【#銀行從業(yè)人員資格# #2024年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試大綱：專業(yè)實(shí)務(wù)科目《個(gè)人理財(cái)》#】®無憂考網(wǎng)小編根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布“銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目 《個(gè)人理財(cái)》中級(jí)考試大綱
”得知，2024上半年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試時(shí)間為6月1日至6月2日，下半年考試時(shí)間10月26日、27日，考試大綱如下：

　　【考試目的】

　　通過本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的分析能力；通過測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)各理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)模塊和綜合理財(cái)規(guī)劃的運(yùn)用，包括財(cái)富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃和中小企業(yè)主規(guī)劃七大專業(yè)規(guī)劃模塊相關(guān)知識(shí)和技能，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)綜合理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的運(yùn)用能力，并合法、合規(guī)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　【考試內(nèi)容】

　　一、家庭收支和債務(wù)管理

　�。ㄒ唬┘彝ナ罩Ш蛡鶆�(wù)管理信息的分類

　　1、熟悉家庭收入、支出、結(jié)余的內(nèi)容和分類；

　　2、熟悉家庭資產(chǎn)和負(fù)債的內(nèi)容和分類。

　　（二）掌握家庭收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表的制作方法

　�。ㄈ�）掌握家庭收支和債務(wù)管理的分析方法

　�。ㄋ模┱莆占彝ナ罩Ч芾砗蛡鶆�(wù)管理的綜合運(yùn)用

　　二、財(cái)富保障與規(guī)劃

　�。ㄒ唬┴�(cái)富保障

　　1、了解財(cái)富保障的意義；

　　2、了解風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、方法和程序。

　　（二）保險(xiǎn)的基本內(nèi)容與原理

　　1、了解商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別；

　　2、掌握保險(xiǎn)合同中各相關(guān)要素的特征；

　　3、了解商業(yè)保險(xiǎn)的各種分類形式；

　　4、熟悉保險(xiǎn)的基本原則和基本原理；

　　5、了解保險(xiǎn)規(guī)劃在個(gè)人理財(cái)工作中的意義。

　�。ㄈ�）掌握人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)等主要保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)及應(yīng)用場(chǎng)景

　�。ㄋ模┴�(cái)富保障規(guī)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇

　　1、熟悉財(cái)富保障規(guī)劃的功能和目的；

　　2、掌握家庭壽險(xiǎn)保障規(guī)劃的方法；

　　3、熟悉家庭財(cái)險(xiǎn)保障規(guī)劃的方法；

　　4、了解購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品需要注意的其他事項(xiàng)。

　　三、教育投資規(guī)劃

　�。ㄒ唬┙逃�投資規(guī)劃

　　1、了解教育投資規(guī)劃的重要性；

　　2、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點(diǎn)。

　�。ǘ�）熟悉短期和長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃的工具

　�。ㄈ�）教育投資規(guī)劃的流程及原則

　　1、掌握教育投資規(guī)劃的流程；

　　2、掌握教育投資規(guī)劃的具體步驟；

　　3、掌握教育投資規(guī)劃的原則；

　　4、了解出國(guó)留學(xué)投資規(guī)劃。

　　四、退休養(yǎng)老規(guī)劃

　�。ㄒ唬┝私馔诵蒺B(yǎng)老規(guī)劃的重要性

　�。ǘ�）掌握影響退休規(guī)劃的因素

　�。ㄈ�）退休規(guī)劃的流程和原則

　　1、掌握退休規(guī)劃的流程；

　　2、掌握退休規(guī)劃的步驟和分析方法；

　　3、熟悉退休規(guī)劃原則。

　�。ㄋ模┬匠昱c員工福利

　　1、了解薪酬構(gòu)成與福利；

　　2、熟悉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金籌集與發(fā)放；

　　3、熟悉企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放；

　　4、了解其他社會(huì)福利與單位福利的情況。

　�。ㄎ澹﹤�(gè)人養(yǎng)老金制度

　　1、了解個(gè)人養(yǎng)老金基本規(guī)定；

　　2、掌握個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)金融產(chǎn)品及投資規(guī)劃。

　　五、投資規(guī)劃

　　（一）了解投資規(guī)劃基本內(nèi)容

　�。ǘ�）現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置

　　1、熟悉有效市場(chǎng)理論的應(yīng)用；

　　2、掌握投資組合理論的應(yīng)用；

　　3、掌握資本資產(chǎn)定價(jià)模型的應(yīng)用；

　　4、熟悉套利定價(jià)理論的應(yīng)用；

　　5、熟悉行為金融學(xué)的基本內(nèi)容及應(yīng)用；

　　6、熟悉資產(chǎn)配置內(nèi)容及應(yīng)用。

　�。ㄈ�）投資工具分析方法與投資組合績(jī)效分析

　　1、熟悉基本面和技術(shù)面的分析方法；

　　2、掌握債券分析方法；

　　3、了解心理分析方法；

　　4、掌握投資組合業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)方法。

　�。ㄋ模┵Y產(chǎn)配置應(yīng)用與投資規(guī)劃

　　1、掌握資產(chǎn)配置的具體應(yīng)用場(chǎng)景與原則；

　　2、了解智能投顧的相關(guān)內(nèi)容；

　　3、掌握投資規(guī)劃方案的制定步驟。

　　六、稅務(wù)規(guī)劃

　�。ㄒ唬┝私舛愂盏奶卣�、制度及中國(guó)稅制體系

　�。ǘ�）稅務(wù)規(guī)劃基本方法

　　1、了解稅務(wù)規(guī)劃的原則和作用；

　　2、了解稅務(wù)規(guī)劃的分類；

　　3、了解稅務(wù)規(guī)劃的主要方法。

　�。ㄈ�）個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃

　　1、熟悉個(gè)人所得稅構(gòu)成；

　　2、掌握個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃。

　�。ㄋ模┓课萁灰锥悇�(wù)規(guī)劃

　　1、了解房產(chǎn)交易相關(guān)稅種；

　　2、掌握房產(chǎn)交易稅務(wù)規(guī)劃。

　�。ㄎ澹┢�車納稅介紹

　　1、了解汽車交易相關(guān)稅種；

　　2、熟悉汽車交易稅務(wù)規(guī)劃。

　�。�六）了解資產(chǎn)管理產(chǎn)品納稅基本情況

　　七、財(cái)富傳承規(guī)劃

　�。ㄒ唬┴�(cái)富傳承規(guī)劃

　　1、熟悉財(cái)富傳承規(guī)劃基本要素；

　　2、了解財(cái)富傳承規(guī)劃的需求及現(xiàn)狀；

　　3、了解財(cái)富傳承規(guī)劃功能；

　　4、熟悉財(cái)富傳承規(guī)劃工具比較與原則。

　�。ǘ�）財(cái)富傳承——遺產(chǎn)繼承

　　1、熟悉繼承的一般規(guī)定；

　　2、掌握法定繼承的主要內(nèi)容；

　　3、掌握遺囑繼承的主要內(nèi)容；

　　4、了解遺產(chǎn)的處理。

　　（三）家族信托

　　1、熟悉家族信托的主要內(nèi)容；

　　2、了解西方發(fā)達(dá)國(guó)家家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀；

　　3、了解我國(guó)家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀；

　�。ㄋ模┴�(cái)富傳承——保險(xiǎn)及保險(xiǎn)金信托

　　1、熟悉人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的作用及注意事項(xiàng)；

　　2、熟悉保險(xiǎn)金信托的功能、架構(gòu)及辦理流程。

　　八、中小企業(yè)主的理財(cái)規(guī)劃

　�。ㄒ唬┝私庵行∑髽I(yè)的特征和中小企業(yè)理財(cái)規(guī)劃的特點(diǎn)

　�。ǘ�）熟悉中小企業(yè)主的人群分析方法

　　1、熟悉中小企業(yè)主的人群分類；

　　2、熟悉中小企業(yè)主人群分類特征；

　　3、熟悉中小企業(yè)主的理財(cái)偏好。

　�。ㄈ�）中小企業(yè)理財(cái)規(guī)劃

　　1、了解中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)和需求；

　　2、了解中小企業(yè)融資需求的特點(diǎn)、渠道及普惠金融相關(guān)內(nèi)容；

　　3、了解中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理需求。

　�。ㄋ模┱莆罩行∑髽I(yè)主的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

　　九、理財(cái)規(guī)劃與客戶關(guān)系管理

　�。ㄒ唬┛蛻絷P(guān)系管理

　　1、了解客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因；

　　2、了解客戶關(guān)系管理在中國(guó)金融業(yè)的實(shí)踐；

　　3、熟悉銀行客戶關(guān)系管理的基本內(nèi)容。

　　（二）客戶關(guān)系管理內(nèi)容與方法

　　1、了解客戶關(guān)系管理的內(nèi)容；

　　2、了解客戶關(guān)系管理在實(shí)際工作中的應(yīng)用；

　　3、掌握客戶滿意度的重要性。

　　（三）了解客戶關(guān)系管理的策略與措施

　　十、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

　�。ㄒ唬┚C合理財(cái)規(guī)劃

　　1、了解理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的分類；

　　2、了解理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的特征；

　　3、熟悉理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容。

　�。ǘ�）家庭財(cái)務(wù)狀況分析

　　1、掌握明確服務(wù)對(duì)象及需求的方法；

　　2、掌握家庭財(cái)務(wù)狀況的收集、整理和分析的方法。

　�。ㄈ�）明確理財(cái)目標(biāo)

　　1、掌握全生涯模擬仿真分析的步驟和方法；

　　2、掌握調(diào)整和明確理財(cái)目標(biāo)的方法。

　�。ㄋ模┚C合理財(cái)規(guī)劃方案

　　1、掌握制定綜合理財(cái)規(guī)劃方案的方法；

　　2、掌握資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推薦的技能。

　　（五）熟悉理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)

　　十一、理財(cái)規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程

　�。ㄒ唬┝私饫碡�(cái)規(guī)劃書的特點(diǎn)和制作標(biāo)準(zhǔn)

　�。ǘ�）了解理財(cái)規(guī)劃書的“開場(chǎng)白”

　�。ㄈ�）了解理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容

　�。ㄋ模┝私饫碡�(cái)規(guī)劃書的“其他內(nèi)容”

　　本考試大綱和輔導(dǎo)教材是2024年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于輔導(dǎo)教材內(nèi)容。

　　如輔導(dǎo)教材內(nèi)容與新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。