第一部分真題考試分析
全國經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試《金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》是金融專業(yè)的必考課；由擎在<經(jīng) 濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)》中已經(jīng)有相關(guān)的知識(shí)點(diǎn)，因而相對(duì)于其他專業(yè)的學(xué)員來說，報(bào)考金融專業(yè)的學(xué) 員還“略占便宜”，如果能通過分析以前年份的考題，再注意一些學(xué)習(xí)方法，以較少的復(fù)習(xí) 時(shí)間，順利通過專業(yè)課程的考試應(yīng)該是不成問題的。
一、分值分布
《金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》一書包括12章，各章的分值分布如下表所示。如果不考慮案例題的因素，各章之間的分值比較均衡。
2007年<金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)>考題分值分布
章節(jié)
一
二
三
四
五
六
七
八
九
十
十一
十二

單選
5
5
6
5
5
5
4
5
5
5
5
5

多選
2
2
2
l
2
l
l
2
l
2
2
2

案例



5
5



5
5



分值
9
9
10
17
19
7
6
9
17
19
9
9

如單選題差不多每章都是5道題，合起來正好是60道題。多選題也是這樣，以2道題為多，總計(jì)20道題。這種均衡化的分值分布要求學(xué)員們?cè)趶?fù)習(xí)時(shí)要盡可能多地把每章的知 識(shí)點(diǎn)都要看到。
二、復(fù)習(xí)重點(diǎn)
縱觀近年《金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》的考題，建議學(xué)員重點(diǎn)復(fù)習(xí)下列六個(gè)方面的重點(diǎn)知識(shí)：
(一)對(duì)基本概念的理解和掌握
這類題在金融專業(yè)考試中所占比例高，如2007年考題的第1題“金融租賃公司屬于 ( )”；第6題“基礎(chǔ)貨幣等于( )”，第22題“布雷頓森林體系所實(shí)行的匯率制度屬于( )”等都屬于對(duì)概念的理解題。這類題測(cè)試的是學(xué)員對(duì)概念的精確掌握。因而，學(xué)員在復(fù)習(xí)時(shí)看到教材上有此類表述時(shí)一定要多看幾遍。
大體來看，概念題有以下幾類：
1．概念的別稱。每年都會(huì)有一部分概念的別稱，如2007年第2題“貨幣市場(chǎng)工具一般 具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、對(duì)利率敏感等特點(diǎn)，有( )之譽(yù)”。
2．概念的核心內(nèi)容、大屬性。如2007年第ll題，“在項(xiàng)目融資的所有協(xié)議中，核心的協(xié)議是( )”；第34題，“遠(yuǎn)期合約的大功能在于( )”等。
3．概念的本質(zhì)。如2007年第3題“證券回購業(yè)務(wù)實(shí)際上是一種( )行為”；第5題“信托是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財(cái)產(chǎn)管理制度，其本質(zhì)是( )”。
4．概念的定義。如2007年第l4題“在資產(chǎn)證券化中，將原始權(quán)益人的資產(chǎn)過戶給特殊目的公司(SPV)，必須以真實(shí)銷售的方式進(jìn)行。這里的真實(shí)銷售是指( )”；第26題“商
業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是指對(duì)其所開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的( )”。
(二)經(jīng)濟(jì)變量之間的關(guān)系
這類考試題測(cè)試的是兩個(gè)經(jīng)濟(jì)變量之間的互相關(guān)系，可能表現(xiàn)為正向的、也可能表現(xiàn)為反向的，這類考題在考試中所占比例也很高。如2007年第7題“如果不考慮其他因素，法定存款準(zhǔn)備金率為r=11%，現(xiàn)金漏損率h=5%，那么存款乘數(shù)為（ ）”；第21題，“假設(shè)美元的利率為6%，人民幣的利率為2%,則3個(gè)月的遠(yuǎn)期美元對(duì)人民幣（ ）”；第44題，“提高法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的信用能力（ ）”。
(三)一些基本的數(shù)量關(guān)系
商業(yè)銀行監(jiān)管中的一些強(qiáng)制性的規(guī)定，巴塞爾協(xié)議、外債比例等都是金融專業(yè)考試中常見的命題點(diǎn)，如2007年第27題，“根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)總額與流動(dòng)性負(fù)債總額之比，不得低于( )”；2006年的案例題4等。
(四)一些結(jié)論性的表述
金融專業(yè)的考試是以標(biāo)準(zhǔn)化的單選、多選考題為主，沒有問答題，學(xué)員在復(fù)習(xí)時(shí)對(duì)一些 過程性的描述，如我國的金融市場(chǎng)、我國融資格局的發(fā)展趨勢(shì)、改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管 理的條件等涉及“我國”某些金融現(xiàn)象的發(fā)展演變過程，就不需要去看，多了解一下結(jié)論 性的表述就可以了。因?yàn)橹挥羞@樣的結(jié)論性的表述才有可能被編寫成單選、多選題。如 2007年第4題，“在現(xiàn)行的外匯管理體制下，人民幣已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了( )”，就是這樣測(cè)試的是終人民幣可兌換的一個(gè)表述，對(duì)于其中的好幾次匯改都沒有涉及，學(xué)員們對(duì)這類知識(shí)點(diǎn)就不需要花費(fèi)太多的時(shí)間去看了。
(五)關(guān)注書中的例子
有不少學(xué)員一看到書中的例子，就覺得這里肯定不是什么重點(diǎn)，就一帶而過了，其實(shí)這 正好相反，多年的輔導(dǎo)告訴我們，例子恰好是書上的重點(diǎn)，更需要認(rèn)真地看。書上例子比教 集中于存款貨幣的創(chuàng)造、利率、收益率的計(jì)算、匯率四個(gè)部分，每年考試中的幾道計(jì)算題都 是由此而來。如2007年第9題，“如果存款乘數(shù)K=4，法定存款準(zhǔn)備金率，：10％，不考慮 其他因素，則超額準(zhǔn)備金率e為( )”；2007年第l7題，“某債券面值l00元，每年按5元利息，l0年后到期還本，當(dāng)年市場(chǎng)利率為4％，則其名義收益率是( )”等。
(六)金融學(xué)家的名字和理論
每年都有3—4道所謂的理論題，一般是考金融學(xué)家的觀點(diǎn)或者其貨幣需求公式的，如 2007年第56題“羅納德·I．麥金農(nóng)和愛德華·S．肖把金融抑制的原因直接歸結(jié)為金融管制，因此也把金融深化等同于( )”，2007年第57題， “哈羅德一多馬的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)橫型為( )”；2007年第58題“根據(jù)穩(wěn)態(tài)增長(zhǎng)條件(產(chǎn)出、勞動(dòng)力和資本按同一比率增長(zhǎng))，穩(wěn)態(tài)條件下托賓的貨幣經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模型為( )”等。對(duì)這類題目，建議學(xué)員要仔細(xì)記住一些公式的關(guān)鍵標(biāo)志，因?yàn)槭菢?biāo)準(zhǔn)化考題，不需要你自己把公式默寫出來，但需要你能夠認(rèn)出來， 并將公式與金融學(xué)家的名字聯(lián)系起來。
三、關(guān)于案例題
很多學(xué)員反映案例題很難，不知道該如何復(fù)習(xí)。其實(shí)這是一種誤解，多年的輔導(dǎo)發(fā)現(xiàn)其 實(shí)難的還是單選題，因?yàn)轭}量大，年年重復(fù)考，命題老師總是在那里找來找去，好不容易 找到幾個(gè)出題點(diǎn)，設(shè)計(jì)出來的考題往往不好答。多選題有的就是明擺的，書上列了好幾個(gè)層 次，一看就知道是出多選題的地方，再因?yàn)槎噙x題總共就20道，全書l2章，大體也就只能 在每章的關(guān)鍵節(jié)、關(guān)鍵概念那里命題，所以多選題也不難答。案例題難就難在所考的知識(shí)點(diǎn) 是否熟悉，如果十分熟悉，那么肯定就是滿載而歸了，如果不熟悉就比較麻煩了。從答案的 構(gòu)成來看，多數(shù)案例題都是單選題，真正的多選題很少。
其實(shí)全書能夠出案例題的也就那么幾章。大家可以先理一理，常見的有：第四、五、 六、九、十章，涉及利率、匯率、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、通貨膨脹、宏觀調(diào)控等知識(shí)點(diǎn)，學(xué)員們可 以先把這些知識(shí)點(diǎn)多看幾遍。再一個(gè)簡(jiǎn)單的方法就是排除，一般而言，如果上年這個(gè)知識(shí)點(diǎn) 考到了，那么下年再考的可能性就不大了。如2006年案例題4考的是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)，2007 年就沒有考這方面內(nèi)容，2008年就有可能再次考到。2008年通貨膨脹很厲害，這方面的內(nèi) 容考到的可能性加大了，同時(shí)像存款貨幣創(chuàng)造、資產(chǎn)證券化等內(nèi)容也不排除會(huì)有案例題出現(xiàn)。
四、應(yīng)試技巧
關(guān)于應(yīng)試技巧我們建議學(xué)員們多看本套叢書中經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)中所主張的三種方法：仔細(xì)分析題意；揭開面紗，直奔主題；排除法。下面結(jié)合2007年的考題，給學(xué)員們做些示范：
(一)仔細(xì)分析題意
07—3．證券回購業(yè)務(wù)實(shí)際上是一種( )行為。
A．證券交易 B．短期質(zhì)押融資
C．商業(yè)貸款 D．信用貸款
證券回購是證券的賣出方暫時(shí)讓渡證券，證券的買入方提供相應(yīng)的資金給賣出方，如果 賣出方不按照約定的條件購回證券，證券的買入方有權(quán)處理證券，因而從這個(gè)角度來看，回 購業(yè)務(wù)屬于短期質(zhì)押融資，選項(xiàng)B正確。
07—51．源于資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配不合理而導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B．國家風(fēng)險(xiǎn)
C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
審題發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配所導(dǎo)致的問題，應(yīng)當(dāng)是流動(dòng)性的事情，就好比你把所 有的錢都存定期了，一到家里急需用錢時(shí)，肯定是有錢取不出來，道理完全一樣，經(jīng)過仔細(xì) 審題后應(yīng)該選擇答案A。
07—48．以下不屬于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)優(yōu)點(diǎn)的是( )。
A．能夠穩(wěn)定證券市場(chǎng) B．易于逆向修正貨幣政策
C．政策時(shí)滯較短 D．對(duì)貨幣供應(yīng)量的調(diào)節(jié)富有彈性
公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的大優(yōu)點(diǎn)是主動(dòng)性強(qiáng)、富有彈性，其缺點(diǎn)是時(shí)滯較長(zhǎng)，因而C選項(xiàng)符 合題意。本題問的是“不屬于”，對(duì)這類反問題學(xué)員一定要審題清晰。
(二)揭開面紗。直奔主題
07—43．政府發(fā)行公債后，其“擠出效應(yīng)”使民間部門的投資( )。
A．規(guī)模擴(kuò)大 B．規(guī)模減小
C．效益提高 D．效益降低
政府通過發(fā)行公債，將民間的資金轉(zhuǎn)移到自己手中，這些錢一旦屬于政府支配時(shí)，民間 部門就無法再使用同一筆錢，這就是所謂的“擠出效應(yīng)”，在這種情況下，民間部門的投資 規(guī)模就只能減小，很明顯答案就只能是B。
07—40．在黃金外匯儲(chǔ)備與貨幣供應(yīng)量的關(guān)系中，除黃金外匯儲(chǔ)備量影響貨幣供應(yīng)量
外，對(duì)貨幣供應(yīng)量有影響的因素還有( )。
A．金價(jià)、匯價(jià)的變動(dòng) B．信貸收支狀況
c．財(cái)政收支狀況 D．進(jìn)口與出口狀況
本題可以從題目中已經(jīng)告訴的信息里直接得出答案。黃金外匯肯定對(duì)貨幣供應(yīng)量有影 響，體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是總的數(shù)量，二是相應(yīng)的價(jià)格，數(shù)量已經(jīng)告訴你了，接下來當(dāng)然是 選價(jià)格了，所以正確答案是A。
(三)排除法
07—35．期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于交易風(fēng)險(xiǎn)在買賣雙方之間的分布的( )。
A．確定性 B．不確定性
C．對(duì)稱性 D．非對(duì)稱性
首先AB選項(xiàng)排除，因?yàn)檠苌�工具是風(fēng)險(xiǎn)管理手段，都是沖著不確定性來的，這是它們 的共性，不是區(qū)別；再看CD選項(xiàng)，就可以得出D對(duì)的結(jié)論，為什么?期權(quán)出售的是一種選 擇權(quán)，買方為此支付的僅僅是購買選擇權(quán)的代價(jià)，而不是標(biāo)的物本身的價(jià)格，因而顯示出一 種非對(duì)稱性，答案D正確。
07—50．在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，關(guān)于充分就業(yè)的含義是指( )。
A．社會(huì)勞動(dòng)力l00％就業(yè)
B．所有有能力的勞動(dòng)力都能隨時(shí)找到適當(dāng)?shù)墓ぷ?br>C．并非勞動(dòng)力l00％就業(yè)，至少要排除摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)
D．西方國家一般認(rèn)為10％以下的失業(yè)率為充分就業(yè)
本題測(cè)試的是對(duì)“充分就業(yè)”這個(gè)概念的理解，按照西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家的看法，充分就業(yè)不 是說要100％就業(yè)，自愿失業(yè)和摩擦性失業(yè)就不能算著失業(yè)，這些人不需要政府救濟(jì)，因?yàn)?他們是自愿呆在家里作“失業(yè)大軍”，這些人應(yīng)當(dāng)排除在外，因而答案C正確。