德國(guó)留學(xué)貸款常見問題及注意事項(xiàng)
一、德國(guó)貸款常見問題
1.借款人應(yīng)具備哪些條件？
具有完全民事行為能力；在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡不得超過55周歲；應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國(guó)外留學(xué)學(xué)校的入學(xué)通知書或其它有效入學(xué)證明和已辦妥擬留學(xué)人員留學(xué)學(xué)校所在國(guó)入境簽證的護(hù)照；應(yīng)具有可控制區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其他有效居住身份，有固定住所、穩(wěn)定職業(yè)和收入來源。
2.貸款的額度和年限是怎樣規(guī)定的？
留學(xué)貸款的額度不超過國(guó)外留學(xué)學(xué)校錄取通知書或其它有效入學(xué)證明上載明的報(bào)名費(fèi)，一年內(nèi)學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其它必需費(fèi)用的等值人民幣總和，不超過五十萬人民幣，最長(zhǎng)期限不超過六年（含六年）。
3.留學(xué)貸款的擔(dān)保抵押有哪幾種：
主要有
�。�1）房產(chǎn)抵押：貸款額不超過經(jīng)貸款人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的60%；
�。�2）質(zhì)押（國(guó)債、本行存單抵押）：貸款額不超過質(zhì)押物價(jià)值的80%。
（3）信用擔(dān)保：以第三方提供連帶責(zé)任保證的，若保證人為銀行認(rèn)可的法人，可全額發(fā)放；若是銀行認(rèn)可的自然人，貸款額不超過20萬元人民幣。
4.借款人應(yīng)提供哪些主要材料？
借款人及配偶的身份證、結(jié)婚證、戶口簿或有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的有效居留證件原件及復(fù)印件；擬留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書、接受證明信及其他有效入學(xué)證明資料及有關(guān)必需費(fèi)用證明，同時(shí)提供本人學(xué)歷證明資料；
已辦妥擬留學(xué)學(xué)校所在國(guó)入境簽證手續(xù)的中華人民共和國(guó)護(hù)照；提供具有安全民事行為能力的中國(guó)公民作為借款人的國(guó)內(nèi)代理人，并提供其國(guó)內(nèi)代理人的身份證、有關(guān)居住證明及通訊地址；
以財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，應(yīng)提供抵押物權(quán)屬證明或質(zhì)押物正本、單據(jù)和有權(quán)處分人（包括財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押或質(zhì)押的證明，必要時(shí)應(yīng)提供有權(quán)部門出具的抵（質(zhì)）押物估價(jià)證明；
若擔(dān)保人為法人，應(yīng)出具保證人同意擔(dān)保的書面文件（擔(dān)保人為法人的分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)同時(shí)出具法人授權(quán)擔(dān)保文件）、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)審計(jì)的上年度和近期財(cái)務(wù)報(bào)表及有關(guān)資信證明材料；
如擔(dān)保人為自然人，應(yīng)提供保證人的身份證、戶口簿、收入或財(cái)產(chǎn)證明及其他資信證明。
二、德國(guó)貸款注意事項(xiàng)
德國(guó)留學(xué)和留學(xué)其他國(guó)家一樣，留學(xué)生都需要提前準(zhǔn)備一筆資金，這些資金一方面用作留學(xué)簽證，另一個(gè)就是留學(xué)德國(guó)的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)用。辦理留學(xué)簽證時(shí)，需要保證金，用以證明留學(xué)生有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力完成學(xué)業(yè)，如果留學(xué)生家庭沒有足夠的保證金，就需要向銀行貸款了，這就是保證金貸款，如果因留學(xué)生活費(fèi)不足需要貸款，就是留學(xué)貸款。
德國(guó)留學(xué)時(shí)涉及的貸款種類一般來說就是以上提到的保證金貸款和留學(xué)貸款兩種，兩種貸款的條件和要求不同。
德國(guó)留學(xué)保證金貸款是指，申請(qǐng)人不能滿足德國(guó)大使館提出的保證金要求，沒有足夠的錢存在銀行賬戶上，申請(qǐng)人向銀行貸款，銀行出具滿足要求的存款證明，一般來說，保證金需要在銀行存滿六個(gè)月以上。
保證金貸款是否向其他貸款一樣提供擔(dān)保呢？據(jù)中國(guó)銀行介紹，留學(xué)保證金貸款沒有其他任何限制，不需要擔(dān)保，只要事先存入足額貸款利息即可，一般七個(gè)工作日就可以辦完。
保證金貸款和其他貸款不同之處是，不給申請(qǐng)人現(xiàn)金，僅僅是為申請(qǐng)人出具存款證明，證明申請(qǐng)人擁有滿足德國(guó)大使館要求的足額保證金，完全有能力完成德國(guó)留學(xué)學(xué)業(yè)。
對(duì)于保證金貸款，舉例來說，假設(shè)德國(guó)大使館要求提供20萬元保證金，而留學(xué)生有一筆1萬元以上，存期6個(gè)月以上的中國(guó)銀行存款，中國(guó)銀行就會(huì)找相關(guān)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為你擔(dān)保，為你出具20萬元的足額存款證明，貸款利率按國(guó)家同期基準(zhǔn)利率小調(diào)5%，貸款期限因申請(qǐng)人實(shí)際情況而定。
德國(guó)留學(xué)的另外一種貸款就是留學(xué)貸款，這種貸款是在申請(qǐng)人通過了留學(xué)簽證，確定留學(xué)的情況下，因申請(qǐng)人資金不足而發(fā)生的貸款。對(duì)于這種貸款，留學(xué)國(guó)家一般要求提供擔(dān)保，這一點(diǎn)不同于保證金貸款。
留學(xué)貸款的擔(dān)保方式一般有兩種，即房產(chǎn)抵押貸款和質(zhì)押貸款。房產(chǎn)抵押貸款的擔(dān)保人必須是申請(qǐng)人本人或申請(qǐng)人的父母，其他擔(dān)保人不被認(rèn)可，并且擔(dān)保人對(duì)抵押的房產(chǎn)享有完整產(chǎn)權(quán)，沒有按揭完的房產(chǎn)不能作為抵押物。房產(chǎn)抵押要對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，一般需要20到30個(gè)工作日，比較繁瑣，質(zhì)押貸款是指申請(qǐng)人本人或其父母用足額的銀行存款質(zhì)押。
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一、確認(rèn)地點(diǎn)
目前在國(guó)內(nèi)，一共有五個(gè)可以遞簽的地方，除了北上廣之外，還有成都和沈陽，基本上覆蓋了所有的城市，不過不同使館的轄區(qū)是有著明確的規(guī)定的，大家一定要按要求確認(rèn)，準(zhǔn)備也要符合要求。
二、預(yù)約時(shí)間
各個(gè)使館都會(huì)有自己的官方網(wǎng)站，大家需要提前登陸預(yù)約自己要提交申請(qǐng)的時(shí)間，這樣可以進(jìn)行有效的申請(qǐng)分流，不會(huì)耽誤大家的申請(qǐng)，能夠提高審核的效率，要考慮自己準(zhǔn)備材料需要的時(shí)間。
這時(shí)候還要同步的填寫線上的申請(qǐng)表，將項(xiàng)目進(jìn)行完善，天清楚自己的基本信息，提交之后還需要線上完成申請(qǐng)費(fèi)的繳納，需要將申請(qǐng)表下載打印，并且保留繳費(fèi)的證明。
三、準(zhǔn)備材料
申請(qǐng)的時(shí)候要提交的材料，也是需要進(jìn)行認(rèn)真的準(zhǔn)備的，需要大家和使館進(jìn)行確認(rèn)，按照要求來進(jìn)行搜集和整理，大部分的材料，都是可以直接使用申請(qǐng)?jiān)盒５臅r(shí)候出示的材料的。
要臨時(shí)獲取的是大家的體檢表和資金證明，前者需要去使館指定的意愿接受檢查，還要進(jìn)行疫苗的接種；保證金則是需要大家提前存到銀行中的，時(shí)間足夠之后在去銀行開證明。
要確保所有的材料都翻譯成德文，為了保證準(zhǔn)確性，是請(qǐng)專業(yè)的人員進(jìn)行翻譯；而且所有需要手動(dòng)填寫的內(nèi)容，都是不允許進(jìn)行修改的，還要按照要求放好順序便于審核。
四、現(xiàn)場(chǎng)遞簽
大家按時(shí)前往使館，然后將自己的材料交給工作人員進(jìn)行審核，確認(rèn)自己參加面談的資格，然后接受工作人員的面試，要對(duì)自己有足夠的認(rèn)識(shí)，并且堅(jiān)定留學(xué)的目標(biāo)，審核需要半小時(shí)左右的時(shí)間。
五、獲取簽證
大家完成現(xiàn)場(chǎng)審核之后，就可以回家等待結(jié)果了，審核的進(jìn)度會(huì)在上查詢，通過之后會(huì)將大家提交的護(hù)照和簽證一起發(fā)放下來，郵寄到大家預(yù)留的地址。
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一、學(xué)習(xí)免費(fèi)
僅針對(duì)在公立院校中就讀的學(xué)生，政府會(huì)負(fù)責(zé)學(xué)校教學(xué)的開銷，是完全的福利性教學(xué)，留學(xué)生在這里就讀也是不需要繳費(fèi)的，這樣大家可以節(jié)省一半的留學(xué)支出，畢竟私立大學(xué)收費(fèi)是正常的。
不過大家還是需要交納一筆注冊(cè)的費(fèi)用的，需要確認(rèn)自己的學(xué)生身份，這筆注冊(cè)費(fèi)會(huì)包含大家一學(xué)年內(nèi)的出行學(xué)期票，可以享受免費(fèi)出行的福利，是非常劃算的。
二、醫(yī)療免費(fèi)
學(xué)校會(huì)要求學(xué)生購(gòu)買醫(yī)療的保險(xiǎn)，大家可以在學(xué)校內(nèi)的相關(guān)部門確認(rèn)自己要購(gòu)買的項(xiàng)目，確認(rèn)之后每月進(jìn)行按時(shí)的繳費(fèi)，這樣大家就可以享受國(guó)民的醫(yī)療福利，減少生病的支出。
建議大家選擇比較大的保險(xiǎn)公司，公立的會(huì)更有保障，例如AOK，TK，DAK，費(fèi)用一個(gè)月系需要300-600元，大家看病買藥基本上可以免費(fèi)，能夠進(jìn)行很高比例的報(bào)銷。
三、交通免費(fèi)
不管學(xué)生就讀的學(xué)校是公立還是私立，都需要交一筆學(xué)生身份的注冊(cè)費(fèi)，這筆費(fèi)用除了是大家入學(xué)的證明，還會(huì)發(fā)放學(xué)生出行一定區(qū)域內(nèi)的交通卡，即大家公共出行不需要花錢。
需要大家繳費(fèi)之后去相關(guān)部門辦理學(xué)期票，和公交卡差不多，基本上可以保證大家在學(xué)校所在的區(qū)域內(nèi)的免費(fèi)出行，這是學(xué)生專屬的福利，大家一定要自行辦理才能夠享受。
四、打工免稅
在德國(guó)讀書，留學(xué)生可以進(jìn)行兼職的工作，而工作就需要繳納稅費(fèi)，學(xué)生作為特殊群體，需要完成繳稅的流程，但是每年可以統(tǒng)一辦理退稅，只需要出示合格完整的證明就可以了。
所以大家必須要辦理本人的稅卡，并且求職要通過正規(guī)渠道，進(jìn)入到正式的工作需要簽合同，然后在指定的時(shí)間內(nèi)，帶上材料去相關(guān)部門提交退稅的申請(qǐng)，當(dāng)然只有達(dá)到繳稅額度交了稅才會(huì)有稅可以退。
