2015年銀行從業(yè)資格考試試題：風(fēng)險(xiǎn)管理（精選演練第八套）

時(shí)間：2015-02-28 11:40:00 來(lái)源：無(wú)憂考網(wǎng) [字體：小中大]

一、單選題共 82 題

　　題號(hào): 1 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　依據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》(試行)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為哪三個(gè)主要類別? ( )

　　A、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)降低

　　B、風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)

　　C、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)

　　D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)遷徙、風(fēng)險(xiǎn)控制

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 2 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國(guó)共設(shè)定了( )個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。

　　A、5

　　B、 6

　　C、 7

　　D、 8

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 3 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn);另一類是高質(zhì)量的金融工具，下列屬于第二類質(zhì)押品的是 ( )

　　A、評(píng)級(jí)為AA-以上國(guó)家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

　　B、銀行存單

　　C、我國(guó)省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券

　　D、黃金

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 4 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的評(píng)級(jí)，既不同于銀行自身的評(píng)價(jià)，也不同于社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的評(píng)級(jí)。它是以( )為目的，系統(tǒng)地分析、識(shí)別銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行持續(xù)監(jiān)管和分類監(jiān)管，促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展。

　　A、約束銀行盲目擴(kuò)張

　　B、防范風(fēng)險(xiǎn)

　　C、控制銀行謀取壟斷利潤(rùn)

　　D、保證銀行執(zhí)行政府政策

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 5 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　依據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》(銀發(fā)[2001]416號(hào))，可疑類貸款定義為( )

　　A、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素

　　B、借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

　　C、可疑類貸款定義為借款入的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失

　　D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 6 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)中的風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)用來(lái)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo);下列指標(biāo)中屬于這一類的是( )

　　A、盈利能力

　　B、正常貸款遷徙率

　　C、準(zhǔn)備金充足程度

　　D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 7 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　CAMELS評(píng)級(jí)體系需對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行評(píng)級(jí)，下列哪一項(xiàng)屬于流動(dòng)性評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)考慮的因素?

　　( )

　　A、金來(lái)源資的構(gòu)成、變化趨勢(shì)和穩(wěn)定性

　　B、源自非交易性頭寸利率風(fēng)險(xiǎn)敞口的性質(zhì)和復(fù)雜程度

　　C、留存利潤(rùn)以補(bǔ)充資本的能力

　　D、銀行盈利的質(zhì)量，以及銀行盈利對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的影響

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 8 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)。各國(guó)市場(chǎng)環(huán)境、監(jiān)管體制、行業(yè)運(yùn)行機(jī)制存在差異，對(duì)監(jiān)管目標(biāo)的表述也不盡相同。但盡管存在差異，歸納起來(lái)，銀行監(jiān)管基本目標(biāo)可概括為(

　　A、保證銀行利潤(rùn)，使所有的銀行都盈利

　　B、保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

　　C、維護(hù)央行權(quán)威，保證貨幣政策執(zhí)行

　　D、提高銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 9 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定商業(yè)銀行披露信息應(yīng)達(dá)到( )

　　A、真實(shí)、有效、完整、及時(shí)

　　B、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、可比

　　C、真實(shí)、有效、及時(shí)、可比

　　D、真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、可比

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 10 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　綜合評(píng)級(jí)是在匯總五大要素評(píng)級(jí)結(jié)果的基礎(chǔ)上得出的。從要素評(píng)級(jí)得出綜合評(píng)級(jí)的過程，需要監(jiān)管人員根據(jù)各要素的重要性、運(yùn)用自己的判斷來(lái)確定合理的評(píng)級(jí)結(jié)果。如果評(píng)級(jí)結(jié)果是2級(jí)，意味著：( )

　　A、該類銀行對(duì)外來(lái)經(jīng)濟(jì)和金融的動(dòng)蕩有較強(qiáng)的抵御能力，有能力應(yīng)付環(huán)境的無(wú)常變化

　　B、銀行基本上穩(wěn)健，具有良好的抵御經(jīng)營(yíng)環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點(diǎn)繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問題

　　C、該級(jí)別的銀行明顯存在較嚴(yán)重弱點(diǎn)，位于或低于平均水平;銀行勉強(qiáng)能抵御業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的逆轉(zhuǎn)，但如果不能糾正弱點(diǎn)，很容易導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)狀況惡化

　　D、銀行存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現(xiàn);銀行可能存在較多、較嚴(yán)重的問題或一些不穩(wěn)健做法，而且未得到滿意的處理或解決

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B在《新巴塞爾協(xié)議》中，市場(chǎng)約束是三大支柱之一。市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)是什么?( )

　　A、信息披露

　　B、有效監(jiān)管

　　C、自由市場(chǎng)機(jī)制

　　D、公平競(jìng)爭(zhēng)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 12 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》關(guān)于信息披露的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )

　　A、資本協(xié)議框架中所要求的信息披，露的潛在參照標(biāo)準(zhǔn)是美國(guó)的銀行信息披露要求

　　B、它首先提出全面信息披露的理念

　　C、要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管，并對(duì)銀行的信息披露體系進(jìn)行評(píng)估

　　D、那些活躍的大型銀行，每月要進(jìn)行一次信息披露;對(duì)于一般銀行，要求每半年進(jìn)行一次信息披露

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào): 13 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)是對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的量化反映，是準(zhǔn)確識(shí)別、整體評(píng)價(jià)、持續(xù)監(jiān)測(cè)和識(shí)別商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要標(biāo)準(zhǔn)。銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)應(yīng)以( )為核心，以( )為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級(jí)的監(jiān)測(cè)體系。

　　A、資本充足率董事會(huì)

　　B、銀行利潤(rùn) 高級(jí)管理層

　　C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法人機(jī)構(gòu)

　　D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管董事會(huì)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 14 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》適用的銀行包括( )

　　A、中資商業(yè)銀行

　　B、中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行

　　C、中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行

　　D、中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào): 15 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)中，核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額×100%. 需要分別計(jì)算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，該比率不得低于60%. 這里的核心負(fù)債是指 ( )

　　A、據(jù)到期日三個(gè)月以上(含)定期存款、所有活期存款和發(fā)行債券

　　B、據(jù)到期日一年以上(含)定期存款、發(fā)行債券以及活期存款的60%

　　C、.核心負(fù)債包括距到期日三個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券以及活期存款的50%。

　　D、據(jù)到期日一年以上(含)定期存款、所有活期存款和發(fā)行債券的60%

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 16 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)中，不包括( )

　　A、通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

　　B、通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

　　C、通過相關(guān)信息披露，增進(jìn)其他機(jī)構(gòu)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的了解

　　D、努力減少金融犯罪

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 17 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率和非利息收入率及非利息收入比率指標(biāo)都屬于盈利能力指標(biāo)。其中可以用來(lái)考察銀行營(yíng)業(yè)收入結(jié)構(gòu)的是( )

　　A、凈業(yè)務(wù)收益率

　　B、凈利息收入率

　　C、非利息收入率

　　D、非利息收入比率

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào): 18 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)檢查的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )

　　A、非現(xiàn)場(chǎng)檢查是核心，現(xiàn)場(chǎng)檢查是對(duì)銀行監(jiān)管模式的重要補(bǔ)充

　　B、現(xiàn)場(chǎng)檢查的目的是對(duì)認(rèn)可機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量和內(nèi)部控制系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估

　　C、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查前，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn);現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

　　D、現(xiàn)場(chǎng)檢查是指金融管理局的監(jiān)管人員到認(rèn)可機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地審查，審查的范圍可以是針對(duì)某些業(yè)務(wù)，也可以是對(duì)該機(jī)構(gòu)運(yùn)作進(jìn)行全面的檢討

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 19 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　從抵補(bǔ)損失的角度來(lái)看，商業(yè)銀行的核心資本具備兩個(gè)特征，一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖消商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中的任何損失;二是隨時(shí)可以動(dòng)用。下列屬于核心資本的是( )

　　A、未公開儲(chǔ)備

　　B、資產(chǎn)重估準(zhǔn)備

　　C、盈余公積

　　D、混合型資本工具

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 20 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管輔助指標(biāo)中，存貸款比例=各項(xiàng)貸款余額/各項(xiàng)存款余額，該指標(biāo)應(yīng)該( )

　　A、超過75%

　　B、低于25%

　　C、超過50%

　　D、低于75%

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

信息披露對(duì)強(qiáng)化監(jiān)管的作用中，表述不正確的一項(xiàng)是( )

　　A、信息披露制度直接作用于風(fēng)險(xiǎn)行為產(chǎn)生的根源體現(xiàn)了代理人對(duì)內(nèi)部信息要求的意志和權(quán)力，使監(jiān)管者處于更有利地位

　　B、信息披露有利于打開銀行內(nèi)部“黑匣”

　　C、信息披露制度是其他一切約束機(jī)制實(shí)施的前提和基礎(chǔ)

　　D、信息披露制度提供了一種靈活的約束手段，可在保證安全性的前提下賦予經(jīng)營(yíng)者更大的活動(dòng)空間和操作權(quán)限

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 22 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　在商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)中，過程評(píng)價(jià)側(cè)重對(duì)內(nèi)部控制過程評(píng)價(jià)依據(jù)的方針包括( )

　　A、充分性、安全性、有效性、適宜性

　　B、充分性、合規(guī)性、有效性、適宜性

　　C、充分性、安全性、合規(guī)性、適宜性

　　D、充分性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性、適宜性

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 23 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　4.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中核心負(fù)債比率中核心負(fù)債的定義為( )

　　A、活期存款的50%以及距到期日3個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

　　B、活期存款以及距到期日3個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

　　C、活期存款的50%以及距到期日6個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

　　D、活期存款以及距到期日6個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 24 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　市場(chǎng)約束各參與方主要有：監(jiān)管部門、銀行機(jī)構(gòu)、存款人、債權(quán)人、中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)顧問團(tuán)體、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、股東公眾及其他利益相關(guān)者。其中， ( )市場(chǎng)約束的核心。

　　A、監(jiān)管部門

　　B、公眾和存款人

　　C、股東

　　D、債權(quán)人

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 25 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是為銀行提出統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)量度標(biāo)準(zhǔn)，提供對(duì)銀行進(jìn)行綜合分析的框架，有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)綜合掌握銀行經(jīng)營(yíng)管理及其風(fēng)險(xiǎn)狀況，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的結(jié)果是監(jiān)管機(jī)構(gòu)配置監(jiān)管資源的基本依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)對(duì)中國(guó)的金融監(jiān)管有著特殊的意義，下列哪一項(xiàng)不屬于這一意義? ( )

　　A、有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性

　　B、有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性，改變當(dāng)前監(jiān)管隨意和缺乏連續(xù)性的問題

　　C、提高監(jiān)管的力度

　　D、提高監(jiān)管的針對(duì)性

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 26 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是通過識(shí)別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)其所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式。從監(jiān)管實(shí)踐看，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的演變分為兩個(gè)階段。第一階段的標(biāo)志是1979年美國(guó)監(jiān)管*提出CAMEL評(píng)級(jí)體系(后來(lái)演化為CAMELS)，第二個(gè)階段是( )的監(jiān)管。

　　A、以客戶利益為導(dǎo)向

　　B、以風(fēng)險(xiǎn)為本

　　C、以資產(chǎn)負(fù)債表為主

　　D、以風(fēng)險(xiǎn)分散為主

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 27 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　依據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》(銀發(fā)[2001]416號(hào))，關(guān)注類貸款定義為( )

　　A、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素

　　B、借款人無(wú)法足額償還貸款本忠，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

　　C、關(guān)注類貸款定義為借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失

　　D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本，總?cè)匀粺o(wú)法收回，或只能收回極少部分

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 28 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　除了常用的 CAMELs評(píng)級(jí)法，ROCA也是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的方法之一。它是對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、操作調(diào)控、遵守法規(guī)、資產(chǎn)質(zhì)量四個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估，將重點(diǎn)放在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)控制上。但是這種方法主要針對(duì)外資銀行，原因是：

　　A、該種方法的評(píng)級(jí)流程更嚴(yán)格，有利于對(duì)外資銀行的嚴(yán)格監(jiān)管

　　B、該種方法比較復(fù)雜，適合外資銀行這類內(nèi)控比較完善的銀行

　　C、外資銀行業(yè)務(wù)的特殊性決定該種方法更適用于它們

　　D、外資銀行的分行不是獨(dú)立的法人，許多因素(如資本調(diào)控或資產(chǎn)流通等)都受制于總行

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào): 29 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)2004年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》。它以1988年資本協(xié)議為基礎(chǔ)，按照審慎的原則確定了商業(yè)銀行資本充足率計(jì)算方法。商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。資本充足率的計(jì)算公式為：( )

　　A、資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5*市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

　　B、資本充足率=資本/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+8*市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

　　C、資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+8*市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

　　D、資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5*市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求);

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào): 30 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中對(duì)單一客戶授信集中度的表述，下面選項(xiàng)中有不正確內(nèi)容的一項(xiàng)是( )

　　A、計(jì)算公式：?jiǎn)我豢蛻羰谛偶卸?一家客戶授信總額/資本凈額×

　　B、100%

　　C、一家客戶授信總額是指銀行在報(bào)告期末表內(nèi)授信總額一家集團(tuán)客戶的授信總額

　　D、授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管輔助指標(biāo)中，經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動(dòng)性比例=調(diào)整后流動(dòng)性資產(chǎn)余額/調(diào)整后流動(dòng)性負(fù)債余額×100%。其中，包含在經(jīng)調(diào)整后流動(dòng)相資產(chǎn)余額的指標(biāo)是( )

　　A、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其它應(yīng)收款×

　　B、5%

　　C、一個(gè)月內(nèi)到期的債券投資×

　　D、5%

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 32 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管模式特別強(qiáng)調(diào)( )，因此，對(duì)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段的規(guī)范化和持續(xù)性提出了更高的要求。

　　A、持續(xù)循環(huán)的監(jiān)管過程

　　B、流程監(jiān)管

　　C、定時(shí)監(jiān)管

　　D、有序監(jiān)管

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 33 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　銀行監(jiān)管理念的發(fā)展伴隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展與銀行業(yè)發(fā)展而不斷完善。1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的公布意味著銀行從資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)代向( )時(shí)代過渡。

　　A、資產(chǎn)導(dǎo)向

　　B、負(fù)債導(dǎo)向

　　C、風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D、股權(quán)分置

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 34 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)眾多，下列指標(biāo)與其分類對(duì)應(yīng)正確的是 ( )

　　A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)——操作風(fēng)險(xiǎn)損失率

　　B、信用風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)——市值敏感性比率

　　C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)——累計(jì)外匯敞口頭寸比例

　　D、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)——預(yù)期損失率

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 35 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　信息披露要求披露必須保持合理的頻度�！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》,一般情況下，必須 ( )進(jìn)行一次。

　　A、每年

　　B、每半年

　　C、每季度

　　D、每天

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 36 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)，由五個(gè)相互關(guān)聯(lián)、相互作用的過程構(gòu)成，這些過程包括( )

　　A、內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制管理、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正、信息交流與反饋

　　B、內(nèi)部控制管理、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正、信息交流與反饋

　　C、內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正、信息交流與反饋

　　D、內(nèi)部控制管理、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范、內(nèi)部控制制度、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正、信息交流與反饋

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 37 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要( )，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

　　A、以最快速度提出監(jiān)管意見

　　B、限度維護(hù)監(jiān)管層的利益

　　C、合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

　　D、為監(jiān)管對(duì)象節(jié)約盡可能多的成本

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 38 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由哪三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成?( )

　　A、立法、行政法規(guī)、規(guī)章

　　B、法律、行政法規(guī)、規(guī)章

　　C、法律、監(jiān)管文件、制度

　　D、.立法、監(jiān)管文件、制度

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 39 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　對(duì)于我國(guó)信息披露的監(jiān)督管理，下面表述中不正確的是( )

　　A、《巴塞爾新資本協(xié)議》強(qiáng)調(diào)在國(guó)際范圍內(nèi)采取一致性的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，從而使計(jì)算得出的資本充足率等相關(guān)數(shù)字具有可比性，而我國(guó)的會(huì)計(jì)制度與國(guó)際會(huì)計(jì)制度相去甚遠(yuǎn)，特別是在披露風(fēng)險(xiǎn)暴露與評(píng)估方面的規(guī)定差異很大，從而使得披露出來(lái)的數(shù)據(jù)缺乏公信力，難以被國(guó)際社會(huì)所承認(rèn)

　　B、進(jìn)一步區(qū)分公開性披露和監(jiān)管性披露，并對(duì)此二者施以不同的法律規(guī)定。公開性披露的對(duì)象是普通市場(chǎng)參與者，因此，銀行在披露時(shí)應(yīng)主要考慮將自身經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況準(zhǔn)確無(wú)誤地傳達(dá)出去;而監(jiān)管性披露的對(duì)象是人民銀行、銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)

　　C、信息披露的過程應(yīng)該是動(dòng)態(tài)的，即隨著我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的變化而不斷變化

　　D、信息披露并不僅僅是外部強(qiáng)加而成，同時(shí)也是商業(yè)銀行傳遞自身良好商譽(yù)的信號(hào)機(jī)制�，F(xiàn)在我國(guó)的商業(yè)銀行普遍進(jìn)行公開披露的意愿不足，根本原因在于沒有形成良好的公司治理習(xí)慣

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 40 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中不良貸款率中不良貸款包括( )

　　A、次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款

　　B、關(guān)注類貸款+可疑類貸款+損失類貸款

　　C、次級(jí)類貸款+關(guān)注類貸款+損失類貸款

　　D、關(guān)注類貸款+可疑類貸款+次級(jí)類貸款

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
在信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中，預(yù)期損失率=預(yù)期損失(Expected Loss, EL)/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口×100%. 其中，預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，它代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。它是由哪三項(xiàng)指標(biāo)相乘得到的? ( )

　　A、借款人違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　B、預(yù)期收益、損失波動(dòng)率、違約損失率

　　C、預(yù)期收益、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　D、.借款人違約概率、損失波動(dòng)率、風(fēng)險(xiǎn)密度

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 42 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　關(guān)于市場(chǎng)約束的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )

　　A、市場(chǎng)約束機(jī)制在新資本協(xié)議出臺(tái)前只存在于監(jiān)管框架的理論中

　　B、市場(chǎng)約束的目的在于保證市場(chǎng)提供另一層面的監(jiān)督

　　C、市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等

　　D、這些利益相關(guān)者采取的舉措，會(huì)對(duì)銀行在金融市場(chǎng)上的運(yùn)作產(chǎn)生多方面的影響

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 43 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　對(duì)于我國(guó)銀行信息披露審計(jì)情況的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )

　　A、我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)是沿襲了行政模式設(shè)置的，管理層次多、委托代理關(guān)系復(fù)雜是這種機(jī)構(gòu)設(shè)置的特點(diǎn)，這給信息披露增加了難度，導(dǎo)致銀行縱向和橫向機(jī)構(gòu)之間信息不完全、不對(duì)稱現(xiàn)象嚴(yán)重，道德風(fēng)險(xiǎn)增加

　　B、許多銀行不完全掌握所屬分支機(jī)構(gòu)的信息，造成監(jiān)管控制不力，違規(guī)經(jīng)營(yíng)、違法犯罪問題不斷發(fā)生。委托代理雙方信息不對(duì)稱必然導(dǎo)致代理成本膨脹和控制成本上升，并嚴(yán)重影響委托代理效率

　　C、我國(guó)銀行執(zhí)行的是外部審計(jì)，但來(lái)自政府的審計(jì)其目的主要是國(guó)有資產(chǎn)的管理和稅收的征繳，并需要引入民間審計(jì)

　　D、目前，我國(guó)銀行仍然沒有適合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則可遵循，對(duì)相關(guān)銀行會(huì)計(jì)事項(xiàng)沒有嚴(yán)格、統(tǒng)一的規(guī)定，各家銀行的資產(chǎn)負(fù)債分類有很大的差別，對(duì)資本充足率的計(jì)算、壞賬準(zhǔn)備的計(jì)提也不盡相同

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 44 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　在計(jì)算資本充足率時(shí)，下列哪項(xiàng)表內(nèi)資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%? ( )

　　A、我國(guó)中央政府的債權(quán)

　　B、中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)

　　C、企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)

　　D、個(gè)人住房按揭貸款

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 45 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由六個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程。在這些步驟或環(huán)節(jié)中，( )是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的落腳點(diǎn)，也是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管制度有效性的根本所在。

　　A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　B、規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)

　　C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

　　D、監(jiān)管效果評(píng)價(jià)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào): 46 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　CAMELS評(píng)級(jí)，是國(guó)際通用的、系統(tǒng)評(píng)價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)管理狀況的一個(gè)方法體系。該方法體系包括六大要素評(píng)級(jí)和一個(gè)綜合評(píng)級(jí)，也稱駱駝評(píng)級(jí)。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營(yíng)利性之外，還包括哪三個(gè)因素? ( )

　　A、資本充足性、負(fù)債比率、客戶結(jié)構(gòu)

　　B、核心競(jìng)爭(zhēng)力、負(fù)債比率、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

　　C、核心競(jìng)爭(zhēng)力、流動(dòng)性、客戶結(jié)構(gòu)

　　D、資本充足性、流動(dòng)性、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào): 47 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中流動(dòng)性缺口率的定義為( )

　　A、30天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去30天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

　　B、60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

　　C、90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

　　D、120天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去120天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 48 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為五個(gè)方面，其中之一是利益沖突論。是說銀行通常存在擴(kuò)大其資產(chǎn)規(guī)模而增加利潤(rùn)的潛在動(dòng)力。但由于銀行本身并不承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本，容易引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)在信貸配給方面的( )問題，造成金融市場(chǎng)效率低下。

　　A、盲目擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)增大

　　B、逆向選擇和風(fēng)險(xiǎn)增大

　　C、逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)

　　D、盲目擴(kuò)張和道德風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 49 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　在我國(guó)，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國(guó)目前的市場(chǎng)環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，明確我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是( )

　　A、維護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

　　B、違法必究，杜絕銀行的違法活動(dòng)

　　C、保證中國(guó)人民銀行制定的貨幣政策順利執(zhí)行

　　D、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào): 50 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　按照銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競(jìng)爭(zhēng)論，認(rèn)為銀行業(yè)先天存在( )與( )的悖論。因此需要政府適當(dāng)?shù)母深A(yù)和引導(dǎo)，對(duì)銀行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出進(jìn)行適當(dāng)限制和管理

　　A、壟斷與競(jìng)爭(zhēng)

　　B、成本和收益

　　C、風(fēng)險(xiǎn)和收益

　　D、擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

關(guān)于外部審計(jì)與監(jiān)督檢查關(guān)系的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )

　　A、發(fā)展和完善注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)制度，確立權(quán)威中介機(jī)構(gòu)的獨(dú)立審計(jì)職能，嚴(yán)格規(guī)范信息披露主體對(duì)信息披露行為的主要責(zé)任，是增強(qiáng)信息披露真實(shí)性、可靠性、及時(shí)性、有效性的保障

　　B、加強(qiáng)銀行內(nèi)部的審計(jì)監(jiān)督，建立由法人統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的相對(duì)獨(dú)立高效的內(nèi)部審計(jì)體制，形成以民間審計(jì)為核心的獨(dú)立審計(jì)與內(nèi)部審計(jì)相結(jié)合的監(jiān)督體系顯得尤為迫切

　　C、近年來(lái)，西方各國(guó)政府及商業(yè)銀行斥巨資建設(shè)的銀行電子化風(fēng)險(xiǎn)管理與控制系統(tǒng)，將商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方針、政策、業(yè)務(wù)操作規(guī)范及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，特別是信貸管理、國(guó)際結(jié)算及衍生交易風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、防范、控制與化解制度納入系統(tǒng)管理

　　D、我國(guó)可以借鑒經(jīng)驗(yàn)，研究建立實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，將所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)全部納入計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)，使各業(yè)務(wù)部門和審計(jì)部門都能夠方便地調(diào)閱和進(jìn)行及時(shí)業(yè)務(wù)信息監(jiān)控

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 52 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　商業(yè)銀行的資本可以定義為三類。其中，( )是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本。它強(qiáng)調(diào)的是對(duì)資本的有償占用。

　　A、賬面資本

　　B、經(jīng)濟(jì)資本

　　C、監(jiān)管資本

　　D、風(fēng)險(xiǎn)資本

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 53 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)于表外項(xiàng)目對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重要按照兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算。首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù),獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。下列哪一項(xiàng)表外項(xiàng)目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)是20%? ( )

　　A、等同于貸款的業(yè)務(wù)

　　B、某些交易相關(guān)的或有負(fù)債，包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付保函、預(yù)留金保函等

　　C、與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，如有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨物作抵押的跟單信用證

　　D、信用風(fēng)險(xiǎn)仍在銀行的資產(chǎn)銷售與購(gòu)買協(xié)議

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 54 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　CAMELS評(píng)級(jí)體系需對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)級(jí)，下列哪一項(xiàng)屬于資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)考慮的因素? ( )

　　A、資產(chǎn)質(zhì)量對(duì)資本的影響，如資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的充足程度

　　B、無(wú)形資產(chǎn)對(duì)資本的影響

　　C、表內(nèi)外資產(chǎn)中各口徑的問題資產(chǎn)的金額、結(jié)構(gòu)分布、問題嚴(yán)重程度以及變化趨勢(shì)

　　D、銀行進(jìn)入資本市場(chǎng)或通過其他渠道增加資本的能力

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 55 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　在資本監(jiān)管要要點(diǎn)里，關(guān)于資本充足率的信息披露應(yīng)該由商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)，未設(shè)置董事會(huì)的，由( )負(fù)責(zé)。

　　A、高級(jí)管理層

　　B、行長(zhǎng)

　　C、風(fēng)險(xiǎn)控制部門

　　D、銀行發(fā)言人

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 56 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容，下面表述中不正確的是( )。Page277 Chp6.1.1

　　A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)評(píng)估銀行內(nèi)部控制的質(zhì)量

　　B、監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)識(shí)到公司治理的重要性及其對(duì)銀行業(yè)績(jī)的影響

　　C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并積極實(shí)踐的指引

　　D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)可利用準(zhǔn)入和監(jiān)管流程評(píng)價(jià)被提名的董事和管理層的專業(yè)技能和誠(chéng)信水平

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 57 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)包括：流動(dòng)性比例、超額備付金比率、核心負(fù)債比例和流動(dòng)性缺口比率，按照本幣和外幣分別計(jì)算。其中流動(dòng)性指標(biāo)的計(jì)算公式是( )，該指標(biāo)不得 ( )

　　A、流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×

　　B、100% 低于25%

　　C、流動(dòng)性資產(chǎn)余額/負(fù)債余額×

　　D、100% 高于25%

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 58 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　監(jiān)管部門通過( )和 ( )等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警、識(shí)別和評(píng)估并針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的銀行機(jī)構(gòu)，建立風(fēng)險(xiǎn)糾正和處置安排，確保銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。

　　A、事前監(jiān)督事后監(jiān)督

　　B、定期監(jiān)督臨時(shí)監(jiān)督

　　C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　D、長(zhǎng)期監(jiān)督短期監(jiān)督

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 59 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　準(zhǔn)備金充足程度指標(biāo)包括信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率和非信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率。其中，信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率為授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備與應(yīng)提準(zhǔn)備之比，這一指標(biāo)( )

　　A、不能高于100%

　　B、不得低于100%

　　C、不得低于8%

　　D、不得高于12.5%

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 60 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　監(jiān)管原則是是對(duì)監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循( )四項(xiàng)基本原則。

　　A、公平、公開、公正、效率

　　B、依法、平等、競(jìng)爭(zhēng)、效率

　　C、權(quán)威、公開、公平、效率

　　D、依法、公開、公正、效率

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
關(guān)于專有信息和保密信息的內(nèi)容的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )

　　A、專有信息是指如果與競(jìng)爭(zhēng)者共享這些信息，會(huì)導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價(jià)值下降，并進(jìn)而削弱其競(jìng)爭(zhēng)地位

　　B、保密信息則通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細(xì)情況，如使用的方法論、估計(jì)參數(shù)和數(shù)據(jù)等

　　C、如果以上這些專有信息和保密信息的披露會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除

　　D、這些有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的披露要求產(chǎn)生沖突

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 62 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額為重估儲(chǔ)備。若銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為，重估作價(jià)是審慎的，這類重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲(chǔ)備的( )

　　A、60%

　　B、70%

　　C、80%

　　D、100%

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 63 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　銀行特殊的資本結(jié)構(gòu)是市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的必要性之一。這種特殊性表現(xiàn)在 ( )

　　A、資產(chǎn)流動(dòng)性高

　　B、股權(quán)分散

　　C、負(fù)債期限較短

　　D、負(fù)債比例高于工商企業(yè)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào): 64 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　監(jiān)管理念是指在監(jiān)管實(shí)踐中遵循的指導(dǎo)思想。監(jiān)管理念既來(lái)源于監(jiān)管實(shí)踐，是對(duì)監(jiān)管實(shí)踐的總結(jié)，又指導(dǎo)銀行監(jiān)管實(shí)踐，是實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)管的行為準(zhǔn)則。在認(rèn)真總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出了( )的監(jiān)管理念。

　　A、“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”

　　B、“管董事會(huì)、管風(fēng)險(xiǎn)、管利潤(rùn)、提高透明度”

　　C、“管人事、管經(jīng)營(yíng)、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度”

　　D、“管董事會(huì)、管風(fēng)險(xiǎn)、管經(jīng)營(yíng)、提高透明度”

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 65 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　資本充足程度指標(biāo)包括核心資本充足率和資本充足率。資本充足率指標(biāo)監(jiān)管參數(shù)值遵循《巴塞爾資本協(xié)議的要求》，下列關(guān)于監(jiān)管參數(shù)值的說法，哪一項(xiàng)是錯(cuò)誤的? ( )

　　A、商業(yè)銀行的核心資本充足率指標(biāo)不得低于4%

　　B、總資本充足率不得低于8%

　　C、附屬資本不得超過核心資本的100%

　　D、附屬資本不得超過核心資本的12.5%

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào): 66 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　依據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》(銀發(fā)[2001]416號(hào))，次級(jí)類貸款定義為( )

　　A、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影因素

　　B、借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

　　C、次級(jí)類貸款定義為借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失

　　D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 67 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)中，人民幣超額備付金的比率=(在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100%，其比例不得低于2%.關(guān)于外幣超額備付金比率的計(jì)算公式是 ( )

　　A、(在中國(guó)人民銀行超額外匯準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)/外幣各項(xiàng)存款期末余額×

　　B、100%，

　　C、(在中國(guó)人民銀行超額外匯準(zhǔn)備金存款+存入同業(yè)外匯款項(xiàng)+外匯現(xiàn)金)/外幣各項(xiàng)存款期末余額×

　　D、100%，

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 68 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：即內(nèi)部控制環(huán)境評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估評(píng)價(jià)、內(nèi)部控制措施評(píng)價(jià)、監(jiān)督與糾正評(píng)價(jià)、信息交流與反饋評(píng)價(jià)。下列屬于內(nèi)部控制環(huán)境評(píng)價(jià)的是 ( )

　　A、內(nèi)部控制政策和目標(biāo)

　　B、商業(yè)銀行的運(yùn)行機(jī)制

　　C、應(yīng)急準(zhǔn)備與處置情況

　　D、評(píng)價(jià)內(nèi)部控制方案

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 69 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的目的是追求利潤(rùn)化。其盈利能力狀況也是監(jiān)管*應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)管的。資本金收益率屬于盈利能力監(jiān)管指標(biāo)，下列關(guān)于這一指標(biāo)，說法錯(cuò)誤的是 ( )

　　A、資本收益率也稱為股本收益率

　　B、其計(jì)算公式為：稅前收入/資本金總額

　　C、該指標(biāo)可以審查銀行資本或股本的盈利能力

　　D、一般來(lái)說，資本金盈利率較高，達(dá)到或超出行業(yè)平均水平的銀行應(yīng)該是比較好的銀

　　行

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 70 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　對(duì)于商業(yè)銀行信息披露的內(nèi)容也有相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定，下列哪一項(xiàng)屬于對(duì)銀行資本結(jié)構(gòu)的定性信息披露( )

　　A、集團(tuán)中適用資本協(xié)議的母公司名稱

　　B、一級(jí)資本和二級(jí)資本的扣除額

　　C、對(duì)銀行目前和未來(lái)業(yè)務(wù)以及評(píng)估資本充足率的方法進(jìn)行簡(jiǎn)要闡述

　　D、介紹所有資本工具的特征及情況，特別是創(chuàng)新、復(fù)雜或混合資本工具的情況

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　題號(hào): 71 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　對(duì)于上市銀行，應(yīng)當(dāng)履行信息披露的基本義務(wù)。上市銀行的信息披露主要分為( )和( )兩類。

　　A、年度報(bào)告中期報(bào)告

　　B、簡(jiǎn)要報(bào)告詳細(xì)報(bào)告

　　C、監(jiān)管報(bào)告市場(chǎng)報(bào)告

　　D、定期報(bào)告臨時(shí)報(bào)告

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào): 72 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)，是指原始期限最少在五年以上的次級(jí)債務(wù)，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，可列入附屬資本。在距到期日前最后五年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%。如一筆十年期的次級(jí)債券，第八年計(jì)入附屬資本的數(shù)量為 ( )

　　A、80%

　　B、 60%

　　C、 40%

　　D、20%

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 73 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )

　　A、依法、公開、公正、效率

　　B、公平、公開、公正、效率

　　C、公平、公開、有效、適當(dāng) 依法、公開、公正、適當(dāng)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 74 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　2004年6月，巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，( )形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

　　A、資本結(jié)構(gòu)、外部審計(jì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

　　B、資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律

　　C、資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

　　D、資本結(jié)構(gòu)、外部審計(jì)、市場(chǎng)紀(jì)律

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 75 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　關(guān)于內(nèi)控評(píng)價(jià)的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )

　　A、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)包括過程評(píng)價(jià)與結(jié)果評(píng)價(jià)，過程評(píng)價(jià)側(cè)重對(duì)內(nèi)部控制主要目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度的評(píng)價(jià)

　　B、商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的政策、程序和方案，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、控制、監(jiān)測(cè)和改進(jìn)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制

　　C、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是指對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果獨(dú)立開展的調(diào)查、評(píng)估、測(cè)試和分析的系統(tǒng)性活動(dòng)

　　D、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的目標(biāo)是促使商業(yè)銀行切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)并認(rèn)真執(zhí)行

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 76 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　在信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中，貸款損失準(zhǔn)備金率=貸款損失準(zhǔn)備金余額/貸款類資產(chǎn)總

　　額，該項(xiàng)指標(biāo)反映商業(yè)銀行已提取的貸款損失準(zhǔn)備金的數(shù)額與貸款類資產(chǎn)的比率。下面關(guān)于這一指標(biāo)說法錯(cuò)誤的是 ( )

　　A、該指標(biāo)等于或大于不良貸款率，說明該行存在信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B、該項(xiàng)比率小于不良貸款率，表明該行存在信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C、該項(xiàng)比率低于不良貸款率的差值越大，風(fēng)險(xiǎn)程度越高。

　　D、該項(xiàng)比率可以為監(jiān)管*提供判定銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的依據(jù)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 77 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　存款人擠提存款是銀行業(yè)穩(wěn)定的的威脅。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)看，擠兌行為產(chǎn)生最主要的原因是( )

　　A、銀行資金不足

　　B、信息不對(duì)稱，存款人無(wú)法辨別經(jīng)營(yíng)狀況好的銀行

　　C、存款人不理性，心理作用

　　D、監(jiān)管不足

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 78 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　自中央銀行行使監(jiān)管職能直到中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)專司銀行監(jiān)管職能以來(lái)，銀行監(jiān)管部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，頒布大量行業(yè)規(guī)章制度和管理指引。按風(fēng)險(xiǎn)類別劃分，風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)領(lǐng)域主要監(jiān)管規(guī)章制度和監(jiān)管分為四大類。下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的是:( )

　　A、《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》

　　B、《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

　　C、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

　　D、《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 79 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用( )衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)影響。

　　A、數(shù)量、復(fù)雜性、及時(shí)性

　　B、運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性

　　C、質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性

　　D、質(zhì)量、及時(shí)性、便捷性

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 80 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )

　　A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管兩類，其中非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是最重要的方式和手段

　　B、非現(xiàn)場(chǎng)檢查是指認(rèn)可機(jī)構(gòu)不定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料，這些資料主要包括統(tǒng)計(jì)資料申報(bào)表、內(nèi)部管理賬目等

　　C、非現(xiàn)場(chǎng)檢查是指認(rèn)可機(jī)構(gòu)必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計(jì)資料申報(bào)表、內(nèi)部管理賬目、其他管理資料和已公布的財(cái)務(wù)資料

　　D、德國(guó)、英國(guó)等金融發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)金融業(yè)的日常監(jiān)管已主要依靠非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，中國(guó)人民銀行也從1996年開始對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

題號(hào): 81 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱分別為( )

　　A、最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束

　　B、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束、最低資本要求

　　C、市場(chǎng)約束、最低資本要求、監(jiān)督檢查、

　　D、監(jiān)督檢查、最低資本要求、市場(chǎng)約束

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 82 本題分?jǐn)?shù):0.69 分

　　在我國(guó)商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的指標(biāo)中，核心資本充足率的計(jì)算公式為( )

　　A、核心資本充足率=(核心資本一扣減項(xiàng)的50%)/(加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)+12.5倍市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本金一減值準(zhǔn)備)

　　B、核心資本充足率=(核心資本+附屬資本一扣減項(xiàng)的50%)/(加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)+12.5倍市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本金-減值準(zhǔn)備)

　　C、核心資本充足率=(核心資本一扣減項(xiàng))/(加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)+12.5倍市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本金-減值準(zhǔn)備)

　　D、核心資本充足率=(核心資本+附屬資本一扣減項(xiàng))/(加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)+12.5倍市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本金-減值準(zhǔn)備)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　二、多選題共 27 題

　　題號(hào): 83 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　風(fēng)險(xiǎn)處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終。是監(jiān)管部門針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，及時(shí)采取相應(yīng)措施加以處置，包括( )

　　A、糾正 ;處罰;整改;救助;市場(chǎng)退出

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ADE

　　題號(hào): 84 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為五個(gè)方面，其中之一是銀行風(fēng)險(xiǎn)論。該理論認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可根除的組成部分。這里的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源( )，從而需要監(jiān)管部門對(duì)行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)加以控制。

　　A、宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)以及行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)變動(dòng)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的影響;銀行自身的操作風(fēng)險(xiǎn);銀行面臨的商譽(yù)風(fēng)險(xiǎn);銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn);銀行體系存在個(gè)體理性與集體理性的沖突，會(huì)產(chǎn)生“合成謬誤”

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：AE

　　題號(hào): 85 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　銀行準(zhǔn)入管理對(duì)一國(guó)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)和規(guī)模產(chǎn)生重大影響，良好的注冊(cè)準(zhǔn)入不僅能創(chuàng)造一個(gè)高效率和富有競(jìng)爭(zhēng)性的銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，更是防范銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。銀行準(zhǔn)入的主要目標(biāo)包括( )

　　答案：CDE

　　A、控制銀行業(yè)的操作風(fēng)險(xiǎn);提高銀行業(yè)的盈利水平;保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì) ，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系;維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序;保護(hù)存款者的利益

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：CDE

　　題號(hào): 86 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　銀行監(jiān)管部門需要提出良好的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。它是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，及時(shí)總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，除了促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展、努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力之外，還包括 ( )

　　A、保護(hù)國(guó)內(nèi)銀行，對(duì)國(guó)外銀行加強(qiáng)監(jiān)管; 對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制; 鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;限度地使用一切監(jiān)管資源

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD

　　題號(hào): 87 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。下列體現(xiàn)公開原則的有( )

　　A、監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開;商業(yè)銀行的客戶名單公開;監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開;平等對(duì)待監(jiān)管對(duì)象;履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對(duì)象不同而有差異

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：AC

　　題號(hào): 88 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出了具體的銀行監(jiān)管目標(biāo)，它們是 ( )

　　A、保證央行貨幣政策的執(zhí)行;通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益;通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;通過金融、相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：BCDE

　　題號(hào): 89 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露, 信息披露需保證其真實(shí)性、相關(guān)性、及時(shí)性、可靠性、可比性和實(shí)質(zhì)性，，以便市場(chǎng)參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率做出正確的判斷。資本充足率的信息披露應(yīng)主要包括( )

　　A、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策;并表范圍;資本;資本充足率;信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

　　題號(hào): 90 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)外頭寸損失的風(fēng)險(xiǎn)。巴塞爾委員會(huì)《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》要求商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行全部的外匯風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本。根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況，目前我國(guó)商業(yè)銀行需計(jì)提資本的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括 (

　　A、股票投資損失;交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn);外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn);外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn);期貨投資的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　A. 股票投資損失

　　B.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　E.期貨投資的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD

　題號(hào): 91 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是為銀行提出統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)量度標(biāo)準(zhǔn)，提供對(duì)銀行進(jìn)行綜合分析的框架，有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)綜合掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理及其風(fēng)險(xiǎn)狀況。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的原則是(

　　A、全面性原則;系統(tǒng)性原則;持續(xù)性原則;審慎性原則;穩(wěn)健性原則

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

　　題號(hào): 92 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系，下列說法正確的是 ( )

　　A、銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析，外部審計(jì)側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì);外部審計(jì)和銀行監(jiān)管統(tǒng)一于非現(xiàn)場(chǎng)檢查;外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都將審查銀行會(huì)計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)記錄;外部審計(jì)意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，并因此具有相對(duì)獨(dú)立、客觀、公正的立場(chǎng);外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策和重點(diǎn)也是外部審計(jì)所依據(jù)和關(guān)注的，二者的互相配合并形成合力是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，防范金融危機(jī)的有效保證

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ACDE

　　題號(hào): 93 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以法人機(jī)構(gòu)為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級(jí)的監(jiān)測(cè)體系。銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)應(yīng)遵循以下原則( )

　　A、強(qiáng)制性、可控性 ; 相關(guān)性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性 ; 準(zhǔn)確性、可比性;及時(shí)性、持續(xù)性 ; 法人并表原則、保密性原則

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：CDE

　　題號(hào): 94 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　在風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是識(shí)別機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向、以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。它包含的環(huán)節(jié)有( )

　　A、了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度;界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域;用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量;列舉風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因;形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

　　題號(hào): 95 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。廣義上講，銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括 ( )

　　A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 ;業(yè)務(wù)準(zhǔn)入; 高級(jí)管理人員準(zhǔn)入 ; 資金準(zhǔn)入 ;雇員準(zhǔn)入

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

　　題號(hào): 96 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了了解機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其他的流程有 ( )

　　A、規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng);準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查;現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后公布監(jiān)管處罰措施，結(jié)束監(jiān)管活動(dòng);實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí);監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABDE

　　題號(hào): 97 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　監(jiān)管部門通過對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、程序的監(jiān)督檢查，督促商業(yè)銀行建立全面涵蓋各類風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部管理體系，并采取足夠的措施，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評(píng)估主要包括 ( )

　　A、銀行盈利是否可以彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失;董事會(huì)和高管層對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)是否實(shí)施有效監(jiān)督;銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來(lái)管理業(yè)務(wù)活動(dòng);銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理告系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn) ;內(nèi)部控制制度和審計(jì)工作能否及時(shí)識(shí)別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不足

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：BCDE

　　題號(hào): 98 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　資本監(jiān)管是對(duì)銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容之一。資本監(jiān)管的重要性體現(xiàn)在 ( )

　　A、資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心;資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段。;資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段;資本監(jiān)管可以提高銀行的盈利水平;資本監(jiān)管可以直接降低銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

　　題號(hào): 99 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)，用來(lái)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括累計(jì)外匯敞口頭寸比例和市值敏感性比率。下列關(guān)于這一類指標(biāo)說法正確的是( )

　　A、累計(jì)外匯敞口頭寸比率為累計(jì)外匯敞口頭寸與負(fù)債凈額之比;累計(jì)外匯敞口頭寸比率不得低于20%;累計(jì)外匯敞口頭寸比率在條件成熟時(shí)將采用在險(xiǎn)價(jià)值法(VAR方法);市值敏感度比率為修正持續(xù)期缺口乘以10%/年;市值敏感度比率監(jiān)管指標(biāo)值將在相關(guān)政策出臺(tái)后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)際需要另行制定

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：CE

　　題號(hào): 100 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　對(duì)于商業(yè)銀行信息披露的內(nèi)容也有相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定，下列哪一項(xiàng)屬于對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的定量信息披露( )

　　A、利率風(fēng)險(xiǎn) ;交易風(fēng)險(xiǎn) ;外匯風(fēng)險(xiǎn);商品風(fēng)險(xiǎn);股權(quán)頭寸風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ACDE
題號(hào): 101 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為一家客戶貸款總額/資本凈額×100%，公式中的客戶包括( )

　　A、取得貸款的法人; 其他經(jīng)濟(jì)組織;個(gè)體工商戶;自然人 ;.存款人

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

　　題號(hào): 102 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)管具體包括 ( )

　　A、建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系;;建立商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理匯報(bào)機(jī)制;建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系;建立對(duì)支付危機(jī)的處置體系;建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ACDE

　　題號(hào): 103 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　內(nèi)部控制是由企業(yè)董事會(huì)、管理層以及其他有關(guān)人員實(shí)現(xiàn)的，為了在一定程度上保證企業(yè)高效運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)以及行為守法合規(guī)而設(shè)定的過程，是商業(yè)銀行有效防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容主要包括 ( )

　　A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估評(píng)價(jià);內(nèi)部控制措施評(píng)價(jià);監(jiān)督與糾正評(píng)價(jià);信息交流與反饋評(píng)價(jià);內(nèi)部控制環(huán)境的評(píng)價(jià)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

　　題號(hào): 104 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　依據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》(試行)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類別，即風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)。其中風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，下列屬于該類指標(biāo)的是 ( )

　　A、盈利能力 ; 信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) ;準(zhǔn)備金充足程度 ;操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo);資本充足程度

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ACE

　　題號(hào): 105 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　在流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)中，只適用于外資銀行的流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)有 ( )

　　A、超額備付金比率; 外幣核心負(fù)債比率 ; 營(yíng)運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例 ;境內(nèi)外匯存款與外匯總資產(chǎn)的比例 ;外幣流動(dòng)性缺口比率

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：CD

　　題號(hào): 106 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　流動(dòng)性比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%，下列項(xiàng)目可以屬于流動(dòng)性資產(chǎn)的是 ( )

　　A、活期存款;庫(kù)存現(xiàn)金;三個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)付款;三個(gè)月內(nèi)到期的正常類貸款;一個(gè)月內(nèi)到期的債券

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：BE

　　題號(hào): 107 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　我國(guó)銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是重點(diǎn)關(guān)注銀行的( )，檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

　　A、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn); 內(nèi)部控制;風(fēng)險(xiǎn)管理水平;盈利能力;可持續(xù)發(fā)展

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

　　題號(hào): 108 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　巴塞爾委員會(huì)在《核心原則》中，要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計(jì)師對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施檢查，其達(dá)到的目的包括( )

　　A、評(píng)估其從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性;評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營(yíng)情況;評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度;評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度;評(píng)價(jià)管理層的能力

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

　　題號(hào): 109 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國(guó)銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須信息披露包括( )

　　A、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況;公司治理信息;員工收入分配狀況;年度重大事項(xiàng)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

　　三、判斷題共 4 題

　　題號(hào): 110 本題分?jǐn)?shù):1.39 分

　　我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于4%。 ( )

　　1、錯(cuò)

　　2、對(duì)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)

題號(hào): 111 本題分?jǐn)?shù):1.39 分