第1題
關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊�，以下說法錯誤的是( )。
A．儲蓄投資的實際利率可能是負(fù)值
B．固定收益的理財產(chǎn)品會貶值
C．持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段
D．股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響
【正確答案】：D
第2題
證券投資基金是一種( )憑證。
A．所有權(quán)
B．使用權(quán)
C．債權(quán)
D．收益
【正確答案】：D
第3題
具有不同理財價值觀的客戶的理財特點是不一樣的，購房型的客戶的理財特點是 ( )。
A．儲蓄率高
B．儲蓄率低
C．購房本息支出在收入的25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房子
D．子女教育支出占一生總收入的10%以上，犧牲自己目前與未來的消費，將大部分資產(chǎn)考慮留給子女
【正確答案】：C
第4題
以下各項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是( )。
A．主要住房貸款
B．房地產(chǎn)投資貸款
C．汽車貸款
D．保險費
【正確答案】：D
第5題
負(fù)有給付保險金責(zé)任的人是( )。
A．投保人
B．保險人
C．被保險人
D．受益人
【正確答案】：B
第6題
客戶的( )是銀行從業(yè)人員制定財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。
A．定量信息
B．定性信息
C．財務(wù)信息
D．非財務(wù)信息
【正確答案】：C
第7題
李先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來二十年的通貨膨脹率是5%，那么這筆錢相當(dāng)于 20年后的( )萬元。
A．150
B．180
C．200
D．265.3
【正確答案】：D
[答案解析][解析] 100×(1+5%)^20＝265.3
第8題
如果某項投資是為了子女的教育或父母的贍養(yǎng)，那么這筆資金就必須在保證安全性的前提下在特定的時間內(nèi)獲得理想的收益，這樣的投資對理財工具的風(fēng)險偏好較低，這反映了哪個因素對風(fēng)險承受能力的影響?( )
A．年齡
B．資金的投資期限
C．理財目標(biāo)的彈性
D．投資者主觀的風(fēng)險偏好
【正確答案】：C
第9題
商業(yè)銀行發(fā)放金融債券，這屬于( )。
A．資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B．負(fù)債業(yè)務(wù)
C．中間業(yè)務(wù)
D．市場業(yè)務(wù)
【正確答案】：B
第10題
關(guān)于可贖回債券的論述不正確的是( )。
A．附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性
B．發(fā)行人可以在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險
C．由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限
D．可贖回債券一般規(guī)定保護(hù)期，但在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人也可以行使贖回權(quán)
【正確答案】：D
[答案解析][解析] D為在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人不可以行使贖回權(quán)
第11題
金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段，這是金融市場的 ( )。
A．財富功能
B．避險功能
C．集聚功能
D．交易功能
【正確答案】：B
第12題
根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)的營運資金的總額不得超過商業(yè)銀行資產(chǎn)總額的( )。
A．30%
B．50%
C．60%
D．80%
【正確答案】：C
第13題
在信托類銀行理財產(chǎn)品中承擔(dān)風(fēng)險的人是( )。
A．委托人
B．受托人
C．優(yōu)先級受益人
D．次級受益人
【正確答案】：D
第14題
黃金的突出的金融與貨幣屬性是( )。
A．儲藏
B．保值
C．收益
D．極易變現(xiàn)
【正確答案】：D
第15題
假設(shè)股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市；對應(yīng)的概率是0.2，0.5，0.3，對應(yīng)三種狀態(tài)，股票X的收益率分別是-20%，18%，50%；股票Y的收益率分別是-15%，20%， 10%。則股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是( )。
A．15%和26%
B．20%和4%
C．24%和13%
D．28%和8%
【正確答案】：C
[答案解析][解析] 股票X的標(biāo)準(zhǔn)差=[0.2×(-20%-20%)^2+0.5×(18%-20%)^2+0.3× (50%-20%)^2]^0.5=24%
股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差=[0.2×(-15%-10%)^2+0.5×(20%-10%)^2+0.3×(10%- 10%)^2]^0.5=13%
第16題
對于理財顧問服務(wù)，下列理解不正確的是( )。
A．理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)
B．理財顧問服務(wù)是銀行在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，對客戶的財務(wù)資源提供安排建議并協(xié)助實施與管理，從而幫助客戶實現(xiàn)其財務(wù)目標(biāo)的過程
C．理財顧問服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性能準(zhǔn)確地測算和分析
D．銀行提供理財顧問服務(wù)是為了短期收益
【正確答案】：D
第17題
通常投資者可以以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項。這是指房產(chǎn)投資的( )。
A．升值效應(yīng)
B．財務(wù)杠桿效應(yīng)
C．保值效應(yīng)
D．變現(xiàn)
【正確答案】：B
第18題
人口因素和社會偏好能夠影響房地產(chǎn)的價格，說明了( )對房地產(chǎn)市場的影響。
A．行政因素
B．社會因素
C．經(jīng)濟(jì)因素
D．自然因素
【正確答案】：B
第19題
退休后的收入來源不包括( )。
A．社會保障收入
B．雇主退休金補貼
C．兒女孝敬
D．獎金收入
【正確答案】：D
第20題
黃金的主要標(biāo)價貨幣是( )。
A．美元
B．歐元
C．日元
D．人民幣
【正確答案】：A
第21題
收入、支出和損益三者之間的關(guān)系是( )。
A．收入+損益＝支出
B．收入+支出=損益
C．收入-支出＝損益
D．以上都不正確
【正確答案】：C
第22題
資產(chǎn)配置中，中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占主體地位，而高風(fēng)險與低風(fēng)險的資產(chǎn)比例相對較小，這中資產(chǎn)配置類型是( )。
A．金字塔型
B．啞鈴型
C．紡錘型
D．梭鏢型
【正確答案】：C
第23題
在金融市場發(fā)展過程中，( )為維護(hù)市場公正透明的環(huán)境，保護(hù)市場主體的合法權(quán)益，保障市場順暢運行奠定了基礎(chǔ)。
A．金融市場的寬度的增大
B．金融市場的厚度的增加
C．金融市場基本制度建設(shè)的不斷改進(jìn)
D．我國開放度的不斷提高
【正確答案】：C
第24題
中央銀行進(jìn)行外匯交易的目的是( )。
A．賺取外匯差價
B．軋平外匯頭寸
C．規(guī)避外幣風(fēng)險
D．匯率干預(yù)
【正確答案】：D
第25題
屬于商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)報送材料的是( )。
A．理財計劃擬銷售的客戶群
B．理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本
C．理財計劃擬申請業(yè)務(wù)介紹
D．?dāng)M銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料
【正確答案】：C
第26題
依法對商業(yè)銀行的違規(guī)行為作出處罰的是( )。
A．國務(wù)院
B．人民法院
C．銀監(jiān)會
D．中國人民銀行
【正確答案】：C
第27題
一般是機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行交易，且沒有經(jīng)紀(jì)人的介入的市場是( )。
A．發(fā)行市場
B．二級市場
C．第三市場
D．第四市場
【正確答案】：D
第28題
交割倉庫開具并經(jīng)期貨交易所認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)化提貨憑證為( )。
A．期貨合約
B．期權(quán)合約
C．交割合約
D．倉單
【正確答案】：D
第29題
下列期權(quán)中不屬于期貨期權(quán)的是( )。
A．股指期貨期權(quán)
B．利率期貨期權(quán)
C．外匯期貨期權(quán)
D．外匯期權(quán)
【正確答案】：D
第30題
在我國，中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開展個人業(yè)務(wù)實行( )。
A．審批制和報告制
B．登記制
C．指定制
D．注冊制
【正確答案】：A
第31題
衡量消費者收入水平的主要指標(biāo)不包括( )。
A．國民收入
B．人均國民收入
C．個人收入
D．家庭總收入
【正確答案】：D
[答案解析]衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括：國民收入、人均國民收入、個人收入和個人可支配收入。
第32題
證券投資基金是一種( )的證券投資方式。
A．直接
B．間接
C．視具體的情況而定
D．以上均不正確
【正確答案】：B
[答案解析]實物投資一般包括對有形資產(chǎn)，例如土地、機(jī)器、廠房等的投資，有時也稱為直接投資；金融投資包括對各種金融合約，例如股票、固定收益證券、金融信托和基金產(chǎn)品、金融衍生品等的投資，有時也稱為間接投資。
第33題
如果國庫券的收益率是5%，風(fēng)險厭惡的投資者不會選擇的資產(chǎn)是( )。
A．一項資產(chǎn)有0.6的概率獲得10%的收益，有0.4的概率獲得2%的收益
B．一項資產(chǎn)有0.4的概率獲得10%的收益，有0.6的概率獲得2%的收益
C．一項資產(chǎn)有0.2的概率獲得10%的收益，有0.8的概率獲得3.75%的收益
D．一項資產(chǎn)有0.3的概率獲得10%的收益，有0.7的概率獲得3.75%的收益
【正確答案】：C
[答案解析]風(fēng)險厭惡的投資者必定會選擇收益率比無風(fēng)險收益更大的資產(chǎn)，本題可以通過4個選項求期望收益率來確定。投資的預(yù)期收益率計算如下：
E(Ri)=(P1R1+P2R2+…PnRn)×100%=∑PiRi×100%
根據(jù)該公式：A項：10%×0.6+2%×0.4=6.8%＞5%；B項：10%×0.4+2%×0.6=5.2%＞5%；C項：10%×0.2+3.75%×0.8=5%，與無風(fēng)險收益率相同，因此不會選擇此資產(chǎn)；D項：10%×0.3+3.75%×0.7=5.625%＞5%。
第34題
房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項，這被稱為房地產(chǎn)投資的( )。
A．價值升值效應(yīng)
B．財務(wù)杠桿效應(yīng)
C．現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)
D．風(fēng)險效應(yīng)
【正確答案】：B
[答案解析]房地產(chǎn)投資的吸引力還來自于高財務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。
第35題
相信市場有效的投資人采取被動投資策略，該策略的主張是( )。
A．退出市場
B．采取價值投資
C．建立一個充分分散化的證券投資組合
D．多方打聽內(nèi)幕信息以彌補市場無效的不足
【正確答案】：C
[答案解析]相信市場有效的投資人采取被動投資策略，因為他們認(rèn)為主動管理基本上是白費精力，該策略不試圖戰(zhàn)勝市場，取得超額收益，而是建立一個充分分散化的證券投資組合，以期取得市場的平均收益，如常見的指數(shù)基金。
第36題
若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為8%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～8%，假設(shè)一年按360天計算，有180天中掛鉤利率在0～8%之間，60天的利率在8%～10%之間，其他時間利率則高于10%。則該產(chǎn)品的實際收益率為( )。
A．2%
B．3%
C．4%
D．5%
【正確答案】：C
[答案解析]利率掛鉤類理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢。本題中，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～8%，則當(dāng)利率處于該期間時計算產(chǎn)品收益，本題中該期間共有180天，因此，產(chǎn)品A的實際收益率=名義利率×一年中利率在協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間中的天數(shù)/一年的總天數(shù)=8%×180/360=4%。
第37題
下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。
A．貨幣兌換費
B．商業(yè)銀行劃人的外匯資金
C．境外匯回的投資本金
D．境外匯回的投資收益
【正確答案】：A
[答案解析]《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第23條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。A項貨幣兌換費是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出。
第38題
孔子曰：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )原則的要求相似。
A．誠實信用
B．守法合規(guī)
C．專業(yè)勝任
D．勤勉盡職
【正確答案】：A
[答案解析]“信則人任焉”中的“信”即為誠信。
第39題
根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說法，不正確的是( )。
A．受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織
B．委托人可以是受益人，也可以是同一信托的受益人
C．受托人可以是受益人，也可以是同一信托的受益人
D．受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)
【正確答案】：C
[答案解析]《信托法》第43條規(guī)定：受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的受益人。第44條規(guī)定：受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)。信托文件另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第40題
債券的利率風(fēng)險通常包括再投資風(fēng)險和( )。
A．提前贖回風(fēng)險
B．價格風(fēng)險
C．信用風(fēng)險
D．通貨膨脹風(fēng)險
【正確答案】：B
[答案解析]價格風(fēng)險和再投資風(fēng)險都是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險，所以屬于利率風(fēng)險。
第41題
李先生投資100萬元于項目A．，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息，則該投資項目有效年利率為( )。
A．2.01%
B．12.5%
C．10.38%
D．10.20%
【正確答案】：C
[答案解析]該項目的有效年利率實際上即是按照復(fù)利計算的年利率。設(shè)有效年利率為R，則100×(1+R)5=100×(1+10%/4)4×5，計算得R=10.38%。
第42題
隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷( )，但增加的速度越來越( )。
A．增加；慢
B．增加；快
C．降低；快
D．降低；快
【正確答案】：A
[答案解析]同樣的年名義利率，不同的復(fù)利頻率，將會得出不同的有效年利率。隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加的速度會越來越慢。
第43題
下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是( )。
A．抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)
B．具有內(nèi)在價值和實用性
C．存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險
D．收益和股票市場的收益正相關(guān)
【正確答案】：D
[答案解析]黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。
第44題
下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正確的是( )。
A．向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品
B．客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可
C．向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明不利的投資情形和投資結(jié)果
D．主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品
【正確答案】：D
[答案解析]對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。
第45題
在理財產(chǎn)品中，( )是指將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。
A．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品
B．浮動收益類產(chǎn)品
C．貸款類銀行信托理財產(chǎn)品
D．期權(quán)類產(chǎn)品
【正確答案】：A
[答案解析]結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。
第46題
下列關(guān)于債券的說法，不正確的是( )。
A．當(dāng)市場利率上升時，債券的市場交易價格下降
B．發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的影響
C．公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示
D．當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加
【正確答案】：D
[答案解析]再投資風(fēng)險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險。當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險。因此，D選項應(yīng)為當(dāng)市場利率下降時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加。
第47題
下列關(guān)于有效市場假定的觀點，錯誤的是( )。
A．有效市場假定認(rèn)為，如果市場是次強(qiáng)有效，股價已反映了所有公開信息，那么基本面分析是徒勞的
B．市場有效性假定意味著只要市場達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將發(fā)揮重要作用
C．技術(shù)分析是對股票歷史信息如股價和交易量等進(jìn)行研究，希望找出其波動周期的運動規(guī)律以期形成預(yù)測模型
D．基本面分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預(yù)期以及公司風(fēng)險的評估來決定適當(dāng)?shù)墓善眱r格
【正確答案】：B
[答案解析]市場有效性假定意味著只要市場達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處。
第48題
周先生一家總共擁有60萬元凈資產(chǎn)，其中4萬元為定期儲蓄，1萬元為現(xiàn)金，55萬元(再加上向朋友借的5萬元短期借款，共60萬元)交了總價為100萬元的一套房子的首付。周先生一家年收入約為10萬元，其中周先生的收入是8萬元，妻子收入是2萬元，每年需還房貸6萬元，則下列說法不正確的是( )。
A．該家庭的主要收入來源是周先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U和意外險
B．資產(chǎn)負(fù)債率為10%
C．總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動性不足
D．該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險較高
【正確答案】：B
[答案解析]本題中，周先生的家庭總資產(chǎn)為105萬元(房子總價100萬元+4萬元定期儲蓄+1萬元現(xiàn)金)，總負(fù)債為45萬元(5萬元短期借款+40萬元未付的房貸)，資產(chǎn)負(fù)債率為45/105×100%=42.9%。
第49題
稅收規(guī)劃是為客戶制訂的理財計劃，采用“非違法”的手段，即避稅規(guī)劃，獲取稅收利益的規(guī)劃。下列不屬于其主要特征的是( )。
A．非違法性
B．有規(guī)則性
C．后期規(guī)劃性
D．后期低風(fēng)險性
【正確答案】：C
[答案解析]稅收規(guī)劃的主要特征有：①非違法性；②有規(guī)則性；③前期規(guī)劃性和后期低風(fēng)險性；④有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高；⑤反避稅性。
第50題
如果相信市場有效，投資人將采取的投資策略是( )。
A．被動投資策略
B．退出市場策略
C．主動投資策略
D．投資策略不取決于市場是否有效
【正確答案】：A
[答案解析]一般來說，如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略；如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略，因為他們認(rèn)為主動管理基本上是白費精力。
第51題
期貨交易主要是以( )為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。
A．行業(yè)制度
B．法律制度
C．保證金制度
D．市場制度
【正確答案】：C
[答案解析]期貨交易的保證金制度指在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5%～10%)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。
第52題
商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財投資的，其委托的金額( )外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。
A．計入
B．不計入
C．根據(jù)銀監(jiān)會的決定是否計入
D．根據(jù)人民銀行的決定是否計入
【正確答案】：B
[答案解析]《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第13條規(guī)定，商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財投資的，其委托的金額不計入外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。
第53題
同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的( )。
A．實際風(fēng)險承受能力
B．風(fēng)險偏好
C．風(fēng)險分散
D．風(fēng)險認(rèn)知
【正確答案】：A
[答案解析]實際風(fēng)險承受能力反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。
第54題
下列關(guān)于風(fēng)險的說法，錯誤的是( )。
A．資產(chǎn)的風(fēng)險就是資產(chǎn)收益的不確定性
B．風(fēng)險可以用方差、標(biāo)準(zhǔn)差和變異系數(shù)來衡量
C．系統(tǒng)風(fēng)險是指由于某種全局性的因素而對所有證券收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險
D．財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險是典型的系統(tǒng)風(fēng)險
【正確答案】：D
[答案解析]財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險是典型的非系統(tǒng)風(fēng)險，是個別上市公司特殊情況造成的風(fēng)險。系統(tǒng)風(fēng)險具體包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等。
第55題
下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是( )。
A．公共事業(yè)費用
B．汽車
C．保險費
D．貨幣市場基金
【正確答案】：D
[答案解析]個人資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)項目包括流動資產(chǎn)、投資、實際財產(chǎn)、個人財產(chǎn)等，流動資產(chǎn)主要有現(xiàn)金、活期存款、定期存款、貨幣市場基金等。AC選項均屬于負(fù)債，B選項屬于個人財產(chǎn)。
第56題
根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是( )。
A．證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理
B．證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)
C．禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券
D．證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)
【正確答案】：A
[答案解析]《證券法》第139條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。注意D選項證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)的表述是正確的。
第57題
新股申購類理財產(chǎn)品收益率受到上市首日平均漲幅的影響，上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成( )，與大盤走勢成( )。
A．反比；正比
B．正比；反比
C．反比；反比
D．正比；正比
【正確答案】：A
[答案解析]上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比，與大盤走勢成正比。
第58題
以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是( )。
A．收入型基金
B．平衡型基金
C．成長型基金
D．以上都不是
【正確答案】：C
[答案解析]成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、大化的當(dāng)期收入。平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造則既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。
第59題
下列( )不屬于國債投資的特征。
A．安全性高
B．免稅待遇
C．流動性強(qiáng)
D．收益率高
【正確答案】：D
[答案解析]國債的風(fēng)險小，安全性高，但收益率較低。
第60題
下列關(guān)于退休規(guī)劃的說法，正確的是( )。
A．計劃開始不宜太遲
B．規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右
C．投資應(yīng)當(dāng)極其保守
D．對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀
【正確答案】：A
[答案解析]客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)主要有：①計劃開始太遲；②對收入和費用的估計太過于樂觀；③投資過于保守。
第61題
一張5年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，若不考慮利息稅，則提前贖回收益率為( )。
A．10%
B．12.3%
C．26.3%
D．20%
【正確答案】：C
[答案解析]收益率等于收益額與初始投資之間的比率，而債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。本題中，債券的利息收益為1000×10%=100(元)，價差收益為1100-950=150(元)，初始投資為950元，(100+150)/950×100%，約為26.3%。
第62題
若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為( )。
A．增加銀行存款
B．賣出手中外匯
C．增持固定收益證券
D．出售手中股票
【正確答案】：C
[答案解析]市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上漲，房地產(chǎn)市場走高。儲蓄應(yīng)減少配置，債券、股票、基金、房產(chǎn)、外匯均應(yīng)增加配置。
第63題
下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是( )。
A．為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫
B．在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋
C．如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差
D．宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得
【正確答案】：A
[答案解析]由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。如果由客戶自己填寫調(diào)查表，那么在開始填寫之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)的項目加以解釋，否則客戶提供的信息很可能不符合從業(yè)人員的需要。
第64題
下列投資工具中，風(fēng)險相對小的是( )。
A．國債
B．股票
C．企業(yè)債券
D．期貨
【正確答案】：A
[答案解析]國庫券即國債是國家財政*為彌補國庫收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國庫券的債務(wù)人是國家，其還款保證是國家財政收入，所以它幾乎不存在信用違約風(fēng)險，是金融市場風(fēng)險小的信用工具。
第65題
經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，可能導(dǎo)致減少儲蓄，增加基金、股票配置的是( )。
A．預(yù)期未來通貨緊縮
B．預(yù)期未來本幣貶值
C．預(yù)期未來利率上升
D．預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期
【正確答案】：D
[答案解析]在經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長成果。
第66題
金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是( )。
A．會計師事務(wù)所
B．投資顧問咨詢公司
C．律師事務(wù)所
D．有價證券承銷人
【正確答案】：D
[答案解析]交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。
第67題
在開放經(jīng)濟(jì)體系下，下列關(guān)于一個經(jīng)濟(jì)體的國際收支狀況和貨幣匯率的變動及其對個人理財策略的影響，說法錯誤的是( )。
A．一個經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差時，將會導(dǎo)致本幣匯率升值
B．個人理財組合應(yīng)同時考慮本幣理財產(chǎn)品與外幣理財產(chǎn)品的搭配
C．對于外幣理財產(chǎn)品的選擇還需要考慮不同幣種結(jié)構(gòu)的配置問題
D．一個經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差時，將會導(dǎo)致本幣匯率升值
【正確答案】：A
[答案解析]一個經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差時，將會導(dǎo)致本幣匯率升值，逆差時，將會導(dǎo)致本幣匯率貶值。
第68題
基金公司發(fā)行封閉式基金時，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起( )個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動；基金公司發(fā)行開放式基金時，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起( )個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動。
A．3；3
B．6；3
C．6；6
D．3；6
【正確答案】：C
[答案解析]基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個月內(nèi)進(jìn)行基金募集。
第69題
以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是( )。
A．當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低
B．當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高
C．在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計算的現(xiàn)值
D．利率為正時，現(xiàn)值大于終值
【正確答案】：A
[答案解析]多期中的終值：FV=PV×(1+r)t；多期中的現(xiàn)值：PV=FV/(1+r)t。其中，PV表示現(xiàn)值，F(xiàn)V表示終值，t表示時間，r表示利率(或通貨膨脹率)。根據(jù)該公式，當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越低。在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計算的現(xiàn)值。利率為負(fù)時，現(xiàn)值小于終值。
第70題
不得同時接受兩家或兩家以上保險公司委托的保險代理從業(yè)人員是( )。
A．從事財產(chǎn)保險代理業(yè)務(wù)的從業(yè)人員
B．從事責(zé)任保險代理業(yè)務(wù)的從業(yè)人員
C．從事信用保險代理業(yè)務(wù)的從業(yè)人員
D．從事人壽保險代理業(yè)務(wù)的從業(yè)人員
【正確答案】：D
[答案解析]《保險法》第129條規(guī)定，個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。
第71題
下列描述中，適于描述開放式基金的有( )個，適于描述封閉式基金的有( )個。
①基金的資金規(guī)模具有可變性
②在證券交易所按市價買賣
③所募集到的資金可全部用于投資
④受益憑證可贖回
⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)
⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道
A．3；3
B．3；2
C．2；4
D．2；3
【正確答案】：B
[答案解析]①④⑥3項屬于開放式基金的特點；②③兩項屬于封閉式基金的特點；⑤項屬于公司型基金的特點。
第72題
下列關(guān)于世界金融市場發(fā)展的說法，錯誤的是( )。
A．20世紀(jì)80年代以來，發(fā)達(dá)國家紛紛放松金融管制，全球資本流動日益自由化，國際資本流動障礙已經(jīng)全部消除
B．金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同
C．各國清算交易機(jī)構(gòu)的跨國合并促進(jìn)了清算系統(tǒng)的高度整合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運行效率
D．近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮
【正確答案】：A
[答案解析]A選項國際資本流動障礙逐漸消除，但并未也不會達(dá)到全部消除的程度。
第73題
銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是( )。
A．為朋友提供擔(dān)保
B．利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款
C．利用客戶名義為自己買賣證券
D．將自己的賬戶與客戶賬戶合并
【正確答案】：A
[答案解析]B選項銀行從業(yè)人員不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C選項假借客戶的名義買賣證券屬于損害客戶利益的欺詐行為。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。銀行從業(yè)人員不得將自己的賬戶與客戶賬戶合并。
第74題
下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是( )。
A．某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資
B．某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理
C．某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶
D．某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算貸款利率
【正確答案】：C
[答案解析]從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私�？蛻舻馁J款信息屬于客戶信息，不得違法透露。A選項違背了禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，B選項違背了崗位職責(zé)的規(guī)定，D選項違背了熟知業(yè)務(wù)的規(guī)定。
第75題
下列各事件中( )引發(fā)的投資風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。
A．某公司高級管理層集體跳槽
B．全球經(jīng)濟(jì)低迷期到來
C．某上市公司被惡意并購
D．某航空公司下屬的飛機(jī)失事
【正確答案】：B
[答案解析]本題的佳答案為B選項。
第76題
在為客戶編制未來現(xiàn)金流量表時，需要對客戶的未來收入和支出作出合理預(yù)測。下列關(guān)于未來收入和支出進(jìn)行預(yù)測和分析的說法，不正確的是( )。
A．常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等
B．常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，變化幅度也不一樣
C．如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進(jìn)行重新估計
D．銀行從業(yè)人員僅需要了解滿足客戶基本生活的客戶支出
【正確答案】：D
[答案解析]銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：①滿足客戶基本生活的支出；②客戶期望實現(xiàn)的支出水平。
第77題
2005年起，上海金交所推出了黃金( )交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱黃金準(zhǔn)期貨。
A．黃金T+D
B．黃金現(xiàn)貸
C．紙黃金
D．黃金期貨
【正確答案】：A
[答案解析]黃金T+D交易品種，俗稱黃金準(zhǔn)期貨。
第78題
下列不屬于客戶財務(wù)信息的是( )。
A．投資風(fēng)險偏好
B．當(dāng)期財務(wù)安排
C．當(dāng)期收人狀況
D．財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢
【正確答案】：A
[答案解析]財務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等。
第79題
在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時，下列理財決策有誤的是( )。
A．將資金購買定期儲蓄存款
B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分
C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重
D．購置房地產(chǎn)
【正確答案】：A
[答案解析]預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣，應(yīng)投資更多的錢到升值幅度比較大的、期望收益較高的金融產(chǎn)品上。通貨膨脹時期，股票、基金以及房地產(chǎn)的收益會隨經(jīng)濟(jì)周期調(diào)整，具有保值性；儲蓄、國債等固定收益投資的利率變動一般較小，在通脹情況下可能導(dǎo)致實際收益下降。
第80題
下列基金中，基金規(guī)模不固定的是( )。
A．封閉式基金
B．契約式基金
C．開放式基金
D．公司型基金
【正確答案】：C
[答案解析]在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基金銷售機(jī)構(gòu)購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)減少。
第81題
劉先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價值8000元的股票、價值40000元的汽車、價值800000元的房產(chǎn)、價值20000元的古董字畫。每月的生活費開銷為1500元，每月需還房貸6000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為( )個月。
A．3.7
B．4.8
C．7.8
D．9.5
【正確答案】：B
[答案解析]失業(yè)保障月數(shù)=可變現(xiàn)資產(chǎn)/月固定支出，其中存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古董字畫等變現(xiàn)性較差的資產(chǎn)。月固定支出除生活費開銷以外，還包括房貸本息支出、分期付款支出等已知負(fù)債的固定現(xiàn)金支出。
本題中，劉先生的失業(yè)保障月數(shù)=(1000+2000+25000+8000)/(1500+6000)=4.8。
第82題
下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是( )。
A．安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資
B．收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報酬
C．償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金
D．流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券
【正確答案】：A
[答案解析]安全性是指債券持有人的收益相對固定，不隨發(fā)行者經(jīng)營收益的變動而變動，并且一般可按期收回本金。但是債券投資存在不能收回的情況：①債務(wù)人不履行債務(wù)；②流通市場風(fēng)險。
第83題
根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是( )。
A．單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券
B．與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易
C．在自己實際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易
D．為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣
【正確答案】：D
[答案解析]D選項屬于損害客戶利益的欺詐行為。操縱市場的手段主要包括ABC3項的內(nèi)容。
第84題
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得( )。
A．與本行專家討論股票走勢
B．利用本行電腦操作股票買賣
C．利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票
D．在本行上網(wǎng)查看股票信息
【正確答案】：C
[答案解析]從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。
第85題
下列關(guān)于利率的說法，正確的是( )。
A．法定利率是市場資金借貸成本的真實反映
B．新發(fā)行的債券利率一般是按照當(dāng)時的市場基準(zhǔn)利率來設(shè)計的
C．利率上升則引起銀行儲蓄存款產(chǎn)品的收益率同步下降
D．如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，那么名義利率就能夠在動態(tài)中真實地反映投資收益率
【正確答案】：B
[答案解析]新發(fā)行的債券利率一般也是按照當(dāng)時的市場基準(zhǔn)利率來設(shè)計的，B項正確。利率包括法定利率和市場利率，市場利率是市場資金借貸成本的真實反映，A項錯誤。銀行儲蓄存款的收益率是利率變動的直接反映，利率上升則引起銀行儲蓄存款產(chǎn)品的收益率同步上升，C項錯誤。如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，那么名義利率就不能夠真實地反映投資收益率，應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實際利率，從而反映理財產(chǎn)品的真實收益水平，D項錯誤。
第86題
根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，( )。
A．商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者
B．商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者
C．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者
D．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶
【正確答案】：A
[答案解析]《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第16條規(guī)定，境外理財資金匯回后，商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者。投資者以人民幣購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者；投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶已關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。
第87題
商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于( )小時。
A．12
B．20
C．40
D．72
【正確答案】：B
[答案解析]商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。
第88題
某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息，按復(fù)利計算則其1年后本息和為( )。
A．1047.86元
B．1036.05元
C．1082.43元
D．1080.00元
【正確答案】：C
[答案解析]1年后本息和為：1000×(1+8%/4)4=1082.43(元)。
第89題
2007年，上證綜合指數(shù)升到5000點時，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的( )。
A．風(fēng)險偏好
B．風(fēng)險認(rèn)知度
C．風(fēng)險承受能力
D．風(fēng)險承受態(tài)度
【正確答案】：B
[答案解析]上述投資者不能正確評估市場的風(fēng)險，這反映了投資者的風(fēng)險認(rèn)知度。
第90題
某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按360天計算)，該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區(qū)間，則該目的收益按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為( )美元。
A．750
B．1500
C．2500
D．3000
【正確答案】：B
[答案解析]該產(chǎn)品投資者的收益=50000×6%×90/360+50000×2%×270/360=1500(美元)。
第91題
下列關(guān)于證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是( )。
A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營
B．證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)
C．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)
D．證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)
【正確答案】：A
[答案解析]《證券法》第6條規(guī)定：“證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。國家另有規(guī)定的除外。”
第92題
債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為( )。
A．資產(chǎn)所有權(quán)
B．資金使用權(quán)
C．財產(chǎn)支配權(quán)
D．債權(quán)
【正確答案】：D
[答案解析]債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。
第93題
下列屬于非系統(tǒng)風(fēng)險造成證券價格變化的是( )。
A．2006年10月股權(quán)分置改革基本成功，泰達(dá)股份股價在一年問由7元上漲到30元
B．2008年1月，中國武夷公司與赤道幾內(nèi)亞共和國簽署數(shù)億元工程合同，該股當(dāng)日漲停
C．由于國際原油期貨價格連創(chuàng)新高，中國國航的股價出現(xiàn)下跌
D．2008年4月24日，證券交易印花稅由3%下調(diào)至1%，上證綜合指數(shù)上漲9.29%
【正確答案】：B
[答案解析]系統(tǒng)性風(fēng)險也稱宏觀風(fēng)險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資品收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險。具體包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等。非系統(tǒng)性風(fēng)險也稱微觀風(fēng)險，是因個別特殊情況造成的風(fēng)險，它與整個市場沒有關(guān)聯(lián)。具體包括財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、偶然事件風(fēng)險等。AD兩項是由于政策原因造成的股票價格波動，C項是由宏觀因素造成的股價變動，均屬于系統(tǒng)風(fēng)險，而B項則是由于上市公司特殊情況造成的股價波動，因此屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。
第94題
下列關(guān)于貸款類銀行信托理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是( )。
A．該類產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計劃，信托計劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益
B．其產(chǎn)生背景是銀行信貸規(guī)模的限制
C．該類產(chǎn)品收益來源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)
D．貸款的信用風(fēng)險由購買理財產(chǎn)品的投資者與信托公司按比例承擔(dān)
【正確答案】：D
[答案解析]貸款的信用風(fēng)險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。
第95題
下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是( )。
A．從銀行獲得3年期貸款購買一輛小汽車
B．在銀行購買9800元的短期國庫券
C．買入100股公司股票
D．獲得了一筆收入，買入15000份證券投資基金
【正確答案】：B
[答案解析]貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。貨幣市場工具包括短期銀行信貸、國庫券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購協(xié)議等。
第96題
客戶的下列信息屬于定量信息的是( )。
A．目標(biāo)陳述
B．風(fēng)險偏好
C．收入與支出
D．投資偏好
【正確答案】：C
[答案解析]客戶信息可分為定性信息和定量信息，定量信息包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；定性信息包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特征、投資偏好、與其生活方式改變、理財知識水平等。
第97題
為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立( )。
A．信用卡賬戶
B．扣款賬戶
C．定期存款賬戶
D．交易賬戶
【正確答案】：A
[答案解析]為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開立3種類型的賬戶：一個是定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況；開立信用卡賬戶，彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。
第98題
下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項目的是( )。
A．公共事業(yè)費用
B．個人信用卡支出
C．住房貸款
D．投資
【正確答案】：D
[答案解析]個人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項目包括流動資產(chǎn)、投資、實際財產(chǎn)、個人財產(chǎn)等類別。ABC．3項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債項目。
第99題
下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是( )。
A．綜合理財服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險
B．與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化
C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種
D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
[答案解析]按照管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可以分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。其中，綜合理財服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。
第100題
對于財產(chǎn)保險，下列( )對其不具可保利益。
A．財產(chǎn)所有人
B．抵押權(quán)人
C．不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保管人
D．經(jīng)營管理人
【正確答案】：C
[答案解析]所謂可保利益，是指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益�？杀＠鎽�(yīng)該符合3個要求：①必須是法律認(rèn)可的利益。如果投保人投保的利益的取得或者保留不合法甚至違法，那么這種利益不能成為可保利益。②必須是客觀存在的利益。如果投保人投保的利益不確定，或者僅僅只是一種預(yù)期，就不能成為一種可保利益。③必須是可以衡量的利益。這樣才能確定保險標(biāo)的的大小，并以此來確定保險金額。
對于財產(chǎn)保險，可保利益是比較容易確定的，財產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人、抵押權(quán)人、承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保管人都具有可保利益。
