1.美國(guó)移民項(xiàng)目
一、有嚴(yán)格資金釋放監(jiān)管條件的EB-5項(xiàng)目
如果一個(gè)項(xiàng)目沒(méi)有銀行監(jiān)管賬戶，投資風(fēng)險(xiǎn)是非常大的，投資者尤其要謹(jǐn)慎那些不完全監(jiān)管賬戶。世貿(mào)通移民專家解釋，所謂不完全賬戶就是名義上設(shè)立了監(jiān)管賬戶，但監(jiān)管協(xié)議卻規(guī)定在投資者I-526申請(qǐng)獲批之前，允許項(xiàng)目方提前動(dòng)用投資資金。這種情況的發(fā)生，往往是因?yàn)檫@個(gè)項(xiàng)目過(guò)度依賴EB-5資金。而越是依賴EB-5資金的項(xiàng)目，越缺錢的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)就越大。毫無(wú)疑問(wèn)，投資者要首先選擇有安全真實(shí)的監(jiān)管賬戶的EB-5項(xiàng)目。
二、已獲美國(guó)移民局預(yù)先批準(zhǔn)的項(xiàng)目
去年5月30日，美國(guó)移民局出臺(tái)了遵從政策。如果一個(gè)項(xiàng)目在I-924階段獲得美國(guó)移民局預(yù)批，那么接下來(lái)在I-526、I-829階段，美國(guó)移民局都會(huì)對(duì)先期的批復(fù)加以遵從。專家分析指出，這種已經(jīng)獲得美國(guó)移民局預(yù)批的項(xiàng)目會(huì)大大降低移民申請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)，縮短美國(guó)移民局審核文件的時(shí)間。特別是在當(dāng)前時(shí)間較短的情況下，能確保快速一次成功。
三、州一級(jí)政府直接借款還款的真正政府項(xiàng)目
在過(guò)去的EB-5市場(chǎng)中，投資移民項(xiàng)目的推出是以缺乏資金的美國(guó)中小開發(fā)商為主體。但最近幾年來(lái)值得關(guān)注的是，某些擁有很高信用評(píng)級(jí)的美國(guó)州政府也開始運(yùn)用EB-5融資的方式募集資金用于路橋等公益基礎(chǔ)建設(shè)。世貿(mào)通移民專家認(rèn)為，如果項(xiàng)目只是租賃州政府的土地或只是由州政府給予某些稅務(wù)支持或資金支持，并不是真正的政府項(xiàng)目。真正的政府項(xiàng)目是由美國(guó)州政府100%擁有、投資、管理、運(yùn)營(yíng)、借款、還款的EB-5項(xiàng)目。
四、有優(yōu)秀信用評(píng)級(jí)的EB-5項(xiàng)目
EB-5項(xiàng)目的問(wèn)題在于投資者進(jìn)行投資時(shí)，對(duì)項(xiàng)目方的歷史、現(xiàn)狀以及投資的過(guò)程不是非常熟悉，僅是根據(jù)美國(guó)移民法要求的必需的英文資料，以及移民中介的解讀來(lái)做出投資決定。投資者對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)往往很難做出中肯的評(píng)估，會(huì)受到個(gè)人投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、市場(chǎng)宣傳的影響。世貿(mào)通移民專家建議，如果一個(gè)EB-5項(xiàng)目已經(jīng)有了國(guó)際三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)(標(biāo)普、穆迪、惠譽(yù))的信用評(píng)級(jí)，那就簡(jiǎn)單多了。投資者只需要根據(jù)信用評(píng)級(jí)，就可以對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度有更權(quán)威了解。
五、項(xiàng)目立案背景
雖然美國(guó)投資移民不存在真正的政府項(xiàng)目，但是也不可否認(rèn)，有一些如機(jī)場(chǎng)、高鐵類的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)可以直接得到政府資金上的支持和監(jiān)督。而市面上越來(lái)越多的EB5項(xiàng)目為了“美國(guó)投資移民”而成立，并毫無(wú)根據(jù)的打著“政府擔(dān)�！逼焯�(hào)，投資人還需擦亮雙眼，首先搞清楚項(xiàng)目的立項(xiàng)背景，是否與政府有關(guān)聯(lián)，并符合政府的建設(shè)計(jì)劃。
六、項(xiàng)目融資結(jié)構(gòu)
一個(gè)項(xiàng)目的主要融資方式如果是投資者融資，這會(huì)給美國(guó)項(xiàng)目方帶來(lái)利益與便利，但是從項(xiàng)目的融資能力考慮，如果融資結(jié)構(gòu)中大部分的資金必須依靠EB-5投資者，這樣的項(xiàng)目融資時(shí)間會(huì)相對(duì)漫長(zhǎng)，而且項(xiàng)目開展的不確定因素也比較多，投資者未必能在五年后及時(shí)取回投資款。因此，對(duì)于EB-5投資者來(lái)說(shuō)，EB-5投資款在整個(gè)項(xiàng)目的融資結(jié)構(gòu)中所占的比例尤為重要。
七、項(xiàng)目借款方實(shí)力
項(xiàng)目開發(fā)商即借款方(以貸款型項(xiàng)目為例)在項(xiàng)目中的投入也是一個(gè)很重要的考慮因素。一般來(lái)說(shuō)，開發(fā)商如果自身也在項(xiàng)目中有重大的資金投入，那么他們有動(dòng)力要盡快完成項(xiàng)目。
開發(fā)商本身的實(shí)力、經(jīng)驗(yàn)歷史和信譽(yù)情況也是一個(gè)重要的考慮因素。EB-5貸款類似于銀行的商業(yè)貸款，成功和信譽(yù)卓著的開發(fā)商是不會(huì)輕易在還款方面出差錯(cuò)而影響自己的信用等級(jí)的。
八、項(xiàng)目工期及進(jìn)度
EB-5項(xiàng)目在招募投資人的時(shí)候，項(xiàng)目工程都處于不同的進(jìn)展階段和狀態(tài)。有些項(xiàng)目剛剛開工，有些項(xiàng)目工程已經(jīng)過(guò)半，而有些項(xiàng)目可能還未開工�？傮w來(lái)講，已經(jīng)開工的項(xiàng)目比未開工的項(xiàng)目少了一些不確定因素。尤其是大的工程項(xiàng)目，可能會(huì)因?yàn)楹芏嘣虮灰煌显偻�，最終影響投資人綠卡的獲得。
九、項(xiàng)目抵押擔(dān)保品
貸款型項(xiàng)目的借款方都會(huì)為貸款提供一定的抵押物或擔(dān)保。投資人可以關(guān)注該抵押物的價(jià)值是否能夠償還投資人的50萬(wàn)美金。今后如果借款方?jīng)]有能力歸還EB-5貸款，投資人所投入的有限合伙企業(yè)是可以追索抵押物和擔(dān)保的。
擴(kuò)展閱讀：
美國(guó)投資移民項(xiàng)目如何選擇
目前市面上有超過(guò)200個(gè)EB-5美國(guó)投資移民項(xiàng)目，投資者該如何甄別各機(jī)構(gòu)推廣的眼花繚亂的EB-5項(xiàng)目?主要應(yīng)關(guān)注哪幾個(gè)因素?
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在選項(xiàng)目前，首先要了解項(xiàng)目的資質(zhì)背景，是否有可靠的開發(fā)商、承包商、管理團(tuán)隊(duì)運(yùn)作項(xiàng)目，使得項(xiàng)目得以健康發(fā)展。
其次，要了解項(xiàng)目的投資模式和盈利模式。從投資模式上看，EB-5投資移民中比較常見的模式主要有兩種：股權(quán)投資和借貸投資。如果項(xiàng)目運(yùn)作良好的話，股權(quán)投資的投資回報(bào)率要高于借貸型的項(xiàng)目。從盈利模式上看，要了解項(xiàng)目在5年內(nèi)的發(fā)展或投資期內(nèi)的發(fā)展是否有合理的回報(bào)。5年期后，發(fā)展商或業(yè)主是否有能力返還投資款。項(xiàng)目必須有收入，才有能力在5年后還款或者5年后向銀行按揭才能還款;如果收入不如預(yù)期，只有一個(gè)概念項(xiàng)目，銀行審批貸款心態(tài)也會(huì)不積極。還要看發(fā)展商的經(jīng)驗(yàn)，項(xiàng)目過(guò)往是否有成功案例。
第三，要了解項(xiàng)目是否滿足EB-5所需創(chuàng)造就業(yè)。根據(jù)EB-5的要求，申請(qǐng)人獲得臨時(shí)綠卡2年后，只要投資的項(xiàng)目有盈利，且創(chuàng)造10個(gè)就業(yè)崗位就即可轉(zhuǎn)為永久綠卡，并在3年后拿回50萬(wàn)美元。就業(yè)機(jī)會(huì)數(shù)，對(duì)永久綠卡獲得，這個(gè)指標(biāo)是最為關(guān)鍵的。
選準(zhǔn)EB-5項(xiàng)目后，還有三個(gè)“細(xì)節(jié)”需要注意。一是誰(shuí)作為主申請(qǐng)人?一般而言，在家庭中選擇有穩(wěn)定收入來(lái)源且無(wú)大的健康問(wèn)題的人作為主申請(qǐng)人較為理想。主申請(qǐng)人的個(gè)人背景越簡(jiǎn)單，申請(qǐng)審核會(huì)越順利，不容易被拒簽。
二是資金來(lái)源有哪些方式?一般較為常見的資金來(lái)源有經(jīng)營(yíng)公司盈利所得，房產(chǎn)抵押貸款等，工資收入(包括獎(jiǎng)金)的話一般對(duì)高薪階層較為有利。不過(guò)美國(guó)EB-5項(xiàng)目對(duì)其他如股票、繼承、贈(zèng)予的資金獲得也是認(rèn)可的，只是需要提供股票收益相關(guān)文件、遺囑、贈(zèng)予人的財(cái)務(wù)資料等證明。
三是如何報(bào)稅?美國(guó)稅法種類繁多，又經(jīng)常更新，所以新移民首次報(bào)稅前事先咨詢專業(yè)的會(huì)計(jì)師，掌握必要的報(bào)稅計(jì)劃。如果申請(qǐng)人與配偶，或子女一同申請(qǐng)移民，則可以以家庭為單位進(jìn)行聯(lián)合報(bào)稅。
