經(jīng)驗(yàn)薈萃：留學(xué)貸款去哪辦更方便
張女士的兒子今年大學(xué)畢業(yè)，目前準(zhǔn)備去澳洲上研究生。張女士從中介公司了解到：在澳洲一年的消費(fèi)大約10萬(wàn)元人民幣，其中生活費(fèi)衣、食、住、行 大約4-5萬(wàn)元人民幣，學(xué)費(fèi)約為5-6萬(wàn)元人民幣。除了這些，留學(xué)中介還要求張女士準(zhǔn)備35萬(wàn)人民幣的留學(xué)保證金，且存款歷史要在半年以上。這下，張女士犯了愁。湊足兒子的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)已花去了大半
積蓄，再要短時(shí)間里湊夠這么一筆錢(qián)的確有困難。情急之中，張女士的朋友介紹說(shuō)，這種情況可以通過(guò)辦理留學(xué)貸款來(lái)解決。
目前,隨著國(guó)際交流的日益頻繁，自費(fèi)出國(guó)留學(xué)早已不是什么新鮮事，以北京的情況為例，目前北京每年自費(fèi)出國(guó)留學(xué)的人數(shù)約1萬(wàn)人。各國(guó)對(duì)留學(xué)生的存款要求基本在20-80萬(wàn)元之間不等。然而在辦理留學(xué)簽證時(shí)，向所去國(guó)家的領(lǐng)事館出具的一份證明自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力的“存款證明書(shū)”，確給一些向往留學(xué)的學(xué)生帶來(lái)了阻礙。
目前，在上海，絕大部分市民基本都要靠銀行貸款來(lái)支持學(xué)生的留學(xué)費(fèi)用因此對(duì)貸款的總需求在40億元以上。同時(shí)因?yàn)楦鲊?guó)基本都要求存款必須存滿(mǎn)6個(gè)月以上，如果把貸款期限也相應(yīng)定為6個(gè)月，以目前個(gè)人貸款半年期利率為5.04%，40億元貸款額計(jì)算，那么僅半年，發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)僅利息就達(dá)10080萬(wàn)元。留學(xué)貸款巨大的利潤(rùn)，使各家金融機(jī)構(gòu)關(guān)注這塊蛋糕。
那么，當(dāng)今市場(chǎng)上都有什么樣的機(jī)構(gòu)可以辦理留學(xué)貸款業(yè)務(wù)呢？據(jù)了解現(xiàn)在能夠辦理留學(xué)貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)已不僅局限于銀行典當(dāng)行、投資管理公司均已敞開(kāi)店門(mén)，加盟到留學(xué)擔(dān)保的行列。
銀行：
貸款期限最長(zhǎng)、額度
目前在北京，招商銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等都推出了留學(xué)貸款業(yè)務(wù)。
總體來(lái)說(shuō)貸款時(shí)間長(zhǎng)是銀行留學(xué)貸款的特點(diǎn)。以招商銀行推出的出國(guó)留學(xué)貸款為例：招商銀行可提供的教育學(xué)資貸款最長(zhǎng)可達(dá)到8年(含8年)。
據(jù)悉招行的此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要面向出國(guó)留學(xué)人員在國(guó)內(nèi)的直系親屬、監(jiān)護(hù)人或配偶發(fā)放的，用于出國(guó)留學(xué)人員在國(guó)外學(xué)習(xí)所需的學(xué)雜費(fèi)。留學(xué)貸款的金額，則由招行根據(jù)學(xué)校出具的有關(guān)費(fèi)用的證明資料，同時(shí)結(jié)合借款人提供的抵押物(質(zhì)物)的種類(lèi)和評(píng)估值確定。貸款可提供學(xué)生教育所需費(fèi)用的100%。
投資管理公司：
貸款辦理時(shí)間最短
除了銀行外，目前部分投資管理公司也推出了留學(xué)貸款業(yè)務(wù)。
從泛亞達(dá)投資管理公司記者了解到，如果人們希望從投資管理公司獲得貸款，必須以房產(chǎn)作所抵押物，而從辦理貸款到領(lǐng)取貸款的時(shí)間為20天左右。
據(jù)悉，該公司目前推出的留學(xué)貸款貸款額為房產(chǎn)總價(jià)值的70%(總價(jià)值為評(píng)估后價(jià)值)，貸款時(shí)間最長(zhǎng)為5年。持學(xué)校的錄取通知，房產(chǎn)證明、戶(hù)口本等就可辦理貸款業(yè)務(wù)。而從貸款后的第二個(gè)月開(kāi)始，貸款人就必須按月歸還貸款。如果貸款時(shí)間為5年，則還貸利息為5.48%(年)，如果貸款時(shí)間為一年，則利息為5.31%(年)。
典當(dāng)行：
抵押物可同時(shí)為多種物品
除了銀行和投資公司外，目前典當(dāng)行也加入了留學(xué)貸款的行列。據(jù)悉，目前在上海，典當(dāng)行已經(jīng)開(kāi)設(shè)了針對(duì)留學(xué)貸款的服務(wù)。
北京方面，記者從金保典當(dāng)行了解到，目前金保并沒(méi)有開(kāi)設(shè)針對(duì)留學(xué)的貸款業(yè)務(wù)。但是金保的有關(guān)人士說(shuō)，作為一種短期融資的手段，用典當(dāng)解決留學(xué)保證金的問(wèn)題，也是一條方法。
與銀行相比，典當(dāng)貸款解決了貸款過(guò)程中，抵押物單一的問(wèn)題。據(jù)悉，房產(chǎn)、證券、汽車(chē)、照相機(jī)等物品都可以進(jìn)行典當(dāng)。人們可以把自己家中的房產(chǎn)、證券、珠寶古玩等形成一個(gè)組合，而根據(jù)它們總的抵押值，典當(dāng)行將為客戶(hù)提供貸款。與銀行相比，典當(dāng)行所需的手續(xù)費(fèi)用相差不多，但典當(dāng)?shù)馁J款手續(xù)更加簡(jiǎn)便快捷。由于它可以將客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行打包，因此相比銀行只能對(duì)同一類(lèi)物品進(jìn)行抵押典當(dāng)行的做法則更加靈活。
但值得注意的是，此類(lèi)典當(dāng)以3個(gè)月為一個(gè)當(dāng)期，需一次性歸還當(dāng)金本息即賬戶(hù)內(nèi)全部金額 ，利息的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)因典當(dāng)物品不同也不盡相同。以房產(chǎn)為例：由土地局等，對(duì)貸款人的騰空房進(jìn)行評(píng)估后，按照評(píng)估價(jià)格的50%至60%提供貸款，手續(xù)辦完后的15至30個(gè)工作日，客戶(hù)將拿到貸款。貸款利息為每月3%，同時(shí)典當(dāng)行還要按月收取0.5%的手續(xù)費(fèi)。
最后要提醒人們的是，由于辦理簽證的時(shí)間往往會(huì)超出預(yù)算，有可能會(huì)超過(guò)原先預(yù)訂的當(dāng)期，因此在當(dāng)期期滿(mǎn)之際，典當(dāng)行還會(huì)讓客戶(hù)選擇是續(xù)當(dāng)還是直接還款。如果續(xù)當(dāng)，可以暫時(shí)不結(jié)算利息，等贖當(dāng)時(shí)一并計(jì)算。
