如今，子女的教育問題越來越成為每一個(gè)家庭各種大事中的重頭戲。由于教育資源有限或是個(gè)別專業(yè)研究前景等問題，很多家庭選擇將孩子送出國留學(xué)深造。然而，費(fèi)用問題還是擺在了許多家庭的面前。一年數(shù)十萬元的留學(xué)花費(fèi)對不少普通家庭來說，是一筆巨大的開銷，因而留學(xué)貸款逐漸成為越來越多留學(xué)生出國的選擇。
記者最近從省城幾家銀行了解到，由于今年銀行貸款額度緊張，留學(xué)貸款利率普遍上漲。面對巨額的生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)，普通家庭該如何辦理留學(xué)貸款?
留學(xué)貸款利率在8%左右
近日，在省城政府機(jī)關(guān)工作的張先生準(zhǔn)備送女兒去澳大利亞留學(xué)，而每年30萬元的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，對他的家庭來說是一筆巨大的支出，為了不影響家庭正常生活，他選擇了向銀行貸款。
據(jù)了解，在辦理出國留學(xué)的過程中，大約有三成左右的家庭因各種原因會(huì)出現(xiàn)資金困難的問題，不得不想辦法找他人借錢，其實(shí)找銀行申請留學(xué)貸款是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。有數(shù)據(jù)顯示，海外留學(xué)生每年支付大學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)平均總計(jì)超過3.8萬美元。其中澳大利亞開支高居榜首，美國位列第二，每年總成本平均超過3.5萬美元。而就讀常春藤聯(lián)盟的海外留學(xué)生需支付更昂貴的費(fèi)用，每年總成本平均超過5.8萬美元，高出美國平均留學(xué)費(fèi)用67%。排在第三位的是英國，每年總成本平均超過3萬美元。按照匯率折換成人民幣，以上費(fèi)用都需要20萬元以上。
張先生為了順利送女兒留學(xué)，在留學(xué)中介人員的建議下，以房產(chǎn)抵押的方式向銀行貸一筆錢。 “留學(xué)貸款的利率在8%以上，感覺比以前要高得多。 ”張先生說，孩子留學(xué)現(xiàn)在已經(jīng)成為家庭的頭等大事，“為了孩子的前途，即使利率再高，也得接受。 ”
“以前留學(xué)貸款利率在6%左右，今年我行在8.1%左右，貸款期限最長為5年。 ”中信銀行合肥分行客戶經(jīng)理潘峰介紹，該行貸款額度不能超過100萬元，可以用房產(chǎn)作抵押貸款。 “留學(xué)生的家長要提出申請，并提供收入證明，單獨(dú)以留學(xué)生個(gè)人申請比較困難。 ”
針對留學(xué)貸款業(yè)務(wù)，若以房產(chǎn)作抵押辦留學(xué)貸款，我省部分銀行貸款利率都在8%左右，貸款期限一般不超過5年。不過，也有銀行略有“優(yōu)惠”，利率在7.8%到8%之間，但要求貸款期限不能超過留學(xué)的學(xué)時(shí)。
保證金貸款銀行更安全
目前，不少境外學(xué)校要求開具一定數(shù)額的定期存款證明作為錄取及簽證保證金。這意味著，除了籌集學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)外，留學(xué)族的家庭還要準(zhǔn)備一份數(shù)額龐大的保證金。
“除了銀行可以辦理保證金外，還可以通過典當(dāng)行、留學(xué)中介辦理留學(xué)保證金。 ”業(yè)內(nèi)人士介紹，隨著留學(xué)熱的持續(xù)升溫，我省出現(xiàn)了一大批聲稱可以辦理留學(xué)保證金的典當(dāng)行和留學(xué)中介機(jī)構(gòu)。
合肥市民林先生的兒子今年夏天將到日本進(jìn)修，需要20萬元、3個(gè)月的留學(xué)保證金。在熟人介紹下，林先生到一家正規(guī)的典當(dāng)行，將自住的一套價(jià)值80萬元的房子做典當(dāng)，在繳納一筆典當(dāng)費(fèi)用后，很快就獲得了20萬元的資金證明。林先生說：“我的房子還可以自住，不需要搬到別處。 ”
記者走訪合肥一些留學(xué)中介了解到，不少中介自稱能夠辦理留學(xué)保證金，但需要中介費(fèi)用。一家中介聲稱，不需要任何資金證明，中介可以上門服務(wù)，但是拿到存款證明時(shí)必須向中介支付1000元到10000元不等的中介費(fèi)。如開具3個(gè)月的30萬元存款證明，客戶需要支付8000元的費(fèi)用。
“像林先生這般順利拿到保證金的家長尚屬幸運(yùn)。 ”業(yè)內(nèi)人士稱，目前典當(dāng)和中介等機(jī)構(gòu)魚龍混雜，一般人無法認(rèn)清對方是否有資質(zhì)，若是盲目辦理保證金具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。 “建議留學(xué)族到銀行辦理保證金貸款。 ”
“保證金貸款因?yàn)槭切庞觅J款，會(huì)被凍結(jié)在賬戶里，不可以提取，且利率會(huì)比貸款利率稍高一些。 ”潘峰介紹，因?yàn)榱魧W(xué)族在留學(xué)期間沒有收入，在申請貸款時(shí)要以父母的名義辦理�！靶枰魧W(xué)人員提供自身的身份證、戶口本、護(hù)照、參加的留學(xué)項(xiàng)目或與中介簽訂的留學(xué)協(xié)議，還需要提供父母身份證、戶口本、收入證明、結(jié)婚證、半年以上的銀行卡流水及其他財(cái)務(wù)證明等。 ”
留學(xué)費(fèi)如何用更節(jié)省
近日，在合肥做服裝生意的楊女士為是否要給兒子申請留學(xué)貸款猶豫不決。 “一年20萬元的費(fèi)用，我家可以拿得出來。但有人建議我用這筆錢投資，賺的錢可能超過貸款利息。”楊女士說。
“即使自有資金充足，能夠向銀行貸款的，還是值得貸款。 ”有理財(cái)師向楊女士如此建議說，撇開投資做生意的不談，光從理財(cái)?shù)慕嵌壬峡�，流�?dòng)資金通過合適的理財(cái)，收益將高于貸款利息�！耙�10萬元為例，銀行借貸年利率在8%左右，而購買信托產(chǎn)品或靠譜的P2P(網(wǎng)絡(luò)借貸)產(chǎn)品，年收益率可達(dá)9%以上。 ”
不過，光大銀行合肥支行理財(cái)顧問劉成軍認(rèn)為，投資回報(bào)率越高，風(fēng)險(xiǎn)也越大。銀行的理財(cái)產(chǎn)品的年利率一般都不超過7%,光大銀行目前利率的是6%�！半m然部分信托的年利率在9%左右，但是利率不是固定的。把流動(dòng)資金全部押在信托上，有一定的風(fēng)險(xiǎn)。 ”
據(jù)了解，我省不少家長習(xí)慣性地把一年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)一次性匯給子女，匯率是固定的�，F(xiàn)實(shí)是，匯率經(jīng)常浮動(dòng)，一次性匯款明顯不如分期匯款劃算和科學(xué)。此外，關(guān)于匯款的種類，票據(jù)類匯款，如：支票、匯票的成本比電匯要便宜。但是，票據(jù)類匯款時(shí)間較長，時(shí)效性差，一般需要10個(gè)工作日。所以說，若是急著繳納學(xué)費(fèi)，電匯是不錯(cuò)的選擇，時(shí)效性較強(qiáng)，一般只要3個(gè)工作日，且到賬安全。
孩子好不容易送出了國，在國外如何生活也成為家長們關(guān)心的事。較之國內(nèi)眾多人習(xí)慣用現(xiàn)金支付，西方國家喜歡用信用卡、銀行卡付賬。合肥某留學(xué)中介經(jīng)理張婷婷介紹，留學(xué)生可以在國內(nèi)先辦好專為留學(xué)使用的信用卡，這種卡父母手持主卡，留學(xué)生手持副卡直接在留學(xué)所在國家消費(fèi)，持主卡的父母只要根據(jù)賬單以人民幣還款就可，免去了來回匯款的折騰。
