一、單選題(共90題，合計(jì)45分)

 

　　1() 利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警

 

　　A.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

 

　　B.紅色預(yù)警法

 

　　C.指數(shù)預(yù)警法

 

　　D.黑色預(yù)警法

 

　　[正確答案]C

 

　　試題解析: 指數(shù)預(yù)警法利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警。

 

　　2以下關(guān)于流動(dòng)比率和企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力關(guān)系的說(shuō)法中，正確的是(　)

 

　　A. 流動(dòng)比率越高，說(shuō)明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)

 

　　B. 流動(dòng)比率越高，說(shuō)明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越弱

 

　　C. 流動(dòng)比率越低，說(shuō)明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)

 

　　D. 流動(dòng)比率與企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力沒(méi)有關(guān)系

 

　　[正確答案]A

 

　　系統(tǒng)解析:一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)比率越高，說(shuō)明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng);反之亦成立。

 

　　3設(shè)備采購(gòu)和更新融資需求的關(guān)注點(diǎn)不包括(　)

 

　　A. 時(shí)機(jī)選擇，宏觀經(jīng)濟(jì)情況和行業(yè)展望

 

　　B. 應(yīng)收賬款的質(zhì)量與壞賬準(zhǔn)備情況

 

　　C. 未實(shí)現(xiàn)的生產(chǎn)能力

 

　　D. 資本注入

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:設(shè)備采購(gòu)和更新融資需求應(yīng)關(guān)注：①時(shí)機(jī)選擇，宏觀經(jīng)濟(jì)情況和行業(yè)展望;②未實(shí)現(xiàn)的生產(chǎn)能力;③其他提供資金的途徑：長(zhǎng)期授信、資本注入、出售資產(chǎn);④其他因素可能對(duì)資金的影響。

 

　　4保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門(mén)按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審檔案分別提供擬銷毀清單，貸款業(yè)務(wù)檔案交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)及風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由(　)在正式清單上審批簽字。

 

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室兩方負(fù)責(zé)人

 

　　B. 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)及風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)兩方負(fù)責(zé)人

 

　　C. 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室三方負(fù)責(zé)人

 

　　D. 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室

 

　　[正確答案]C

 

　　系統(tǒng)解析:保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門(mén)按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)及風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字;后者交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)鑒定，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字

 

　　5在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況不包括(　)

 

　　A. 資產(chǎn)負(fù)債比率

 

　　B. 供應(yīng)商和分銷渠道

 

　　C. 流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

 

　　D. 存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:借款人財(cái)務(wù)狀況一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情況、未來(lái)變動(dòng)趨勢(shì)，側(cè)重分析借款人的短期償債能力;流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度;存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫(kù)存物資情況;應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長(zhǎng)的國(guó)內(nèi)外應(yīng)收賬款情況，相互拖欠款項(xiàng)及處理情況;對(duì)外投資情況，在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況;虧損掛賬、待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況。

 

　　6銀行進(jìn)行信貸市場(chǎng)細(xì)分的根本依據(jù)為(　)

 

　　A. 客戶需求的共通性

 

　　B. 客戶需求的差異性

 

　　C. 信貸產(chǎn)品的共同性

 

　　D. 信貸產(chǎn)品的差異性

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:客戶需求具有差異性，因而需要將不同需求的客戶進(jìn)行區(qū)分對(duì)待，這也是銀行市場(chǎng)細(xì)分的根本依據(jù)。

 

　　7商業(yè)銀行不可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押為(　)

 

　　A. 出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動(dòng)產(chǎn)

 

　　B. 依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

 

　　C. 依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)

 

　　D. 租用的財(cái)產(chǎn)

 

　　[正確答案]D

 

　　系統(tǒng)解析:商業(yè)銀行不可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押包括：①所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);②法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn);③國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn);④依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑤珠寶、首飾、字畫(huà)、文物等難以確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn);⑥租用的財(cái)產(chǎn);⑦其他依法不得質(zhì)押的其他財(cái)產(chǎn)。

 

　　8 短期貸款報(bào)審材料中，借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門(mén)或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表不包括(　)

 

　　A. 資產(chǎn)負(fù)債表

 

　　B. 損益表

 

　　C. 現(xiàn)金流量表

 

　　D. 財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表

 

　　[正確答案]C

 

　　系統(tǒng)解析:借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門(mén)或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表。

 

　　9所有者權(quán)益代表投資者對(duì)企業(yè)(　)所有權(quán)。

 

　　A. 全部資產(chǎn)

 

　　B. 全部負(fù)債

 

　　C. 凈資產(chǎn)

 

　　D. 流動(dòng)資產(chǎn)

 

　　[正確答案]C

 

　　試題解析: 參考答案:C

 

　　系統(tǒng)解析:所有者權(quán)益代表投資者對(duì)企業(yè)凈資產(chǎn)的所有權(quán)。凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額。它由兩部分組成：一部分是投資者投入的資本金;另一部分是在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中形成的資本公積金、盈余公積金和未分配利潤(rùn)。

 

　　10根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，申請(qǐng)執(zhí)行期限，(　)

 

　　A. 從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算;法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算

 

　　B. 從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算;法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計(jì)算

 

　　C. 從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的第一日起計(jì)算;法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計(jì)算

 

　　D. 從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的第一日起計(jì)算;法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算

 

　　[正確答案]A

 

　　系統(tǒng)解析:根據(jù)《民事訴訟法》規(guī)定，申請(qǐng)執(zhí)行期限，從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算;法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算。

 

　　11下列屬于與銀行往來(lái)的異常現(xiàn)象的是(　)

 

　　A. 經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

 

　　B. 借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)

 

　　C. 不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象

 

　　D. 銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付

 

　　[正確答案]B

 

　　試題解析: 系統(tǒng)解析:與銀行往來(lái)異�，F(xiàn)象包括以下幾個(gè)方面：①借款人在銀行的存款有較大幅度下降;②在多家銀行開(kāi)戶(公司開(kāi)戶數(shù)明顯超過(guò)其經(jīng)營(yíng)需要);③對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期;④還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)或還款資金為非銷售回款;⑤貸款超過(guò)了借款人的合理支付能力;⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款;⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　12 各國(guó)破產(chǎn)法都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來(lái)，則為(　)所獨(dú)創(chuàng)。

 

　　A. 中國(guó)

 

　　B. 美國(guó)

 

　　C. 英國(guó)

 

　　D. 法國(guó)

 

　　[正確答案]A

 

　　系統(tǒng)解析:各國(guó)破產(chǎn)法雖都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來(lái)，則為中國(guó)所獨(dú)創(chuàng)。

 

　　13影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境不包括(　)

 

　　A. 消費(fèi)潮流

 

　　B. 財(cái)政政策

 

　　C. 社會(huì)習(xí)慣

 

　　D. 市場(chǎng)前景

 

　　[正確答案]C

 

　　試題解析: 參考答案:C

 

　　系統(tǒng)解析:經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境包括當(dāng)?shù)�、本�?guó)和世界的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，如經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度、循環(huán)周期、市場(chǎng)前景、物價(jià)水平、投資意向、消費(fèi)潮流、進(jìn)出口貿(mào)易、外匯匯率、資本移動(dòng)和企業(yè)組織等;政府各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策，如財(cái)政政策、稅收政策、產(chǎn)業(yè)政策和外匯政策等;技術(shù)變革和應(yīng)用狀況，如通訊、電子計(jì)算機(jī)產(chǎn)業(yè)和國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，日益改變著客戶對(duì)信貸等金融業(yè)務(wù)的要求。

 

　　14 計(jì)算經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量的直接法是從(　)出發(fā)，將損益表中的項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表中的有關(guān)項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng)，逐項(xiàng)調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項(xiàng)目。

 

　　A. 凈收益

 

　　B. 銷售收入

 

　　C. 銷售成本

 

　　D. 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物

 

　　[正確答案]B

 

　　試題解析: 系統(tǒng)解析:經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量的計(jì)算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法，即從銷售收入出發(fā)，將損益表中的項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng)，逐項(xiàng)調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項(xiàng)目。

 

　　15 “同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購(gòu)買者和供應(yīng)商”是決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期內(nèi)在吸引力，這是(　)

 

　　A. 波特理論

 

　　B. 5Cs系統(tǒng)

 

　　C. 5Ps亞當(dāng)•斯密理論

 

　　D. SWOT分析方法

 

　　[正確答案]A

 

　　系統(tǒng)解析:波特認(rèn)為有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。這五個(gè)群體是同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購(gòu)買者和供應(yīng)商。細(xì)分市場(chǎng)的吸引力分析就是對(duì)這五種威脅銀行長(zhǎng)期贏利的主要因素作出評(píng)估。

 

　　16根據(jù)抵(質(zhì))押品管理內(nèi)容，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)

 

　　A. 如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值的減少，應(yīng)要求抵押人立即停止其行為

 

　　B. 如發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值非正常減少，應(yīng)及時(shí)查明原因，采取有效措施

 

　　C. 經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以買賣雙方協(xié)定價(jià)格全部轉(zhuǎn)讓抵押物

 

　　D. 經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為

 

　　[正確答案]C

 

　　系統(tǒng)解析:抵押物不能轉(zhuǎn)讓

 

　　17 從銀行角度來(lái)講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由(　)轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過(guò)程。

 

　　A. 資產(chǎn)資本

 

　　B. 資金成本

 

　　C. 金融資本

 

　　D. 金融資產(chǎn)

 

　　[正確答案]C

 

　　系統(tǒng)解析:從銀行角度來(lái)講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過(guò)程。它包括兩個(gè)方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期;二是資本轉(zhuǎn)換周期。

 

　　18銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款叫做(　)

 

　　A. 臨時(shí)性貸款

 

　　B. 周轉(zhuǎn)性貸款

 

　　C. 出口打包貸款

 

　　D. 票據(jù)貼現(xiàn)

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款。它具有短期周轉(zhuǎn)、長(zhǎng)期使用的特點(diǎn)。

 

　　19 貸款項(xiàng)目評(píng)估是根據(jù)項(xiàng)目的具體情況，剔除項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中可能存在的將影響評(píng)估結(jié)果的各種(　)因素，重新對(duì)項(xiàng)目的可行性進(jìn)行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。

 

　　A. 客觀

 

　　B. 非客觀

 

　　C. 主觀

 

　　D. 非主觀

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:貸款項(xiàng)目評(píng)估的目的是剔除項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中的各種非客觀因素，為銀行貸款決策提供依據(jù)。

 

　　20 長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在(　)的貸款。

 

　　A. 3年以上(不含3年)

 

　　B. 5年以上(不含5年)

 

　　C. 3年以上(含3年)

 

　　D. 5年以上(含5年)

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。

21以下不屬于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評(píng)估的區(qū)別的是(　)

 

　　A. 發(fā)起主體不同

 

　　B. 發(fā)生時(shí)間不同

 

　　C. 范圍和側(cè)重點(diǎn)不同

 

　　D. 方法不同

 

　　[正確答案]D

 

　　系統(tǒng)解析:項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評(píng)估既相互聯(lián)系，又具有區(qū)別，主要區(qū)別包括如下幾個(gè)方面：①發(fā)起主體不同;②發(fā)生時(shí)間不同;③范圍和側(cè)重點(diǎn)不同;④目的不同。

 

　　22反映客戶長(zhǎng)期償債能力的比率是(　)

 

　　A. 流動(dòng)比率

 

　　B. 資產(chǎn)負(fù)債率

 

　　C. 凈利潤(rùn)率

 

　　D. 速動(dòng)比率

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:資產(chǎn)負(fù)債率反映客戶長(zhǎng)期償債能力。A、D兩項(xiàng)屬于反映客戶短期償債能力的比率;C選項(xiàng)屬于反映盈利能力的比率。

 

　　23實(shí)地考查應(yīng)側(cè)重調(diào)查的內(nèi)容不包括(　)

 

　　A. 周圍環(huán)境狀況

 

　　B. 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況

 

　　C. 固定資產(chǎn)維護(hù)情況

 

　　D. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的思路

 

　　[正確答案]D

 

　　系統(tǒng)解析:實(shí)地考查應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況、實(shí)際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護(hù)情況、周圍環(huán)境狀況等。

 

　　24關(guān)于保證，下列說(shuō)法正確的是(　)

 

　　A. 銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí)，可不告知保證人

 

　　B. 未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

 

　　C. 事前如有約定的，銀行對(duì)借款人有關(guān)合同的修改可不通知保證人

 

　　D. 銀行對(duì)借款合同的修改都應(yīng)取得保證人口頭或書(shū)面意見(jiàn)

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意，否則可能保證無(wú)效。表現(xiàn)為：辦理貸款展期手續(xù)時(shí)，未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。另外，借款人到期不能按時(shí)還款，經(jīng)協(xié)商銀行同意對(duì)借款人發(fā)放一筆新貸款用于歸還拖欠的舊貸款，但在簽訂新的貸款合同時(shí)可能寫(xiě)上“貸款用于購(gòu)買原材料，補(bǔ)充流動(dòng)資金不足”，這就出現(xiàn)與實(shí)際用途(歸還舊貸款)不符的情況，保證人可能會(huì)以此為由，提出不承擔(dān)保證責(zé)任。因此，除事前有書(shū)面約定外，銀行對(duì)借款人有關(guān)合同方面的修改。都應(yīng)取得保證人書(shū)面意見(jiàn)，否則保證可能由此落空。

 

　　25(　)是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。

 

　　A. 現(xiàn)金

 

　　B. 存貨

 

　　C. 利潤(rùn)

 

　　D. 股票

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:存貨是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。存貨質(zhì)量好壞、周轉(zhuǎn)快慢，對(duì)客戶資金周轉(zhuǎn)循環(huán)長(zhǎng)短具有重要影響。

 

　　26(　)是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。

 

　　A. 交易對(duì)象

 

　　B. 信貸產(chǎn)品

 

　　C. 信貸金額

 

　　D. 信貸期限

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:考查信貸產(chǎn)品的定義。

 

　　271996年，在國(guó)家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱研制生產(chǎn)，從而導(dǎo)致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低，價(jià)值也大大降低，這是一種(　)

 

　　A. 實(shí)體性貶值

 

　　B. 功能性貶值

 

　　C. 經(jīng)濟(jì)性貶值

 

　　D. 科技性貶值

 

　　[正確答案]C

 

　　試題解析: 參考答案:C

 

　　系統(tǒng)解析:①實(shí)體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值;②功能性貶值，即由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值;③經(jīng)濟(jì)性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值，主要表現(xiàn)為運(yùn)營(yíng)中的設(shè)備利用率下降，甚至閑置，并由此引起設(shè)備的運(yùn)營(yíng)收益減少。

 

　　28下列關(guān)于低經(jīng)營(yíng)杠桿企業(yè)的說(shuō)法中，正確的有(　)

 

　　A. 固定成本占有較大的比例

 

　　B. 規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯

 

　　C. 當(dāng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈時(shí)更容易被淘汰

 

　　D. 對(duì)銷售量比較敏感

 

　　[正確答案]C

 

　　。

 

　　29

 

　　銀行在催收貸款的同時(shí)，對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率為(　)

 

　　A. 在貸款協(xié)議中明確規(guī)定的利率

 

　　B. 與貸款利率相同的利率

 

　　C. 罰息是雙方協(xié)定

 

　　D. 當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)利率

 

　　[正確答案]A

 

　　系統(tǒng)解析:加罰的利率在貸款協(xié)議中明確規(guī)定。

 

　　30

 

　　通過(guò)塑造和設(shè)計(jì)銀行的外觀建筑展示銀行形象屬于(　)

 

　　A. 銀行產(chǎn)品定位

 

　　B. 銀行形象定位

 

　　C. 銀行客戶定位

 

　　D. 銀行銷售定位

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對(duì)產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來(lái)客戶的心目中找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈恢?銀行形象定位是指通過(guò)塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營(yíng)觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。

 

　　31審貸分離的核心是(　)，以達(dá)到相互制約的目的。

 

　　A. 將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)(崗位)的工作人員相分離

 

　　B. 將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)(崗位)與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門(mén)(崗位)相分離

 

　　C. 將負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門(mén)(崗位)的工作人員相分離

 

　　D. 將負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門(mén)(崗位)與放款部門(mén)(崗位)相分離

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)(崗位)與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門(mén)(崗位)相分離，以達(dá)到相互制約的目的。

 

　　32

 

　　財(cái)務(wù)杠桿比率考察的是借款人的(　)

 

　　A. 盈利能力

 

　　B. 長(zhǎng)期償債能力

 

　　C. 短期償債能力

 

　　D. 營(yíng)運(yùn)能力

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:財(cái)務(wù)杠桿比率考察的是借款人償還債務(wù)的保障能力，即長(zhǎng)期償債能力。長(zhǎng)期償債能力是指客戶償還長(zhǎng)期債務(wù)的能力，它表明客戶對(duì)債務(wù)的承受能力和償還債務(wù)的保障能力。

 

　　33銀行通過(guò)對(duì)(　)的趨勢(shì)比較，可以做出合理的貸款決策。

 

　　A. 一般增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率

 

　　B. 實(shí)際增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率

 

　　C. 預(yù)測(cè)增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率

 

　　D. 預(yù)測(cè)增長(zhǎng)率和實(shí)際增長(zhǎng)率

 

　　[正確答案]B

 

　　試題解析: 系統(tǒng)解析:銀行通過(guò)對(duì)實(shí)際增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率的趨勢(shì)比較，可以做出合理的貸款決策：①如果實(shí)際增長(zhǎng)率顯著超過(guò)可持續(xù)增長(zhǎng)率，那么，這時(shí)公司確實(shí)需要貸款;②如果實(shí)際增長(zhǎng)率低于可持續(xù)增長(zhǎng)率，那么，公司目前未能充分利用內(nèi)部資源，銀行不予受理貸款申請(qǐng)。

 

　　34客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是(　)

 

　　A. 注冊(cè)會(huì)計(jì)師

 

　　B. 專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

 

　　C. 政府

 

　　D. 商業(yè)銀行

 

　　[正確答案]D

 

　　。

 

　　35(　)分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析。

 

　　A. 項(xiàng)目結(jié)構(gòu)

 

　　B. 項(xiàng)目建設(shè)條件

 

　　C. 項(xiàng)目完成

 

　　D. 項(xiàng)目生產(chǎn)條件

 

　　[正確答案]D

 

　　系統(tǒng)解析:項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需要的物資 條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析。不同行業(yè)、不同性質(zhì)、不同類型的建設(shè)項(xiàng)目的生產(chǎn)特點(diǎn)是不同的。

 

　　36(　)，按照建造過(guò)程中發(fā)生的全部實(shí)際支出計(jì)價(jià)。

 

　　A. 無(wú)形資產(chǎn)

 

　　B. 流動(dòng)資產(chǎn)

 

　　C. 自行建造的固定資產(chǎn)

 

　　D. 遞延資產(chǎn)

 

　　[正確答案]C

 

　　系統(tǒng)解析:自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過(guò)程中發(fā)生的全部實(shí)際支出計(jì)價(jià)。

 

　　37對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估主要考慮的因素不包括(　)

 

　　A. 設(shè)備的技術(shù)壽命

 

　　B. 設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命

 

　　C. 設(shè)備的物質(zhì)壽命

 

　　D. 設(shè)備的文化壽命

 

　　[正確答案]D

 

　　系統(tǒng)解析:對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估主要考慮三個(gè)方面的因素：①設(shè)備的物質(zhì)壽命;②設(shè)備的技術(shù)壽命;③設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命。

 

　　38預(yù)警體系科學(xué)性高低的首要標(biāo)志是(　)

 

　　A. 能否對(duì)企業(yè)發(fā)展變化過(guò)程進(jìn)行觀察

 

　　B. 能否對(duì)信貸運(yùn)行過(guò)程有效監(jiān)測(cè)

 

　　C. 合理選擇預(yù)警體系

 

　　D. 所選擇的預(yù)警指標(biāo)能否科學(xué)地反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程的變化特征

 

　　[正確答案]D

 

　　系統(tǒng)解析:預(yù)警指標(biāo)的研究是實(shí)現(xiàn)信貸預(yù)警的首要環(huán)節(jié)，預(yù)警體系科學(xué)性高低的首要標(biāo)志是所選擇的預(yù)警指標(biāo)能否科學(xué)地反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程的變化特征。

 

　　39由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是(　)

 

　　A. 功能性貶值

 

　　B. 實(shí)體性貶值

 

　　C. 經(jīng)濟(jì)性貶值

 

　　D. 技術(shù)性貶值

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:實(shí)體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值;功能性貶值，即由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值;經(jīng)濟(jì)性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值。

 

　　40辛迪加貸款是指由兩家或兩家以上的銀行，依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的(　)，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。

 

　　A. 地點(diǎn)

 

　　B. 時(shí)間和比例

 

　　C. 數(shù)額

 

　　D. 方式

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上的銀行，依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時(shí)間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。

　41設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使用年限，它是由設(shè)備的(　)決定的。

 

　　A. 制造商

 

　　B. 使用費(fèi)

 

　　C. 市場(chǎng)價(jià)值

 

　　D. 可靠度

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使用年限，它是由設(shè)備的使用費(fèi)決定的。當(dāng)設(shè)備使用到一定階段或一定程度時(shí)，零部件陳舊老化需要高額的使用費(fèi)來(lái)延長(zhǎng)其壽命，導(dǎo)致投入大于產(chǎn)出，經(jīng)濟(jì)上不合算。評(píng)估設(shè)備的壽命時(shí)，只能對(duì)項(xiàng)目的主要設(shè)備進(jìn)行分析研究，在其他條件相同的情況下，設(shè)備的壽命越長(zhǎng)，其經(jīng)濟(jì)性越好。

 

　　42約束條件中的提款條件不包括(　)

 

　　A. 合法授權(quán)

 

　　B. 資本金要求

 

　　C. 監(jiān)管條件落實(shí)

 

　　D. 一次性還款和分次還款

 

　　[正確答案]D

 

　　系統(tǒng)解析:約束條件中的提款條件主要包括合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件。

 

　　43票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)(　)個(gè)月。

 

　　A. 3

 

　　B. 6

 

　　C. 12

 

　　D. 24

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

 

　　44某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流經(jīng)測(cè)算，當(dāng)折現(xiàn)率為20%時(shí)，凈現(xiàn)值為-4.78;當(dāng)折現(xiàn)率為15%時(shí)，凈現(xiàn)值為5.51。用線性插值法計(jì)算的投資內(nèi)部收益率為(　)

 

　　A. 17.68%

 

　　B. 16.78%

 

　　C. 18.76%

 

　　D. 17.58%

 

　　[正確答案]A

 

　　系統(tǒng)解析:內(nèi)部收益率=15% (20%-15%)×| 5.51 |÷(| 5.51|十|-4.78|)=17.68%。

 

　　45控制好進(jìn)貨價(jià)格是指控制客戶產(chǎn)品成本的(　)關(guān)口。

 

　　A. 第一道

 

　　B. 第二道

 

　　C. 第三道

 

　　D. 第四道

 

　　[正確答案]A

 

　　系統(tǒng)解析:

 

　　由于原材料等物品的價(jià)格是客戶的主要生產(chǎn)成本，進(jìn)貨價(jià)格高低直接關(guān)系到客戶產(chǎn)品價(jià)格的高低，因而把好進(jìn)貨價(jià)格關(guān)是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。

 

　　46貸款的審批實(shí)行(　)審批制度，貸款展期的審批實(shí)行(　)審批制度。

 

　　A. 分級(jí);統(tǒng)一

 

　　B. 統(tǒng)一;分級(jí)

 

　　C. 統(tǒng)一;統(tǒng)一

 

　　D. 分級(jí);分級(jí)

 

　　[正確答案]D

 

　　系統(tǒng)解析:貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實(shí)行分級(jí)審批制度。

 

　　47我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度是從(　)開(kāi)始的。

 

　　A. 2000年

 

　　B. 1998年

 

　　C. 2002年

 

　　D. 1999年

 

　　[正確答案]C

 

　　試題解析: 參考答案:C

 

　　系統(tǒng)解析:從2002年起，我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度。

 

　　48對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以(　)為核心，把(　)作為貸款的主要還款來(lái)源。

 

　　A. 評(píng)估借款人的還款能力;借款人的正常營(yíng)業(yè)收入

 

　　B. 評(píng)詁借款人的還款能力;貸款的擔(dān)保

 

　　C. 借款人的正常營(yíng)業(yè)收入;貸款的擔(dān)保

 

　　D. 借款人的正常營(yíng)業(yè)收入;評(píng)估借款人的還款能力

 

　　[正確答案]A

 

　　系統(tǒng)解析:《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》第七條規(guī)定，對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來(lái)源。

 

　　49貸款擔(dān)保是指為提高(　)的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。

 

　　A. 貸款償還

 

　　B. 貸款性質(zhì)

 

　　C. 發(fā)放方式

 

　　D. 數(shù)額多少

 

　　[正確答案]A

 

　　系統(tǒng)解析:貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。

 

　　50貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警兆指標(biāo)的(　)變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征。

 

　　A. 時(shí)間序列

 

　　B. 產(chǎn)品序列

 

　　C. 經(jīng)濟(jì)

 

　　D. 商業(yè)

 

　　[正確答案]A

 

　　系統(tǒng)解析:黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征。

 

　　51項(xiàng)目建設(shè)條件分析不包括(　)

 

　　A. 財(cái)務(wù)資源分析

 

　　B. 原材料供應(yīng)條件分析

 

　　C. 相關(guān)項(xiàng)目分析

 

　　D. 交通運(yùn)輸條件分析

 

　　[正確答案]B

 

　　。

 

　　52亞當(dāng)•斯密關(guān)于公司信貸的理論是(　)

 

　　A. 真實(shí)票據(jù)理論

 

　　B. 資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

 

　　C. 預(yù)期收入理論

 

　　D. 超貨幣供給理論

 

　　[正確答案]A

 

　　系統(tǒng)解析:根據(jù)亞當(dāng)•斯密的理論，銀行只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)。這種貸款理論被稱為“真實(shí)票據(jù)理論”。

 

　　53信貸文件管理按其重要程度及涵蓋內(nèi)容的不同劃分為(　)級(jí)。

 

　　A. 三

 

　　B. 兩

 

　　C. 四

 

　　D. 五

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:信貸文件是指正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件材料。按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為兩級(jí)，即一級(jí)文件(押品)和二級(jí)信貸文件。

 

　　54在貸款審查中，對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容不包括保證人(　)

 

　　A. 是否具有合法資格

 

　　B. 是否具有較高的信用等級(jí)

 

　　C. 凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)的狀況

 

　　D. 是否在銀行開(kāi)立了保證金專用存款賬戶

 

　　[正確答案]D

 

　　系統(tǒng)解析:對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容主要注重：審查保證人的資格及其擔(dān)保能力;審查保證人的資信情況，核實(shí)其信用等級(jí);審查保證人的凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)情況;審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當(dāng);審查保證擔(dān)保的范圍和保證的時(shí)限。

 

　　55下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債率的論述中，錯(cuò)誤的是(　)

 

　　A. 資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債合計(jì)÷資產(chǎn)合計(jì)×100%

 

　　B. 資產(chǎn)負(fù)債率=資產(chǎn)合計(jì)÷負(fù)債合計(jì)×100%

 

　　C. 資產(chǎn)負(fù)債率反映項(xiàng)目各年負(fù)債水平、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及償債能力

 

　　D. 銀行從債權(quán)安全的角度考慮，總希望借款人的負(fù)債水平低一點(diǎn)

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債合計(jì)÷資產(chǎn)合計(jì)×100%。

 

　　56下列屬于公司信貸的接受主體的是(　)

 

　　A. 非法人

 

　　B. 社會(huì)組織

 

　　C. 非自然人

 

　　D. 自然人

 

　　[正確答案]C

 

　　系統(tǒng)解析:公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。

 

　　57在擔(dān)保的問(wèn)題上，主要有兩個(gè)方面的問(wèn)題要重點(diǎn)考慮，一是法律方面;二是(　)方面。

 

　　A. 經(jīng)濟(jì)

 

　　B. 政治

 

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)

 

　　D. 收益

 

　　[正確答案]A

 

　　系統(tǒng)解析:在擔(dān)保的問(wèn)題上，主要有兩個(gè)方面的問(wèn)題要重點(diǎn)考慮，一是法律方面，即擔(dān)保的有效性;二是經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。

 

　　58(　)是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。

 

　　A. 貸款目的

 

　　B. 資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

 

　　C. 還款來(lái)源

 

　　D. 還款記錄

 

　　[正確答案]C

 

　　系統(tǒng)解析:還款來(lái)源是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志，需要分析貸款時(shí)合同約定的還款來(lái)源及目前償還貸款的資金來(lái)源。

 

　　59信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的(　)，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，科學(xué)地確定抵押率。

 

　　A. 原值

 

　　B. 評(píng)估現(xiàn)值

 

　　C. 市場(chǎng)價(jià)值

 

　　D. 核定價(jià)值

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的評(píng)估現(xiàn)值，分析其變現(xiàn)能力，在充分考慮抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)的條件下，科學(xué)地確定抵押率。

 

　　60(　)是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解的過(guò)程。

 

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)處置

 

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的后評(píng)價(jià)

 

　　C. 預(yù)警處置

 

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系

 

　　[正確答案]C

 

　　系統(tǒng)解析:預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)

 

　　信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解的過(guò)程。

　61在貸款合同期內(nèi)，(　)不隨市場(chǎng)利率的變動(dòng)而變動(dòng)。

 

　　A. 浮動(dòng)利率

 

　　B. 固定利率

 

　　C. 年利率

 

　　D. 月利率

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。

 

　　62某家電行業(yè)每年平均有3億人購(gòu)買家電，每人每年平均購(gòu)買1.5臺(tái)，平均每臺(tái)的價(jià)格為2 000元/臺(tái)，則該家電的總市場(chǎng)潛量為(　)

 

　　A. 3億人

 

　　B. 4.5億臺(tái)

 

　　C. 6 000億元

 

　　D. 9 000億元

 

　　[正確答案]D

 

　　系統(tǒng)解析:該家電的總市場(chǎng)潛量為：3×2 000×1.5=9 000(億元)。

 

　　63假定有一個(gè)公司向銀行申請(qǐng)300萬(wàn)元的貸款，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營(yíng)業(yè)成本為總貸款額的2%。銀行以3%的利率吸收存款，并追加2%的違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償利率以及1%的利潤(rùn)率，則這筆貸款的利率為(　)

 

　　A. 2%

 

　　B. 4%

 

　　C. 5%

 

　　D. 8%

 

　　[正確答案]D

 

　　系統(tǒng)解析:貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行的非資金性經(jīng)營(yíng)成本+銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)要求的補(bǔ)償+銀行預(yù)期利潤(rùn)水平=3%+2%+2%+1%=8%。

 

　　64實(shí)務(wù)操作中，貸款申請(qǐng)是否受理往往基于對(duì)客戶或項(xiàng)目的初步判斷。業(yè)務(wù)人員在受理貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)第一位考慮的是貸款的(　)

 

　　A. 流通性

 

　　B. 收益性

 

　　C. 安全性

 

　　D. 可行性

 

　　[正確答案]C

 

　　系統(tǒng)解析:作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。

 

　　65根據(jù)相關(guān)規(guī)定，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)l0年，超過(guò)l0年應(yīng)當(dāng)報(bào)(　)備案。

 

　　A. 中國(guó)人民銀行

 

　　B. 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

 

　　C. 國(guó)務(wù)院

 

　　D. 中國(guó)工商銀行

 

　　[正確答案]A

 

　　系統(tǒng)解析:根據(jù)《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)l0年，超過(guò)l0年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

 

　　66下列選項(xiàng)不符合借款人申請(qǐng)貸款的要求的是(　)

 

　　A. 有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;沒(méi)有清償?shù)�，已�?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃

 

　　B. 已開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶

 

　　C. 除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的30%

 

　　D. 申請(qǐng)中期、長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例

 

　　[正確答案]C

 

　　系統(tǒng)解析:借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)具備以下幾個(gè)條件：①有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償，沒(méi)有清償?shù)�，已�?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃;②除自然人和不需要經(jīng)工商部門(mén)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商部門(mén)辦理年檢手續(xù);③已開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶;④除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%;⑤借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求;⑥申請(qǐng)中期、長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。

 

　　67下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是(　)

 

　　A. 合法合規(guī)性

 

　　B. 收益性

 

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)性

 

　　D. 科學(xué)性

 

　　[正確答案]D

 

　　系統(tǒng)解析:貸前調(diào)查的主要內(nèi)容如下：①合法合規(guī)性調(diào)查;②貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查;③貸款收益性調(diào)查。

 

　　68下列關(guān)于項(xiàng)目融資貸款及材料送審的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)

 

　　A. 應(yīng)有項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析

 

　　B. 應(yīng)有項(xiàng)目完工和經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定性的擔(dān)保文件

 

　　C. 應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的賣主或項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況充分了解

 

　　D. 應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的完工風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析并提供風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施

 

　　[正確答案]C

 

　　系統(tǒng)解析:項(xiàng)目融資的報(bào)審材料中，應(yīng)注重以下內(nèi)容：①項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析，且應(yīng)有項(xiàng)目完工和經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定性的擔(dān)保文件，②應(yīng)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品的買主或項(xiàng)目設(shè)施用戶的資信狀況充分了解;③項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析包括項(xiàng)目完工風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及與項(xiàng)目相關(guān)的一些風(fēng)險(xiǎn)，例如資源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的資源風(fēng)險(xiǎn);④風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施;⑤控制項(xiàng)目的財(cái)務(wù)收支。

 

　　69關(guān)于銀行矩陣制的營(yíng)銷機(jī)構(gòu)組織形式，下列說(shuō)法正確的是(　)

 

　　A. 容易滋長(zhǎng)本位主義

 

　　B. 加強(qiáng)了營(yíng)銷部門(mén)和信貸業(yè)務(wù)部門(mén)的橫向聯(lián)系

 

　　C. 增加了費(fèi)用開(kāi)支

 

　　D. 業(yè)務(wù)部門(mén)間易缺乏溝通

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:矩陣制是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)。其優(yōu)點(diǎn)是加強(qiáng)了橫向聯(lián)系，克服了信貸、結(jié)算、財(cái)務(wù)、信貸計(jì)劃、外聯(lián)等各個(gè)部門(mén)相互脫節(jié)的現(xiàn)象;專業(yè)人員和專用設(shè)備能得到充分的利用;具有較大的機(jī)動(dòng)性;各種人員在一起可以互相激勵(lì)、相得益彰。其缺點(diǎn)是成員不固定，有臨時(shí)觀念。

 

　　70有關(guān)銀行對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)

 

　　A. 有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場(chǎng)制訂相應(yīng)的營(yíng)銷策略

 

　　B. 有利于銀行資金安全

 

　　C. 有利于在細(xì)分市場(chǎng)上占優(yōu)勢(shì)

 

　　D. 有利于開(kāi)拓新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:B項(xiàng)為無(wú)關(guān)項(xiàng)。

 

　　71實(shí)務(wù)操作中，建議采用(　)方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，同時(shí)可通過(guò)其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。

 

　　A. 多次檢查

 

　　B. 全面檢查

 

　　C. 突擊檢查

 

　　D. 約見(jiàn)檢查

 

　　[正確答案]C

 

　　系統(tǒng)解析:信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)避免過(guò)分輕信借款人提供的有關(guān)信息，或者被實(shí)地考察中的假象所迷惑。在實(shí)務(wù)操作中，建議采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，同時(shí)可通過(guò)其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。

 

　　72根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)(　)以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

 

　　A. 5%

 

　　B. 8%

 

　　C. 10%

 

　　D. 15%

 

　　[正確答案]C

 

　　系統(tǒng)解析:《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

 

　　73(　)反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。

 

　　A. 總資產(chǎn)收益率

 

　　B. 貸款實(shí)際收益率

 

　　C. 利息實(shí)收率

 

　　D. 信貸平均損失率

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:A項(xiàng)總資產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力。8項(xiàng)貸款實(shí)際收益率反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力，故B選項(xiàng)符合題意。c項(xiàng)利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況。D項(xiàng)信貸平均損失率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的整體質(zhì)量

 

　　74(　)是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。

 

　　A. 產(chǎn)品線

 

　　B. 產(chǎn)品類型

 

　　C. 產(chǎn)品項(xiàng)目

 

　　D. 產(chǎn)品組合

 

　　[正確答案]A

 

　　系統(tǒng)解析:產(chǎn)品線，即具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。這些產(chǎn)品具有類似的基本功能，可以滿足客戶的某一類需求。

 

　　75(　)指不能計(jì)人當(dāng)期損益，應(yīng)當(dāng)在以后年度內(nèi)分期攤銷的各項(xiàng)費(fèi)用，包括開(kāi)辦費(fèi)和以經(jīng)營(yíng)租賃租入的固定資產(chǎn)改良支出等。

 

　　A. 遞延資產(chǎn)

 

　　B. 流動(dòng)資產(chǎn)

 

　　C. 固定資產(chǎn)

 

　　D. 無(wú)形資產(chǎn)

 

　　[正確答案]A

 

　　系統(tǒng)解析:遞延資產(chǎn)指不能計(jì)入當(dāng)期損益，應(yīng)當(dāng)在以后年度內(nèi)分期攤銷的各項(xiàng)費(fèi)用，包括開(kāi)辦費(fèi)和以經(jīng)營(yíng)租賃租人的固定資產(chǎn)改良支出等。

 

　　76關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金的做法錯(cuò)誤的是(　)

 

　　A. 損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金

 

　　B. 可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區(qū)別出來(lái)逐筆計(jì)算

 

　　C. 如果次級(jí)類貸款可能的還款來(lái)源是抵押品，相對(duì)明確并容易量化，應(yīng)該區(qū)別出來(lái)逐筆計(jì)提

 

　　D. 對(duì)于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，不需要扣除該筆貸款抵押品的價(jià)值

 

　　[正確答案]D

 

　　系統(tǒng)解析:對(duì)于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，應(yīng)當(dāng)扣除該筆貸款抵押品的價(jià)值;對(duì)批量貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，則不需要扣除。

 

　　77對(duì)抵押物進(jìn)行估價(jià)時(shí)，對(duì)于庫(kù)存商品、產(chǎn)成品等的估價(jià)，主要考慮(　)

 

　　A. 抵押物的市場(chǎng)價(jià)格

 

　　B. 無(wú)形損耗

 

　　C. 折舊

 

　　D. 造價(jià)

 

　　[正確答案]A

 

　　系統(tǒng)解析:對(duì)庫(kù)存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，主要是考慮抵押物的市場(chǎng)價(jià)格、預(yù)計(jì)市場(chǎng)漲落、抵押物銷售前景。

 

　　78某公司2011年初擁有總資產(chǎn)8 500萬(wàn)元，總負(fù)債4 500萬(wàn)元，公司2010年全年共實(shí)現(xiàn)銷售凈利潤(rùn)600萬(wàn)元，計(jì)劃將其中270萬(wàn)元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為(　)

 

　　A. 3.25%

 

　　B. 4%

 

　　C. 7.24%

 

　　D. 8.99%

 

　　[正確答案]D

 

　　系統(tǒng)解析:該公司凈資產(chǎn)=8 500-4 500=4 000(萬(wàn)元);ROE=600÷4 000=0.15;紅利支付率=270÷600=0.45，RR=1-0.45=0.55，則公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率=0.15×0.55÷(1-0.15 X 0.55)≈0.089 9，即8.99%。

 

　　79如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項(xiàng)用途，銀行(　)

 

　　A. 仍需按照合同約定貸款，因?yàn)橘J款合同已經(jīng)生效

 

　　B. 有權(quán)不予支付

 

　　C. 按比例支付貸款

 

　　D. 無(wú)權(quán)不予支付

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項(xiàng)用途，銀行有權(quán)不予支付。

 

　　80(　)就是對(duì)貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。

 

　　A. 項(xiàng)目可行性研究

 

　　B. 項(xiàng)目評(píng)估

 

　　C. 貸款發(fā)放

 

　　D. 貸款審批

 

　　[正確答案]D

 

　　系統(tǒng)解析:貸款審批就是對(duì)貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。

81在下列哪種情況下，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈?(　)

 

　　A. 行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期

 

　　B. 行業(yè)進(jìn)入壁壘高

 

　　C. 資本運(yùn)作比較頻繁期

 

　　D. 行業(yè)退出市場(chǎng)成本高

 

　　[正確答案]D

 

　　系統(tǒng)解析:行業(yè)退出市場(chǎng)的成本越高，競(jìng)爭(zhēng)程度越大。例如，在固定資產(chǎn)較多，并且很難用于生產(chǎn)其他產(chǎn)品的資本密集型行業(yè)，企業(yè)通常不會(huì)輕易選擇退出市場(chǎng)。在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)程度達(dá)到。在營(yíng)運(yùn)杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。

 

　　82根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列關(guān)于貸款分類的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)

 

　　A. 不良貸款中包括次級(jí)類貸款

 

　　B. 同一筆貸款應(yīng)根據(jù)比例拆分進(jìn)行五級(jí)分類

 

　　C. 貸款分類的實(shí)質(zhì)是判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本息的可能性

 

　　D. 貸款分類是商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過(guò)程

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:同一筆貸款不得進(jìn)行拆分分類，所以B選項(xiàng)符合題意。

 

　　83下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)

 

　　A. 投資利稅率是項(xiàng)目投產(chǎn)后一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率

 

　　B. 投資利稅率=年利稅總額或年平均利稅總額÷項(xiàng)目總投資×l00%

 

　　C. 投資利稅率高，說(shuō)明項(xiàng)目單位投資對(duì)國(guó)家積累的貢獻(xiàn)水平高

 

　　D. 投資利稅率高，就證明該項(xiàng)目盈利性很高

 

　　[正確答案]D

 

　　系統(tǒng)解析:投資利稅率與行業(yè)平均利稅率對(duì)比，以判別項(xiàng)目單位投資對(duì)國(guó)家積累的貢獻(xiàn)水平是否達(dá)到本行業(yè)的平均水平，而不是用來(lái)判別盈利性的。

 

　　84下列關(guān)于委托貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)

 

　　A. 委托貸款是指政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金

 

　　B. 由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等

 

　　C. 貸款人代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款

 

　　D. 委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由受托人承擔(dān)

 

　　[正確答案]D

 

　　系統(tǒng)解析:委托貸款，系指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　85對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取(　)的辦法來(lái)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。

 

　　A. 批量處理

 

　　B. 逐筆計(jì)算

 

　　C. 固定比率

 

　　D. 審查比率

 

　　[正確答案]A

 

　　系統(tǒng)解析:對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦法來(lái)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。因?yàn)橛绊戇@些貸款償還的內(nèi)部因素和外部因素非常接近，逐筆計(jì)算既不現(xiàn)實(shí)也沒(méi)必要。在對(duì)這些貸款中正常類以外的貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金時(shí)，也應(yīng)采取批量處理的方法。

 

　　86(　)是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。

 

　　A. 自營(yíng)貸款

 

　　B. 委托貸款

 

　　C. 特定貸款

 

　　D. 信用貸款

 

　　[正確答案]A

 

　　系統(tǒng)解析:自營(yíng)貸款是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。

 

　　87銀行市場(chǎng)細(xì)分是根據(jù)(　)差異對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行的劃分。

 

　　A. 信貸產(chǎn)品

 

　　B. 賣方銀行

 

　　C. 買方客戶

 

　　D. 信貸市場(chǎng)

 

　　[正確答案]C

 

　　系統(tǒng)解析:因?yàn)榭蛻粜枨缶哂胁町愋�，因而需要將不同需求的客戶進(jìn)行區(qū)分，因此市場(chǎng)細(xì)分依據(jù)的是買方客戶差異。

 

　　88關(guān)于自主支付，下列說(shuō)法正確的是(　)

 

　　A. 自主支付與實(shí)貸實(shí)付是兩種截然不同的貸款支付方式

 

　　B. 自主支付仍應(yīng)遵從實(shí)貸實(shí)付原則

 

　　C. 借款人自主支付方式，貸款人就不能控制貸款資金用途

 

　　D. 自主支付條件下，可以提前放貸

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:在借款人自主支付方式下，一是仍應(yīng)遵從實(shí)貸實(shí)付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途;二是仍應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求，不得提前放貸。因此，貸款人應(yīng)審慎確定自主支付資金的金額和在借款人賬戶上的停留時(shí)間。此外，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對(duì)貸款資金支付進(jìn)行監(jiān)督和控制

 

　　89國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款是(　)

 

　　A. 自營(yíng)貸款

 

　　B. 委托貸款

 

　　C. 銀團(tuán)貸款

 

　　D. 特定貸款

 

　　[正確答案]D

 

　　。

 

　　90按照(　)，公司信貸產(chǎn)品的基本形式，各種硬件和軟件的集合，包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類業(yè)務(wù)，屬于公司信貸產(chǎn)品中的基礎(chǔ)產(chǎn)品。

 

　　A. 三層次理論

 

　　B. 五層次理論

 

　　C. 四層次理論

 

　　D. 六層次理論

 

　　[正確答案]B

 

　　系統(tǒng)解析:按照五層次理論，基礎(chǔ)產(chǎn)品是公司信貸產(chǎn)品的基本形式，是核心產(chǎn)品借以實(shí)現(xiàn)的形式，即各種硬件和軟件的集合，包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類業(yè)務(wù)。

二、多項(xiàng)選擇題(共40題，合計(jì)40分)

 

　　91下列關(guān)于市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析的說(shuō)法，正確的是(　)

 

　　A. 市場(chǎng)分析有助于銀行了解擬建項(xiàng)目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的市場(chǎng)現(xiàn)狀

 

　　B. 市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析可用于考察項(xiàng)目產(chǎn)品在特定時(shí)期內(nèi)是否有市場(chǎng)，以及采取怎樣的營(yíng)銷戰(zhàn)略來(lái)實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)

 

　　C. 市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)應(yīng)建立在對(duì)需求量進(jìn)行調(diào)查的基礎(chǔ)上

 

　　D. 市場(chǎng)分析有助于銀行預(yù)測(cè)擬建項(xiàng)目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

 

　　E. 市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析可用于分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來(lái)銷路問(wèn)題

 

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析是指在市場(chǎng)調(diào)查和供求預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，根據(jù)項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)能力、市場(chǎng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)者等要素，分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來(lái)銷路問(wèn)題，具體來(lái)說(shuō)就是考察項(xiàng)目產(chǎn)品在特定時(shí)期內(nèi)是否有市場(chǎng)，以及采取怎樣的營(yíng)銷戰(zhàn)略來(lái)實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)。市場(chǎng)分析有助于銀行了解擬建項(xiàng)目所生產(chǎn)的產(chǎn)品(或所提供的服務(wù))的市場(chǎng)現(xiàn)狀，并預(yù)測(cè)其未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)是在對(duì)需求量進(jìn)行調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析與評(píng)估。

 

　　92借款人資產(chǎn)運(yùn)用效率越高，(　)

 

　　A. 盈利能力越強(qiáng)

 

　　B. 短期償債能力越強(qiáng)

 

　　C. 借款人獲得收入越多

 

　　D. 資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快

 

　　E. 長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)

 

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:資產(chǎn)利用效率高，則各項(xiàng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度就快，資產(chǎn)變現(xiàn)的速度就快，這樣借款人就會(huì)有現(xiàn)金用來(lái)償付流動(dòng)負(fù)債，因而其短期償債能力就強(qiáng);也就能取得更多的收入和利潤(rùn)，盈利能力就強(qiáng)，就會(huì)有足夠的資金還本付息，那么其長(zhǎng)期償債能力就強(qiáng)。

 

　　93銀行對(duì)抵押物的價(jià)值都要進(jìn)行評(píng)估，(　)

 

　　A. 對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無(wú)形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊

 

　　B. 對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來(lái)的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素

 

　　C. 對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

 

　　D. 估價(jià)的時(shí)間性和地區(qū)性，也都會(huì)對(duì)評(píng)估結(jié)果產(chǎn)生一定的影響

 

　　E. 固定資產(chǎn)作抵押物的，主要考慮折舊

 

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:五個(gè)選項(xiàng)全部正確。

 

　　94公司信貸前期調(diào)查的目的主要在于確定(　)

 

　　A. 是否進(jìn)行信貸營(yíng)銷

 

　　B. 是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)

 

　　C. 是否提高貸款利率

 

　　D. 是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

 

　　E. 是否正式開(kāi)始貸前調(diào)查

 

　　[正確答案]B,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:公司信貸前期調(diào)查是對(duì)客戶授信前所進(jìn)行的調(diào)查，其主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)、是否投入更多時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談、是否需要正式開(kāi)始貸前調(diào)查工作。

 

　　95客戶歷史分析中成立動(dòng)機(jī)包括(　)

 

　　A. 基于人力資源

 

　　B. 基于技術(shù)資源

 

　　C. 基于客戶資源

 

　　D. 基于行業(yè)利潤(rùn)率

 

　　E. 基于產(chǎn)品分工

 

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:除以上五項(xiàng)外，還包括基于產(chǎn)銷分工。

 

　　96在進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，銀行進(jìn)行判斷分析的主要步驟有(　)

 

　　A. 基本信貸分析

 

　　B. 還款能力分析

 

　　C. 還款可能性分析

 

　　D. 確定分類結(jié)果

 

　　E. 委托中介機(jī)構(gòu)評(píng)估

 

　　[正確答案]A,B,C,D,

 

　　系統(tǒng)解析:貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法包括基本信貸分析、還款能力分析、還款可能性分析和確定分類結(jié)果四個(gè)步驟。

 

　　97收款條件主要取決于(　)

 

　　A. 市場(chǎng)供求

 

　　B. 商業(yè)信用

 

　　C. 貨品質(zhì)量

 

　　D. 進(jìn)貨渠道

 

　　E. 廠商品牌

 

　　[正確答案]A,E,

 

　　系統(tǒng)解析:收款條件主要取決于市場(chǎng)供求和廠商品牌兩個(gè)因素。

 

　　98總體來(lái)看，借款需求的主要影響因素包括(　)

 

　　A. 利潤(rùn)率下降

 

　　B. 商業(yè)信用的減少及改變

 

　　C. 固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

 

　　D. 長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

 

　　E. 季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

 

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:總體來(lái)看，借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資、商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)、利潤(rùn)率下降、紅利支付、一次性或非預(yù)期的支出等。

 

　　99國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括(　)

 

　　A. 品德

 

　　B. 擔(dān)保

 

　　C. 資本

 

　　D. 環(huán)境

 

　　E. 控制

 

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境和控制。

 

　　100客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析包括(　)

 

　　A. 供應(yīng)階段分析

 

　　B. 生產(chǎn)階段分析

 

　　C. 銷售階段分析

 

　　D. 產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力分析

 

　　E. 經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析

 

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析包括：①供應(yīng)階段分析;②生產(chǎn)階段分析;③銷售階段分析;④產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析。

 

　　101面談中需要了解的(　)屬于客戶的貸款需求狀況。

 

　　A. 貸款金額

 

　　B. 貸款用途

 

　　C. 還款資金來(lái)源

 

　　D. 貸款條件

 

　　E. 貸款利率

 

　　[正確答案]A,B,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:客戶的貸款需求狀況包括貸款目的、貸款金額、貸款用途、貸款利率、貸款條件、貸款期限等。

 

　　102出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)提供的材料包括(　)

 

　　A. 財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

 

　　B. 質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

 

　　C. 出質(zhì)人資格證明

 

　　D. 有權(quán)做出決議的機(jī)關(guān)做出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

 

　　E. 信貸申請(qǐng)報(bào)告和出質(zhì)人提交的擔(dān)保意向書(shū)

 

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)在提送信貸申請(qǐng)報(bào)告的同時(shí)，提送出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書(shū)”及以下材料：①質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件。②出質(zhì)人資格證明。法人：經(jīng)工商行政管理部門(mén)年檢合格的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;非法人：經(jīng)工商行政管理部門(mén)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、授權(quán)委托書(shū)。③出質(zhì)人須提供有權(quán)做出決議的機(jī)關(guān)做出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明。④財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。

 

　　103商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)查詢(　)，防止對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)度授信。

 

　　A. 集團(tuán)客戶的貸款卡信息

 

　　B. 集團(tuán)客戶的負(fù)債信息

 

　　C. 集團(tuán)客戶的關(guān)聯(lián)方信息

 

　　D. 集團(tuán)客戶的對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息

 

　　E. 集團(tuán)客戶的大事記

 

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)查詢集團(tuán)客戶的貸款卡信息、負(fù)債信息、大事記、關(guān)聯(lián)方信息、對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等，防止對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)度授信。

 

　　104抵押擔(dān)保的范圍包括(　)，或按抵押合同規(guī)定執(zhí)行。A. 主債權(quán)

 

　　B. 主債權(quán)的利息

 

　　C. 違約金

 

　　D. 損害賠償金

 

　　E. 實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

 

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。如果抵押合同另有規(guī)定的，按照規(guī)定執(zhí)行，所以A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。

 

　　105一般選取(　)等指標(biāo)來(lái)衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性狀況。A. 總資產(chǎn)收益率

 

　　B. 貸款實(shí)際收益率

 

　　C. 存量存貸比率

 

　　D. 增量存貸比率

 

　　E. 流動(dòng)比率

 

　　[正確答案]C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:衡量流動(dòng)性的指標(biāo)有很多，一般選取和信貸業(yè)務(wù)密切相關(guān)的流動(dòng)比率、存量存貸比率、增量存貸比率三個(gè)主要指標(biāo)，用于衡量目標(biāo)區(qū)域流動(dòng)性狀況。

 

　　106土建工程包括(　)A. 采暖工程

 

　　B. 電氣及照明工程

 

　　C. 地基工程

 

　　D. 給排水工程

 

　　E. 通風(fēng)工程

 

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:土建工程包括：地基工程、一般土建工程、工業(yè)管道工程、電氣及照明工程、給排水工程、采暖工程及通風(fēng)工程等。

 

　　107項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)分析的內(nèi)容包括(　)

 

　　A. 項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)分析

 

　　B. 項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分析

 

　　C. 項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析

 

　　D. 人力資源分析

 

　　E. 項(xiàng)目規(guī)模結(jié)構(gòu)分析

 

　　[正確答案]A,B,C,

 

　　系統(tǒng)解析:人力資源分析不屬于項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)分析的內(nèi)容。

 

　　108處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)特點(diǎn)包括(　)

 

　　A. 產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場(chǎng)需求

 

　　B. 相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和技術(shù)問(wèn)題已經(jīng)得到有效的解決，并廣泛被市場(chǎng)接受

 

　　C. 已經(jīng)可以運(yùn)用經(jīng)濟(jì)規(guī)模學(xué)原理來(lái)大規(guī)模生產(chǎn)

 

　　D. 由于競(jìng)爭(zhēng)和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)下降

 

　　E. 產(chǎn)品和服務(wù)有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力

 

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)超過(guò)20%。這個(gè)階段的行業(yè)特點(diǎn)是：產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場(chǎng)需求;相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和技術(shù)問(wèn)題已經(jīng)得到有效的解決，并廣泛被市場(chǎng)接受;已經(jīng)可以運(yùn)用經(jīng)濟(jì)規(guī)模學(xué)原理來(lái)大規(guī)模生產(chǎn);由于競(jìng)爭(zhēng)和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)下降;產(chǎn)品和服務(wù)有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力;產(chǎn)能需求確定并且已經(jīng)投入了大量的投資來(lái)提高產(chǎn)能。

 

　　109市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括(　)

 

　　A. 估計(jì)潛在的市場(chǎng)需求總量

 

　　B. 估計(jì)區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量

 

　　C. 評(píng)估行業(yè)的實(shí)際銷售額

 

　　D. 評(píng)估企業(yè)的市場(chǎng)占有率

 

　　E. 替代品的價(jià)格

 

　　[正確答案]A,B,C,D,

 

　　系統(tǒng)解析:市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括：總的市場(chǎng)潛在需求量(以下簡(jiǎn)稱潛量)、區(qū)域市場(chǎng)潛量、行業(yè)的實(shí)際銷售額和公司的市場(chǎng)占有率。

 

　　110客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)要素包括(　)

 

　　A. 控制股東行為

 

　　B. 激勵(lì)約束機(jī)制

 

　　C. 董事會(huì)結(jié)構(gòu)

 

　　D. 董事會(huì)運(yùn)作過(guò)程

 

　　E. 財(cái)務(wù)報(bào)表信息披露的透明度

 

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　111在金融雜志《歐洲貨幣》提出的計(jì)算國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的方法中，關(guān)于計(jì)算公式A-[A/(B-C)](D—C)的說(shuō)法，正確的是(　)

 

　　A. A是范疇權(quán)重

 

　　B. B是范圍內(nèi)的值，C是范圍內(nèi)的最低值

 

　　C. D是個(gè)體值

 

　　D. 在債務(wù)指標(biāo)和違約債務(wù)的計(jì)算中，B的權(quán)重為0

 

　　E. 在債務(wù)指標(biāo)和違約債務(wù)的計(jì)算中，C的權(quán)重為0

 

　　[正確答案]A,C,E,

 

　　系統(tǒng)解析:在此公式中，B是范圍內(nèi)的最低值，C是范圍內(nèi)的值，所以B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。在債務(wù)指標(biāo)和違約債務(wù)的計(jì)算中，要將B、C顛倒過(guò)來(lái)，最低值權(quán)重，值權(quán)重為0。C為值，其權(quán)重為0，所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

 

　　112貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)通常應(yīng)包含(　)

 

　　A. 有關(guān)預(yù)警體系是否完備的信號(hào)

 

　　B. 有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)

 

　　C. 有關(guān)保證人的信號(hào)

 

　　D. 有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)

 

　　E. 有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)

 

　　[正確答案]B,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)通常應(yīng)包括有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)、有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)、有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)等方面。

 

　　113一般情況下，借款人的還款來(lái)源包括(　)

 

　　A. 現(xiàn)金流量

 

　　B. 資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

 

　　C. 抵押物的清償

 

　　D. 重新籌資

 

　　E. 擔(dān)保人償還

 

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:一般情況下，借款人的還款來(lái)源不外乎有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔(dān)保人償還等。

 

　　114對(duì)于客戶的股東背景有哪些方面需要關(guān)注?(　)

 

　　A. 家庭背景

 

　　B. 外資背景

 

　　C. 政府背景

 

　　D. 上市背景

 

　　E. 教育背景

 

　　[正確答案]A,B,C,D,

 

　　系統(tǒng)解析:對(duì)于客戶的股東背景需要關(guān)注以下方面：家庭背景、外資背景、政府背景、上市背景。

 

　　115原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括(　)

 

　　A. 價(jià)格的合理性

 

　　B. 運(yùn)輸?shù)葐?wèn)題對(duì)成本的影響

 

　　C. 存儲(chǔ)所要求的條件及存儲(chǔ)數(shù)量等

 

　　D. 規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項(xiàng)目生產(chǎn)工藝的要求

 

　　E. 供應(yīng)來(lái)源及數(shù)量能否滿足項(xiàng)目生產(chǎn)的需要

 

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:原輔料供給分析主要包括：①分析和評(píng)價(jià)原輔料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求;②分析和評(píng)價(jià)原輔料的供應(yīng)數(shù)量能否滿足項(xiàng)目的要求;③分析和評(píng)價(jià)原輔料的價(jià)格、運(yùn)費(fèi)及其變動(dòng)趨勢(shì)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品成本的影響;④分析和評(píng)價(jià)原輔料的存儲(chǔ)設(shè)施條件。

 

　　116財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括(　)

 

　　A. 成本、利潤(rùn)的審查

 

　　B. 銷售收入審查

 

　　C. 稅金的審查

 

　　D. 項(xiàng)目總投資的審查

 

　　E. 無(wú)形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

 

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括：①項(xiàng)目的總投資、建設(shè)投資、流動(dòng)資金估算的審查;②固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷辦法的審查;③成本的審查;④銷售收入審查;⑤稅金的審查;⑥利潤(rùn)的審查。

 

　　117財(cái)務(wù)報(bào)表分析的資料包括(　)

 

　　A. 會(huì)計(jì)報(bào)表

 

　　B. 會(huì)計(jì)報(bào)表附注

 

　　C. 財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書(shū)

 

　　D. 注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告

 

　　E. 行業(yè)協(xié)會(huì)提供的有關(guān)資料

 

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:財(cái)務(wù)報(bào)表分析的資料包括會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表附注和財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書(shū)、注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告和其他有關(guān)部門(mén)的資料，如證券交易所、行業(yè)協(xié)會(huì)、投資咨詢機(jī)構(gòu)提供的有關(guān)資料，均可成為財(cái)務(wù)報(bào)表分析的補(bǔ)充資料。

 

　　118按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為(　)

 

　　A. 預(yù)警性處置

 

　　B. 全面性處置

 

　　C. 系統(tǒng)性處置

 

　　D. 預(yù)控性處置

 

　　E. 階段性處置

 

　　[正確答案]B,D,

 

　　系統(tǒng)解析:風(fēng)險(xiǎn)處置是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和限度地消除商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施。按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。

 

　　119金融活動(dòng)遵循的基本原則有(　)

 

　　A. 效益性

 

　　B. 安全性

 

　　C. 流動(dòng)性

 

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)性

 

　　E. 波動(dòng)性

 

　　[正確答案]A,B,C,

 

　　系統(tǒng)解析:效益性、安全性和流動(dòng)性是金融活動(dòng)遵循的基本原則。

 

　　120在分析長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)引起的借款需求時(shí)，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有(　)

 

　　A. 銷售增長(zhǎng)率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平

 

　　B. 實(shí)際銷售增長(zhǎng)率是否明顯高于可持續(xù)增長(zhǎng)率

 

　　C. 經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng)的需要

 

　　D. 公司月度和季度的營(yíng)運(yùn)資本投資變動(dòng)情況

 

　　E. 公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況

 

　　[正確答案]A,B,C,

 

　　系統(tǒng)解析:銀行判斷公司長(zhǎng)期銷售收入增長(zhǎng)是否產(chǎn)生借款需求的方法一般包括以下幾種：①判斷持續(xù)的銷售增長(zhǎng)率是否足夠高。然而在很多情況下，這種粗略的估計(jì)方法并不能準(zhǔn)確地判斷實(shí)際情況。②確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長(zhǎng);經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出的增長(zhǎng);資產(chǎn)效率相對(duì)穩(wěn)定，表明資產(chǎn)增長(zhǎng)是由銷售收入增加，而不是效率的下降引起。③確定若干年的“可持續(xù)增長(zhǎng)率”并將其同實(shí)際銷售增長(zhǎng)率相比較。如果實(shí)際銷售增長(zhǎng)率明顯高于可持續(xù)增長(zhǎng)率，長(zhǎng)期銷售收入增長(zhǎng)將產(chǎn)生借款需求。

 

　　121項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估的方法有(　)

 

　　A. 盈虧平衡點(diǎn)比較法

 

　　B. 凈現(xiàn)值比較法

 

　　C. 最低成本分析法

 

　　D. 決策樹(shù)分析法

 

　　E. 數(shù)學(xué)規(guī)劃

 

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:對(duì)項(xiàng)目擬建規(guī)模評(píng)估主要方法有兩類：第一類是效益成本評(píng)比法。主要是將各方案的經(jīng)濟(jì)效益或成本進(jìn)行比較，選取經(jīng)濟(jì)效益或成本最低的方案。這類評(píng)比的具體方法有：盈虧平衡點(diǎn)比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法;第二類是多因素評(píng)比法。主要是將各類方案的各種因素進(jìn)行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。此外，還可以采用決策樹(shù)分析法、數(shù)學(xué)規(guī)劃等方法來(lái)進(jìn)行不同生產(chǎn)規(guī)模的多方案評(píng)選。

 

　　122貸款利率計(jì)息方式包括(　)

 

　　A. 按E1計(jì)息

 

　　B. 按月計(jì)息

 

　　C. 按季計(jì)息

 

　　D. 按年計(jì)息

 

　　E. 按旬計(jì)息

 

　　[正確答案]A,B,C,D,

 

　　123貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括(　)

 

　　A. 對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

 

　　B. 對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估

 

　　C. 做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

 

　　D. 貸款合同期限應(yīng)覆蓋抵押合同期限

 

　　E. 根據(jù)評(píng)估價(jià)值打折扣后確定貸款額

 

　　[正確答案]A,B,C,E,

 

　　系統(tǒng)解析:貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括：①對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查;②對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估，實(shí)際操作中，銀行一般要求抵押企業(yè)提供商業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告，并根據(jù)評(píng)估價(jià)值打折扣后確定貸款額;③做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力;④抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限。

 

　　124貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)主要有(　)

 

　　A. 虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

 

　　B. 司法風(fēng)險(xiǎn)

 

　　C. 匯率風(fēng)險(xiǎn)

 

　　D. 操作風(fēng)險(xiǎn)

 

　　E. 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

 

　　[正確答案]A,B,C,D,

 

　　系統(tǒng)解析:目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有如下風(fēng)險(xiǎn)：①虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn);②司法風(fēng)險(xiǎn);③匯率風(fēng)險(xiǎn);④操作風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　125下列公式中，正確的是(　)

 

　　A. 有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無(wú)形資產(chǎn)

 

　　B. 利息保障倍數(shù)=(利潤(rùn)總額-利息費(fèi)用)/N息費(fèi)用

 

　　C. 速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用

 

　　D. 營(yíng)運(yùn)資金=流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債

 

　　E. 賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

 

　　[正確答案]C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:A選項(xiàng)有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益-無(wú)形資產(chǎn)-遞延資產(chǎn)。B選項(xiàng)利息保障倍數(shù)=(利潤(rùn)總額+利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用。

 

　　126高額定價(jià)策略如果要發(fā)揮作用，必須具備的條件有(　)

 

　　A. 新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大

 

　　B. 該產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性低

 

　　C. 銀行要對(duì)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和性能大力宣傳，提高產(chǎn)品在市場(chǎng)上的認(rèn)知度

 

　　D. 市場(chǎng)準(zhǔn)入的門(mén)檻很高或者競(jìng)爭(zhēng)者的反應(yīng)不是很及時(shí)

 

　　E. 產(chǎn)品沒(méi)有預(yù)期市場(chǎng)

 

　　[正確答案]B,C,D,

 

　　系統(tǒng)解析:高額定價(jià)策略可以幫助銀行在較短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)預(yù)期的盈利目標(biāo)，收回投資，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。但它要發(fā)揮作用，必須滿足以下條件：①該產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性低，即使價(jià)格高也可以拓展很多重要客戶;②銀行要對(duì)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和性能大力宣傳，做好廣告營(yíng)銷，使客戶盡快地、全面地了解該產(chǎn)品，提高產(chǎn)品在市場(chǎng)上的認(rèn)知度;③市場(chǎng)準(zhǔn)入的門(mén)檻很高或者競(jìng)爭(zhēng)者的反應(yīng)不是很及時(shí)，產(chǎn)品的問(wèn)世不會(huì)立刻招徠眾多的競(jìng)爭(zhēng)者。

 

　　127貸款質(zhì)押是物的擔(dān)保的一種重要形式，一般商業(yè)銀行不可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押包括(　)

 

　　A. 依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

 

　　B. 匯票、支票、本票、債券

 

　　C. 珠寶、首飾

 

　　D. 租用的財(cái)產(chǎn)

 

　　E. 字畫(huà)、文物

 

　　[正確答案]C,D,E,

 

　　系統(tǒng)解析:珠寶、首飾、字畫(huà)、文物等難以確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，租用的財(cái)產(chǎn)，均為不可接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。

 

　　128商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)�公司信貸客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，主要考慮哪些方面的差異?(　)

 

　　A. 客戶所在地區(qū)的市場(chǎng)密度

 

　　B. 交通便利程度

 

　　C. 整體教育水平

 

　　D. 經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

 

　　E. 客戶素質(zhì)

 

　　[正確答案]A,B,C,D,

 

　　系統(tǒng)解析:商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)�公司信貸客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地區(qū)的市場(chǎng)密度、交通便利程度、整體教育水平以及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度等方面的差異。

 

　　129客戶重組包括(　)

 

　　A. 重整

 

　　B. 改組

 

　　C. 合并

 

　　D. 分立

 

　　E. 破產(chǎn)

 

　　[正確答案]A,B,C,

 

　　130在房地產(chǎn)市場(chǎng)上，銀行要分析的風(fēng)險(xiǎn)包括(　)

 

　　A. 政策風(fēng)險(xiǎn)

 

　　B. 信用風(fēng)險(xiǎn)

 

　　C. 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

 

　　D. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

 

　　E. 開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)

 

　　[正確答案]A,C,D,

 

　　系統(tǒng)解析:銀行在選擇細(xì)分市場(chǎng)之前，還要對(duì)每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。以房地產(chǎn)市場(chǎng)為例，銀行要分析的風(fēng)險(xiǎn)包括：政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。

　三、判斷題(共15題，合計(jì)15分)

 

　　131公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營(yíng)危機(jī)。(　)

 

　　[正確答案]錯(cuò)誤

 

　　系統(tǒng)解析:公司用長(zhǎng)期融資來(lái)取代短期融資進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)，一般是為了平衡融資結(jié)構(gòu)，其原因可能是由于快速發(fā)展，公司需要將原來(lái)的部分短期融資轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期的營(yíng)運(yùn)資本，以達(dá)到更合理的融資結(jié)構(gòu)。

 

　　132一筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。(　)

 

　　[正確答案]錯(cuò)誤

 

　　系統(tǒng)解析:如果一筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，有可能該筆貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)衄F(xiàn)值會(huì)超過(guò)貸款的本金。

 

　　133固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)的增加。(　)

 

　　[正確答案]正確

 

　　134客戶未獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動(dòng)機(jī)屬于感性動(dòng)機(jī)。(　)

 

　　[正確答案]錯(cuò)誤

 

　　系統(tǒng)解析:信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)，可概括為理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。其中，理性動(dòng)機(jī)指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī);感性動(dòng)機(jī)則指為獲得影響力，被銀行所承認(rèn)、所欣賞，或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購(gòu)要?jiǎng)訖C(jī)。

 

　　135在抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。(　)

 

　　[正確答案]正確

 

　　系統(tǒng)解析:在抵押期間，抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。如發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值非正常減少，應(yīng)及時(shí)查明原因，采取有效措施

 

　　136貸款協(xié)議的附加條款都是義務(wù)性的。(　)

 

　　[正確答案]錯(cuò)誤

 

　　系統(tǒng)解析:附加條款可以是禁止性的，即規(guī)定融資限額及各種禁止事項(xiàng);也可以是義務(wù)性的，即規(guī)定借款人必須遵守的特別條款。

 

　　137在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。(　)

 

　　[正確答案]正確

 

　　138信貸的重要物權(quán)憑證在存放保管時(shí)視同現(xiàn)金管理。(　)

 

　　[正確答案]正確

 

　　139波特五力模型是邁克爾•波特于20世紀(jì)80年代初首次提出的。(　)

 

　　[正確答案]正確

 

　　系統(tǒng)解析:波特五力模型是邁克爾•波特于20世紀(jì)80年代初首次提出的。波特五力模型用于競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的分析，可以有效地分析客戶的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

 

　　140信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越小。(　)

 

　　[正確答案]錯(cuò)誤

 

　　系統(tǒng)解析:流動(dòng)性過(guò)高或過(guò)低都可能意味著區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的上升。過(guò)高的流動(dòng)性可能意味著資金利用效率不足，信貸經(jīng)營(yíng)處于低效率中;而過(guò)低的流動(dòng)性意味著資金周轉(zhuǎn)不暢或出現(xiàn)信貸資金固化。

 

　　141銀行出借貨幣時(shí)也出讓了對(duì)借出貨幣的所有權(quán)。(　)

 

　　[正確答案]錯(cuò)誤

 

　　系統(tǒng)解析:銀行出借貨幣只是暫時(shí)出讓貨幣的使用權(quán)，仍然保留對(duì)借出貨幣的所有權(quán)。

 

　　142從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙奘菑V義的信貸期限。(　)

 

　　[正確答案]錯(cuò)誤

 

　　考答案:B

 

　　系統(tǒng)解析:廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>

 

　　143一般來(lái)說(shuō)，處于啟動(dòng)期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)都比較高，銀行可以進(jìn)行長(zhǎng)期貸款，以獲得高風(fēng)險(xiǎn)下的更高收益。(　)

 

　　[正確答案]錯(cuò)誤

 

　　系統(tǒng)解析:對(duì)處于啟動(dòng)期的行業(yè)貸款，銀行要面臨與風(fēng)險(xiǎn)投資者相同的風(fēng)險(xiǎn)，最終卻僅僅能獲得來(lái)自于貸款利率的低收益，因此本階段對(duì)銀行來(lái)說(shuō)沒(méi)有任何吸引力，不適宜貸款;處于衰退期的行業(yè)面臨著能否繼續(xù)經(jīng)營(yíng)下去的風(fēng)險(xiǎn)，從長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)不確定性較大，但從短期來(lái)說(shuō)，衰退行業(yè)仍在創(chuàng)造利潤(rùn)和現(xiàn)金流，因此短期貸款對(duì)銀行來(lái)說(shuō)更容易把握也更安全。

 

　　144我國(guó)商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)時(shí)，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。(　)

 

　　[正確答案]正確

 

　　系統(tǒng)解析:我國(guó)商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實(shí)行“誰(shuí)委托、誰(shuí)付費(fèi)”的收費(fèi)原則，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。

 

　　145特殊情況下，個(gè)人可決定停息、減息、緩息和免息。(　)

 

　　[正確答案]錯(cuò)誤

 

　　系統(tǒng)解析:除國(guó)務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)國(guó)務(wù)院決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息