發(fā)行價，則主承銷商應當作出的操作是 ( )。
A 、 用15% 的超額資金在市場按市場價購進股票并按發(fā)行價配售給投資者
B 、 要求發(fā)行人按發(fā)行價額外配發(fā)募集總量15% 的股票并將其按原來認購比例配售給投資者
C 、 用15% 的超額資金在市場按市場價購進股票并持有至股價上漲至發(fā)行價
D 、 按發(fā)行價額外配發(fā)募集總量15% 的股票并按競價方式銷售給公眾投資者
答案： B
解析： 本題考查IP0中的“綠鞋期權(quán)”的相關(guān)知識。(1)在“綠鞋期權(quán)”行使期內(nèi)，若市場股價高于發(fā)行價，主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價額外配發(fā)多達該次募集總量15%的股票，再由主承銷商將其配售給投資者;(2)若市場股價低于發(fā)行價，則主承銷商用超額的15%的資金在市場按市場價購進股票再按發(fā)行價配售給投資者。
39、 1998年6月1日成立的歐洲中央銀行的組織形式屬于 ( )。
A 、 一元式中央銀行
B 、 二元式中央銀行
C 、 跨國的中央銀行
D 、 準中央銀行
答案： C
解析： 本題考查跨國中央銀行制度的相關(guān)知識。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是一個典型的跨國式中央銀行。
40、 我國國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會的核心工作是( )。
A 、 財務監(jiān)督
B 、 人事監(jiān)督
C 、 合規(guī)監(jiān)督
D 、 經(jīng)營監(jiān)督
答案： A
解析： 本題考查國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會的相關(guān)知識。國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會以財務監(jiān)督為核心。4 1、 銀行理財業(yè)務的核心是( )。
A 、 資產(chǎn)管理
B 、 財務分析
C 、 財務規(guī)劃
D 、 投資顧問
答案： A
解析： 本題考查銀行理財業(yè)務的相關(guān)知識。資產(chǎn)管理活動是銀行理財業(yè)務的核心，銀行理財產(chǎn)品是資產(chǎn)管理的載體。
42、 ( )是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。
A 、 私人銀行業(yè)務(服務)
B 、 理財顧問服務
C 、 綜合理財服務
D 、 財富管理業(yè)務(服務)
答案： C
解析： 本題考查綜合理財服務的概念。綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。
43、 在信用衍生品中，如果信用風險保護的買方向信用風險保護賣方定期支付固定費用或一次性支付保險費，當信用事件發(fā)生時，賣方向買方賠償因信用事件所導致的基礎(chǔ)資產(chǎn)面值的損失部分，則該種信用衍生品是 ( )。
A 、 信用違約互換(CDO)
B 、 信用違約互換(CDS)
C 、 債務擔保憑證(CDO)
D 、 債務擔保憑證(CDS)
答案： B
解析： 本題考查信用違約互換的概念。信用違約互換(CDS)是最常用的一種信用衍生品。合約規(guī)定，信用風險保護買方向信用風險保護賣方定期支付固定的費用或者一次性支付保險費，當信用事件發(fā)生時，賣方向買方賠償因信用事件所導致的基礎(chǔ)資產(chǎn)面值的損失部分。
44、 在諸多的風險管理的政策措施中作出選擇，并具體實施與之相應的管理方法，這一步驟屬于風險管理流程中的( )。
A 、 風險確認與審計
B 、 風險分類
C 、 風險評估
D 、 風險控制
答案： D
解析： 本題考查風險管理流程。風險控制就是根據(jù)風險分類的結(jié)果、風險策略和對收益與成本的權(quán)衡，針對確需管理的風險，在諸多的風險管理的政策措施中作出選擇，并具體實施與之相應的管理方法。
45、 金融衍生品市場上有不同類型的交易主體，如果某主體利用兩個不同黃金期貨市場的價格差異，同時在這兩個市場上賤買貴賣黃金期貨，以獲得無風險收益，則該主體屬于 ( )。
A 、 套期保值者
B 、 套利者
C 、 投機者
D 、 經(jīng)紀人
答案： B
解析： 本題考查考生對套利者概念的理解。套利者利用不同市場上的定價差異，同時在兩個或兩個以上的市場中進行衍生品交易，以獲得無風險收益。
46、 我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標準適用的是( )償付能力原則。
A 、 適度
B 、 自主
C 、 最低
D 、
答案： C
解析： 本題考查保險業(yè)償付能力監(jiān)管的相關(guān)知識。我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標準使用的是最低償付能力原則。
47、 以下用于風險識別的方法是 ( )。
A 、 情景分析法
B 、 極限測試法
C 、 內(nèi)部測量法
D 、 風險樹搜尋法
答案： D
解析： 本題考查風險識別的方法。用于風險識別的方法有“篩選—監(jiān)測—診斷法”和風險樹搜尋法等。
48、 我國回購協(xié)議市場的銀行間回購利率是( )。
A 、 市場利率
B 、 官方利率
C 、 長期利率
D 、 法定利率
答案： A
解析： 本題考查我國回購協(xié)議市場的相關(guān)知識。銀行間回購利率已成為反映貨幣市場資金價格的市場化利率基準，為貨幣政策的決策提供了重要依據(jù)，在利率市場化進程中扮演重要角色。
49、 在科學確定國際儲備總量時，國際儲備量要與( )。
A 、 經(jīng)濟規(guī)模成反比
B 、 外債規(guī)模成正比
C 、 短期國際融資能力成正比
D 、 對外開放度成反比
答案： B
解析： 本題考查確定國際儲備總量時應依據(jù)的因素。選項A的正確表述應該是經(jīng)濟規(guī)模與國際儲備需求量成正比。選項C的正確表述應該是在國際上獲得短缺融資的能力強，則可以不動用或少動用國際儲備，從而對國際儲備的需求就少，所以兩者成反比。選項D應該是對外開放程度與國際儲備需求量成正比。
50、 根據(jù)我國監(jiān)管資本的要求，盈余公積屬于( )。
A 、 核心一級資本
B 、 其他一級資本
C 、 二級資本
D 、 附屬資本
答案： A
解析： 本題考查核心一級資本的構(gòu)成。核心一級資本包括實收資本/普通股、資本公積可計人部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。
51、 商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率是( )。
A 、 資本充足率
B 、 不良貸款率
C 、 并表和未并表的杠桿率
D 、 正常類貸款遷徙率
答案： C
解析： 本題考查市場運營監(jiān)管。2015年修訂后的 《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。該杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。
52、 ( )是金融工程的核心任務，也是了解產(chǎn)品風險的第一步。
A 、 金融產(chǎn)品創(chuàng)新
B 、 投融資策略設(shè)計
C 、 資產(chǎn)定價
D 、 金融風險管理
答案： C
解析： 本題考查金融工程的應用領(lǐng)域。資產(chǎn)定價，為創(chuàng)新的金融產(chǎn)品給出合理的估值，挖掘金融產(chǎn)品價值變化的內(nèi)部規(guī)律，這是金融工程的核心任務，也是了解產(chǎn)品風險的第一步。
53、 我國某企業(yè)在并購美國本土的某公司時，美國政府以該并購會危及美國國家安全為由而加倍阻撓，迫使該企業(yè)最終不得不放棄該項并購，則該企業(yè)承受了 ( )。
A 、 市場風險
B 、 國家風險
C 、 法律風險
D 、 操作風險
答案： B
解析： 本題考查對國家風險的理解。從狹義來看，國家風險是指一國居民在與他國居民進行經(jīng)濟金融交易中，因他國經(jīng)濟、政治或社會等政策性或環(huán)境性因素發(fā)生意外變動，而使自己不能如期、足額收回有關(guān)資金，從而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。
54、 通貨緊縮的基本標志是( )。
A 、 國民收入持續(xù)下降
B 、 物價總水平持續(xù)下降
C 、 貨幣供應量持續(xù)下降
D 、 經(jīng)濟增長率持續(xù)下降
答案： B
解析： 本題考查通貨緊縮的基本標志。通貨緊縮的基本標志是物價總水平持續(xù)下降。
55、 Prizeo眾籌平臺屬于 ( )。
A 、 募捐制眾籌
B 、 獎勵制眾籌
C 、 借貸制眾籌
D 、 股權(quán)制眾籌
答案： A
解析： 本題考查募捐制眾籌的種類。募捐制眾籌，個人以捐款、慈善、贊助的形式為項目或企業(yè)提供財務資助，不求實質(zhì)性財務回報，如Prizeo眾籌平臺。
56、 為構(gòu)建積極的外匯儲備管理模式和機制，我國成立了具有( )性質(zhì)的中國投資公司，將部分外匯儲備由其運作和管理。
A 、 國資委
B 、 開放式基金
C 、 主權(quán)財富基金
D 、 封閉式基金
答案： C
解析： 本題考查外匯儲備的管理模式。在外匯儲備管理模式和機制上，我國引進和構(gòu)建了積極的外匯儲備管理模式和機制，先后成立了中央?yún)R金公司和具有主權(quán)財富基金性質(zhì)的中國投資公司。
57、 非現(xiàn)場監(jiān)督是監(jiān)管*針對單個銀行在( )的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。
A 、 單一報表
B 、 合并報表
C 、 實地作業(yè)
D 、 經(jīng)驗判斷
答案： B
解析： 本題考查非現(xiàn)場監(jiān)督的概念。非現(xiàn)場監(jiān)督是監(jiān)管*針對單個銀行在合并報表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。
58、 根據(jù) 《證券公司監(jiān)督管理條例》，證券公司應當有( )名以上在證券業(yè)擔任高級管理人員滿2年的高級管理人員。
A 、 10
B 、 7
C 、 5
D 、 3
答案： D
解析： 本題考查證券業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容�！蹲C券公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定：證券公司應當有3名以上在證券業(yè)擔任高級管理人員滿2年的高級管理人員。所以，答案為D。
59、 石油危機、資源枯竭等造成原材料、能源價格上升，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于( )通貨膨脹。
A 、 需求拉上型
B 、 成本推進型
C 、 結(jié)構(gòu)型
D 、 隱蔽型
答案： B
解析： 本題考查成本推進型通貨膨脹的相關(guān)知識。成本推進型通貨膨脹中，經(jīng)濟學家們進一步分析了促使產(chǎn)品成本上升的原因：(1)在現(xiàn)代經(jīng)濟中有組織的工會對工資成本具有操縱能力。(2)壟斷性大公司也具有對價格的操縱能力，是提高價格水平的重要因素。(3)匯率變動引起進出口產(chǎn)品和原材料成本上升，以及石油危機、資源枯竭、環(huán)境保護政策不當?shù)仍斐稍牧�、能源生產(chǎn)成本的提高，都是引起成本推進型通貨膨脹的原因。
60、 商業(yè)銀行在資產(chǎn)負債綜合管理中，致力于實現(xiàn)資產(chǎn)與負債在期限上的匹配。這是商業(yè)銀行進行( )管理的舉措。
A 、 信用風險
B 、 市場風險
C 、 操作風險
D 、 流動性風險
答案： D
解析： 本題考查流動性風險管理的相關(guān)知識。流動性風險管理的著眼點之一是進行資產(chǎn)和負債流動性的綜合管理，實現(xiàn)資產(chǎn)與負債在期限上的匹配�！《噙x題，共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5
61、 在對客戶進行市場營銷時，商業(yè)銀行采用的“4P”營銷策略包括 ( )。
A 、 價格
B 、 產(chǎn)品
C 、 便利
D 、 渠道
E 、 促銷
答案： A,B,D,E
解析： 本題考查商業(yè)銀行的市場營銷策略。以金融產(chǎn)品為導向的“4P”營銷組合策略：產(chǎn)品(Product)、價格(Price)、渠道(P1ace)和促銷(Promotion)。
62、 股票市場融資融券交易的功能包括( )。
A 、 價格發(fā)現(xiàn)功能
B 、 市場穩(wěn)定功能
C 、 增強流動性功能
D 、 風險管理功能
E 、 支付中介功能
答案： A,B,C,D
解析： 本題考查融資融券交易的功能。2010年3月31日，我國股票市場融資融券交易正式啟動。融資融券交易具有價格發(fā)現(xiàn)功能、市場穩(wěn)定功能、增強流動性功能和風險管理功能，優(yōu)化了股票市場的交易結(jié)構(gòu)，對我國股票市場的發(fā)展完善有著重要的意義。
63、 緊縮性的貨幣政策有 ( )。
A 、 降低法定存款準備金率
B 、 提高再貼現(xiàn)率
C 、 公開市場賣出業(yè)務
D 、 增加稅收
E 、 直接提高利率
答案： B,C,E
解析： 本題考查緊縮性貨幣政策措施。選項A屬于擴張性貨幣政策措施，選項D屬于緊縮性財政政策措施。
64、終值的大小取決于 ( )。
A 、 利率
B 、 借款期限
C 、 β值
D 、 現(xiàn)值的大小
E 、 計息方式
答案： A,B,D,E
解析：本題考查終值及其計算。終值的大小不僅取決于現(xiàn)值的大小，而且與利率的高低、借款期限和計息方式有關(guān)。
65、 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應遵循的原則包括 ( )。
A 、 全面性原則
B 、 獨立性原則
C 、 及時性原則
D 、 審慎性原則
E 、 有效性原則
答案： A,B,D,E
解析： 本題考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制應遵循的原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應遵循的原則：全面、審慎、有效、獨立。
66、 下列職能中，屬于我國證券公司的主要職能的有( )。
A 、 推銷政府債券
B 、 組織監(jiān)督證券交易
C 、 代理買賣有價證券
D 、 充當企業(yè)財務顧問
E 、 辦理證券資金清算
答案： A,C,D
解析： 本題考查證券公司的主要職能。證券公司的主要職能是：推銷政府債券、企業(yè)債券和股票，代理買賣和自營買賣已上市流通的各類有價證券，參與企業(yè)收購、兼并，充當企業(yè)財務顧問等。
67、 下列屬于商業(yè)銀行營業(yè)外支出的項目有 ( )。
A 、 固定資產(chǎn)盤虧
B 、 違約金
C 、 壞賬準備金
D 、 非常損失
E 、 證券交易差錯損失
答案： A,B,D,E
解析： 本題考查商業(yè)銀行營業(yè)外支出的項目。營業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤虧和毀損報損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯損失、非常損失、公益救濟性捐贈等。
68、 貨幣政策最終目標之間存在矛盾的是 ( )。
A 、 經(jīng)濟增長與充分就業(yè)
B 、 穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長
C 、 穩(wěn)定物價與國際收支平衡之間的矛盾
D 、 穩(wěn)定物價與充分就業(yè)
E 、 經(jīng)濟增長與國際收支平衡
答案： B,C,D,E
解析： 本題考查貨幣政策最終目標之間存在矛盾的情況。貨幣政策最終目標之間存在矛盾的是：穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長之間的矛盾、穩(wěn)定物價與國際收支平衡之間的矛盾、穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間的矛盾、經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間的矛盾。
69、 中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有 ( )。
A 、 對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的再貸款
B 、 商業(yè)銀行在中央銀行的存款
C 、 收購金、銀、外匯等儲備資產(chǎn)投放的貨幣
D 、 購買政府部門的債券
E 、 賣出政府部門的債券
答案： A,C,D
解析： 本題考查中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有：對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的再貸款;收購金、銀、外匯等儲備資產(chǎn)投放的貨幣;購買政府部門的債券;發(fā)行央行票據(jù)。
70、 中央銀行的負債業(yè)務有 ( )。
A 、 外匯
B 、 通貨發(fā)行
C 、 國庫存款
D 、 商業(yè)銀行等金融機構(gòu)存款
E 、 國際儲備
答案： B,C,D
解析： 本題考查中央銀行的負債業(yè)務。中央銀行的負債業(yè)務主要包括通貨發(fā)行、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)存款、國庫及公共機構(gòu)存款、延期支付項目、其他負債。
71、 經(jīng)營管理費用，指商業(yè)銀行為組織和管理業(yè)務經(jīng)營活動而發(fā)生的各種費用，包括( )。
A 、 無形資產(chǎn)攤銷
B 、 電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費
C 、 員工工資
D 、 保險費
E 、 業(yè)務招待費
答案： B,C,D
解析： 本題考查商業(yè)銀行成本包含的內(nèi)容。經(jīng)營管理費用，指商業(yè)銀行為組織和管理業(yè)務經(jīng)營活動而發(fā)生的各種費用，包括員工工資、電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費、保險費等。
72、 為治理通貨膨脹而進行的幣制改革，政府要求( )。
A 、 凍結(jié)存款
B 、 廢除舊幣
C 、 發(fā)行新幣
D 、 提高利率
E 、 變更鈔票面值
答案： B,C,E
解析： 本題考查幣制改革的相關(guān)內(nèi)容。為治理通貨膨脹而進行的幣制改革，政府要求廢除舊幣、發(fā)行新幣、變更鈔票面值，對貨幣流通秩序采取一系列強硬的保障性措施等。
73、 下列法律法規(guī)中，屬于中國證券監(jiān)督管理委員會證券監(jiān)管法律法規(guī)體系中第一層次依據(jù)的有( )。
A 、 《公司法》
B 、 《證券法》
C 、 《證券登記結(jié)算管理辦法》
D 、 《證券投資基金法》
E 、 《證券發(fā)行與承銷管理辦法》
答案： A,B,E
解析： 本題考查證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系。我國證券業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)體系第一層次的依據(jù)是《公司法》 《證券法》 《證券投資基金法》等法律。第二層次：制定部門規(guī)章，包括 《證券登記結(jié)算管理辦法》《證券發(fā)行與承銷管理辦法》等。
74、 以下關(guān)于轉(zhuǎn)移風險的說法中，正確的是 ( )。
A 、 金融工程轉(zhuǎn)移風險的方式包括轉(zhuǎn)移全部風險和轉(zhuǎn)移部分風險兩種
B 、 投資者只能轉(zhuǎn)移對自己不利的風險
C 、 投資者可以選擇轉(zhuǎn)移全部風險或者只轉(zhuǎn)移對自己不利的風險
D 、 對自己有利的風險，即盈利風險
E 、 對自己不利的風險，即損失風險
答案： A,C,D,E
解析： 本題考查對轉(zhuǎn)移風險的理解。根據(jù)投資者的風險喜好，可以選擇轉(zhuǎn)移全部風險或者只轉(zhuǎn)移對自己不利的風險，保留對自己有利的風險。所以，B錯誤。
75、 根據(jù)規(guī)定，小額貸款公司的資金來源主要包括( )。
A 、 吸收儲蓄存款
B 、 股東繳納的資本金
C 、 從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金
D 、 買賣政府債券
E 、 捐贈資金
答案： B,C,E
解析： 本題考查小額貸款公司的資金來源。根據(jù)規(guī)定，小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。
76、 下列關(guān)于我國首次公開發(fā)行股票的新股定價和配售主要規(guī)定的表述正確的有( )。
A 、 首次公開發(fā)行股票可以通過向網(wǎng)下投資者詢價的方式確定股票發(fā)行價格
B 、 剔除報價部分后有效報價投資者數(shù)量不足的，也可以正常發(fā)行
C 、 首次公開發(fā)行股票數(shù)量在4億股以上的，可以向戰(zhàn)略投資者配售股票
D 、 投資者應自行選擇參與網(wǎng)下或網(wǎng)上發(fā)行，也可以同時參與
E 、 網(wǎng)上投資者申購數(shù)量不足網(wǎng)上初始發(fā)行量的，可回撥給網(wǎng)下投資者
答案： A,C,E
解析： 本題考查我國首次公開發(fā)行股票的新股定價和配售的主要規(guī)定。選項8錯誤，剔除報價部分后有效報價投資者數(shù)量不足的，應當中止發(fā)行。選項D錯誤，投資者應自行選擇參與網(wǎng)下或網(wǎng)上發(fā)行，不得同時參與。
77、 在下列 ( )情況下一國會傾向于固定匯率制度。
A 、 經(jīng)濟開放程度高
B 、 經(jīng)濟規(guī)模小
C 、 進出口集中在某幾種商品或某一國家
D 、 國內(nèi)通貨膨脹率與其他主要國家不一致
E 、 經(jīng)濟開放程度低
答案： A,B,C
解析： 本題考查影響匯率制度選擇的主要因素。經(jīng)濟開放程度高，經(jīng)濟規(guī)模小，或者進出口集中在某幾種商品或某一國家的國家，一般傾向于實行固定匯率制度或盯住匯率制。
78、 COS0認為全面風險管理的維度有 ( )。
A 、 企業(yè)目標
B 、 企業(yè)層級
C 、 風險管理的要素
D 、 風險管理體系
E 、 風險管理流程
答案： A,B,C
解析： 本題考查全面風險管理的相關(guān)知識。COSO在 《企業(yè)風險管理——整合框架》文件中認為：全面風險管理是三個維度的立體系統(tǒng)。這三個維度是：企業(yè)目標、風險管理的要素和企業(yè)層級。
79、 關(guān)于我國債券市場現(xiàn)狀的描述，正確的有( )。
A 、 債券市場的主體是銀行間債券市場
B 、 債券市場以人民幣債券為主
C 、 債券市場的主體是交易所債券市場
D 、 上市商業(yè)銀行可以在交易所債券市場進行交易
E 、 外資金融機構(gòu)經(jīng)批準可以進入銀行問債券市場進行交易
答案： A,B,D,E
解析： 本題考查我國債券市場的相關(guān)知識。選項C正確的說法應該是：債券市場的主體是銀行間債券市場。
80、 凱恩斯貨幣需求函數(shù)的動機包括( )。
A 、 投機動機
B 、 交易動機
C 、 投資動機
D 、 儲蓄動機
E 、 預防動機
答案： A,B,E
共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分
81、閱讀下面資料，回答題
2007年，中國人民銀行加大了宏觀金融調(diào)控的力度，靈活運用貨幣政策工具：第一，運用公開市場操作，2007年累計發(fā)行央行票據(jù)4.07萬億，其中對商業(yè)銀行定向發(fā)行的3年期央行票據(jù)5550億;第二，適時運用存款準備金率工具，年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準備金率10次;第三，年內(nèi)6次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。根據(jù)上述資料，回答下列問題。
我國中央銀行公開市場業(yè)務債券交易品種除了發(fā)行中央銀行票據(jù)外，還有 ( )。
A 、 外匯交易
B 、 現(xiàn)券交易
C 、 回購交易
D 、 黃金交易
答案： B,C
解析：本題考查中國人民銀行公開市場業(yè)務的債券交易。從交易品種看，中國人民銀行公開市場業(yè)務債券交易主要包括回購交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。
82、2007年對商業(yè)銀行定向發(fā)行3年期中央銀行票據(jù)的目的是 ( )。
A 、 鼓勵信貸增長過快的商業(yè)銀行
B 、 警示信貸增長較快的商業(yè)銀行
C 、 加大放松銀行體系流動性
D 、 深度收緊銀行體系流動性
答案： B,D
解析：本題考查發(fā)行央行票據(jù)的目的。央行通過發(fā)行央行票據(jù)可以回籠基礎(chǔ)貨幣，起到緊縮信用的作用。從央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準備金率10次;年內(nèi)6次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率”可見，央行遏制貨幣信貸過快增長的決心。
83、我國中央銀行2007年頻繁使用存款準備金率工具，其主要想達到的目的是 ( )。
A 、 促進人民幣升值
B 、 對商業(yè)銀行施加強制影響力
C 、 抑制通貨緊縮
D 、 實施緊縮的貨幣政策
答案： B,D
解析：本題考查使用存款準備金率工具的目的。央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準備金率10次;年內(nèi)6次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率”，明顯可見央行是在實行緊縮性的貨幣政策。同時，法定存款準備金率是最猛烈的一個工具，由此可見央行是要對商業(yè)銀行的行為進行強制性的影響。
84、上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率的主要目的是( )。
A 、 促進貨幣信貸和投資的增長
B 、 抑制貨幣信貸和投資的增長
C 、 促進外貿(mào)出口
D 、 抑制外貿(mào)出口
答案： B
解析：本題考查上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率的主要目的。上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率屬于緊縮性貨幣政策，緊縮性貨幣政策的目的是為了抑制投資和消費，保證經(jīng)濟持續(xù)平穩(wěn)的發(fā)展。
85、 根據(jù)上述資料，回答問題。
以下資料選自2009年7月中國建筑股份有限公司首次公開發(fā)行A股的發(fā)行公告。中國建筑首次公開發(fā)行不超過120億股人民幣普通股(A股) 的申請已獲中國證券監(jiān)督管理委員會證監(jiān)許可2009627號文核準。本次發(fā)行的保薦人是中國國際金融有限公司。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向詢價對象詢價配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結(jié)合的方式進行，其中網(wǎng)下初始發(fā)行規(guī)模不超過48億股，約占本次發(fā)行數(shù)量的40% ;網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行量。對網(wǎng)下發(fā)行采用詢價制，分為初步詢價和累計投標詢價。發(fā)行人及保薦人通過向詢價對象和配售對象進行預路演和初步詢價確定發(fā)行價格區(qū)間，在發(fā)行價格區(qū)間內(nèi)通過向配售對象累計投標詢價確定發(fā)行價格。網(wǎng)上申購對象是持有上交所股票賬戶卡的自然人、法人及其他機構(gòu)。各地投資者可在指定的時間內(nèi)通過與上交所聯(lián)網(wǎng)的各證券交易網(wǎng)點，以發(fā)行價格區(qū)間上限和符合本公告規(guī)定的有效申購數(shù)量進行申購委托，并足額繳付申購款。
從公告中可知，我國目前對企業(yè)首次公開發(fā)行股票所采取的監(jiān)管制度是 ( )。
A 、 審批制中的指標管理
B 、 核準制中的保薦制
C 、 注冊制
D 、 備案制
答案： B
解析： 本題考查我國對企業(yè)首次公開發(fā)行股票所采取的監(jiān)管制度。2006年1月至今，是我國股票首次公開發(fā)行監(jiān)管核準制度中的“保薦制”階段。
86、 股份有限公司首次公開發(fā)行股票時，通常由投資銀行充當金融中介，因此，中國國際金融公司是此次股票發(fā)行的( )。
A 、 做市商
B 、 承銷商
C 、 交易商
D 、 經(jīng)紀商
答案： B
解析： 本題考查承銷商的相關(guān)知識。投資銀行承銷首次公開發(fā)行股票的業(yè)務，所以中國國際金融公司是此次股票發(fā)行的承銷商。
87、 關(guān)于首次公開發(fā)行股票的網(wǎng)下發(fā)行和網(wǎng)上發(fā)行，下列說法不正確的是( )。
A 、 首次公開發(fā)行股票，網(wǎng)下發(fā)行與網(wǎng)上發(fā)行要分別進行
B 、 網(wǎng)下投資者參與報價時，應當持有一定金額的非限售股份
C 、 首次公開發(fā)行股票，參與申購的網(wǎng)下投資者要全額繳付申購資金，而網(wǎng)上投資者可以分期繳付申購資金
D 、 首次公開發(fā)行股票網(wǎng)下投資者申購數(shù)量低于網(wǎng)下初始發(fā)行量的，發(fā)行人和主承銷商要將網(wǎng)下發(fā)行部分向網(wǎng)上回撥
答案： A,C,D
解析： 本題考查首次公開發(fā)行股票的網(wǎng)下發(fā)行與網(wǎng)上發(fā)行。B項的說法是正確的。A項應為首次公開發(fā)行股票的網(wǎng)下發(fā)行與網(wǎng)上發(fā)行同時進行;C項應為首次公開發(fā)行股票，參與申購的網(wǎng)下和網(wǎng)上投資者應當全額繳付申購資金;D項應為首次公開發(fā)行股票網(wǎng)下投資者申購數(shù)量低于網(wǎng)下初始發(fā)行量的，發(fā)行人和主承銷商不得將網(wǎng)下發(fā)行部分向網(wǎng)上回撥，應當中止發(fā)行。
88、 保薦制度規(guī)定，由保薦機構(gòu)和保薦代表人承擔發(fā)行上市過程中的( )。
A 、 申購義務
B 、 連帶責任
C 、 投資者責任
D 、 融資者義務
答案： B
解析： 本題考查保薦制的相關(guān)知識。與通道制相比，保薦制度增加了由保薦機構(gòu)和保薦代表人承擔發(fā)行上市過程中的連帶責任的制度內(nèi)容，這是該制度設(shè)計的初衷和核心內(nèi)容。
89、 閱讀下面資料，回答題
我國某商業(yè)銀行在某發(fā)達國家新設(shè)一家分行，獲準開辦所有的金融業(yè)務。該發(fā)達國家有發(fā)達的金融市場，能夠進行所有的傳統(tǒng)金融交易和現(xiàn)代金融衍生產(chǎn)品交易。
該分行為了控制金融衍生產(chǎn)品的投資風險，可以采取的管理方法是 ( )。
A 、 加強制度建設(shè)
B 、 進行限額管理
C 、 調(diào)整借貸期限
D 、 進行風險敞口的對沖與套期保值
答案： A,B,D
解析： 本題考查控制金融衍生品投資風險應采取的管理方法。金融衍生品投資風險的管理方法有：加強制度建設(shè)、進行限額管理、進行風險敞E1的對沖與套期保值。
90、 該分行在將所獲利潤匯回國內(nèi)時，承受的金融風險是( )。
A 、 信用風險
B 、 匯率風險中的交易風險
C 、 匯率風險中的折算風險
D 、 國家風險中的主權(quán)風險
答案： B
解析： 本題考查考生對交易風險的理解。交易風險是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動而蒙受實際經(jīng)濟損失的可能性。本題該分行在將所獲利潤匯回國內(nèi)時，涉及到不同貨幣的兌換問題，所以答案為B。
91、 該分行為了控制在當?shù)刭J款中的信用風險，可以采取的方法是( )。
A 、 進行持續(xù)期管理
B 、 對借款人進行信用的“5C”、“3C”分析
C 、 建立審貸分離機制
D 、 保持負債的流動性
答案： B,C
解析： 本題考查控制信用風險采取的方法。B屬于信用風險管理中的過程管理;C屬于信用風險管理中的機制管理。
92、 該分行為了通過風險轉(zhuǎn)移來管理操作風險，可以采取的機制和手段是( )。
A 、 對職員定期輪崗
B 、 保證信息系統(tǒng)的安全
C 、 業(yè)務外包
D 、 優(yōu)化管理流程
答案： C
解析： 本題考查操作風險的管理方法。風險轉(zhuǎn)移就是充分利用保險和業(yè)務外包等機制和手段，將自己所承擔的操作風險轉(zhuǎn)移給第三方。
93、閱讀下面資料，回答題
資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機構(gòu)對銀行機構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，監(jiān)管重點是銀行機構(gòu)風險的公布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。我國金融監(jiān)管的重要依據(jù)是 《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》。我國某商業(yè)銀行2011年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下：
該銀行的不良資產(chǎn)率為 ( )。
A 、 1%
B 、 1.8%
C 、 4.1%
D 、 5%
答案： C
解析：本題考查不良資產(chǎn)率的計算。不良資產(chǎn)率=不良信用資產(chǎn)÷信用資產(chǎn)總額=(次級貸款+可疑貸款+損失貸款)÷信用資產(chǎn)總額=(15+20+10)÷1100=4.1%。
94、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的銀行不良貸款率不得高于( )。
A 、 4%
B 、 5%
C 、 6%
D 、 8%
答案： B
解析：本題考查不良貸款率的計算。不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于50A。
95、計算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是( )。
A 、 資產(chǎn)總額
B 、 貸款總額
C 、 資本凈額
D 、 授信總額
答案： C
解析：本題考查我國衡量資產(chǎn)安全性的指標。根據(jù)單一集團客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度、全部關(guān)聯(lián)度的計算公式中，其分母都是資本凈額。
96、該銀行資產(chǎn)安全性指標不符合規(guī)定標準的是( )。
A 、 不良貸款率
B 、 不良資產(chǎn)率
C 、 全部關(guān)聯(lián)度
D 、 單一客戶貸款集中度
答案： B,D
解析：本題考查資產(chǎn)安全性指標的相關(guān)規(guī)定。
不良資產(chǎn)率=不良信用資產(chǎn)/信用資產(chǎn)總額=(15+20+10)÷1100=4.1%。按規(guī)定不良資產(chǎn)率不得高于4%。
不良貸款率=不良貸款/貸款總額=(15+20+10)÷1000=4.5%，按規(guī)定不良貸款率不得高于5%。
全部關(guān)聯(lián)度=全部關(guān)聯(lián)授信/資本凈額=48÷100—48%，按規(guī)定全部關(guān)聯(lián)度不應高于50%。
單一客戶貸款集中度=一家客戶貸款總額/資本凈額=12÷100=120A，按規(guī)定單一客戶貸款集中度不應高于10%。
97、 根據(jù)以下材料回答問題。
設(shè)某地區(qū)某時流通中的通貨為1500億元，中央銀行的法定存款準備金率為7% ，商業(yè)銀行的存款準備金為500億元，存款貨幣總量為4000億元。
下列屬于基礎(chǔ)貨幣的有 ( )。
A 、 通貨
B 、 存款準備金
C 、 貨幣供給量
D 、 存款貨幣
答案： A,B
解析： 本題考查基礎(chǔ)貨幣包括的內(nèi)容�；A(chǔ)貨幣是在中央銀行的存款準備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。
98、 該地區(qū)當時的貨幣乘數(shù)為( )。
A 、 2
B 、 2.75
C 、 3
D 、 3.25
答案： B
解析： 本題考查貨幣乘數(shù)的計算。
Ms=C4-D=1500+D
C是通貨，D是存款總額
D=4000億元
所以Ms=C+D=15004-4000=5500(億元)
B=C+R=15004-500=2000(億元)
所以貨幣乘數(shù)=5500/2000=2.75。
99、 該地區(qū)當時的貨幣供給量為( )億元。
A 、 3000
B 、 4500
C 、 5500
D 、 6000
答案： C
解析： 本題考查貨幣供給量的計算。
Ms=C+D=1500+D
D是存款總額
D=4000億元
所以Ms=C+D=1500+4000=5500(億元)。
100、 若中央銀行將法定準備金率上調(diào)為8% ，則該地區(qū)當時的貨幣供應量將 ( )。
A 、 減少
B 、 不變
C 、 不確定
D 、 增加
答案： A
解析： 本題考查法定存款準備金率對貨幣供應量的影響。上調(diào)法定存款準備金率相當于緊縮型的貨幣政策，會減少貨幣供應量。
解析： 本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)的動機。凱恩斯貨幣需求函數(shù)的動機包括：交易動機、預防動機、投機動機。
