一、單項選擇題(本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)
1.某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于( )。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.等額累進還款法
D.組合還款法
【正確答案】D
【答案解析】本題考查組合還款法的概念。組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。
2.到期一次還本付息法一般適用于期限在( )年以內(nèi)的個人貸款。
A.1
B.2
C.5
D.10
【正確答案】A
【答案解析】本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款。
3.下列屬于政策性個人住房貸款的是( )。
A.個人住房組合貸款
B.商業(yè)性個人住房貸款
C.自營性個人住房貸款
D.委托性住房公積金貸款
【正確答案】D
【答案解析】本題考查公積金個人住房貸款。公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個人住房貸款。
4.某客戶于2010年5月向某銀行貸款60萬買房，期限20年，年利率為6%，自2010年6月1日起按月等額本息償還，則該客戶每月的還款額是( )元。
A.5500
B.4583
C.4298
D.3000
【正確答案】C
【答案解析】本題考查等額本息還款法的計算。
5.個人住房貸款的期限最長可達( )年。
A.10
B.20
C.30
D.50
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個人住房貸款的期限，最長可達30年。
6.交通銀行的個人商鋪貸款屬于( )。
A.個人商用房貸款
B.個人經(jīng)營貸款
C.農(nóng)戶貸款
D.下崗失業(yè)小額擔保貸款
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個人商用房貸款。交通銀行的個人商鋪貸款屬于個人商用房貸款。
7.個人教育貸款的發(fā)放對象不包括( )。
A.在讀學生
B.在讀學生的親戚
C.在讀學生的直系親屬
D.在讀學生的法定監(jiān)護人
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人教育貸款。個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。
8.商業(yè)助學貸款屬于( )。
A.個人經(jīng)營性貸款
B.個人信用貸款
C.個人商用房貸款
D.個人消費類貸款
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人消費貸款的相關內(nèi)容。商業(yè)助學貸款屬于個人教育貸款，個人教育貸款又屬于個人消費貸款，所以本題選D。
9.國家助學貸款實行的原則不包括( )。
A.風險補償
B.信用發(fā)放
C.部分自籌
D.專款專用
【正確答案】C
【答案解析】本題考查國家助學貸款實行的原則。選項C屬于商業(yè)助學貸款實行的原則。
10.下列關于個人住房貸款的表述錯誤的是( )。
A.個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款
B.自營性個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款
C.公積金個人住房貸款不追求營利，是一種政策性個人住房貸款
D.個人住房組合貸款的借款人可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人住房貸款的相關內(nèi)容。自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款。
11.2010年2月12日，( )頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。
A.國務院
B.中國人民銀行
C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會
D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
【正確答案】D
【答案解析】2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。
12.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其中誘因不包括( )。
A.公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展
B.國內(nèi)消費需求的增長
C.商業(yè)銀行股份制改革
D.國內(nèi)住房制度改革
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個人貸款的三個發(fā)展歷程，各階段的誘因分別是國內(nèi)住房制度改革、國內(nèi)消費需求的增長、商業(yè)銀行股份制改革。
13.當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時，采取( )特別奏效。
A.專業(yè)化策略
B.產(chǎn)品差異策略
C.情感營銷策略
D.大眾營銷策略
【正確答案】B
【答案解析】本題考查銀行營銷的產(chǎn)品差異策略。
14.國際市場上的普遍規(guī)律是( )的強勢品牌占據(jù)著( )的市場。
A.20%，80%
B.30%，70%
C.40%，60%
D.80%，20%
【正確答案】A
【答案解析】國際市場上的普遍規(guī)律是20%的強勢品牌占據(jù)著80%的市場。
15.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括( )。
A.上門拜訪營銷
B.網(wǎng)點機構營銷
C.合作機構營銷
D.電子銀行營銷
【正確答案】A
【答案解析】從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷、網(wǎng)點機構營銷和電子銀行營銷三種。
16.銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是( )。
A.識別重要屬性
B.制作定位圖
C.執(zhí)行定位
D.定位選擇
【正確答案】A
【答案解析】本題考查銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步——識別重要屬性。
17.市場定位選擇的方式有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中采用補缺式定位的銀行具有的特征是( )。
A.分支機構不多
B.在市場上占有極大的份額
C.提供的信貸產(chǎn)品較少
D.剛剛進入市場
【正確答案】C
【答案解析】本題考查市場定位的選擇。選項AD適宜采用追隨式定位，選項B適宜采用主導式定位。
18.銀行的情感營銷是在( )的基礎上注入人性化的營銷理念。
A.專業(yè)化
B.分層營銷
C.單一營銷
D.大眾營銷
【正確答案】C
【答案解析】銀行的情感營銷是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念。
19.電子銀行的功能不包括( )。
A.信息服務功能
B.綜合業(yè)務功能
C.展示與查詢功能
D.監(jiān)督管理功能
【正確答案】D
【答案解析】本題考查電子銀行的功能，主要有三點，即選項ABC。
20.下列情況中，不可能獲得個人貸款的是( )。
A.小明今年18歲，欲分期付款購買一架鋼琴
B.小王具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，欲分期付款購買住房
C.小李一貫遵紀守法，并具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房
D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小張決定先貸一筆款，再決定其用途
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人貸款客戶需要滿足的基本條件。個人貸款客戶需要滿足的基本條件之一是貸款具有真實的使用用途，選項D不符合這一條件，所以不能獲得個人貸款。
21.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是( )。
A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司
B.房地產(chǎn)開發(fā)商
C.公積金管理中心
D.保險經(jīng)紀公司
【正確答案】B
【答案解析】對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。
22.銀行應根據(jù)自身特點，區(qū)別于其他金融機構而設計自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于( )。
A.產(chǎn)品定位策略
B.形象定位策略
C.客戶定位策略
D.聯(lián)盟定位策略
【正確答案】B
【答案解析】本題考查銀行市場定位策略中的形象定位策略。
23.下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是( )。
A.依據(jù)消費者依賴心理細分市場
B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場
C.依據(jù)消費者收入細分信貸市場
D.依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場
【正確答案】A
【答案解析】本題考查市場細分的可衡量性原則。可衡量性是指銀行所選擇的細分變量必須是能用一定指標或方法度量的，各考核指標可以量化。文化、收入和職業(yè)均能用客觀的標準度量。唯有消費者依賴心理，屬于消費者的主觀感受，無法用客觀的標準衡量或量化，實踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費者，因而以其為依據(jù)會違反可衡量性原則，導致無法正確識別、描述細分市場。
24.下列關于SWOT分析法的表述錯誤的是( )。
A.它是銀行市場環(huán)境分析的基本方法
B.其中O表示劣勢，W表示機遇
C.可以從四個方面對銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進行分析
D.銀行可以結合各種機遇與威脅的可能性、重要性來制定實際的戰(zhàn)略
【正確答案】B
【答案解析】本題考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示優(yōu)勢，W表示劣勢，O表示機遇，T表*脅。
25.下列關于信用風險監(jiān)控的說法錯誤的是( )。
A.信用風險監(jiān)控是一個動態(tài)的過程
B.信用風險監(jiān)控是一個靜態(tài)的過程
C.信用風險監(jiān)控是一個連續(xù)的過程
D.信用風險監(jiān)控與報告是信用風險管理流程的重要環(huán)節(jié)
【正確答案】B
【答案解析】信用風險監(jiān)控是一個動態(tài)、連續(xù)的過程。
26.下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是( )。
A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的
B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的
C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的
D.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項ABD經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。
27.對個人貸款進行調(diào)查的主要途徑和方法是( )。
A.間接調(diào)查
B.實地調(diào)查
C.電話查問
D.信息咨詢
【正確答案】B
【答案解析】個人貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
28.就潛在損失的程度而言，( )是首要的銀行風險。
A.操作風險
B.信用風險
C.法律風險
D.合作機構風險
【正確答案】B
【答案解析】就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。
29.在貸后管理的過程中，銀行需根據(jù)借款人及其配偶更新的征信狀況以及實際了解到的客戶狀況，定期或不定期地對客戶家庭還款能力和無抵押授信限額及其使用情況進行復核，這反映的是個人客戶統(tǒng)一授信管理應遵循的( )。
A.分類控制原則
B.全面測算原則
C.動態(tài)管理原則
D.統(tǒng)一管理原則
【正確答案】C
【答案解析】“動態(tài)管理”是指在授后管理的過程中，需根據(jù)借款人及其配偶更新的征信狀況以及實際了解到的客戶狀況，定期或不定期地對客戶家庭還款能力和無抵押授信限額及其使用情況進行復核。
30.時效性強、成本低，適合早期催收階段的催收手段是( )。
A.以物抵債
B.法律催收
C.人工催收
D.電子批量催收
【正確答案】D
【答案解析】電子批量催收的特點是時效性強、成本低，適合早期催收階段。
31.準備金占不良貸款余額的比例是( )。
A.貸款遷徙率指標
B.不良資產(chǎn)率指標
C.風險運營效率指標
D.不良貸款撥備覆蓋率
【正確答案】D
【答案解析】不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。
32.銀行業(yè)務人員在貸款發(fā)放之前不進行面簽或真實性調(diào)查屬于( )。
A.借款人風險
B.銀行內(nèi)部操作風險
C.抵押物風險
D.合作機構風險
【正確答案】B
【答案解析】銀行業(yè)務人員在貸款發(fā)放之前不進行面簽或真實性調(diào)查屬于銀行內(nèi)部操作風險。
33.《個人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用( )方式向借款人交易對象支付。
A.貸款人受托支付
B.貸款人自主支付
C.借款人自主支付
D.借款人受托支付
【正確答案】A
【答案解析】《個人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付。
34.下列關于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是( )。
A.在簽訂有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務
B.合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同
C.必須辦理合同公證
D.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字
【正確答案】C
【答案解析】銀行可以根據(jù)實際情況決定是否辦理合同公證。C的說法有誤。
35.( )為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。
A.貸后管理
B.誠信申貸
C.實貸實付
D.審貸分離
【正確答案】C
【答案解析】實貸實付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。
36.1985年，( )開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。
A.中國工商銀行
B.中國建設銀行
C.中國人民銀行
D.中國農(nóng)業(yè)銀行
【正確答案】B
【答案解析】1985年，中國建設銀行開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。
37.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行( )。
A.上限管理，下限管理
B.上限管理，下限放開
C.上限放開，下限放開
D.上限放開，下限管理
【正確答案】D
【答案解析】個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。
38.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多于( )起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
A.次日
B.下一工作日
C.次月1日
D.次年1月1日
【正確答案】D
【答案解析】對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多于次年1月1日起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
39.個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括( )。
A.保證
B.信用
C.抵押
D.質(zhì)押
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人住房貸款的擔保方式。個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔保方式。
40.下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的表述錯誤的是( )。
A.加強對借款人還款能力的甄別
B.驗證借款人工資收入的真實性
C.深入了解客戶還款意愿
D.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人住房貸款信用風險的防范措施。防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。
41.公積金個人住房貸款業(yè)務中，下列屬于公積金管理中心基本職責的是( )。
A.制定公積金信貸政策
B.公積金借款合同簽約
C.職工貸款賬戶設立
D.金融手續(xù)操作
【正確答案】A
【答案解析】本題考查公積金管理中心的基本職責。選項BCD屬于承辦銀行的職責。
42.個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為( )年。
A.10～15
B.10～20
C.15～20
D.15～30
【正確答案】B
【答案解析】個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年。
43.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由( )承擔階段性保證責任。
A.開發(fā)商
B.借款人
C.擔保機構
D.中介機構
【正確答案】A
【答案解析】在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任。
44.在個人住房貸款業(yè)務中，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取( )的擔保方式。
A.質(zhì)押加階段性信用
B.質(zhì)押加階段性保證
C.抵押加階段性保證
D.抵押加階段性信用
【正確答案】C
【答案解析】在個人住房貸款業(yè)務中，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。
45.“假個貸”的主要成因不包括( )。
A.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金
B.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機
C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”
D.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”
【正確答案】D
【答案解析】本題考查“假個貸”的主要成因�！凹賯�貸”的主要成因包括開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙;開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金;開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”;銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機等�！凹賯�貸”主要涉及的借款人是房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構，并不涉及消費者。所以選項D不是“假個貸”的成因。
46.公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式不包括( )。
A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作
B.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作
C.銀行和公積金管理中心同時受理、審核和審批，銀行操作
D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動
【正確答案】C
【答案解析】本題考查公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式，主要有三種，即選項ABD。
47.下列關于個人教育貸款發(fā)展歷程的表述錯誤的是( )。
A.2002年2月，三部委聯(lián)合出臺了個人教育貸款開辦的“四定三考核”政策
B.2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款“雙20標準”
C.2002年，中國工商銀行開辦了生源地助學貸款
D.2004年初，中國人民銀行、銀監(jiān)會和教育部聯(lián)合下發(fā)了《關于加強和改進國家助學貸款工作的通知》
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個人教育貸款的發(fā)展歷程。2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款。
48.2004年8月，( )中標成為115所中央部屬院校國家助學貸款業(yè)務的經(jīng)辦銀行。
A.中國工商銀行
B.中國建設銀行
C.中國農(nóng)業(yè)銀行
D.中國銀行
【正確答案】D
【答案解析】2004年8月，中國銀行中標成為115所中央部屬院校國家助學貸款業(yè)務的經(jīng)辦銀行。
49.國家助學貸款的擔保方式是( )。
A.個人信用擔保
B.抵押擔保
C.質(zhì)押擔保
D.保證擔保
【正確答案】A
【答案解析】本題考查國家助學貸款的擔保方式。國家助學貸款的擔保方式采用的是個人信用擔保的方式。
50.下列屬于個人教育貸款貸后與檔案管理中的風險點的是( )。
A.將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶
B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失
C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料
D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個人教育貸款貸后與檔案管理中的風險點。選項ABD屬于個人教育貸款支付管理中的風險點。
51.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤的是( )。
A.該模式是“先貸款，后買車”
B.該模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位
C.部分經(jīng)銷商為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保
D.該模式是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)
【正確答案】A
【答案解析】本題考查“間客式”個人汽車貸款模式�！伴g客式”運行模式是“先買車，后貸款”。
52.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前( )天提出展期申請。
A.25
B.30
C.60
D.90
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前30天提出展期申請。
53.關于個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列表述錯誤的是( )。
A.貸款發(fā)放人應根據(jù)審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務
B.對采取抵押擔保方式的，抵押物共有人可以不必當面簽署個人汽車借款抵押合同
C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改
D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫。對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。
54.在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是( )。
A.人們?nèi)狈φ\實信用的精神
B.個人征信體系尚不完善
C.個人貸款程序不合理
D.銀行管理不規(guī)范
【正確答案】B
【答案解析】在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是個人征信體系尚不完善。
55.2002年，( )開辦了生源地助學貸款，即以學生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學的貸款資金。
A.中國工商銀行
B.中國建設銀行
C.中國農(nóng)業(yè)銀行
D.中國銀行
【正確答案】C
【答案解析】2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款，即以學生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學的貸款資金。
56.國家助學貸款的借款學生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的( )個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。
A.12
B.18
C.24
D.36
【正確答案】C
【答案解析】國家助學貸款的借款學生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。
57.下列關于國家助學貸款償還的表述錯誤的是( )。
A.休學的借款學生復學當月起恢復財政貼息
B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日起自付貸款利息
C.經(jīng)辦行在接到借款學生出國的通知后，應采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施
D.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息
【正確答案】B
【答案解析】本題考查國家助學貸款的償還。提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息。
58.對于商業(yè)助學貸款，銀行要在( )的基礎上建立貸款質(zhì)量分類制度和風險預警體系。
A.不良貸款管理
B.貸后檔案管理
C.貸后檢查
D.貸款償還
【正確答案】C
【答案解析】對于商業(yè)助學貸款，銀行要在貸后檢查的基礎上建立貸款質(zhì)量分類制度和風險預警體系。
59.商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括( )。
A.借款人基本信息
B.合同金額
C.風險狀態(tài)
D.擔保方式
【正確答案】A
【答案解析】本題考查商業(yè)助學貸款的貸后檔案管理。商業(yè)助學貸款發(fā)放后，應根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風險狀態(tài)等要素。
60.下列關于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是( )。
A.個人汽車貸款實行“風險補償，設定擔保，分類管理，特定用途”的原則
B.“設定擔�！敝附杩钊松暾垈�人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保
C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件
D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個人汽車貸款實行的原則——“設定擔保，分類管理，特定用途”。
61.下列關于“直客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤的是( )。
A.該模式貸款流程的第一步是到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款借款申請書
B.純粹的“直客式”汽車貸款模式實際上是“先貸款，后買車”
C.由于汽車貸款購車過程中需要與汽車經(jīng)銷商等機構合作，因此該模式下的購車流程可以與“間客式”模式類似
D.該模式中銀行將審貸責任交給經(jīng)銷商或者第三方
【正確答案】D
【答案解析】本題考查“直客式”個人汽車貸款模式。在“間客式”模式中銀行將審貸責任交給經(jīng)銷商或者第三方，而在“直客式”模式中則是由銀行負責客戶的資信調(diào)查和信貸審批。
62.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，可以提出展期申請，展期期限不得超過( )年。
A.半
B.1
C.2
D.3
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，可以提出展期申請，展期期限不得超過1年。
63.每筆個人汽車貸款最多可以展期( )次。
A.1
B.2
C.3
D.5
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個人汽車貸款期限的延展期。每筆個人汽車貸款最多可以展期一次。
64.下列行為中，銀行應警惕經(jīng)銷商欺詐風險的是( )。
A.汽車經(jīng)營商為購車人作擔保向銀行貸款
B.借款人約定3年還款，貸款2年后申請?zhí)崆斑�款
C.汽車經(jīng)銷商和借款人以虛報的車價向銀行申請貸款
D.汽車經(jīng)銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸
【正確答案】C
【答案解析】本題考查汽車經(jīng)銷商的欺詐風險。選項C屬于常見汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的“虛報車價”行為，對此銀行應特別警惕。選項ABD均屬正常的個人汽車貸款業(yè)務。
65.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用( )支付方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商)支付。
A.借款人自主
B.借款人受托
C.貸款人受托
D.貸款人自主
【正確答案】C
【答案解析】本題考查商用房貸款的支付管理。對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商)支付。
66.商用房貸款面臨的信用風險不包括( )。
A.借款人還款能力發(fā)生變化
B.商用房出租情況發(fā)生變化
C.保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化、還款意愿不足
D.貸款人出現(xiàn)暫時性資金短缺，同業(yè)拆借困難
【正確答案】D
【答案解析】本題考查商用房貸款面臨的信用風險，主要有三方面，即選項ABC。
67.商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿( )周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。
A.20
B.18
C.16
D.14
【正確答案】B
【答案解析】本題考查商用房貸款的對象——具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。
68.在商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括( )。
A.借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規(guī)定
B.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀
C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效
D.借款申請人所提交的材料是否真實、合法
【正確答案】B
【答案解析】本題考查商用房貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的操作風險。選項B屬于商用房貸款貸后管理中的操作風險。
69.下列關于個人信用貸款的表述錯誤的是( )。
A.個人信用貸款額度較小
B.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短
C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審查
D.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關注個人信用評級情況
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人信用貸款的特點。由于個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應調(diào)整。
70.下列關于個人質(zhì)押貸款操作流程的表述錯誤的是( )。
A.本網(wǎng)點經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務的柜員可以進行貸款發(fā)放操作
B.業(yè)務操作的重點在于對質(zhì)物真實性的把握和質(zhì)物凍結有效性的控制
C.經(jīng)辦人員在完成貸款受理、調(diào)查后，需將“個人質(zhì)押貸款申請表”連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件/復印件交本網(wǎng)點負責人或業(yè)務主管審批
D.流程主要包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個人質(zhì)押貸款的操作流程。本網(wǎng)點經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務的柜員不得進行貸款發(fā)放操作。
71.下列關于個人抵押授信貸款特點的表述錯誤的是( )。
A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款
B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用
C.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用
D.個人抵押授信貸款需明確指定使用用途
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人抵押授信貸款的特點。個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。
72.2010年7月1日，小錢欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉為第二順序抵押授信貸款，經(jīng)評估該房產(chǎn)價值為450萬元，抵押率為60%。截止申請日，小錢原申請的住房抵押貸款余額為190萬元，尚有30萬元未清償貸款，則小錢的可用貸款額度為( )萬元。
A.190
B.160
C.50
D.30
【正確答案】C
【答案解析】有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差。可用貸款額度根據(jù)貸款額度及已使用貸款的情況確定。其中以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。則小錢可用貸款額度為：450×60%-190-30=50萬元。
73.將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查( )。
A.貸款用途
B.貸款額度及有效期間
C.需落實的貸款支用
D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查和分析意見
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人抵押授信貸款的審查內(nèi)容。以購買住房或未設定抵押的已有住房作抵押授信貸款的，貸款審查人應按個人住房貸款審查的規(guī)定進行審查，同時對抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實的貸款支用等進行審查。將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調(diào)查和分析意見。
74.個人信用貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的采取的還款方式是( )。
A.按月付息，按月、按季或一次還本
B.按月還本付息
C.按季還本付息
D.一次還本付息
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個人信用貸款的還款方式。個人信用貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式。
75.2010年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5.04%，按月付息、到期一次還本。2010年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2010年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為4.86%，1年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為5.11%，則展期內(nèi)該筆貸款利率為( )。
A.4.86%
B.5.04%
C.5.08%
D.5.11%
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人信用貸款的利率。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。本題中該貸款的累計期限為6個月+3個月=9個月，超過了6個月，所以展期內(nèi)該筆貸款的利率為5.11%。
76.下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是( )。
A.小黃今年16歲，欲購買一輛越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款
B.小李平時遵紀守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，最近規(guī)模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請
C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款
D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人抵押授信貸款的貸款對象。根據(jù)個人抵押授信貸款對象的條件，小黃不滿18周歲，小紅收入不穩(wěn)定且還款能力不確定，小王未經(jīng)財產(chǎn)共有人同意以共有財產(chǎn)申請貸款，他們均不符合貸款條件。
77.下列關于個人抵押授信貸款額度的確定表述錯誤的是( )。
A.將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過60%
B.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%
C.以未設定抵押的自有住房作抵押的，貸款額度=抵押房產(chǎn)價值×抵押率
D.申請將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，如經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉為抵押授信貸款
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個人抵押授信貸款額度的確定。將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70%。
78.以所購新建商品住房作抵押申請個人抵押授信貸款，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的( )。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個人抵押授信貸款的額度。以所購新建商品住房作抵押申請個人抵押授信貸款，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%。
79.目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是( )。
A.金融監(jiān)管機構
B.數(shù)據(jù)主體本人
C.金融機構
D.司法部門
【正確答案】C
【答案解析】目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構。
80.下列關于個人征信系統(tǒng)的表述錯誤的是( )。
A.個人信用征信也就是個人信用聯(lián)合征信
B.個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施
C.個人征信系統(tǒng)的影響力尚未涉及稅務、教育等部門
D.個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個人征信系統(tǒng)的相關內(nèi)容。個人征信系統(tǒng)的影響力已涉及稅務、教育、電信等部門。
81.個人征信系統(tǒng)的功能分為( )。
A.社會功能和輻射功能
B.社會功能和經(jīng)濟功能
C.經(jīng)濟功能和輻射功能
D.經(jīng)濟功能和文化功能
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人征信系統(tǒng)的功能——社會功能和經(jīng)濟功能。
82.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括( )。
A.司法部門
B.金融監(jiān)督管理機構
C.數(shù)據(jù)主體本人
D.個人所在公司
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構，以及司法部門等其他政府機構。
83.下列關于個人信用報告的表述錯誤的是( )。
A.個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件
B.個人信用報告是個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的基礎產(chǎn)品
C.目前個人信用報告主要用于各種商業(yè)賒銷、信用交易
D.個人信用報告為查詢者提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途徑
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個人信用報告的相關內(nèi)容。目前個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務。
84.下列關于《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的表述錯誤的是( )。
A.規(guī)定了個人信用信息保密原則
B.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺
C.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷
D.規(guī)定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式
【正確答案】C
【答案解析】本題考查《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的內(nèi)容。選項C的正確表述是規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不增加任何主觀判斷等。
85.為保證個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的正常運行，( )在總結實踐經(jīng)驗的基礎上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。
A.三部委
B.銀監(jiān)會
C.國務院
D.中國人民銀行
【正確答案】D
【答案解析】為保證個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的正常運行，中國人民銀行在總結實踐經(jīng)驗的基礎上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。
86.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以( )的罰款。
A.1萬元以上
B.3萬元以下
C.1萬元以上2萬元以下
D.1萬元以上3萬元以下
【正確答案】D
【答案解析】商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。
87.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的( )個工作日內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心。
A.7
B.5
C.3
D.2
【正確答案】D
【答案解析】中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心。
88.下列關于個人征信異議的銀行處理辦法表述錯誤的是( )。
A.經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息
B.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查
C.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明
D.異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人征信異議的銀行處理。征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。
89.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以直接向( )核實情況和更改信息。
A.當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構
B.征信服務中心
C.中國人民銀行征信管理部門
D.商業(yè)銀行
【正確答案】A
【答案解析】如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以直接向當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構核實情況和更改信息，也可以向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。
90.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是( )更新一次信息。
A.實時
B.每日
C.每周
D.每月
【正確答案】D
【答案解析】目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息。
二、多項選擇題(本類題共40小題，每題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)
91.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有( )。
A.應收賬款
B.倉單、提單
C.可以轉讓的基金份額、股權
D.匯票、支票、本票
E.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。選項ABCDE都正確。
92.下列屬于耐用消費品范疇的是( )。
A.樂器
B.家具
C.電腦
D.家用電器
E.健身器材
【正確答案】ABCDE
【答案解析】所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。
93.下列關于按擔保方式劃分的各類個人貸款的表述正確的有( )。
A.根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人信用貸款、個人質(zhì)押貸款、個人抵押貸款和個人保證貸款
B.當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償
C.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款
D.債券、存款單、應收賬款可以作為質(zhì)物出質(zhì)
E.個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查按擔保方式劃分的各類個人貸款。選項ABCDE都正確。
94.根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為( )。
A.個人商用房貸款
B.個人經(jīng)營貸款
C.農(nóng)戶貸款
D.個人住房貸款
E.下崗失業(yè)小額擔保貸款
【正確答案】ABCE
【答案解析】本題考查個人經(jīng)營類貸款的分類。
95.銀行進行市場選擇的意義表現(xiàn)在( )。
A.使銀行可以針對外部影響作出反應
B.構成銀行營銷風險管理策略的一部分
C.使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢并實現(xiàn)其經(jīng)營目標和戰(zhàn)略
D.使銀行可以加倍發(fā)揮其強于競爭對手的地方，從而獲得回報并將優(yōu)勢保持下去
E.使銀行可以充分利用它的資源，將時間、金錢和精力投入到更有戰(zhàn)略意義的客戶群上
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查銀行進行市場選擇的意義。選項ABCDE都正確。
96.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，可以考慮的變數(shù)有( )。
A.個性
B.收入
C.生活方式
D.宗教信仰
E.對服務的態(tài)度
【正確答案】AC
【答案解析】本題考查個人貸款市場細分的標準之一——心理因素。心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)。選項BD屬于人口因素的變數(shù)，選項E屬于行為因素的變數(shù)。
97.銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應為主要目的的步驟有( )。
A.感覺
B.認知
C.獲得
D.發(fā)展
E.保留
【正確答案】AB
【答案解析】本題考查銀行的定向營銷。銀行在與客戶的交流階段，感覺、認知兩步驟是以建立品牌效應為主要目的的。
98.銀行品牌營銷的要素有( )。
A.定位準確
B.個性鮮明
C.誠信至上
D.巧妙傳播
E.質(zhì)量第一
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查銀行品牌營銷的要素。選項ABCDE都正確。
99.在我國，從職責角度可以將銀行業(yè)營銷人員分為( )。
A.職業(yè)經(jīng)理
B.非職業(yè)經(jīng)理
C.營銷管理經(jīng)理
D.客戶管理經(jīng)理
E.客戶服務人員
【正確答案】CDE
【答案解析】本題考查銀行營銷人員的分類。選項AB是從職業(yè)角度劃分的。
100.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括( )。
A.上門拜訪營銷
B.網(wǎng)點機構營銷
C.合作機構營銷
D.網(wǎng)上銀行營銷
E.街頭攔截營銷
【正確答案】BCD
【答案解析】從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷、網(wǎng)點機構營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。
101.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括( )。
A.收集重要屬性
B.識別重要屬性
C.制作定位圖
D.定位選擇
E.執(zhí)行定位
【正確答案】BCDE
【答案解析】本題考查銀行市場定位的步驟——識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位。
102.借款人風險的管理措施包括( )。
A.多途徑證實借款人收入證明的真實性
B.從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考察借款人綜合信用等級
C.銀行客戶經(jīng)理人員要認真執(zhí)行面簽和訪談的有關規(guī)定
D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進行查詢
E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪
【正確答案】ABCDE
【答案解析】五個選項均正確。
103.個人貸款的借款人申請調(diào)整借款期，須具備的前提條件包括( )。
A.無欠息
B.貸款未到期
C.無拖欠本金
D.本期本金已歸還
E.采用自主支付方式
【正確答案】ABCD
【答案解析】借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。
104.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即( )。
A.前景因素
B.個人因素
C.還款來源因素
D.資金用途因素
E.債權保障因素
【正確答案】ABCDE
【答案解析】有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即個人因素(Persona1Factor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、債權保障因素(ProtectionFactor)、前景因素(PerspectiveFactor)。
105.在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用�！�5C”指的是( )。
A.能力
B.資本
C.環(huán)境
D.擔保
E.道德品質(zhì)
【正確答案】ABCDE
【答案解析】在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用�！�5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)。
106.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為( )。
A.新建房個人住房貸款
B.二手房住房貸款
C.個人住房組合貸款
D.自營性個人住房貸款
E.公積金個人住房貸款
【正確答案】AB
【答案解析】本題考查個人住房貸款的分類。按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人二手房住房貸款。
107.個人住房貸款的要素有( )。
A.貸款對象
B.貸款利率
C.貸款期限
D.還款方式
E.擔保方式
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人住房貸款的要素。選項ABCDE都正確。
108.下列關于個人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有( )。
A.國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革
B.1998年7月3日，國務院正式宣布停止住房實物分配，逐步實行住房分配貨幣化
C.“建立和完善以經(jīng)濟適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應體系”被確定為住房體制改革的基本方向
D.個人住房貸款真正的快速發(fā)展應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志
E.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人住房貸款的發(fā)展歷程。選項ABCDE都正確。
109.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內(nèi)容包括( )。
A.項目資料的完整性、真實性審查
B.項目資料的有效性審查
C.項目資金到位情況審查
D.項目的合法性審查
E.項目工程進度審查
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查辦理個人住房貸款時項目審查的內(nèi)容。選項ABCDE都正確。
110.個人住房貸款貸后管理的風險主要包括( )。
A.房屋他項權證辦理不及時
B.在還款正常的情況下，未對借款人經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測
C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀
D.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失
E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人住房貸款貸后管理的風險。選項ABCDE都正確。
111.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括( )。
A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份
B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶
C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力
D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議
E.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查申請公積金個人住房貸款的借款人具備的基本條件。選項ABCDE都正確。
112.商業(yè)助學貸款的貸后管理包括( )。
A.貸后檢查
B.貸款的償還
C.貸款質(zhì)量分類與風險預警
D.不良貸款管理
E.貸后檔案管理
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查商業(yè)助學貸款的貸后管理。選項ABCDE都正確。
113.下列關于個人汽車貸款中汽車價格的表述正確的有( )。
A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者
B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的高者
C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的高者
D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者
E.汽車成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等
【正確答案】ADE
【答案解析】本題考查個人汽車貸款中的汽車價格。選項ADE正確。
114.下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的表述正確的有( )。
A.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行允許同學之間互保
B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險
C.以質(zhì)押方式申請貸款的，需辦理質(zhì)物或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質(zhì)登記
D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任
E.擔保方式可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關保險
【正確答案】BCDE
【答案解析】本題考查商業(yè)助學貸款的擔保方式。商業(yè)助學貸款原則上不允許同學之間互保。
115.申請商業(yè)助學貸款時，須提交的材料包括( )。
A.借款人的合法身份證件原件和復印件
B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明
C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明
D.借款人就讀學校開出的學生學習期內(nèi)所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料
E.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查申請商業(yè)助學貸款需要提交的材料。選項ABCDE都正確。
116.防控個人教育貸款操作風險的措施包括( )。
A.規(guī)范并加強對抵押物的管理
B.規(guī)范操作流程，提高操作能力
C.掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度
D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定
E.把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人教育貸款操作風險的防控措施。選項ABCDE都正確。
117.個人汽車貸款咨詢的主要內(nèi)容包括( )。
A.辦理個人汽車貸款的程序
B.個人汽車貸款經(jīng)辦機構的地址及聯(lián)系電話
C.申請個人汽車貸款需提供的資料
D.申請個人汽車貸款應具備的條件
E.個人汽車貸款品種介紹
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人汽車貸款咨詢的主要內(nèi)容。選項ABCDE都正確。
118.個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質(zhì))押物進行檢查的主要內(nèi)容包括( )。
A.保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況
B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等
C.質(zhì)押權利憑證的時效性和價值變化情況
D.經(jīng)銷商及其他擔保機構的保證金情況
E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人汽車貸款業(yè)務中對保證人及抵(質(zhì))押物進行貸后檢查的主要內(nèi)容。選項ABCDE都正確。
119.在個人汽車貸款中，合作機構的擔保風險主要包括( )。
A.以借款人的自有住房作抵押
B.保險公司的履約保證保險
C.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保
D.汽車經(jīng)銷商的保證擔保
E.以借款人所購車輛作抵押
【正確答案】BCD
【答案解析】本題考查個人汽車貸款業(yè)務中合作機構的擔保風險。合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。
120.為防控商用房貸款合作機構的風險，應加強對合作項目的審查，重點審查( )。
A.項目開發(fā)及銷售的合法性
B.資金到位情況
C.工程進度情況
D.銷售前景預測
E.市場定位
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查商用房貸款合作機構風險的防控措施。選項ABCDE都正確。
121.商用房貸款合作機構的風險主要包括( )。
A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格
B.開發(fā)項目五證虛假或不全
C.估值機構聯(lián)合借款人帶來的欺詐風險
D.地產(chǎn)經(jīng)紀聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸
E.律師事務所聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查商用房貸款合作機構的風險。選項ABCDE都正確。
122.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點包括( )。
A.合同憑證預簽無效、合同填寫不規(guī)范
B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款
C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算
D.借款合同采用格式條款未公示
E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶
【正確答案】ABCD
【答案解析】本題考查商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點。選項E屬于商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點。
123.個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段包括( )。
A.見面訪談
B.實地檢查
C.電話訪談
D.監(jiān)測資金使用
E.監(jiān)測貸款賬戶
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段——監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監(jiān)測資金使用等。
124.個人質(zhì)押貸款的特點有( )。
A.質(zhì)物范圍廣泛
B.時間短、周轉快
C.操作流程短
D.貸款風險較低
E.擔保方式相對安全
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人質(zhì)押貸款的特點。選項ABCDE都正確。
125.下列關于個人質(zhì)押貸款受理和調(diào)查的表述正確的有( )。
A.由經(jīng)辦人員指導借款人填寫“個人質(zhì)押貸款申請表”
B.借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
C.借款人可提供配偶名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
D.由借款人對質(zhì)物進行質(zhì)權設定
E.經(jīng)辦人員完成受理和調(diào)查工作后，應將“個人質(zhì)押貸款申請表”及質(zhì)物憑證原件等資料送
交網(wǎng)點負責人或業(yè)務主管進行審批
【正確答案】ABE
【答案解析】本題考查個人質(zhì)押貸款的受理和調(diào)查。選項C，借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶，不能提供配偶的。選項D，經(jīng)辦人員在完成受理和調(diào)查工作后，應及時對質(zhì)物進行質(zhì)權設定。
126.個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括( )。
A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況
B.借款人工作單位、住址等信息的變更情況
C.借款人職業(yè)、健康狀況
D.借款人還款誠意的變化情況
E.抵押物市場價格的變化情況
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容。選項ABCDE都正確。
127.下列屬于個人征信系統(tǒng)經(jīng)濟功能的是( )。
A.促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展
B.提高社會誠信水平
C.促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結構
D.維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍
E.幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險
【正確答案】ACDE
【答案解析】本題考查個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能。選項B屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。
128.下列屬于個人征信系統(tǒng)社會功能的是( )。
A.推動社會信用體系建設
B.促進和諧社會建設
C.提高社會誠信水平
D.形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣
E.幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險
【正確答案】ABCD
【答案解析】本題考查個人征信系統(tǒng)的社會功能。選項E屬于個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能。
129.個人信用異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取的措施有( )。
A.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當重新報送
B.應當向征信服務中心報送更正信息
C.檢查個人信用信息報送的程序
D.對該異議信息做特殊標注
E.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序
【正確答案】ABC
【答案解析】本題考查個人信用異議的處理方法。異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取的措施有：應當向征信服務中心報送更正信息;檢查個人信用信息報送的程序;對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應當重新報送。
130.如果個人對個人征信異議處理結果仍然有異議，可以通過( )步驟進行處理。
A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明
B.要求當?shù)嘏c異議信息有關的商業(yè)銀行作出解釋
C.向中國人民銀行征信管理部門反映
D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決
E.向仲裁部門提出仲裁
【正確答案】ACD
【答案解析】如果個人對異議處理結果仍然有異議，可以通過三個步驟進行處理，即選項ACD。
三、判斷題(本類題共15小題，每題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)
131.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，國家機關、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體可以擔任保證人。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，國家機關、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不能擔任保證人。
132.交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】本題考查銀行營銷的交叉營銷策略。題干表述正確。
133.客戶定位是商業(yè)銀行對服務對象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】本題考查客戶定位的概念。題干表述正確。
134.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應越多、頻率應越高。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應越多、頻率應越高。
135.催收管理的目標是利用有限資源，限度促使債務人清償債務。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】催收管理的目標是利用有限資源，限度促使債務人清償債務。
136.合作機構的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽等因素對商業(yè)銀行個人貸款風險管理有著重要影響。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】合作機構的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽等因素對商業(yè)銀行個人貸款風險管理有著重要影響。
137.個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外法人。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查個人住房貸款的對象。個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人，而不是“法人”。
138.操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查操作風險的概念。操作風險是非系統(tǒng)性風險，不是系統(tǒng)性風險。
139.貸前調(diào)查是商業(yè)助學貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】本題考查商業(yè)助學貸款的貸前調(diào)查。題干表述正確。
140.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】本題考查個人汽車貸款的放款方式。題干表述正確。
141.下崗失業(yè)小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過2年。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】下崗失業(yè)小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年。
142.對商用房貸款客戶，貸款額度應不超過所購商用房價值的80%。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】對商用房貸款客戶，貸款額度應不超過所購商用房價值的50%。題干表述正確。
143.用多項質(zhì)物作質(zhì)押申請個人質(zhì)押貸款的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最晚到期日。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日。用多項質(zhì)物作質(zhì)押申請的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日。
144.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。
145.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。
