1.為什么要選擇美國(guó)投資移民
第一，美元計(jì)價(jià)資產(chǎn)可以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，且美元是當(dāng)前較為強(qiáng)勢(shì)的幣種。配置海外資產(chǎn)可以降低地域因素對(duì)于財(cái)富的影響。一個(gè)國(guó)家的貨幣主要受其經(jīng)濟(jì)的支撐。盡管美國(guó)第二季度經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)略顯疲軟，但5月失業(yè)率為4.3%，仍處于歷史地位，消費(fèi)者信心指數(shù)也開(kāi)始回升。由于美國(guó)經(jīng)濟(jì)主要靠消費(fèi)帶動(dòng)，在就業(yè)市場(chǎng)良好與消費(fèi)者信心指數(shù)上升的背景下，美元在長(zhǎng)期將繼續(xù)受到有力支撐。此外，由于加息在長(zhǎng)期使美元走強(qiáng)，在規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的前提下，美元計(jì)價(jià)資產(chǎn)還可產(chǎn)生額外收益。
第二，美國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)達(dá)，可分散理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)的資本市場(chǎng)擁有眾多投資渠道，其中包括股票、基金、債券、商品、期權(quán)、房產(chǎn)等，投資者可通過(guò)不同產(chǎn)品的組合分散投資風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)資本市場(chǎng)監(jiān)管?chē)?yán)格，透明度高。完善的制度與嚴(yán)格的法律也使得投資者利益不會(huì)輕易受到損害，保證了資金的安全。此外，受美國(guó)經(jīng)濟(jì)的支持，美元資產(chǎn)的收益大多較為穩(wěn)健。
從數(shù)據(jù)來(lái)看，美國(guó)股票市場(chǎng)在過(guò)去10年漲幅70%，年化收益率5.6%；房地產(chǎn)市場(chǎng)在過(guò)去10年漲幅130%，年化收益率8.6%。除了傳統(tǒng)的投資產(chǎn)品，近年來(lái)，指數(shù)型萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品因其保本搏利、杠桿和時(shí)間效能受到高凈值人士的青睞。
第三，美國(guó)擁有成熟的資產(chǎn)傳承框架體系。例如，通過(guò)信托持有資產(chǎn)，高凈值人士可實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的隱私保護(hù)與有效傳承；通過(guò)明確傳承需求與稅務(wù)身份，在持有房產(chǎn)、基金等金融資產(chǎn)后，高凈值人士可通過(guò)人壽保險(xiǎn)保單與信托涵蓋資產(chǎn)，對(duì)沖遺產(chǎn)稅。
例如，對(duì)于非美稅務(wù)居民來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的理賠金是可以免除遺產(chǎn)稅的；對(duì)于美國(guó)稅務(wù)居民來(lái)說(shuō)，若設(shè)立不可變更信托持有保單，則保險(xiǎn)理賠金也可免除遺產(chǎn)稅。假如客戶在美國(guó)有房產(chǎn)，在房主過(guò)世后，繼承人需要交納高達(dá)40%-50%的遺產(chǎn)稅，且需在90天內(nèi)以現(xiàn)金形式付清，才可合法繼承遺產(chǎn)。在此情況下，客戶可利用人壽保險(xiǎn)的理賠（通常在30-60天內(nèi)完成）交納遺產(chǎn)稅，從而起到涵蓋對(duì)沖的目的。
第四，在美配置資產(chǎn)可享受部分稅務(wù)優(yōu)勢(shì)。首先，對(duì)于非美稅務(wù)居民，人壽保險(xiǎn)保單可免除遺產(chǎn)稅；對(duì)于美國(guó)稅務(wù)居民，可通過(guò)信托持有免除遺產(chǎn)稅。
2.美國(guó)投資移民指南
目前美國(guó)投資移民EB-5項(xiàng)目投資者歡迎，然而已經(jīng)27歲的EB-5法案牽扯到不同利益群體，它已經(jīng)改變了行業(yè)的市場(chǎng)范圍。
過(guò)去十年，跨入中產(chǎn)階級(jí)的中國(guó)人越來(lái)越多，他們對(duì)綠卡的需求量在攀升。一些家庭是為了子女教育，而另一些人則希望遠(yuǎn)離國(guó)內(nèi)的生活壓力。
美聯(lián)社列舉了過(guò)去十年給中國(guó)投資者簽發(fā)數(shù)量最多的五個(gè)國(guó)家，排在首位的是美國(guó)。過(guò)去十年，美國(guó)移民局通過(guò)EB-5項(xiàng)目給中國(guó)發(fā)放了43448張綠卡。鄰國(guó)加拿大的吸引力也不小，共有35278張綠卡通過(guò)投資債券計(jì)劃簽發(fā)給中國(guó)人。因?yàn)樯婕胺慨a(chǎn)投資，葡萄牙的“黃金簽證”項(xiàng)目受到中國(guó)人的歡迎，共有7875人因此獲得綠卡。匈牙利債券計(jì)劃和澳大利亞“重要投資者”項(xiàng)目分別給中國(guó)人發(fā)放了6405和4640張綠卡。
綠卡門(mén)檻因國(guó)家各有差異，但離不開(kāi)幾種投資類(lèi)型，房產(chǎn)、國(guó)債、基建項(xiàng)目或者創(chuàng)辦企業(yè)。有些國(guó)家的綠卡并沒(méi)有附加創(chuàng)造就業(yè)等條件。比如，投資人將25萬(wàn)美元捐給島嶼政府發(fā)展基金，就可以獲得美洲島國(guó)安提瓜和巴布達(dá)的綠卡。而葡萄牙的黃金簽證最低只需要35萬(wàn)歐元投資房地產(chǎn)就符合申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)。美國(guó)的情況有些特殊，申請(qǐng)者不僅得備好錢(qián)，投資款項(xiàng)的最終還需要幫助解決本地就業(yè)。EB-5投資移民最低需要50萬(wàn)美元，并創(chuàng)造10個(gè)本地就業(yè)。這些移民項(xiàng)目的價(jià)格換算成人民幣，在國(guó)內(nèi)與一線城市的房?jī)r(jià)相差無(wú)幾。
美聯(lián)社的調(diào)查中提出一組有趣的數(shù)據(jù)。他們綜合綠卡簽發(fā)數(shù)量和投資條件，將各國(guó)所獲得的投資款項(xiàng)做了簡(jiǎn)單換算。過(guò)去十年，中國(guó)人為綠卡總計(jì)付出了240億美元。新西蘭、英國(guó)、加拿大、澳洲和美國(guó)是受益最多的五個(gè)國(guó)家。
移民通道的開(kāi)放不僅讓中國(guó)投資者受益，目的國(guó)家也收獲了不少的投資款項(xiàng)。在次貸危機(jī)中，美國(guó)一些難以融資的地產(chǎn)項(xiàng)目通過(guò)EB-5拿到了不少資金支持。
如果將“受益者”的定義擴(kuò)大，獲得資金的具體建設(shè)項(xiàng)目、“被就業(yè)”的本地人以及辦理移民過(guò)程中繁榮的律師等服務(wù)行業(yè)都是投資移民的受益者。
3.美國(guó)移民后如何理財(cái)投資
優(yōu)質(zhì)的教育、醫(yī)療資源和優(yōu)厚的社會(huì)福利，加之海外資產(chǎn)配置等多項(xiàng)因素，使得美國(guó)成為全球吸引移民人口最多的國(guó)家。對(duì)于辦理投資移民的高凈值人群而言，在成功移民美國(guó)之后，應(yīng)該選擇什么樣的方式來(lái)設(shè)置自己的財(cái)富計(jì)劃呢?
1、房地產(chǎn)
大多數(shù)移民家庭都會(huì)選擇買(mǎi)房。自住房的貸款利率較低，利息免交稅，升值盈利這一塊無(wú)稅的額度較高，因此有風(fēng)險(xiǎn)小、投資少、能積累資產(chǎn)凈值、預(yù)期穩(wěn)等優(yōu)點(diǎn)，這讓“買(mǎi)房養(yǎng)老”成為了美國(guó)大眾的投資方式，養(yǎng)老的時(shí)候還可以把房子抵押給養(yǎng)老院，也因此美國(guó)人普遍不愛(ài)儲(chǔ)蓄更愛(ài)買(mǎi)房。
2、退休基金
在美國(guó)，移民可參與各種退休金項(xiàng)目，一般的公司會(huì)為員工提供退休理財(cái)計(jì)劃401K、政府機(jī)構(gòu)為雇員提供的401A、銀行為社會(huì)大眾提供的退休理財(cái)計(jì)劃IRA等，這些基金不僅可以推遲繳納稅金，而且基本都采用了分散投資的原則，所以風(fēng)險(xiǎn)較低。
3、金融理財(cái)
股票、債券、中間基金是美國(guó)三大主要的金融投資產(chǎn)品，這其中股票的風(fēng)險(xiǎn)，但回報(bào)較高，中間基金的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)都比股票要低，而債券的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)最低。
4、保險(xiǎn)理財(cái)
保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品不僅可以提供各類(lèi)移民所需的普遍保險(xiǎn)產(chǎn)品，在家庭遇到不幸時(shí)獲得免收入稅的賠償，且各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品還可進(jìn)行家庭理財(cái)，尤其是對(duì)那些有孩子的已婚移民人士，為家人做好應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的準(zhǔn)備是很重要保險(xiǎn)理財(cái)工具。
5、外匯交易
外匯交易也是風(fēng)險(xiǎn)很高的項(xiàng)目。但因?yàn)槊绹?guó)幣種的多樣化，加上美元可以直接參與交易，在美國(guó)不管是專業(yè)機(jī)構(gòu)還是一般的移民投資人，參與外匯交易的程度都是非常高的，它的收益主要取決于匯率波動(dòng)，是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資方式。
