1.下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”規(guī)定的是()。
A.把VIP客戶資料泄露給其他機(jī)構(gòu)
B.向有權(quán)查詢的機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息
C.向反洗錢監(jiān)管部門提供反洗錢信息
D.離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息
【正確答案】A
【答案解析】銀行從業(yè)人員不得透露任何客戶資料和交易信息。
2.某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)應(yīng)該()。
A.向銀行管理層披露所處關(guān)系
B.公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系
C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款
D.不可以為其父親在本行提供貸款安排
【正確答案】A
【答案解析】考核銀行從業(yè)人員面對(duì)利益沖突時(shí)應(yīng)該遵循的原則。
3.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌()。
A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票
B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)
C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息
D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人
【正確答案】D
【答案解析】考核內(nèi)幕交易。
4.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法()。
A.符合公平對(duì)待的原則
B.違反公平對(duì)待的原則
C.符合了解客戶的原則
D.違反了解客戶的原則
【正確答案】A
【答案解析】對(duì)有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利，且不應(yīng)讓人感到對(duì)其憐憫或過于明顯的同情。
5.下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必向客戶介紹的內(nèi)容()。
A.產(chǎn)品的特點(diǎn)
B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
C.產(chǎn)品的有效期
D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程
【正確答案】D
【答案解析】考核銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中的信息披露原則。
6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)做到授信盡責(zé)，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)審核不包括()。
A.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
B.了解企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)的信譽(yù)程度
C.了解擔(dān)保物情況
D.了解所在行業(yè)情況
【正確答案】B
【答案解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。
7.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。
A.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告
B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問
C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告
D.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
【正確答案】C
【答案解析】銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。
8.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是()。
A.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問
B.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上
C.利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)務(wù)
D.將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事
【正確答案】A
【答案解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性的組織如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)或?qū)W術(shù)團(tuán)體如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼職任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是被允許的。
9.下列不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為的是()。
A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)
C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品
D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成
【正確答案】D
【答案解析】公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式。
10.我國規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問的行為()。
A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動(dòng)
B.非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份
C.非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作
D.此兼職活動(dòng)與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露
【正確答案】B
【答案解析】本題考查“兼職”規(guī)定。
11.下列哪一項(xiàng)違反了“勤勉盡職”的要求()。
A.某負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)
B.某從業(yè)人員將客戶的電話號(hào)碼私自外泄
C.某從業(yè)人員在工作中常打私人電話
D.某從業(yè)人員為拉存款而進(jìn)行商業(yè)賄賂
【正確答案】C
【答案解析】本題考查“勤勉盡職”的要求。
12.銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)()。
A.為其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品
B.妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)
C.舉報(bào)銀行違法行為
D.擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
【正確答案】D
【答案解析】本題考查“媒體采訪”的相關(guān)知識(shí)。
13.以下不屬于挪用資金行為的是()。
A.挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的
B.經(jīng)當(dāng)事人允許，正常使用資金
C.挪用資金雖未超過3個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)
D.挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過3個(gè)月未還
【正確答案】B
【答案解析】本題考查不屬于挪用資金行為。
14.下列行為不構(gòu)成違法行為的是()。
A.以自制人民幣換取真幣
B.出售自制人民幣
C.在不知是假幣的情況下使用了假幣
D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小
【正確答案】C
【答案解析】ABD均是違法行為。
15.集資詐騙罪的客體是()。
A.貸款
B.信用證項(xiàng)下當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)
C.社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序
D.信用卡管理制度
【正確答案】C
【答案解析】集資詐騙罪的客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序。
16.王某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，王某的行為說法不正確的是()。
A.屬于金融詐騙行為
B.是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行也有存款
C.做法不合法
D.是偽造金融憑證行為
【正確答案】B
【答案解析】王某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。
17.貪污罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有()的行為。
A.本機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物
B.其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物
C.公共財(cái)物
D.以上都對(duì)
【正確答案】C
【答案解析】考核貪污罪概念，注意和職務(wù)侵占罪的區(qū)別。
18.()是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。
A.留置
B.質(zhì)押
C.抵押
D.擔(dān)保
【正確答案】C
【答案解析】題干所述為抵押的概念。
19.公司成立日期是()。
A.公司資本繳足的日期
B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C.公司向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期
D.公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期
【正確答案】B
【答案解析】公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期。
20.股份制商業(yè)銀行的高權(quán)力機(jī)關(guān)是其()。
A.監(jiān)事會(huì)
B.董事會(huì)
C.股東大會(huì)
D.高級(jí)管理層
【正確答案】C
【答案解析】股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的高權(quán)力機(jī)構(gòu)。
21.甲給乙開了一張2萬元的支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙。后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的()。
A.設(shè)權(quán)性
B.要式性
C.無因性
D.文義性
【正確答案】C
【答案解析】票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。
22.承兌是指匯票的()負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。
A.承兌人
B.付款人
C.保證人
D.出票人
【正確答案】B
【答案解析】承兌是指匯票的付款人負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。
23.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括()。
A.提起訴訟
B.票據(jù)背書
C.掛失止付
D.公示催告
【正確答案】B
【答案解析】票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。
24.《合同法》規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()內(nèi)行使。
A.1個(gè)月
B.3個(gè)月
C.6個(gè)月
D.1年
【正確答案】D
【答案解析】 考核《合同法》第75條的規(guī)定。
25.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息歸屬于()。
A.債務(wù)人
B.抵押權(quán)人
C.人民法院
D.抵押物登記機(jī)構(gòu)
【正確答案】B
【答案解析】債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息或者法定孳息。
26.下列哪項(xiàng)解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)()。
A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)
B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
C.因公司合并需要解散
D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照
【正確答案】C
【答案解析】因公司合并、分立需要解散的，免于清算。
27.()是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。
A.委托代理
B.指定代理
C.無權(quán)代理
D.表見代理
【正確答案】D
【答案解析】表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。
28.商業(yè)銀行不得從事()業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。
A.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資
B.買賣金融債券
C.發(fā)行金融債券
D.買賣政府債券
【正確答案】A
【答案解析】商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。
29.人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏?)。
A.借走資料原件
B.抄錄資料原件
C.復(fù)印資料原件
D.對(duì)資料原件照相
【正確答案】A
【答案解析】查詢?nèi)瞬坏媒枳咴�，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。
30.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得()。
A.二百萬的罰款
B.二倍以上五倍以下的罰款
C.一倍以上五倍以下的罰款
D.五十萬以上二百萬以下罰款
【正確答案】C
【答案解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款。
31.()是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載款項(xiàng)的真實(shí)性。
A.實(shí)質(zhì)要件
B.形式要件
C.關(guān)系要件
D.內(nèi)容要件
【正確答案】A
【答案解析】本題考查實(shí)質(zhì)要件的概念。
32.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例()。
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25%
D.不得高于25%
【正確答案】B
【答案解析】流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%,所以流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。
33.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處()。
A.二百萬的罰款
B.二倍以上五倍以下的罰款
C.一倍以上五倍以下的罰款
D.五十萬以上二百萬以下罰款
【正確答案】D
【答案解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬以上二百萬以下罰款。
34.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由()承擔(dān)。
A.債權(quán)人
B.債務(wù)人
C.擔(dān)保人
D.人民法院
【正確答案】B
【答案解析】債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人承擔(dān)。
35.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起()內(nèi)予以處分。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.2年
D.1年
【正確答案】C
【答案解析】商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起兩年內(nèi)予以處分。
36.依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。
A.金融資產(chǎn)管理公司
B.農(nóng)村信用合作社
C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
D.汽車金融公司
【正確答案】B
【答案解析】其他三項(xiàng)屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。
37.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的()的行政強(qiáng)制措施。
A.停止其營(yíng)業(yè)
B.限制其所有業(yè)務(wù)
C.終止其法人資格
D.接管其所有資產(chǎn)
【正確答案】C
【答案解析】撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。
38.行政處罰()。
A.只針對(duì)公民，不針對(duì)法人
B.是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁
C.是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁
D.是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁
【正確答案】D
【答案解析】行政處罰對(duì)象包括自然人和法人;行政處分是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁。
39.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告是()的職責(zé)。
A.銀監(jiān)會(huì)
B.商業(yè)銀行
C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
【正確答案】D
【答案解析】接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告是中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)之一。
40.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。
A.銀監(jiān)會(huì)
B.商業(yè)銀行
C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
【正確答案】D
【答案解析】題干所述為中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心職責(zé)之一。
41.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自()起施行。
A.2001年3月1日
B.2003年3月1日
C.2005年3月1日
D.2007年3月1日
【正確答案】D
【答案解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自2007年3月1日起施行。
42.洗錢過程中，()指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是容易被偵查到的階段。
A.融合階段
B.培植階段
C.處置階段
D.收益階段
【正確答案】C
【答案解析】處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是容易被偵查到的階段。
43.銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限長(zhǎng)為()年。
A.1
B.2
C.3
D.5
【正確答案】B
【答案解析】接管期限長(zhǎng)不得超過2年。
44.()是防止銀行倒閉的后防線。
A.會(huì)計(jì)資本
B.監(jiān)管資本
C.經(jīng)濟(jì)資本
D.核心資本
【正確答案】C
【答案解析】經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分，是防止銀行倒閉的后防線。
45.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得()核心資本的()。
A.高于;50%
B.低于;1/3
C.低于;50%
D.高于;100%
【正確答案】D
【答案解析】根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。
46.市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠()驅(qū)動(dòng)。
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
B.利益相關(guān)者的利益
C.高級(jí)管理層
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
【正確答案】B
【答案解析】市場(chǎng)約束旨在通過市場(chǎng)力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。
47.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是()。
A.盈余公積
B.資本公積
C.貸款資金
D.未分配利潤(rùn)
【正確答案】C
【答案解析】貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。
48.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨()危機(jī)。
A.流動(dòng)性
B.操作
C.法律
D.戰(zhàn)略
【正確答案】A
【答案解析】題干所述情形為商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
49.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說法不正確的是()。
A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性
B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債
C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制
D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理
【正確答案】B
【答案解析】負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行變被動(dòng)負(fù)債為積極性的主動(dòng)負(fù)債。
50.巴林銀行事件促使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理朝()方向發(fā)展。
A.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理
B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理
D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理
【正確答案】B
【答案解析】2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。
51.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是()。
A.盈余公積
B.資本公積
C.貸款資金
D.未分配利潤(rùn)
【正確答案】C
【答案解析】貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。
52.巴林銀行事件促使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理朝()方向發(fā)展。
A.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理
B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理
D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理
【正確答案】B
【答案解析】2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理由以前單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并存，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。
53.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)
B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是的信用風(fēng)險(xiǎn)來源
C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的復(fù)雜和主要的風(fēng)險(xiǎn)
D.場(chǎng)外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】C
【答案解析】信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)，也存在于銀行的表外業(yè)務(wù)。對(duì)于商業(yè)銀行來說，貸款不是信用風(fēng)險(xiǎn)的來源。場(chǎng)外衍生品交易中也存在信用風(fēng)險(xiǎn)。
54.《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于()。
A.4%
B.8%
C.2.5%
D.5%
【正確答案】C
【答案解析】《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%。
55.下列關(guān)于債券投資與貸款的比較的說法正確的是()。
A.債券投資比貸款風(fēng)險(xiǎn)高
B.債券投資比貸款流動(dòng)性高
C.債券投資比貸款資本占用高
D.債券投資比貸款管理成本高
【正確答案】B
【答案解析】相對(duì)于貸款來說，債券的流動(dòng)性要強(qiáng)的多。
56.某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。
A.10%
B.20%
C.9.1%
D.8.2%
【正確答案】B
【答案解析】持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格*100%，(110-100+10)/100=20%。
57.利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換()。
A.本金
B.利率
C.負(fù)債
D.利息
【正確答案】D
【答案解析】利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。
58.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為()。
A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算
B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算
C.聯(lián)行往來
D.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型
【正確答案】C
【答案解析】當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為聯(lián)行往來。
59.跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過()辦理。
A.中國人民銀行
B.中國銀監(jiān)會(huì)
C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)
【正確答案】A
【答案解析】跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。
60.()是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。
A.聯(lián)行清算
B.支付結(jié)算
C.國際清算業(yè)務(wù)
D.定時(shí)清算
【正確答案】C
【答案解析】國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。
61.銀行本票的出票人是()。
A.保證人
B.第三方
C.銀行
D.企業(yè)
【正確答案】C
【答案解析】銀行本票是銀行簽發(fā)的，自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
62.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，下列為適宜的匯款方式為()。
A.電匯
B.票匯
C.信匯
D.押匯
【正確答案】A
【答案解析】電匯多用于急需匯款和大額匯款。
63.我國銀行的存款利率()。
A.可以上浮
B.可以下浮
C.由中國人民銀行規(guī)定
D.可由金融機(jī)構(gòu)自行上浮或下浮
【正確答案】D
64.()是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。
A.保證金存款
B.單位協(xié)定存款
C.同業(yè)存放
D.存放同業(yè)
【正確答案】C
【答案解析】考核同業(yè)存放。
65.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立()經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。
A.3個(gè)
B.2個(gè)
C.1個(gè)
D.多個(gè)
【正確答案】C
【答案解析】境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。
66.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說法，不正確的是()。
A.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)
B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益
C.銀行(包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)
D.福費(fèi)廷帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)
【正確答案】B
【答案解析】出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益。
67.單位存款人用于()的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。
A.期貨交易保證金
B.信托基金
C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D.注冊(cè)驗(yàn)資
【正確答案】D
【答案解析】可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。
68.下列關(guān)于存款利息計(jì)算的說法，正確的是()。
A.從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度首月20日付息
B.目前，各家銀行多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息
C.目前，各家銀行多采用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息
D.活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利
【正確答案】D
【答案解析】從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)付息，次日付息。所以A說法有誤。目前，各家銀行多采用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。所以B說法有誤。目前，各家銀行多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。所以C說法有誤。
69.匯率貼水表示()。
A.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴
B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜
C.市場(chǎng)匯率比官方匯率貴
D.市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜
【正確答案】B
【答案解析】升水是表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜，平價(jià)表示兩者相同。
70.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的()功能。
A.貨幣資金融通
B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C.資源配置
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
【正確答案】B
【答案解析】考核金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。
71.老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式長(zhǎng)期國債的市場(chǎng)不屬于()。
A.資本市場(chǎng)
B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)
C.一級(jí)市場(chǎng)
D.直接融資市場(chǎng)
【正確答案】B
【答案解析】考核交易場(chǎng)所的劃分。柜臺(tái)市場(chǎng)屬于場(chǎng)外交易市場(chǎng)。
72.下列關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述不正確的是()。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購是其中的一種長(zhǎng)期金融工具
【正確答案】D
【答案解析】債券回購市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，所以債券回購是短期融資工具。
73.下列屬于間接融資工具的是()。
A.商業(yè)票據(jù)
B.企業(yè)債券
C.公司股票
D.可轉(zhuǎn)讓大額存單
【正確答案】D
【答案解析】間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
74.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是()。
A.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
D.GDP
【正確答案】D
【答案解析】一般來說，衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。
75.經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于高水平。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復(fù)蘇
【正確答案】A
【答案解析】考核經(jīng)濟(jì)周期對(duì)商業(yè)銀行整體的影響。
76.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。
A.金融工具交割日期不同
B.融資方式不同
C.交易的階段不同
D.交易工具類型不同
【正確答案】C
【答案解析】按金融工具交易的階段來劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)(初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng))和流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))。發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是交易的階段不同。
77.如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%。那么實(shí)際利率為()。
A.5%
B.12%
C.2%
D.-2%
【正確答案】D
【答案解析】實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。
78.按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是()。
A.股票
B.期權(quán)
C.期貨
D.票據(jù)
【正確答案】A
【答案解析】用于投資和籌資的工具是股票、債券等。
79.下列屬于間接融資工具的是()。
A.國債
B.企業(yè)債券
C.公司股票
D.人壽保險(xiǎn)單
【正確答案】D
【答案解析】間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
80.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()。
A.貨幣增長(zhǎng)率
B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率
C.商品供應(yīng)率
D.通貨膨脹率
【正確答案】D
【答案解析】衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。
81.以下10個(gè)行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有()。
�、汆]政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運(yùn)輸⑧燃?xì)夤⿷?yīng)業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)
A.4個(gè)
B.5個(gè)
C.6個(gè)
D.7個(gè)
【正確答案】B
【答案解析】第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。
82.中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。
A.在公開市場(chǎng)上買入證券
B.提高存款準(zhǔn)備金率
C.提高再貼現(xiàn)率
D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】A
【答案解析】中央銀行——買入證券——貨幣供應(yīng)量增加，市場(chǎng)利率下降。
中央銀行——賣出證券——貨幣供應(yīng)量減少，市場(chǎng)利率上升。
當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供應(yīng)量減少。
當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加。
中央銀行提高再貼現(xiàn)率——貨幣供應(yīng)量減少，市場(chǎng)利率上升。
中央銀行降低再貼現(xiàn)率——貨幣供應(yīng)量增加，市場(chǎng)利率下降。
83.下列不屬于中國人民銀行職能的是()。
A.維護(hù)金融穩(wěn)定
B.制定和執(zhí)行貨幣政策
C.批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止
D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】C
【答案解析】C項(xiàng)批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。
84.銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù)，屬于監(jiān)管措施中的()。
A.市場(chǎng)準(zhǔn)入
B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C.監(jiān)管談話
D.信息披露監(jiān)管
【正確答案】A
【答案解析】考核銀監(jiān)會(huì)的市場(chǎng)準(zhǔn)入。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。題干所述為業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。
85.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其()進(jìn)行的談話。
A.股東
B.董事、高級(jí)管理人員
C.普通工作人員
D.客戶
【正確答案】B
【答案解析】考核銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管談話。
86.目前我們所稱的“五大行”是指()。
A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行
B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行
C.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行
D.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國進(jìn)出口銀行
【正確答案】A
【答案解析】A項(xiàng)所述五大銀行統(tǒng)一歸為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”，并稱為“大型商業(yè)銀行”或“五大行”。
87.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是()。
A.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高
C.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求
D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
【正確答案】D
【答案解析】股份制商業(yè)銀行發(fā)展的意義：一方面在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)，方便了百姓生活;另一方面，打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高，帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高;在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，大大推動(dòng)了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。所以ABC都是正確的，只有選項(xiàng)D說法有誤。
88.目前，我們所稱的“五大行”是指()。
A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行
B.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行
C.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國進(jìn)出口銀
D.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行
【正確答案】A
【答案解析】五大行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行五家，分別簡(jiǎn)稱工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行。
89.下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是()。
A.農(nóng)村合作銀行
B.農(nóng)村資金互助社
C.農(nóng)村信用社
D.農(nóng)村商業(yè)銀行
【正確答案】B
【答案解析】村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。
90.中國的中央銀行是()。
A.中國銀行
B.中國人民銀行
C.銀監(jiān)會(huì)
D.財(cái)政部
【正確答案】B
【答案解析】中國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。
二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)
91.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。
A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)
B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)
C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私
D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易
E.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)
【正確答案】BD
【答案解析】其他三項(xiàng)都是正確說法，但不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員反洗錢的規(guī)定。
92.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，做法不當(dāng)?shù)挠?)。
A.邀請(qǐng)客戶在員工餐廳吃工作餐
B.客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求
C.每天都有與客戶的娛樂活動(dòng)
D.在過年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問候
E.贈(zèng)送客戶當(dāng)?shù)厣虉?chǎng)消費(fèi)卡
【正確答案】BCE
【答案解析】其他兩項(xiàng)都在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)。
93.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()。
A.辦好離職交接手續(xù)
B.歸還欠費(fèi)
C.歸還辦公用品
D.帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長(zhǎng)期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息
E.以上選項(xiàng)都對(duì)
【正確答案】ABC
94.下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為的是()。
A.個(gè)人私設(shè)銀行
B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所
C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款
D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息
E.商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，擅自提高利率
【正確答案】ABCDE
【答案解析】非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款耐以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項(xiàng)屬于主體不合法，DE選項(xiàng)屬于方式不合法。
95.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括()。
A.偽造貨幣
B.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票
C.偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證
D.偽造、變?cè)煨庞米C或附隨的單據(jù)、文件
E.偽造信用卡
【正確答案】BCDE
【答案解析】偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括：偽造、變?cè)靺R票、本票、支票;偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;偽造、變?cè)煨庞米C或附隨的單據(jù)、文件;偽造信用卡。
96.高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民事權(quán)利主體的其他組織包括()。
A.法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)
B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織
C.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)
D.中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)
E.中國人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)
【正確答案】ABCDE
【答案解析】考核高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條的規(guī)定。
97.根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要義務(wù)有()。
A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息
B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)
C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)
D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任
E.妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)
【正確答案】DE
【答案解析】本題考查質(zhì)權(quán)人的主要義務(wù)。
98.依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有()。
A.一般保證
B.專項(xiàng)責(zé)任保證
C.特別保證
D.連帶責(zé)任保證
E.全部責(zé)任保證
【正確答案】AD
【答案解析】根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。
99.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要包括()。
A.違約金責(zé)任
B.賠償損失
C.強(qiáng)制履行
D.定金責(zé)任
E.采取補(bǔ)救措施
【正確答案】ABCDE
【答案解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要包括違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任、采取補(bǔ)救措施。
100.根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括()。
A.因重大誤解而訂立的
B.在訂立合同時(shí)顯失公平的
C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的
D.合同期限屆滿
E.行為人利用對(duì)方當(dāng)事人的急迫需求或危難處境，迫使對(duì)方違背自己的真實(shí)意思而訂立的合同
【正確答案】ABCE
【答案解析】可撤銷的合同類型包括：因重大誤解而訂立的合同;顯失公平的合同;因欺詐而訂立的合同;因脅迫而訂立的合同;乘人之危的合同。
101.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。
A.違約金責(zé)任
B.賠償損失
C.強(qiáng)制履行
D.定金責(zé)任
E.采取補(bǔ)救措施
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查違約責(zé)任的承擔(dān)形式。
102.根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有()。
A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息
B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)
C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)
D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任
E.妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)
【正確答案】ABC
【答案解析】質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有：(1)拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)。(2)質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息;這里的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。(3)債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任。
103.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)()。
A.遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
B.遵循存款有息的原則
C.遵循為存款人保密的原則
D.遵循取款自由的原則
E.遵循存款自愿的原則
【正確答案】ABCDE
【答案解析】我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。
104.貸款合同的主要內(nèi)容包括()。
A.貸款用途
B.貸款利率
C.貸款期限
D.擔(dān)保條款
E.還款方式
【正確答案】ABCDE
【答案解析】考核貸款合同的主要內(nèi)容。
105.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定()。
A.資本充足率不得低于4%
B.資本充足率不得低于8%
C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%
D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于35%
E.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%
【正確答案】BCE
【答案解析】資本充足率不得低于8%，所以A說法有誤。流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%，所以D說法有誤。
106.授信業(yè)務(wù)包括()。
A.貸款
B.貸款
C.貿(mào)易融資
D.擔(dān)保
E.再貼現(xiàn)
【正確答案】ABCD
【答案解析】授信業(yè)務(wù)包括：貸款、貸款、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
107.中國人民銀行對(duì)()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
A.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
D.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為
【正確答案】ABCDE
【答案解析】《中國人民銀行法》第三十二條。
108.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)包括()。
A.按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分
