根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度暫行規(guī)定》，以及中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試總體思路和設(shè)計(jì)，特別是2006年試點(diǎn)考試的經(jīng)驗(yàn)，我們組織修訂了本次考試大綱。

根據(jù)試點(diǎn)考試過程中發(fā)現(xiàn)的問題，通過試點(diǎn)后對各行的針對性調(diào)研，根據(jù)各行放映突出的問題，尤其是考慮到各行自有的崗位考核體系以及業(yè)務(wù)培訓(xùn)的內(nèi)容，本著“共性、互補(bǔ)性”的原則，修訂了本次考試大綱。修訂后，從考核的方向上更體現(xiàn)了和各行崗位考試的互補(bǔ)性；從考核的內(nèi)容上更貼近了我國銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)；從考核的目的上更突出了我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化；從考核的意義上更表明了個人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范性。
本次大綱專為商業(yè)銀行從事個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)專業(yè)崗位的從業(yè)人員所設(shè)計(jì)，以滿足個人理財(cái)從業(yè)人員入門資格基本要求為目的，是中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試的專業(yè)考試科目。
本次大綱的內(nèi)容包括了銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)知識、專業(yè)技能、以及從業(yè)人員職業(yè)道德操守和相關(guān)法律法規(guī)等三個部分，涵蓋了銀行個人理財(cái)從業(yè)人員在開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中需要了解和掌握的個人理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)理論知識、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)顧問服務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品銷售、與個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)等方面的知識、技能和行為規(guī)范。

此次考試大綱的修訂，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
1、 專業(yè)知識部分。
（1） 強(qiáng)化了“金融市場“部分內(nèi)容。根據(jù)調(diào)研的情況各行新入職員工尤其是非金融專業(yè)背景的，對該部分內(nèi)容缺乏系統(tǒng)的全面的認(rèn)識，不利于對各個金融工具以及理財(cái)產(chǎn)品的理解，從而無法正確從事理財(cái)產(chǎn)品中對客戶的必要性風(fēng)險(xiǎn)揭示和風(fēng)險(xiǎn)收益分析。
（2） 修正了“理財(cái)產(chǎn)品“部分內(nèi)容。根據(jù)調(diào)研過程中各行的反映。目前各行金融創(chuàng)新不斷推陳出新，各行推出的理財(cái)產(chǎn)品市場側(cè)重點(diǎn)和差異化比較突出。故對”理財(cái)產(chǎn)品“部分內(nèi)容做了修正，著重突出了理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)特性分析，弱化了理財(cái)產(chǎn)品描述和分類。
（3） 增加了“財(cái)務(wù)分析”部分內(nèi)容。從個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的方向上，無論是理財(cái)產(chǎn)品的銷售和理財(cái)顧問業(yè)務(wù)都需要對客戶的財(cái)務(wù)狀況以及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的分析，新增的這部分內(nèi)容，正是針對我們的從業(yè)人員進(jìn)行客戶分析的過程中應(yīng)知應(yīng)會的內(nèi)容。
2、 專業(yè)技能部分。
（1） 增加了“個人理財(cái)銷售”部分的內(nèi)容。由于目前我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)尚處在初期階段，銀行目前大多還停留在理財(cái)產(chǎn)品銷售階段。特別是針對理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中的不當(dāng)銷售和錯誤銷售問題，增加了該部分考核內(nèi)容，目的是強(qiáng)化理財(cái)銷售過程中的規(guī)范化問題。
3、 去掉了“理財(cái)業(yè)務(wù)營銷”部分
通過試點(diǎn)考試后的廣泛調(diào)研，根據(jù)各行反映的該部分考試題目缺乏客觀性以及各行目前營銷手段和市場定位多元化的情況，此次考試大綱取消了該部分內(nèi)容，只在第一部分“專業(yè)知識”理論部分對營銷理論簡要的進(jìn)行了補(bǔ)充。
4、 法律法規(guī)部分。
（1） 著重加強(qiáng)了“職業(yè)道德操守”部分內(nèi)容。由于我國銀行業(yè)職業(yè)道德操守的出臺，我們認(rèn)為雖然該部分考核和公共基礎(chǔ)模塊相重復(fù)，但是作為個人理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員應(yīng)該強(qiáng)化該部分內(nèi)容的掌握，尤其是對該部分的認(rèn)知和熟識。
（2） 加強(qiáng)了“反洗錢”相關(guān)的法律法規(guī)部分內(nèi)容。根據(jù)我國銀行業(yè)目前重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)問題，我們認(rèn)為也應(yīng)該對理財(cái)從業(yè)人員強(qiáng)化該部分內(nèi)容的考核。
后，此次考試大綱的各部分的考核比重也做了調(diào)整，重點(diǎn)突出了法律法規(guī)和職業(yè)道德操守部分。該部分內(nèi)容考核比重不低于40%。目的是突顯理財(cái)業(yè)務(wù)“從業(yè)合規(guī)、執(zhí)業(yè)有德”的原則，能夠讓我們的從業(yè)人員真正做到以“客戶利益“為中心，以構(gòu)建長期客戶關(guān)系為目的的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和執(zhí)業(yè)訴求。

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室

附：2007年《個人理財(cái)科目考試大綱》
第1篇 個人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識

第1章 個人理財(cái)概述

1.1 個人理財(cái)業(yè)務(wù)概念和分類
1.1.1個人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念
1.1.2個人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類
1.2個人理財(cái)?shù)陌l(fā)展
1.2.1個人理財(cái)在國內(nèi)的發(fā)展
1.2.2個人理財(cái)在國外的發(fā)展
1.3 個人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素
1.3.1宏觀因素
1.3.2微觀因素

第2章 金融市場
2.1 金融市場的功能和結(jié)構(gòu)
2.1.1金融市場的功能
2.1.2金融市場的結(jié)構(gòu)
2.2 貨幣市場
2.2.1貨幣市場的概述
2.2.2貨幣市場交易機(jī)制
2.3 資本市場
2.3.1資本市場概述
2.3.2資本市場交易機(jī)制
2.4 金融衍生品市場
2.4.1金融衍生品市場概述
2.4.2金融衍生品市場交易機(jī)制
2.5 外匯市場
2.5.1外匯市場概述
2.5.2外匯市場交易機(jī)制

第3章 理財(cái)產(chǎn)品
3.1 理財(cái)產(chǎn)品介紹
3.1.1債券
3.1.2股票
3.1.3證券投資基金
3.1.4貨幣市場基金
3.1.5外匯產(chǎn)品
3.1.6金融衍生產(chǎn)品
3.1.7保險(xiǎn)產(chǎn)品
3.1.8信托產(chǎn)品
3.1.9其他產(chǎn)品
3.2 理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性比較分析
3.3 理財(cái)產(chǎn)品收益性比較分析
3.4 流動性比較分析
3.5 其他特性比較分析

第4章 個人理財(cái)理論基礎(chǔ)
4.1生命周期理論
4.1.1生命周期理論概述
4.1.2生命周期理論與個人理財(cái)
4.1.3生命周期理論的應(yīng)用
4.2 投資組合理論
4.2.1投資的收益與風(fēng)險(xiǎn)的度量
4.2.2優(yōu)資產(chǎn)組合模型
4.2.3資本資產(chǎn)定價模型
4.3財(cái)務(wù)管理理論
4.3.1貨幣時間價值
4.3.2財(cái)務(wù)報(bào)表分析
4.3.3財(cái)務(wù)比率分析
4.4 市場營銷理論概述
4.4.1市場營銷的含義
4.4.2個人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場細(xì)分
4.4.3市場營銷組合策略

第2篇 個人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)技能

第5章 理財(cái)顧問服務(wù)
5.1理財(cái)顧問服務(wù)概述
5.1.1理財(cái)顧問服務(wù)概念
5.1.2理財(cái)顧問服務(wù)流程
5.1.3理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)
5.2客戶分析
5.2.1收集客戶信息
5.2.2客戶財(cái)務(wù)分析
5.2.3客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其它理財(cái)特性分析
5.2.4客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析
5.3客戶理財(cái)規(guī)劃
5.3.1現(xiàn)金流、消費(fèi)和債務(wù)管理
5.3.2保險(xiǎn)規(guī)劃
5.3.3稅收規(guī)劃
5.3.4人生事件規(guī)劃
5.3.5投資規(guī)劃

第6章 個人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售
6.1建立客戶關(guān)系
6.1.1銀行客戶
6.1.2發(fā)現(xiàn)客戶
6.1.3了解客戶
6.1.4建立信任
6.1.5客戶溝通
6.1.6提出建議
6.1.7客戶維護(hù)
6.1.8投訴處理
6.2理財(cái)產(chǎn)品銷售技巧
6.2.1客戶接觸
6.2.2商談技巧

第3篇 職業(yè)道德操守和相關(guān)法律法規(guī)

第7章 職業(yè)道德與從業(yè)操守
7.1銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德
7.1.1銀行職業(yè)道德的概念
7.1.2銀行職業(yè)道德的基本原則
7.1.3銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范
7.2建立銀行職業(yè)道德的途徑
7.3銀行從業(yè)操守與法律、法規(guī)的關(guān)系
7.3.1銀行從業(yè)操守與法律、法規(guī)的聯(lián)系
7.3.2銀行從業(yè)操守與法律、法規(guī)的區(qū)別
7.4《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

第8章 個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
8.1個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)概述
8.2個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)法律
8.2.1《中華人民共和國民法通則》
8.2.2《中華人民共和國合同法》
8.2.3《中華人民共和國商業(yè)銀行法》
8.2.4《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容
8.2.5《中華人民共和國證券法》
8.2.6《中華人民共和國證券投資基金法》
8.2.7《中華人民共和國保險(xiǎn)法》
8.2.8《中華人民共和國信托法》
8.2.9《中華人民共和國反洗錢法》
8.3個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)
8.3.1《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》
8.3.2《期貨交易管理?xiàng)l例》
8.4個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋
8.4.1《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
8.4.2《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》
8.4.3《證券投資基金銷售管理辦法》
8.4.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》
8.4.5《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》
8.5個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)其他法律法規(guī)及解釋
8.5.1《個人所得稅法》
8.5.2《公司法》
8.5.3《物權(quán)法》

第9章 個人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求
9.1個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理概述
9.1.1個人理財(cái)業(yè)務(wù)的種類
9.1.2開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本原則
9.2對商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理
9.2.1商業(yè)銀行監(jiān)督管理概述
9.2.2商業(yè)銀行開展個人理財(cái)?shù)谋O(jiān)督管理
9.2.3個人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任
9.3個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
9.3.1個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求
9.3.2個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
9.3.3綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
9.3.4個人理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的管理
9.4個人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管細(xì)則